Оформить кредитные каникулы в Сбербанке, может каждый у кого сложились обстоятельства, не позволяющие безопасно для бюджета вносить регулярные платежи. Единственное условие – быть клиентом банка. Это возможность на время снять с семьи долговой гнет, решить финансовые трудности, а затем без штрафов и просрочек погашать кредитную задолженность в установленном порядке.
Когда может возникнуть необходимость в услуге кредитные каникулы?
Сложная экономическая ситуация в стране и мире в целом диктует свои условия. Периодически возникают ситуации, когда доход резко падает. Временное безденежье служит причиной формирования просрочки. В итоге Сбербанк насчитает штрафы и пени. Каникулы – это согласованный с банком период, на который приостанавливаются все долговые обязательства. Ответственность за неуплату кредита снимается.
Среди ситуаций, когда возникает необходимость оформлять кредитные каникулы в Сбербанке, чаще всего обстоятельства, при которых заемщик:
- заболел, временно утратил работоспособность;
- потерял работу в силу сокращения, ликвидации предприятия, пр.;
- испытывает острую нехватку средств из-за появления ребенка;
- стал жертвой других обстоятельств, не позволяющих платить по кредиту.
Главное, что нужно знать, – законы разрешают пользоваться такими поблажками. О том, можно ли взять каникулы в Сбербанке, говорится в следующих законодательных актах:
- 74 статья Конституции РФ. Главный документ страны позволяет перемещать денежные знаки по всей территории государства без ограничений.
- Федеральный Закон №14. Устанавливает соглашение со Сбербанком в качестве основного документа, оговаривающего условия предоставления кредитных средств.
- 2 часть Гражданского кодекса. В главных аспектах дублирует условия, указанные в предыдущем пункте.
- ФЗ-395. Суть – защита обеих сторон по договору кредитования. Под защиту попадают интересы банка и заемщика.
В каждом из документов выплата долгов по кредиту производится по согласованию заемщика и кредитора. Условия рассматриваются в договоре. Значит, можно составить допсоглашение и изменить их. Если это устроит Сбербанк, каникулы предоставляются.
Условия по кредитным каникулам Сбербанка
Услуга доступна для любых категорий заемщиков — частные лица, предприятия, индивидуальные предприниматели, некоммерческие организации.
Приходилось, но больше не буду
Перед тем как получить каникулы в Сбербанке, нужно обязательно изучить все особенности процедуры и условия, на которые придется согласиться. Все зависит от типа нового договора (дополнительного соглашения). Может предоставляться:
- Полная отсрочка. Каникулы предоставляются один раз. Сбербанк позволяет воспользоваться услугой, если должник утратил все возможности платить по кредиту или у него сложились не менее весомые обстоятельства. За это Сбербанк изменит условия кредитования, увеличив сумму переплаты, процентную ставку, ежемесячный платеж. Максимальный срок кредитных каникул – 90 дней.
- Частичная отсрочка. Разрешается обращаться с подобной просьбой дважды, пока действует кредитный договор. Такие каникулы касаются тела долга. Проценты придется погашать вовремя. Оформление услуги предполагает, что тело кредита делится на количество месяцев, оставшихся до полного закрытия кредита. Первый раз обращение принимают через 3 месяца. При этом Сбербанк оценивает, есть ли по кредиту просрочка. Тот, кто уже взял каникулы, обращается спустя полгода. Максимальный срок отсрочки – 12 месяцев.
- Продление периода возврата ссуды. При этом Сбербанк предоставляет каникулы, по окончании которых выплаты сохраняются, но период возврата продлевается на количество месяцев отсрочки. Ограничение – достижение заемщиком максимально допустимого возраста в течение срока действия кредитного соглашения.
Есть льготные категории граждан, которые могут брать отсрочку в Сбербанке на 12 месяцев на специальных условиях. Это касается матерей, находящихся в декретном отпуске.
Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы?
Сбербанк предоставляет каникулы тем, кто выплачивает долгосрочные кредиты на покупку:
- транспортного средства;
- земельного участка;
- квартиры или дома (ипотека);
- производственного оборудования и т.д.
Считается, что краткосрочные займы можно погасить за счет денег, занятых у родственников, друзей, коллег. В качестве альтернативного выхода из сложившейся ситуации Сбербанк имеет право предложить продать залоговое имущество, а полученными средствами погасить ссуду.
Разница в стоимости выдается на руки клиенту. Но это только для случаев, когда займ оформлялся с использованием залога. Плохая кредитная история, наличие просрочек – причина требования реализации залогового имущества с торгов. Тем, кто взял ипотеку, Сбербанк старается идти навстречу, если это в первый раз и ранее нареканий не было.
Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?
Важно своевременно написать заявление. На проверку и рассмотрение заявки на предоставление каникул Сбербанку понадобится 10 дней. В противном случае придется вносить очередной платеж, а потом обращаться с просьбой об отсрочке. Неуплата взноса приводит к ухудшению кредитной истории, что является причиной ужесточения требований банка.
Заявление с требованием предоставить каникулы можно подать в любое отделение Сбербанка по всей территории России. В тексте обращения указывается конкретная сумма, которую должник сможет выплачивать.
Это важно в силу того, что кредитный отдел пересчитает задолженность и выдаст вердикт. Конкретно укажите, сколько сможете платить, и банкиры пересчитают условия.
Главное, чтобы требования устраивали обе стороны.
Документы для оформления
Устанавливая период каникул, Сбербанк потребует следующее:
- Официальное обращение. В соответствии с Гражданским кодексом это должен быть документ с указанием адреса, с описанием ситуации, с перечислением обстоятельств, их обоснований и требований.
- Идентифицирующая информация о просителе. Здесь имеются в виду паспортные данные. Это серия, номер, указание наименования выдавшей документ организации и дата получения. Помимо оригинала, предоставляются копии всех заполненных страниц.
- Справка о доходах. Текст должен содержать информацию о работодателе, об объеме заработной платы за 3 месяца, о должности. Предприниматели предоставляют декларацию о доходах, которую выдает налоговая инспекция по форме 2-НДФЛ.
- Информация о детях, находящихся на иждивении. При оформлении каникул Сбербанк потребует свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей. Утаивать данные запрещено. Попытка послужит поводом для внесения соответствующей записи в кредитную историю.
- Документы о трудоустройстве. Здесь в качестве доказательств предоставляется трудовой договор или копия трудовой книжки с указанием «работает по настоящее время». Бумага датируется, подписывается главным бухгалтером и первым руководителем. Подписи заверяются оригинальной печатью предприятия.
- Копия приказа о предоставлении внеочередного отпуска без сохранения заработной платы. Это на случай, когда в течение последнего периода трудовой деятельности претендент находился в отпуске за свой счет.
Для индивидуальных предпринимателей действуют иные схема и перечень документации.
Чтобы воспользоваться каникулами, ИП предоставляют справку, выдаваемую налоговой инспекцией. Даже когда коммерческая деятельность заморожена, потребуется принести нулевой отчет и заявление с указанием причин приостановки. Обстоятельства должны быть объективными.
Если претендент в настоящее время не работает, он обязуется предоставить в Сбербанк бумаги из службы занятости. Отсутствие работы по причине инвалидности, нетрудоспособности (постоянной или временной) подтверждается оригиналами удостоверений и заключениями медицинских учреждений. В противном случае каникулы не предоставляют.
Отзывы заемщиков о кредитных каникулах Сбербанка
Андрей Большов, г. Анапа
Выплачивал долг по кредиту Сбербанка в течение полутора лет. Все было нормально до тех пор, пока не сократили на работе. Пришлось обращаться к менеджеру банка с заявлением о предоставлении кредитных каникул. Вначале думал, что ничего не получится. Но вопрос был решен достаточно быстро и положительно для меня. Дали отсрочку на 4 месяца, а как бонус — еще и уменьшение ежемесячных платежей.
За это время смог найти подходящую работу, проблем с выплатой долгов по ссуде больше нет. Но небольшой совет тем, кто вынужден будет обращаться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки: всегда имейте на руках документ, который сможет доказать вашу тяжелую жизненную ситуацию.
Что делать, если нечем платить по кредиту?
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн? Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».
После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит? Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки. Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать? Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит. Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн? В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту. Как оформить досрочное погашение по кредиту? Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС. Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке? Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.
- заявление-анкета на
получение кредита; - паспорт гражданина
Российской Федерации с
отметкой о регистрации
(допускается наличие
временной регистрации, в
этом случае
дополнительно
представляется документ,
подтверждающий
регистрацию по месту
пребывания); - документы,
подтверждающие
финансовое состояние и
трудовую занятость.
Можно ли получить кредит без справки о доходах? Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации. Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке? Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:
- Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
- Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
- Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
- Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
- Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.
По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка. Что делать, если отказали в получении кредита? Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.
Кредитные каникулы в Сбербанке – как оформить в 2020 году
Вопрос о том, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке часто всплывает на специализированных форумах. Такая необходимость возникает в трудные периоды жизни, когда заёмщик не имеет возможности в полном объёме обслуживать долговые обязательства. Но важно помнить, что для этого необходимы действительно веские причины, иначе кредитор вправе отказать в предоставлении такой возможности.
Есть ли в Сбербанке кредитные каникулы
Если в силу обстоятельств возникли затруднения в выплате кредита, то Сбербанк идёт навстречу клиенту и предоставляет кредитные каникулы. Но стоит помнить, что такое решение имеет положительные моменты, только в конкретный момент времени, так как фактически представляет собой реструктуризацию, что само собой приводит к увеличению переплаты по кредиту. При возможности справится самостоятельно к подобному решению прибегать не стоит.
Сбербанк не во всех случаях предоставляет возможность оформления кредитных каникул. В 2020 году в качестве уважительных причин, подходящих для оформления отсрочки прописаны следующие ситуации:
- потеря работы по причине независящей от клиента, если заёмщик самостоятельно уволился и не решает вопрос с трудоустройством, отсрочки никто не даст;
- потеря трудоспособности или получение группы инвалидности;
- тяжёлая болезнь одного из членов семьи заёмщика или его самого;
- стихийные бедствия различного масштаба, вследствие которых нанесён ощутимый ущерб имуществу должника.
На сегодня именно эти причины могут быть приняты во внимание, но важно знать, что он не постоянный, перечень причин постоянно пересматривают и корректируют, дополняя и удаляя различные обстоятельства.
Таким образом, клиент, при возникновении подобных обстоятельств, может обратиться в ближайшее отделение банка и запросить оформление кредитных каникул. При этом указанное в качестве причины тяжёлое обстоятельство придётся подтвердить документально.
Сбербанк кредитные каникулы условия
В зависимости от ситуации и обстоятельств клиенту предоставляются разные условия отсрочки. Кредитные каникулы в Сбербанке доступны в трёх вариантах.
- Продление срока кредитования. Это повлечёт за собой уменьшение ежемесячного платежа и разгрузку семейного бюджета. Такой вариант доступен только в том случае, если первоначально долговые обязательства не были оформлены на максимально допустимый срок в рамках данной программы. Таким образом, если потребительский кредит имеет максимальный временной порог в 5 лет и изначально был оформлен на этот период, то такая разновидность отсрочки не подходит. А если срок кредитования при оформлении договора был установлен на три года, то клиент может продлить кредит ещё на два года.
- Частичные каникулы предусматривают выплату только процентов по кредиту, при этом сумма основного долга остаётся неизменной. Такой вариант более доступный и распространённый. Подобный подход практикуется довольно часто и становится доступен клиенту спустя три месяца после оформления долговых обязательств. Рассрочка предусматривает каникулы сроком до 12 месяцев, вариант доступен заёмщику дважды в течение одного кредитного договора. Но при условии, что повторное обращение произойдёт через 6 месяцев после окончания предыдущих каникул.
- Полная отсрочка – самый редко доступный вид кредитных каникул. Для того чтобы оформить их необходим действительно серьёзный исключительный случай. Заёмщику предоставляется три месяца на решение личных проблем, на это период он полностью освобождается от необходимости выплачивать имеющийся долг.
Условия кажутся заманчивыми, как и возможность разгрузить бюджет и снизить хоть на время платёж. Но важно понимать, что при этом стоимость самого кредита возрастает, как и переплата по нему, поэтому к подобному решению стоит прибегать только в самых крайних случаях.
Для оформления кредитных каникул требуются следующие документы:
- заявление на реструктуризацию;
- трудовая книжка с записью об увольнении;
- справка из больницы, подтверждающая наличие тяжёлого заболевания и необходимость покупки дорогостоящих лекарственных средств;
- свидетельство о рождении ребёнка, в связи с которым наступил период декрета и семейные доходы сократились;
- документ, подтверждающий потерю трудоспособности;
- справка о доходах и другие документы, способные подтвердить усложнившееся материальное положение семьи и заёмщика.
В случае принятия банком положительного решения по обращению, клиент получит на руки обновлённый график платежей, в соответствии с которым необходимо будет вносить плату.
Кредитные каникулы в Сбербанке отзывы
Отзывы, возникающие на сторонних ресурсах и форумах, носят неоднозначный характер.
Связано это с тем, что клиенты, злоупотребившие такой возможностью, после осознают насколько дороже в долгосрочной перспективе стал их кредит.
Несмотря на то что условия реструктуризации довольно прозрачны клиент не учитывает многих моментов, поэтому к подобной услуге стоит прибегать только в самых острых ситуациях.
В процессе использования кредитных каникул кредитор все равно продолжает начислять проценты на сумму долга и то, что клиент в текущий момент не имеет необходимости выплачивать их не означает, что в дальнейшем он их не отдаст. По долгам все равно придётся платить, но за счёт увеличения периода или сокращения платежей в перспективе платить придётся больше.
Такой подход оправдан в ситуации, когда платить действительно возможности нет и дальнейшее бездействие приведёт к ухудшению кредитной истории и нарушению долговых обязательств. В этом случае долг, который в любом случае будет востребован вырастет ещё больше за счёт начисленных штрафов и пеней. А коллекторы и судебные приставы опишут и реализуют имущество.
Выход один – реально оценивать необходимость использования кредитных каникул. Несмотря на возрастающую сумму общего долга, кредитные каникулы могут стать реальным выходом из положения в ситуации, кажущейся безвыходной.
Если обстоятельства складываются не в пользу заёмщика, то лучше посетить Сбербанк и обратиться к менеджеру с целью оформления каникул, предоставив все нужные документы.
Заявление рассматривается так же, как и кредит в течение определённого времени, и по результатам принятого решения клиент получает оповещение.
В случае одобрения необходимо ещё раз посетить банк для полного оформления нового договора.
Как оформить КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ в Сбербанке в 2020 году | Твой Сбербанк
Если у вас не получается оформить кредитные каникулы, вы можете сделать реструктуризацию кредита. Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию составляет до 10 рабочих дней. Оформить реструктуризацию кредита на сайте Сбербанка→
Заявление на предоставление кредитных каникул можно подать по телефону или онлайн.
Кредитные каникулы – что это такое
Что такое кредитные каникулы? Кредитные каникулы – это отсрочка одного или нескольких платежей по действующему кредитному договору/ипотеке, автокредиту. Так же под кредитными каникулами Сбербанк может уменьшить сумму платежа по текущим кредитам или приостановить выплаты кредитного обязательства на срок до 6 месяцев.
Кредитные каникулы без до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек.
Кто может получить отсрочку по кредиту
Как получить отсрочку по кредиту?
Кредитные каникулы Сбербанка будут рассматриваться индивидуально.
Ваш текущий платеж по кредиту будет отложен на срок до 6 месяцев или уменьшен, если вы испытываете временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса. Оформить кредитные каникулы могут заемщики Сбербанка, если они попадают под эти пункты:
- Если ваш официальный доход снизился на 30% и более за месяц до даты обращения (в сравнение берется среднемесячный доход за 2019 год)
- Для клиентов, пострадавших от коронавируса: заболевших, находящихся на вынужденном карантине, частично потерявших доход, а также испытывающих временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса
- Размер кредита на этапе выдачи не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ:
по ипотечным кредитам — 1 500 000 рублей;
по автокредитам — 600 000 рублей;
по потребительским кредитам для ИП — 300 000 рублей;
по потребительским кредитам для физических лиц — 250 000 рублей;по кредитным картам для физических лиц — 100 000 рублей.
- На момент обращения по вашему кредитному обязательству не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами
- Снижение дохода соответствует методике расчета среднемесячного дохода, определяемой Правительством РФ — будет опубликована в ближайшее время.
Когда можно оформить отсрочку
Подать заявление на оформление отсрочки по кредитам можно в период до 30 сентября 2020 года, для кредитов оформленных до 3 апреля 2020 года.
Оформить заявку онлайн
Подать заявку на кредитные каникулы можно на официальном сайте Сбербанка. Для этого перейдите по ссылке Заполнить заявление онлайн
Вы можете оставить заявку на изменение условий действующих кредитов (за исключением кредитных карт) и сотрудник Банка свяжется с Вами с целью выработки оптимального решения и сохранения дальнейших партнерских взаимовыгодных отношений.
Введите ваш номер телефона для регистрации в системе, далее введите полученный код. На ваш номер придет сообщение с кодом от ActiveBC, на с 900. Не пугайтесь, список дочерних компаний Сбербанка вы можете посмотреть на сайте. При возникновении вопросов, звоните по телефону за дополнительной консультацией звоните по данному телефону.
Шаг № 1.
- Введите ваши персональные данные: Фамилию, имя и отчество.
- Дату рождения.
- Загрузите скан паспорт (всех заполненных страниц).
- Серию и номер паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, на который был оформлен кредит.
- Укажите место получения кредита. Если вашего населенного пункта нет в списке, укажите ближайший город или регион выдачи кредита.
- Введите ваш адрес электронной почты.
Шаг № 2.
- Выберите тип кредита: потребительский, ипотечный, автокредит, образовательный. Кредитные карты не рассматриваются.
- Укажите номер договора и дату выдачи. Данные вы можете найти как в документах, выданных при оформлении кредита, так и в Сбербанк онлайн.
- Укажите сумму кредита
Шаг №3.
- Укажите причину/основание необходимости проведения реструктуризации
- Загрузите необходимые документы.
- Введите на какой период вам необходима реструктуризация
- Заполните остальные пункты, исходя из вашей ситуации.
Шаг №4.
- Подтвердите заполнение заявления.
- Ждите звонка сотрудника банка.
Необходимые документы на отсрочку платежа
Документы необходимые для оформления Кредитных каникул:
- Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год.
- Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».
- Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.
Понадобится предоставить подтверждающий документ.
| Документы / информация, подтверждающие факт негативного влияния COVID-19: | |
| Ситуация | Перечень документов 1 |
| Находящиеся на лечении COVID-19 | Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз) |
| Карантин (прибывшие из опасных стран, контакт с заболевшими коронавирусной инфекцией COVID-19) |
Больничный лист с кодом «03 – карантин» Справка из медицинского учреждения заболевшего COVID-19 (подтвержденный диагноз) |
| Отпуск без сохранения дохода, сокращение уровня оплаты труда, добровольный карантин в связи с распространением коронавирусной инфекции |
Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз) ИЛИ Официальные подтверждающие документы от работодателя |
| Сокращение, увольнение заявителя в связи с распространением коронавирусной инфекции |
Оригинал трудовой книжки в случае увольнения ИЛИ Заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении, в том числе о сроках и причинах ИЛИ Подтвержденная информация от работодателя о снижении дохода, сокращении/увольнении, в том числе, при наличии, о сроках и причинах |
| Находящиеся на реабилитации после заболевания COVID-19 |
Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз) |
Принцип действия Кредитных каникул
- Приостановить платежи по кредиту на срок до 6 месяцев
- Банк продлит срок кредитного обязательства, договора залога и поручительства на срок льготного периода
- Подтверждающие документы нужно будет предоставить в течение 90 дней
Кредитные каникулы (льготный период) начинается сразу же после того, как банк рассмотрит ваше заявление. Если в течение 90 дней с момента оформления заявления не будут предоставлены подтверждающие документы, льготный период будет отменён, возникнет просроченная задолженность.
Другие вопросы:
- Будет ли отменена неустойка по кредиту, если я предоставлю справку, что я находился на карантине?
- Да, неустойки по просроченным платежам будут отменены за период нахождения на карантине, если вы предоставите документы, которые подтвердят, что вы находились на карантине в период борьбы с коронавирусом.
- За дополнительной консультацией звоните по телефону 8 800 200-8-200.
- Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию составляет до 10 рабочих дней.
- В связи с возможным карантином будет ли Сбербанк проводить урегулирование задолженности по кредиту?
- Да, если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита из-за ситуации, вызванной коронавирусом, находитесь на больничном или карантине и можете предоставить подтверждение, вы можете подать заявку на кредитные каникулы.
- Могу ли я использовать ипотечные каникулы по причине коронавируса?
Теоретически да, если ваша жизненная ситуация попадает под соответствующий перечень, установленный законодательно (ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)»).
В перечне ситуаций есть “Временная нетрудоспособность (больничный) сроком более 2х месяцев подряд”. Подтверждающим документом является официальный листок нетрудоспособности. Если временная нетрудоспособность возникла по причине борьбы с коронавирусной инфекцией, ипотечные каникулы можно оформить только если она длится более двух месяцев подряд.
Кредитные каникулы в Сбербанке: условия и правила оформления
Каникулы по ипотеке или другому виду займа в Сбербанке — это небольшой срок, в течение которого клиент освобождается от обязательств по кредиту.
Благодаря этому можно привести в порядок свои дела, если уже нет никакой возможности параллельно выплачивать еще и кредит.
Но получить такую услугу тоже стоит усилий: нужно предъявить документы, которые послужат серьезным основанием для предоставления каникул. В настоящей статье мы подробно разбираем процедуру и условия получения «кредитных каникул».
Что такое «кредитные каникулы» и есть ли они в Сбербанке?
Граждане Российской Федерации знают по собственному опыту, насколько нестабильна бывает экономика этой страны. Если в 2020 году гражданин может быть сытым и хорошо одетым, то уже спустя пару лет ситуация может сильно измениться. На такие падения и подъемы влияет цена нефти — основного экспортного товара России.
Банковские организации прекрасно понимают реалии нашей страны. Часто клиент попадает под сокращение или понижение в должности не по своей воле, а по причине плохого состояния финансовых дел у работодателя. Поэтому банки, в том числе Сбербанк, разрабатывают программы лояльности, чтобы не потерять клиентов в кризисные времена. Для этого и были созданы каникулы по кредиту в Сбербанке.
Суть этого явления в следующем: заемщик временно освобождается от обязательства платить по кредиту.
Можно сказать, что каникулы — это особенный вид реструктуризации долга, в рамках которого клиенту дается отсрочка с изменением условий кредитования.
То есть по окончанию предоставленной отсрочки заемщик будет обязан снова начать выплачивать кредит, при этом новые проценты или дополнительные комиссии на время отсрочки могут быть не предусмотрены.
Сам термин «кредитные каникулы» нигде не зарегистрирован как юридический термин.
В законодательстве Российской Федерации такой термин отсутствует — это касается и постановлений Правительства РФ, и Указов Президента РФ, и отдельных Федеральных Законов.
Даже Центробанк РФ не упоминает в своих докладах о таком явлении. Поэтому можно утверждать, что кредитные каникулы — сугубо экономический, банковский термин.
Каникулы нужны банкам, чтобы не терять клиентов, готовых платить по кредиту в более спокойные времена.
С юридической точки зрения, согласно п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 451 ГК РФ и пп. 2, 6 ч. 9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, отсрочка является изменением договора о кредитовании. В процессе формирования отсрочки в обязательном порядке расторгается старый договор и заключается новый (если в условиях прежнего договора не была указана возможность отсрочки выплат).
В редких случаях вместо обновления договора к основному документу подшивается приложение. В любом случае, условия кредитования меняются, но по решению кредитора процентная ставка, ежемесячный платеж и прочие параметры могут быть оставлены на прежнем уровне. Тогда изменится лишь срок кредитования — он увеличится на срок отсрочки.
Несмотря на удобство этой услуги, правом получения кредитных каникул обладают далеко не все заемщики. Получить это право «просто так» нельзя — нужен веский повод и основание, причем их нужно подтвердить документально.
Кроме того, банк предлагает каникулы далеко не по всем видам займов. Вкратце суть можно сформулировать так: чем крупнее кредит и чем сложнее взыскать его у заемщика, тем выше вероятность, что клиенту дадут отсрочку по выплатам.
Условия по кредитным каникулам в Сбербанке
Всего существует три вида отсрочек: полная, частичная и индивидуальная. В зависимости от типа отсрочки разнятся и условия. Для вашего удобства мы разместили данные по условиям в таблице.
| Полная | Обязательно нужно предоставить банку веские документальные доказательства временной неплатежеспособности. | На срок кредитных каникул начисляются проценты и небольшая пеня, выплата которых возможна после окончания каникул. | Срок действия договора не меняется, т. е. по окончанию отсрочки сумма ежемесячного платежа немного увеличивается. Продолжительность такой отсрочки не может превышать трех месяцев. Услуга полной отсрочки предоставляется единожды за весь период действия договора. |
| Частичная | Получить можно по менее веским обязательствам. Услуга предоставляется не чаще, чем два раза в течение срока действия договора кредитования. | Клиент обязан погашать проценты в течение действия кредитных каникул. Переплата существенная за счет большой комиссии. | Получить услугу можно не ранее, чем через 3 месяца с момента подписания кредитного договора. Срок, на который выдается услуга, не превышает шести месяцев. Большой размер переплаты, если кредит взят в крупном размере. |
| Индивидуальная | Необходимо быть надежным клиентом — например, обладать хорошей кредитной историей, часто пользоваться услугами Сбербанка и т. д. Чаще всего такую программу дают лишь зарплатным клиентам Сбербанка. Кроме того, требуется предоставить документальные доказательства временной неплатежеспособности. | Условия по выплатам, комиссии и прочему определяется индивидуально, исходя из обстоятельств неплатежеспособности заемщика. | Конечная выгода предложения также зависит от условий, определяемых индивидуально. Максимальный срок такой отсрочки — один год. |
Среди всех перечисленных вариантов лучше всего, конечно, кредитные каникулы по индивидуальной программе. Но получить ее наиболее сложно. Придется сначала доказывать банку свою лояльность, а затем подтверждать наличие веских оснований для отсрочки.
Преимущества и недостатки кредитных каникул
Прежде, чем разбирать, как взять кредитные каникулы в Сбербанке, необходимо понять минусы и плюсы данного предложения.
Преимущества:
- Клиент может организовать свои доходы и расходы, благодаря возможности не платить по кредиту ограниченное время;
- В критических ситуациях, особенно в кризисное время, каникулы помогают сохранить финансовое благосостояние, решить первоочередные проблемы;
- Клиент сохраняет свою положительную кредитную историю, ведь отсрочка предоставляется самим банком — следовательно, это не просроченные платежи, а реструктуризация долга.
Разумеется, одними плюсами такое предложение не ограничивается: банк теряет прибыль на время отсрочки, что негативно сказывается на рентабельности предприятия. Поэтому он всячески стремится обезопасить себя от возможных рисков, а также компенсировать свои потери. Отсюда вытекают основные минусы каникул:
- Стоимость услуги, к сожалению, подчас бывает очень высокой. Банк таким образом минимизирует убытки и возможные риски, а клиенту, за неимением альтернатив, приходится лишь соглашаться;
- Дополнительные проценты и комиссии существенно увеличивают переплату по кредиту. В результате общая сумма переплаты может вырасти на 5%, 10% или даже 20% — это много, если учесть, что охотнее всего отсрочку дают по крупным ипотечным займам;
- Выплачивать долг все равно придется, причем в большем размере, чем было изначально. Для заемщика, успевшего «отдохнуть» от ежемесячных платежей, такой возврат может стать большим стрессом.
По каким кредитам возможно оформление каникул?
Как правило, банк соглашается пойти на подобную реструктуризацию в случае, если у клиента был взят крупный и долгосрочный кредит. Например, это может быть ипотека, автокредит, потребительский кредит на сумму от 1 млн. рублей.
При этом банк далеко не всегда предлагает непосредственно отсрочку. Нередко банк ищет другие рациональные выходы из ситуации. К примеру, если клиент взял автокредит на машину стоимостью 2 млн. рублей, а после выплаты 500 тысяч рублей он запросил отсрочку, банк предложит попросту продать ненужную дорогую машину.
С вырученных средств можно и долг вернуть, и даже часть себе оставить, если что-нибудь останется после вычета переплаты. Если же имущество, купленное в кредит, находится в залоге у банка, организация также может предложить просто продать эту собственность и погасить тем самым задолженность.
Чаще всего банки охотно идут на предоставление отсрочки, если речь идет об ипотечном займе.
Как оформить ипотечные или кредитные каникулы в Сбербанке?
Если был оформлен дорогостоящий займ, особенно ипотечный, банк чаще всего идет навстречу. При этом качество и новизна имущества не имеет значения: это может быть вторичная недвижимость, новостройка, новый модный автомобиль или старое и побитое авто.
Решение банка зависит только от кредитной истории заемщика, суммы кредита и причин неплатежеспособности.
Сначала необходимо лично явиться в отделение Сбербанка с просьбой предоставить отсрочку. Вам дадут фирменный бланк для заполнения заявления. К этому документу приобщите другие бумаги, подтверждающие, что вам необходима отсрочка. В заявлении обязательно четко сформулируйте, почему вы хотите получить кредитные каникулы. Избегайте общих и неясных фраз.
Если с документами все в порядке, пакет бумаг будет принят. В течение трех рабочих суток вам будет выдан ответ. Если он отрицательный, вам будет выслано соответствующее уведомление. Если ответ положительный, вас попросят явиться в установленную дату в отделение, чтобы заключить новый договор или приложение к нему.
Кто может оформить отсрочку
Должны быть соблюдены два условия:
- Заемщик должен быть добросовестным плательщиком. Если ранее были просрочки по кредиту, вам автоматически откажут в предоставлении каникул;
- Причина запроса отсрочки должна быть веской. Подойдет, например, рождение ребенка и связанный с этим декретный отпуск, потеря работы и невозможность найти новое место, смерть одного из созаемщиков, справка о потери трудоспособности и т.д.
Список документов
Общий список выглядит так:
- Заявление, написанное в свободной форме;
- Копия кредитного договора;
- Документы, подтверждающие неплатежеспособность. Это могут быть, например, приказ об увольнении, свидетельство о смерти или рождении, повестка в армию и т.д.;
- Справка от Сбербанка, удостоверяющая, что ранее клиент добросовестно выполнял свои обязательства. В ней должен быть график выплат, их сумма, наличие/отсутствие пеня и т.д.
Следует учитывать, этот список не учитывает индивидуальные обстоятельства жизни клиента. В зависимости от них список может дополняться или сокращаться.
Краткое резюме статьи
Банковские организации желают всячески сохранить клиентов даже в кризисное время. Поэтому могут быть предоставлены каникулы — отсрочка всех или части платежей на определенный срок. За это клиент платит дополнительной переплатой.
Для получения такой услуги нужно быть, во-первых, человеком с идеальной кредитной историей, а во-вторых, нужно иметь веские основания для запроса отсрочки — например, потеря трудоспособности, сокращение на работе или рождение ребенка.
Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке: условия и документы
Наиболее популярным способом приобретения дорогостоящего имущества является кредитование, которое берется на достаточно длительные сроки.
Заемщик обязуется вносить регулярные платежи в установленных размерах.
Так как кредит берется на длительный срок, то в этот период могут произойти ситуации, приводящие к возникновению задолженности (потеря работы, рост цен, несчастные случаи и т.д.).
В такой ситуации, большинство банков (в том числе Сбербанк) предоставляет возможность оформить кредитные каникулы, освобождающие занимающую сторону от выплат на определённый срок.
Так как, чаще всего, кредитование выдается на крупные денежные суммы, то все вопросы касаемо предоставления займа и регулярных выплат по нему, а также возможности оформить кредитный отпуск, строго контролируются действующими нормативно-правовыми документами.
Основными законопроектами, затрагивающими вопрос отсрочек по кредиту, приведенные в таблице ниже.
| Федеральный Закон №102 «Об ипотеке» | Содержит информацию о том, что приобретаемое на занятые средства имущество, может оформляться как залог того, что заемщик выплатит задолженность в полном размере. |
| Федеральный Закон №395 «О банках и банковской деятельности» | Фиксирует отдельные требования, выдвигаемые к банковским учреждениям, кредитующим население. Определяется защита интересов, как банка-кредитора, так и заемщика. |
| Часть 2 Гражданского Кодекса РФ и Федеральный Закон №14 от 08.02.1998 года | Обязует банковское учреждение предоставить денежную сумму в том же размере, и по таким же условиям, какие и были зафиксированы в подписанном договоре кредитования. |
| Статья 74 Конституции РФ | Определяет вопрос свободного перемещения денежных средств по территории государства. |
Помимо этого, при оформлении кредитных каникул, Сбербанк опирается на нормативно-правовые документы, которые издает Центральный Банк России.
Выдача кредитов и других банковских операций допускается только для тех учреждений, которые имеют государственную лицензию.
Все действия банков контролируются государственными учреждениями, что помогает избежать мошеннических и незаконных действий со стороны кредиторов, таких как умышленное повышение процентной ставки, нарушение сроков займа и т.д.
Что такое кредитные каникулы?
Получить кредитные каникулы означает оформить законную отсрочку на выплату регулярных взносов по задолженности перед банком. Такой «отпуск» может предоставляться как на крупные потребительские кредиты, так и на ипотечное кредитование.
Ознакомиться с договором по ипотеке можно по ссылке ниже.
Скачать договор отсрочки можно — по ссылке.
Предоставление кредитных каникул является спасательным кругом для лиц, которые потеряли источник доходов по разным причинам.
Такая отсрочка помогает сохранить свое материальное положение в трудное время и не попасть в крупный долг перед Сбербанком, что улучшает взаимоотношения между кредитующим учреждением и заемщиком.
Действующим законодательством определены несколько разновидностей кредитных каникул, которые описаны в таблице ниже.
| Полное прекращение выплат с окончательной отсрочкой | Такая разновидность кредитных каникул может оказаться невыгодной для заёмщика, так как банковское учреждение взымает дополнительную пеню по взносам. |
| Частичная отсрочка | Производится погашение только процентной ставки, либо только основной части долга. Вне зависимости от продолжительности кредитования, воспользоваться такой разновидностью кредитных каникул можно только дважды. |
| Уменьшение ставки по процентам, но увеличение продолжительности кредитования | Здесь важно понимать, что банковское учреждение пойдет на уступки не всегда. То есть, если заработная плата уменьшилась, это не всегда гарантируется предоставление такой отсрочки. Получить «отпуск» по кредиту можно только при наличии серьезного ухудшения материального положения, либо полной потери работоспособности. |
В ситуации, когда кредитование было оформлено на приобретение автомобиля, банк может предложить возможность продажи машины на аукционе.
Из вырученных денег закрывается оставшийся долг, а остальная часть возвращается на счет заемщика.
Кто может оформить кредитные каникулы в Сбербанке?
При получении такой отсрочки производится реструктуризация кредитного долга, который подразумевает отсрочку регулярных взносов на указанный срок.
Любому банковскому учреждению эта процедура не приносит никакой прибыли, так как кредитор попросту лишается выплат на установленный срок.
Однако, идя на встречу заемщику, Сбербанк сохраняет за собой клиента, улучшает доверительные взаимоотношения и повышает рейтинг финансового учреждения.
Предоставление кредитных каникул в Сбербанке осуществляется исключительно, если у заемщика сложилась очень сложная жизненная ситуация.
Таковыми являются:
- Увольнение с работы, ликвидация предприятия, сокращение штата;
- Официальное оформление недееспособности, диагностирование тяжелого заболевания, которое требует немедленного лечения;
- Утрата личных сбережений и имущества при стихийном бедствии;
- Переезд на постоянное место жительства в другое место, со сменой прописки не только в пределах одного города, но и по территории всей страны.
Сбербанк может предоставлять такую отсрочку и в других ситуациях, но они должны быть действительно серьезной причиной для оформления кредитных каникул.
Любую из причин придётся подтвердить документально.
Обязательным условием предоставления такой отсрочки в Сбербанке является добросовестность предыдущих регулярных взносов. У заемщика должны отсутствовать просрочки по платежам и другие нарушения по займу.
Иногда Сбербанк России проводит все различные акции и бонусы, предоставляя кредитные каникулы наиболее прилежным плательщикам в качестве подарка.
Это позволяет ответственным заемщикам отдохнуть от регулярных платежей на несколько месяцев.
Процесс оформления
Первоначально необходимо ознакомиться с основными преимуществами отсрочки в Сбербанке.
Таковыми являются:
- Предоставление возможности сохранения «чистой» кредитной истории;
- Понижение кредитного обременения в тяжелые времена жизни;
- Возможность выплачивать регулярные взносы по задолженности в прежнем режиме, без дополнительной пени и процентов, после окончания кредитных каникул.
Каждый из заемщиков может полноправно подать свою заявку на оформление кредитных каникул. Специалистами банковского учреждения будут изучены все поданные документы и вынесено окончательное решение. Чаще всего, при соблюдении всех правил и условий решение сотрудника одобрительное.
В отдельных случаях, предложение оформить кредитные каникулы может быть выслано клиенту СМС-сообщением в качестве рассылки.
Для получения возможности использовать предложенную отсрочку потребуется обратиться в отделение банка, которое выдавало кредит.
Какова структура Сбербанка?
Данное банковское учреждение является одним из крупнейших и самых посещаемых на территории России. Основано оно было в 1841 году. Сбербанку доверяют свои сбережения более семидесяти процентов граждан России.
Это финансовое учреждение стремительно развивается, предоставляя своим клиентам все большие шансы использования возможностей банка. На 2020 год, Сбербанк предоставляет все виды кредитно-финансовых услуг.
Основные данные о данном банковском учреждении приведены в таблице ниже.
| В Сбербанке официально трудоустроены | Члены каждой сто пятидесятой семьи в России |
| На территории РФ, клиенты Сбербанка – это более ста десяти миллионов граждан | Также, услугами пользуются и одиннадцать миллионов граждан в других государствах |
| Расширенный перечень предоставляемых услуг | От потребительских займов и кредитования, до денежных переводов, депозитных вкладов и наличия брокерских услуг |
| Доступность онлайн-сервисов и мобильного банкинга | Наиболее важные оповещения приходят в виде СМС-рассылки |
Также по всей территории страны действует широчайшая сеть современных банкоматов и терминалов, которые можно найти практически на каждой из улиц любого из объектов РФ. Клиенты могут воспользоваться дебетовыми, или кредитными картами на свое усмотрение.
Штат компании насчитывает более 260 тысяч человек.
Кредитные каникулы в Сбербанке — условия
В данном финансовом учреждении, предоставление такой отсрочки осуществляется на определённых условиях, которые приведены в таблице ниже.
| Полная отсрочка | · Моно использовать только, если имеются веские основания; |
| · Начисляется дополнительная пеня; | |
| · Пролонгация соглашения не предусмотрена. | |
| Частичная отсрочка | · Можно воспользоваться дважды за весь период задолженности; |
| · В разы растет размер переплаты; | |
| · Выгодно оформить данную разновидность кредитных каникул в Сбербанке можно только при условии, что общая сумма задолженности незначительная. | |
| Персонифицированные условия для заемщика | · Можно оформить отсрочку на несколько месяцев; |
| · Использовать услугу можно не один раз; | |
| · Нормативными документами определена минимальная и максимальная продолжительность каникул; | |
| · При потребности договор может пролонгироваться. |
Условия для женщин в декретном отпуске
Для молодых матерей, которые пребывают в декрете, Сбербанк предоставляет возможность изменения условий и графика выплат.
В ситуации, когда женщина не в силах осуществлять выплаты по ипотечному кредитованию и одновременно приобрести товары, необходимые для новорождённого, то она может полноправно подать заявку в отделении банка.
Сбербанк России является одним из наиболее крупных финансовых учреждений и предоставляет для своих клиентов продолжительные кредитные каникулы при рождении второго, или третьего ребенка (до пяти лет).
Оформление кредитного отпуска осуществляется только, если уход женщины с работы повлек к существенному снижению дохода семьи.
Очень актуальным вопросом является предоставление кредитных каникул для матерей, воспитывающих ребенка в одиночку, так как при выходе их в отпуск по уходу за ребенком, они получают только государственное пособие, которое имеет незначительный размер и не позволяет регулярно выплачивать по кредиту в полной мере.
Список документов
Чтобы оформить отсрочку на погашение задолженности в Сбербанке заемщик обязуется предоставить в финансовое учреждение перечень бумаг, приведенный в таблице ниже.
| Составленное заявление на отсрочку | Указываются личные данные заявителя – ФИО, адрес регистрации, адрес прописки, номер кредитного договора, заключенного с банком. Документ составляется в двух экземплярах и остается по одному у каждой из сторон сделки |
| Трудовая книжка (ксерокопия) | При оформлении кредитных каникул по причине увольнения с работы |
| При нарушениях здоровья и продолжительном лечении – справка из медучреждения | Выдается в медицинском учреждении, заверяется подписью лечащего специалиста и печатью клиники |
| Справка о постановке на учёт | В гинекологическом отделении и свидетельство о рождении ребёнка |
| Документ, подтверждающий переезд (смену прописки) | — |
Для наиболее быстрого получения кредитных каникул в Сбербанке, рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:
- Составить письменное заявление согласно установленной форме;
- Подготовить требующийся перечень документации и сделать все ксерокопии;
- Ожидать решения по заявке, которая рассматривается в срок до трёх дней.
Можно получить каникулы на срок до одного года, но минимальным сроком отсрочки является – шесть месяцев.
Нюансы при оформлении
Прежде чем подавать документы на получение отсрочки потребуется изучить все нюансы, которые приведены в таблице ниже.
| Кредит | Не должен быть реструктурирован, либо разделен на несколько частей раньше |
| Отсрочка может быть предоставлена | Если до последней выплаты осталось не меньше трёх взносов |
| В большинстве случаев, банк предлагает реструктуризацию | Может начисляться пеня. В таком случаев, срок выплат увеличивается, а размер регулярного взноса уменьшается |
| При наличии двух просрочек по ежемесячным платежам | Банковское учреждение может выдать отказ на предоставление кредитных каникул |
Кредитование является очень удобным способом приобретения дорогостоящего имущества, но в отдельных ситуациях, выплатить задолженность не представляется возможным. Как пример, человек может тяжело заболеть, потерять рабочее место и т.д.
Сбербанк идет на уступки своим клиентам и предоставляет кредитные каникулы на длительные сроки. Однако ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке.
Заключение
Сбербанк России является одним из наиболее крупных и посещаемых финансовых учреждений, оформляющих кредиты и займы для населения.
Для граждан, которые своевременно выплачивали регулярные взносы, но попали в тяжелую жизненную ситуацию, предоставляется возможность оформить кредитные каникулы, освобождающие заемщика от ежемесячных выплат на определенный срок.
Для уточнения всех деталей, обращайтесь в ближайшее отделение Сбербанка.