Льготная кредитная программа для бизнеса при поддержке государства

Алексей открыл пекарню, где делает пирожки по старинным бабушкиным рецептам. Неожиданно для него самого продукция стала мегапопулярна.

Не так давно он открыл вторую пекарню «Дырка от бублика» в другом районе города, но уже ясно, что и этого мало. Спрос явно превышает предложение. Алексей думает создать целую сеть кафе-пекарен, но на это нужны деньги.

Он слышал о льготных кредитах малому бизнесу и пытается выяснить, как их получить.

Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту (этим способом Алексей уже воспользовался, взять оборудование в лизинг на специальных условиях или получить льготный кредит.

Сейчас Алексею нужно не только закупить оборудование, но и арендовать новые помещения, нанять пекарей и продавцов, увеличить закупки сырья. Он рассудил, что это можно сделать на деньги, полученные в кредит по льготной ставке.

Льготная ставка — это сколько?

Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

Ссуды по ставке до 8,5% выдают по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. В этой программе вправе участвовать компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Если они уже брали инвестиционный кредит под обычный рыночный процент, то можно рефинансировать его по льготной ставке.

Госпрограмма предусматривает также особый вид льготного кредита — на развитие предпринимательской деятельности.

Получить его могут только самозанятые и микропредприятия (число сотрудников не превышает 15 человек, а годовая выручка — 120 млн рублей). Процент по такому кредиту выше — до 9,95% годовых.

Сумма не может превышать 10 млн рублей, а срок — 5 лет. Зато требования к заемщикам минимальны — они прописаны в постановлении Правительства.

Если нужна небольшая сумма, до 5 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%).

Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по невысоким ставкам. Проценты могут составлять от 0,5 до 2,5 ключевой ставки Банка России. Ее актуальное значение можно найти на сайте регулятора.

На январь 2020 года она составляла 6,25%. Подробные условия программы можно узнать из приказа Минэкономразвития.

Предприниматели также могут рассчитывать на программу стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Корпорации МСП. По ней ставки несколько выше: от 9,1 до 10,1%. Минимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Льготная ставка по этой программе дается только на 3 года, но сам кредит может быть выдан на больший срок. Это значит, что через три года ставка может измениться.

Если государственные МФО исчерпают все собственные средства, есть еще один вариант. Дело в том, что государственные МФО тоже могут получать кредиты в банках — партнерах Корпорации МСП, а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Кто может рассчитывать на льготное финансирование?

Чтобы претендовать на льготные кредиты и займы, компании и частные предприниматели должны соответствовать нескольким обязательным требованиям:

бизнес зарегистрирован на территории России;
предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);
компания включена в Единый реестр субъектов МСП, а статус самозанятого банк или МФО проверят по его ИНН;
задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;
компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
предприятие не проходит процедуру банкротства.

Кредиты по ставке 10,1% через Корпорацию МСП могут получить малые и средние предприятия любой отрасли.

На льготные кредиты и займы по ставке 8,5% (по программе Минэкономразвития) и 9,1% (по программе Корпорации МСП) могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

Сельское хозяйство и услуги в этой области
Обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов
Строительство
Внутренний туризм
Информация и связь
Транспортировка и хранение
Здравоохранение
Образование
Культура и спорт
Наука и техника
Гостиничный и ресторанный бизнес
Бытовые услуги
Розничная и оптовая торговля
Сдача в аренду имущества, кроме земли и жилья (за исключением лизинга)
Сбор, утилизация и переработка отходов
Производство и распределение электроэнергии, газа и воды, водоснабжение и водоотведение

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД. Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

Кредит на развитие предпринимательской деятельности под 9,95% могут получить самозанятые и микропредприятия любой сферы деятельности.

Если вы решите брать заем в коммерческих МФО предпринимательского финансирования, то у них могут быть свои требования к заемщикам.

На что можно взять льготную ссуду?

Льготные кредиты и займы выдают на конкретные цели. Например, на инвестиции в производство — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию или строительство цеха.

До 30% инвестиционного кредита можно потратить на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта.

Например, Алексей имеет право на часть инвесткредита закупить муку и специи для нового вида булочек.

Можно взять кредит на пополнение оборота и пустить эти деньги, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Кредит на развитие предпринимательской деятельности вы вправе использовать по своему усмотрению.

Как получить деньги по госпрограммам?

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса выдают в банках — партнерах Корпорации МСП и в банках — участниках программы Минэкономразвития.

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на сайте Федеральной налоговой службы.

Убедитесь, что ваш бизнес внесен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Информация в этот реестр должна попадать автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить это перед походом в банк.
Подготовьте пакет документов, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям программ: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.
Обратитесь в банк — партнер Корпорации МСП или банк — участник программы Минэкономразвития либо в государственную МФО. Они изучат ваши документы и, возможно, попросят вас дополнительно получить государственную гарантию или поручительство по кредиту.
Дождитесь одобрения и получите кредит или заем по льготной ставке.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования сами устанавливают правила выдачи ссуд, список нужных документов и параметры микрозаймов. Подробную информацию можно найти на их официальных сайтах.

Кредиты на зарплату

20.05.2020 21593 просмотров

Коронавирус привел к серьезному экономическому кризису в России. Основные проблемы бизнеса в текущих условиях – это аренда помещений, кредиты, налоги и, конечно, зарплата персонала.

Чтобы стимулировать предпринимателей не сокращать штат, государство ввело особые меры поддержки малого бизнеса с помощью банковской системы и выдачи кредитов под зарплату сотрудникам.

Разберем, какие кредитные программы по заработной плате действуют сегодня.

Внимание! На нашем портале опубликован полный расширенный Перечень пострадавших отраслей с таблицей ОКВЭД, которым положена поддержка государства.

Внимание! 16.06.2020 в статье обновлен список банков-участников программы льготного кредитования под 2% с господдержкой.

Кредит на зарплату под 0%

Льготный беспроцентный кредит введен Постановлением Правительства РФ от 2 апреля 2020 года № 422 (ссылка на Консультант). Банки могут предоставить заемные средства без процентов, благодаря поддержке Центробанка.

Внимание! Цель кредита по данной программе – исключительно выплата заработной платы сотрудникам. На другие направления деньги использовать нельзя.

Основные условия получения беспроцентного кредита

Процентная ставка	Первые полгода – 0%; Следующие полгода – ключевая ставка ЦБ минус 2 п.п. (в данный момент ставка составила бы 3,5%)
Срок кредита	1 год (максимальный срок)
Максимальная сумма	Количество официальных сотрудников * МРОТ * районный коэффициент * 1,3 (страховые взносы) * 6 месяцев
Обеспечение	Не требуется
Зарплатный проект в банке-кредиторе	Не требуется, но придется открыть расчетный счет для получения средств

Обратите внимание! Первые полгода погашать кредит не нужно – платежи начнутся спустя 6 месяцев после выдачи займа. Погашение пойдет равными суммами (аннуитетные платежи). Дополнительно банки предоставляют возможность досрочного погашения.

Требования к заемщикам

Бизнес для получения беспроцентного кредита должен отвечать ряду условий. В первую очередь проверяется принадлежность к субъектам МСП по реестру налоговой.

Бесплатная консультация юриста круглосуточно Москва и московская область
Онлайн-чат (круглосуточно)

Малый бизнес, в том числе микропредприятия	Средний бизнес
Попадание в перечень пострадавших отраслей по основному или дополнительному ОКВЭД
Ведение деятельности 1 год и более
Бизнес хотя бы один раз уплатил налоги
Не находится в процессе ликвидации/реорганизации/банкротства
Без требований к численности штата	Сохранили не менее 90% штата по сравнению с предыдущим отчётным периодом

Кредит могут получить и предприятия, не относящиеся к МСП, но если в перечень пострадавших отраслей они входят по основному (не дополнительному!) ОКВЭД и сохранили 90% штата.

Список документов для кредита под зарплату

Перечень необходимых документов определяет банк-кредитор. Обычно запрашивают:

паспорт ИП или директора ООО (+ документы о назначении руководителя);
последний отчет по форме СЗВ-М, переданный в Пенсионный фонд, для оценки численности штата;
налоговые декларации и бухгалтерскую отчетность за 2019 год;
документы об имущественном положении бизнеса (например, справки по форме банка);
лицензии и разрешения при наличии.

Иметь зарплатный проект в банке-кредиторе не обязательно, но придется открыть расчетный счет, чтобы получить кредитные средства. В период коронавируса, и действия карантина во многих банках это можно сделать дистанционно.

Банки-участники программы льготного кредитования

К программе присоединились не все банки, однако предприниматель может обратиться в любой из участников, поскольку быть действующим клиентом для этого не обязательно.

Скачать список банков-участников.

Заявка подается по правилам банка, которые можно уточнить на его сайте или по телефону горячей линии.

Кредит под 2% с господдержкой

18 мая опубликовано Постановление Правительства РФ от 16.05.2020 № 696, которым введена новая мера поддержки российского бизнеса – льготный кредит на широкий ряд целей с перспективой полного погашения за счет государства.

Внимание! Если к определенному сроку предприниматель сохранит штат на уровне 90% — кредит полностью спишется за счет бюджетных средств. При сохранении 80% сотрудников государство погасит половину долга. Если же штат не будет сохранен хотя бы на 80%, предприниматель вынужден будет гасить ссуду своими силами.

Основные условия выдачи кредита под 2%

Процентная ставка	2% на базовый и период наблюдения, в период погашения – стандартная ставка банка
Максимальная сумма	Количество официальных сотрудников * МРОТ * районный коэффициент * 1,3 (страховые взносы) * число месяцев, оставшихся до 30.11
Срок заключения договора	С 1 июня по 1 ноября 2020 года
Срок действия договора	До 30 июня 2021 года
Обеспечение	Не требуется
Цели	Выплата зарплаты или погашение беспроцентного кредита на зарплату; Пополнение оборотных средств; Инвестиции в бизнес.
На что нельзя тратить	Выплаты дивидендов, благотворительность, выкуп долей в уставном капитале

Требования к заемщику

Список требований к заемщику для получения займа на зарплату следующий:

компания или ИП с наемными сотрудниками (ИП не сможет взять такой кредит на одного себя);
принадлежность к пострадавшим отраслям или сферам, требующим поддержки для возобновления работы (для малых предприятий – по основному или дополнительному ОКВЭД, для остальных – строго по основному);
ведение деятельности 1 год и более;
бизнес не ликвидируется.

Получить этот кредит также могут социально ориентированные некоммерческие организации.

Как это работает

После заключения договора средства выдаются заемщику не сразу, а ежемесячными платежами в рамках лимита:
Размер зарплаты (МРОТ + взносы + районный коэффициент) * 2 * количество официальных сотрудников.
Договор будет предусматривать три периода со своими особенностями.

Базовый	С момента заключения договора до 1 декабря 2020 года: платежи по кредиту не вносятся;ставка – 2% годовых, проценты включаются в основной долг в конце периода. По окончании периода банк оценивает численность сотрудников и переходит в период наблюдения или сразу в период погашения.
Наблюдение	Включается, если штат остался на уровне 80% по сравнению с 1 июня 2020 года, длится до 1 апреля 2021 года. Так же, как и в базовом периоде, сохраняется ставка 2% + ничего гасить не нужно. Если на 1 марта 2021 года штат сохранится: на уровне 90%, долг вместе с процентами банк спишет полностью за счет государственных денег;на уровне 80% — спишется половина задолженности. Для списания нужно обеспечивать среднюю зарплату для сотрудников на уровне МРОТ. Если штат уменьшился более чем на 20%, включается период погашения.
Погашение	Договор вступает в этот период, если бизнес не сохранил как минимум 80% штата. Ставка на период погашения устанавливается банком в стандартном для бизнес-кредитов размере. Если в погашение перешли из базового периода, то гасить кредит нужно будет тремя равными платежами: 28.12, 28.01 и 01.03.Если прошел период наблюдения, то даты платежей будут другие: 30..04, 30.05, 30.06. В период погашения кредит переходит и в случае, если предприниматель начал процедуру закрытия компании.

Банки-участники программы

Первым об участии в программе объявил только Сбербанк, однако, как и ожидалось, список пополнился.

Список банков участников на июнь 2020:

Сбербанк;
Россельхозбанк;
ВТБ;
ПСБ.

Сама программа вступит в силу с 1 июня 2020 года.

Альтернативные возможности

Выбирая меру поддержки для своего бизнеса, не стоит забывать о субсидиях для ИП в размере 12 130 рублей на каждого работника и самого предпринимателя. Подача заявлений уже идет – чтобы получить помощь за апрель, нужно успеть направить документы в свою ИФНС до 30 мая 2020 года.

Кредиты на зарплату Ссылка на основную публикацию

Прививка для бизнеса: правительство России может снизить льготные ставки по кредитам для предпринимателей до 7% годовых

Правительство России планирует в 2021 году снизить ставку по льготным кредитам бизнесу с 8,5% до уровня не выше 7% годовых. Об этом заявил первый вице-премьер страны Андрей Белоусов.

По мнению экспертов, вместе с другими мерами господдержки инициатива поможет предпринимателям нарастить фонды оплаты труда и быстрее вернуться к докризисным показателям работы.

Как полагают аналитики, оздоровление бизнеса позволит улучшить ситуацию в сфере занятости и позитивно отразится на состоянии региональных бюджетов.

В 2021 году правительство России планирует снизить среднюю ставку по программе льготного кредитования для малого бизнеса. Об этом в среду, 23 сентября, заявил первый вице-премьер страны Андрей Белоусов во время выступления в Совете Федерации.

«Дальнейшее развитие получит система льготного кредитования малого бизнеса с пониженной процентной ставкой. Мы планируем в 2021 году выйти на средний уровень процента по субсидируемым кредитам не выше 7% годовых. Напомню, сейчас это 8,5%, а средняя ставка по кредитам, которые получают малые и средние компании вне этой системы, составляет около 10%», — отметил Белоусов.

Программа кредитования бизнеса с господдержкой действует в России с 2019 года.

По её условиям, предприниматель может получить заём по ставке 8,5% на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств и погашение ранее взятых кредитов.

По данным Минэкономразвития, с начала 2020 года предприятия малого и среднего бизнеса оформили под льготный процент 10,5 тыс. соглашений на сумму порядка 712 млрд рублей.

Расширение программы льготного кредитования позволит ускорить восстановление малого бизнеса в России, считают эксперты.

В период самоизоляции многие небольшие компании были вынуждены приостановить свою деятельность или вовсе закрыться.

Особенно тяжело пришлось предприятиям сферы услуг, туризма и гостиничного бизнеса, считает начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Брокер» Василий Карпунин.

Также по теме

Фискальная перезагрузка: как налоговые инициативы властей могут поддержать экономику и россиян в период пандемии

С начала пандемии коронавируса российские власти приняли ряд мер, которые позволили помочь населению и бизнесу, а также сдержали…

«С проблемами столкнулись и предприниматели, чей бизнес завязан на организации массовых мероприятий и индустрии офлайн-развлечений. В меньшей степени пострадал общепит, который смог перейти на доставку своих блюд клиентам.

В целом снижение процентов по кредитам позволит наиболее пострадавшим компаниям восстановить былые мощности в более короткие сроки при условии, что процедура получения ссуд будет максимально прозрачной», — отметил Карпунин в разговоре с RT.

Отметим, что значительную поддержку бизнесу оказали меры финансовой помощи от государства, принятые в период пандемии. В частности, речь идёт о предоставлении кредитных каникул, налоговых послаблениях, моратории на проверки и прямых выплатах.

Помимо этого, для малых и средних предприятий были снижены страховые взносы. Действие этой льготы станет бессрочным и продолжится даже после кризиса. Одновременно властями были приняты беспрецедентные меры по поддержке IT-компаний в виде снижения ставки по налогу на прибыль с 20 до 3%.

При этом наиболее популярной мерой поддержки среди бизнеса стала программа зарплатных кредитов по льготной ставке 2% годовых.

Об этом в беседе с RT рассказал вице-президент общероссийской организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» Павел Сигал.

Полученные под низкий процент деньги предприятия обязаны направлять на выплату зарплат персоналу из расчёта один МРОТ (12 130 рублей) на сотрудника. При этом сам кредит может быть частично или полностью списан, если работодатели сохранят рабочие места.

«Во многом именно этот инструмент позволил сохранить на плаву многие компании и большой процент рабочего персонала», — добавил Сигал.

С начала 2020 года для финансирования льготных кредитных программ бизнесу власти выделили из бюджета порядка 1,4 трлн рублей. Об этом ранее заявлял глава Минэкономразвития Максим Решетников.

РИА Новости
© Пресс-служба Госдумы РФ

Дальнейшее расширение пакета господдержки поможет предпринимателям нарастить фонд оплаты труда и ускорить инвестиционный рост компаний. Такое мнение в беседе с RT выразил директор центра конъюнктурных исследований Института статистических исследований и экономики знаний НИУ ВШЭ Георгий Остапкович.

«Удешевление кредитов для бизнеса даже на 1,5 процентного пункта от текущего уровня позволит предприятиям больше средств вкладывать в модернизацию производства, а также тратить деньги на повышение зарплат сотрудников. Одновременно за счёт роста промпроизводства и внутреннего потребления развиваются многие ключевые отрасли экономики, что в результате положительно отражается на годовом ВВП», — подчеркнул эксперт.

По прогнозу Минэкономразвития, в результате последствий пандемии коронавируса в 2020 году ВВП России может снизиться на 3,9%. Впрочем, уже в III квартале следующего года темпы роста экономики могут вернуться к докризисному уровню, уверены в ведомстве.

По оценке Георгия Остапковича, в 2021 году ВВП страны покажет компенсирующий рост в пределах 3%, а в 2022-м прибавит порядка 2,5%. Во многом восстановление показателя будет связано именно с поддержкой бизнеса, считает Павел Сигал.

«От развития малого и среднего бизнеса во многом зависит благополучие регионов и их финансовая устойчивость. В некоторых населённых пунктах нет градообразующих предприятий, и основная часть налоговых поступлений приходится на предпринимательство. Такие компании дают рабочие места и стимулируют спрос, поэтому восстановление экономики невозможно без них», — заключил эксперт.

Как малому и среднему бизнесу получить льготные кредиты с 2020 года

В конце 2019 года Минэкономразвития России внесло изменения в так называемую Программу льготного кредитования МСП с 2020 года (редакция от 28.12.2019). Рассказываем, на каких условиях теперь можно получить кредит на развитие малого или среднего бизнеса.

Суть программы

Специальная программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса предусмотрена постановлением Правительства России от 30 декабря 2018 года № 1764 (далее — Правила № 1764).

Её официальное название — Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годах по льготной ставке:

субъектам малого и среднего предпринимательства;
физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».

Совершенствование Программы направлено на расширение числа предпринимателей, которые могут получить доступ к кредитам по льготной ставке.

Что изменилось

С 2020 года в рамках Программы по ставке 8,5% могут быть рефинансированы кредиты, ранее полученные предпринимателями по рыночным ставкам. При этом оговорено, что кредиты должны быть направлены на инвестиционную деятельность.

Также Программа дополнена новым видом кредита — «на развитие предпринимательской деятельности».

По нему предприниматель может получить кредит в размере до 10 млн рублей на срок до 5 лет по льготной ставке, не превышающей 9,95% годовых.

В отношении таких кредитов предусмотрены упрощенные требования. В частности, нет ограничений:

по видам деятельности заемщиков;
по наличию задолженности по налогам.

Согласно нововведению, заемщиками по Программе с 2020 года могут быть физические лица, применяющие специальный налоговый режим налога на профессиональный доход. То есть самозанятые.

Ещё новшество — изменения, предусматривающие реализацию механизма секьюритизации портфелей МСП-кредитов коммерческих банков посредством организации сделок по выпуску ценных бумаг (облигаций) под залог портфелей льготных кредитов, предоставленных бизнесу в рамках Программы.

Что нужно знать про получение льготного кредита

Программа льготного кредитования субъектов МСП реализуется в России с 2019 года в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

В рамках этой Программы заемщику предоставлена возможность получить кредит по льготной ставке не более 8,5% годовых.
Уполномоченный банк вправе предоставить заемщику, ведущему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях, предусмотренных Правилами № 1764, льготный кредит на:

пополнение оборотных средств — в размере от 500 000 рублей до 500 000 000 рублей на срок до 3-х лет;
инвестиционные цели — от 500 000 рублей до 2 млрд рублей на срок до 10 лет.

Для участия в Программе льготного кредитования субъектов МСП Минэкономразвития России в июле 2019 года отобрало 90 уполномоченных банков, вкл. крупнейшие российские, а также региональные опорные банки, федеральные банки без госучастия, банки с базовой лицензией.

Условия льготного кредита для юрлиц и ИП

У этой программы есть важный нюанс с кодами ОКВЭД: подойдет не только основной, но и дополнительные. При этом работать можно не только в пострадавших отраслях.

Вот основные условия программы. Сейчас самое время разобраться и подготовиться.

Эта программа вошла в пакет мер, которые президент 11 мая предложил для поддержки бизнеса. Кредиты сроком до 30 июня 2021 года будут выдавать на возобновление деятельности. Компании и ИП смогут взять деньги у банка, а ему государство потом возместит недополученные доходы: проценты и основной долг.

Вот требования к заемщикам:

Если компания со штатом до 100 человек и оборотом до 800 млн рублей в год вовсе не пострадала от коронавирусных ограничений, но у нее в списке дополнительных ОКВЭДов есть производство одежды или туристические услуги, можно взять льготный кредит и потом его не возвращать. Например, так может поступить транспортная компания, интернет-магазин по продаже отделочных материалов или предприниматель, который занимается онлайн-обучением. Хотя им, возможно, и не нужна помощь на возобновление деятельности. Но если ее дают — надо брать.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

(МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок + 30% МРОТ на страховые взносы) × Численность работников на 1 июня 2020 года × Количество месяцев с даты заключения договора до 1 декабря.

Например, в ресторане официально работает 10 человек. В июне компания сможет взять по льготной программе кредитования 946 140 Р:

(12 130 Р + 12 130 Р × 30%) × 10 чел. × 6 мес.

Но эти деньги не выдадут сразу. Банк будет перечислять их постепенно. Лимит ежемесячного перевода считают по формуле:

Расчетный размер оплаты труда × 2 × Численность работников.

То есть ресторан сможет сначала получить 315 380 Р:

(12 130 Р + 12 130 × 30%) × 2 × 10 чел.

И так каждый месяц до исчерпания общей суммы кредита.

Если взять кредит не в июне, а, например, в августе, сумма будет меньше, потому что базовый период сократится. В августе тот же ресторан получит максимум 630 760 Р.

Как вести бизнес по законуИ зарабатывать больше на своем деле. Подпишитесь на ежемесячную рассылку для предпринимателей и получайте важные статьи и новости о бизнесе

То есть деньги можно тратить на закупку материалов, аренду, авансы поставщикам, коммунальные услуги, зарплату работникам и вознаграждения подрядчикам.

Но нельзя тратить:

на выплату дивидендов;
на выкуп собственных акций и долей в уставном капитале;
на благотворительность.

Срок кредитного договора делится на три периода:

Базовый период — до 1 декабря 2020 года, есть для всех заемщиков.
Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года, может и не наступить.
Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения, может и не наступить.

Для каждого периода — свои условия.

Базовый период. До 1 декабря платить банку ничего не нужно. В это время проценты по кредиту начисляются по ставке 2% годовых. Они копятся и потом прибавляются к сумме основного долга на конец базового периода.

Когда базовый период заканчивается, дальше все зависит от того, удалось ли сохранить численность работников.

Как получить и не возвращать кредит на возобновление деятельности

Правила выдачи кредита установлены постановлением Правительства РФ от 16.05.2020 № 696 (далее — Правила). Кредит могут получить работодатели — юридические лица и ИП, которые относятся хотя бы к одной из трёх категорий:

Работают в отрасли из списка наиболее пострадавших от коронавируса. Перечень утверждён постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434.
Работают в отрасли, которая требует поддержки для возобновления деятельности. Перечень утвержден приложением № 2 к Правилам.
Попадают в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, которые получают меры поддержки из-за коронавируса.

Малые предприятия и микропредприятия могут взять кредит по основному или дополнительному коду ОКВЭД. Средние и крупные — только по основному.

Вид деятельности должен быть указан в ЕГРЮЛ или ЕГРИП на 1 марта 2020 года. Поэтому сейчас нет смысла дополнять реестр новыми кодами ОКВЭД.

Кредит дают только действующим предприятиям. Тем, кто находится в процессе банкротства, приостановил свою деятельность или прекратил бизнес как ИП кредит не одобрят.

Какую максимальную сумму кредита можно взять

Банки принимают заявления на кредит с 1 июня по 1 ноября. Максимальная сумма зависит от:

количества работников на 1 июня 2020 года;
расчётного размера оплаты труда — МРОТ с учётом районного коэффициента, процентных надбавок и 30 % страховых взносов;
продолжительности базового периода по кредитному договору — число полных месяцев с даты заключения по 1 декабря 2020 года.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

Максимальная сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × N работников × N полных месяцев в базовом периоде

Сразу всю сумму банк не отдаст. Деньги будут перечислять ежемесячно в пределах лимита. Он рассчитывается по формуле:

Сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × 2 × N работников

ООО «Подсолнух» находится в Екатеринбурге и хочет взять кредит в июне — базовый период составит 6 месяцев. В организации официально работает 45 человек.

Максимальная сумма кредита составит: (12 130 рублей × 1,15 районный коэффициент × 1,3 страховые взносы) × 45 человек × 6 месяцев = 4 896 274,5 рубля.

На один месяц ООО «Подсолнух» сможет получить: (12 130 рублей × 1,15 районный коэффициент × 1,3 страховые взносы) × 2 × 45 человек = 1 632 091,5 рубля.

На что потратить полученные деньги

Кредит дают на возобновление деятельности. В Правилах под ним понимают расходы, которые связаны с осуществлением предпринимательской деятельности заёмщика и подтверждены документами.

В этот список попадают и следующие затраты:

зарплата работникам в размере, который не превышает установленного в трудовом договоре;
оплата основного долга и процентов по льготному кредиту, утверждённому постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.
оплата основного долга и процентов по кредиту на поддержку и сохранение занятости, утверждённому постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422.

Деньги нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале и благотворительность.

Как погашать льготный кредит

Условия погашения кредита зависят от того, насколько у вас сократилась численность персонала. В зависимости от этого весь срок кредитного договора делится на три периода:

Базовый период — с даты заключения договора до 1 декабря 2020 года. Он есть у всех заёмщиков.
Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года. Начинается для заёмщиков, у которых численность персонала не опустилась ниже 80 % от численности на 1 июня.
Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения. Не наступает для тех, кто выполнил все условия для списания кредита.

Если бизнес на 1 марта 2021 года сохранит численность сотрудников на уровне не меньше 90 % по отношению к 1 июня 2020 и выполнит остальные условия, то долг спишут полностью. Сумму списанного долга можно не учитывать в составе доходов как для налога на прибыль, так и для НДФЛ.

Схема погашения выглядит так:

ООО «Гортензия» 1 июня взяла в кредит 2 млн рублей. Проценты за базовый период начислили по льготной ставке — 2 %. За 6 месяцев набежало 20 000 рублей. Итоговая сумма долга с процентами — 2 020 000 рублей.

За время базового периода штат организации сократился на 30 %, поэтому она переходит в период погашения и должна вернуть кредит равными частями в течение трёх месяцев. До полного погашения банк будет начислять проценты на оставшийся долг, но уже по стандартной ставке. Так, ежемесячно придётся выплачивать 673 333,33 рубля плюс проценты банка, начисленные за период погашения.

Банк будет самостоятельно контролировать численность штата компании по данным налоговой. Для этого у ФНС есть специальная блокчейн-платформа. В ней содержатся данные по страховым взносам, которые работодатели ежемесячно сдают в ПФР.

Как банк контролирует работу компании

Минэкономразвития 30 июля 2020 года опубликовало письмо № Д13и-24303, в котором ответило на вопросы кредитных организаций о порядке выдачи кредитов и контроля за соблюдением условия для невозврата. Мы собрали самое интересное.

Численность работников компании. Банк самостоятельно проверяет численность штата компании по данным налоговой. Для этого у ФНС есть специальная блокчейн-платформа. В ней содержатся данные по страховым взносам, которые работодатели ежемесячно сдают в ПФР.

Чтобы банк списал хотя бы половину задолженности, нужно сохранить 80 % штата. Долю посчитают от численности на 1 июня 2020 года. При этом важны только данные, которые были в базе налоговой на эту дату. Сданные позже корректировочные СЗВ-М учитывать не будут (письмо от 23.07.2020 г. № АБ-2-19/1386@).

Уровень зарплаты. Ещё одно сложное условие для невозврата кредита в период наблюдения — работникам нужно платить среднюю зарплату не ниже МРОТ.

Для её расчёта банки делят фонд оплаты труда на численность работников по СЗВ-М.

При этом форма занятости не учитывается, так что даже работникам на режиме неполного рабочего времени нужно платить не меньше МРОТ (письмо Минэкономразвития от 30.07.2020 № Д13и-24303).

Работа в пострадавшей отрасли. В требованиях для получения кредита нет условия о том, что бизнес обязан по факту вести деятельность из перечня пострадавших отраслей.

Достаточно иметь подходящий код в реестре ЕГРИП или ЕГРЮЛ на 1 марта 2020 года. Банки не должны проверять, чем на самом деле занимается компания.

Если вам отказали в выдаче кредита, ссылаясь на то, что вы не работаете по нужному виду деятельности, попробуйте обратиться в банк снова и сослаться на письмо № Д13и-24303.

Как получить кредит на возобновление деятельности

Кредитный договор с банком можно заключить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 года. Чем раньше подадите заявление, тем больше денег сможете запросить. Срок кредитования — до 30 июня 2021 года.

К программе уже подключились «Сбербанк», «ВТБ», «ПСБ», «МСП» и другие банки. Полный список ещё не опубликован, поэтому лучше уточнить в своём банке.

Перечень документов, которые должен получить банк от заёмщика, не указан в правилах. Уточните, какие документы требуются вашему банку. «ВТБ» разместил на сайте следующий список:

Заявление на получение кредита.
Учредительные и правоустанавливающие документы.
Бухгалтерская отчётность на последнюю дату.
Отчёт СЗВ-М на последнюю дату, если хотите взять кредит для выплаты зарплаты.
Справка о размере задолженности по кредиту в стороннем банке, если берёте кредит для погашения долга.
Документы, подтверждающие залоговое обеспечение, если берёте кредит для рефинансирования другого кредита с залогом.

Льготный кредит для малого бизнеса: какую помощь можно получить в 2020 году

Многим небольшим предприятиям в 2020 году пришлось очень непросто, и теперь им нужен дополнительный ресурс, чтобы возобновить работу. Рассказываем о государственных мерах поддержки для малого и среднего бизнеса, кто и как может их получить.

Кредит на возобновление деятельности

Из-за пандемии коронавируса были вынуждены закрыться салоны красоты, магазины одежды и других непродовольственных товаров, серьёзно пострадала индустрия развлечений, фитнеса и туризма.

Те, кому разрешили работать с ограничениями, например пекарни и пиццерии, всё равно столкнулись с резким спадом потока посетителей.

У многих компаний просто не хватило собственных средств на выплату зарплаты и долговых обязательств.

Чтобы помочь предпринимателям, с 1 июня государство запустило программу льготного кредитования. Вступить в неё можно до 1 ноября 2020 года.

По умолчанию ставка льготного кредита — 2%. Но при соблюдении некоторых условий возвращать основной долг и отдавать проценты вообще не придётся. Как это будет работать?

Цель кредита — «возобновление деятельности» — подразумевает, что деньги потребуются прежде всего на текущие нужны. Закупки, выдачу зарплат и погашение взятых ранее кредитов.

Кто может получить кредит?

Индивидуальные предприниматели, у которых есть наёмные работники.
Субъекты малого бизнеса: численность штата — до 100 человек, выручка до 800 млн рублей (за прошлый год).
Субъекты среднего бизнеса: численность штата до 250 человек, выручка до 2 млрд рублей (за прошлый год).

Претендовать на льготу могут только предприятия, которые не начали банкротства и продолжают работать.

Главное условие состоит в том, что организация должна относиться к отрасли, пострадавшей от ограничений в связи с пандемией, либо к той, которой требуется поддержка в возобновлении деятельности.

Ведущая деятельность компании определяется по коду ОКВЭД (по состоянию на 1 марта 2020 года). Для средних предприятий берут код основного вида деятельности.

Для малых и микропредприятий условия мягче: если среди дополнительных видов деятельности есть хоть один, попавший в список пострадавших, пусть даже не основной, кредит можно получить.

Как рассчитать сумму кредита?

На каждого работника положена сумма, равная МРОТ — 12 130 рублей в месяц, плюс 30 % от неё на социальные взносы. Число сотрудников берётся по состоянию на 1 июня 2020 года.

Чем быстрее подадите заявление, тем лучше — расчёт производится исходя количества месяцев, оставшихся до декабря (окончания периода выдачи льготных кредитов). То есть если подать заявку в августе, сумма кредита будет меньше, чем если получить его в июле.

Пример расчёта: в компании работает 20 человек, а кредит берётся 1 июля. До 1 декабря осталось пять месяцев.

(12 130 х 1,3) х 20 х 5 = 1 576 900 рублей.
Банк будет выдавать эти деньги частями. Максимальный размер средств, которые можно получить сразу, рассчитывают так:
(12 130 х 1,3) х 2 х 20 = 630 760 рублей.
То есть сумма покрывает МРОТ и социальные взносы для всех сотрудников за два месяца.

Придётся ли отдавать?

Это зависит от того, с каким результатом организация подойдёт к завершению программы.

До 1 декабря 2020-ого действует базовый период. В это время выплат совершать не надо, проценты (по ставке 2%) пока копятся.

Дальше смотрим на результат базового периода.

Если по итогам хотя бы одного отчётного месяца предприниматель потерял более 20% штата (по сравнению с количеством сотрудников на 1 июня 2020 года), его участие в программе заканчивается и начинается период погашения.

Причём ставка налога будет уже стандартная, а не льготная. Отдавать средства придётся в короткие сроки, тремя платежами: 28 декабря 2020-ого, 28 января и 1 марта 2021 года. Та же участь ждёт компании, которые до 25 ноября подали на банкротство или остановили деятельность.

Для предприятий, сохранивших к 1 декабря не менее 80% коллектива по итогам каждого месяца, начинается период наблюдения, он длится до 1 апреля. Предприятие по-прежнему ничего не выплачивает, проценты по льготной ставке всё так же копятся и присоединяются к основной сумме долга. Далее всё зависит от итогов данного периода:

На 1 марта компания имеет не меньше 90% сотрудников, а ежемесячное понижение численности штата не превысило 20% (от цифры на 1 июня 2020-го) — кредит и проценты выплачивать не придётся, весь долг будет списан.
В коллективе осталось от 80 до 90% работников, столько же было по итогам каждого отчетного месяца — возвращать предстоит лишь половину долга и процентов.
Штат уменьшился более, чем на 20% — отдать долг и проценты нужно будет полностью.
Компания вступила в процедуру банкротства или прекратила деятельность — её ждёт выплата полной суммы.

Для тех участников, которые не выполнили условия программы, с 1 апреля начинается период погашения, в течение которого действует стандартная процентная ставка. Выплаты придётся делать тремя равными суммами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021-ого.

Важно!

Для получения кредита не нужно доказывать, что компания действительно пострадала от ограничительных мер.
ОКВЭД проверяется по состоянию на 1 марта 2020-ого или ранее, а численность штата — на 1 июня 2020 года.
Оплата труда сотрудников не должна быть ниже МРОТ.
В некоторых регионах МРОТ выше за счёт районного коэффициента. При выдаче кредита его также принимают во внимание.
Учитываются только сотрудники, работающие по постоянным трудовым договорам.
Сотрудников можно увольнять, но только с сохранением численности штата. То есть на их место нужно брать других.
Полученные средства можно тратить на зарплаты, аренду помещения, закупки и оплату услуг от контрагентов.

Куда обращаться?

Утверждён список банков, которые занимаются выдачей субсидированных кредитов. Найти его можно здесь.

Чтобы кредит был одобрен, компания должна соответствовать всем требованиям. Прежде всего — относиться к малым и средним предприятиям той сферы, которая пострадала от ограничений в связи с пандемией. Если ваш ОКВЭД есть в одном из двух реестров, то можно подавать заявку.

Чтобы не сокращать сотрудников и остаться на плаву, бизнесу нужно минимизировать риски. Прежде всего — оградить себя от сделок с недобросовестными подрядчиками и поставщиками. Проверить контрагентов можно, например, с помощью сервиса Insider.

Попробовать бесплатно

Льготный кредит для малого бизнеса в связи с коронавирусом

Для поддержания малого бизнеса в связи с коронавирусом в России в 2020 году запущена специальная государственная программа, в рамках которой предоставляется возможность оформить льготный кредит для выплаты заработной платы сотрудникам. О том, как получить средства, и условия оформления займа — ниже.

Государственная поддержка российских бизнесменов

Президент озвучил меры поддержки предпринимателей на фоне эпидемии коронавируса. В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422, одна из предпринимаемых мер — предоставление льготных кредитов на выдачу заработной платы работникам.

Согласно указанному документу, организации среднего и малого бизнеса смогут получить в банке льготный кредит на срок не более 1 года в период с 30 марта по 1 октября текущего года. Государство в свою очередь обязуется компенсировать банкам недополученные средства за счет бюджетных субсидий.

В конце апреля постановление было скорректировано. С 24 апреля текущего года на получение льготного кредита могут рассчитывать не только представители малого и среднего бизнеса, но и все организации и предприниматели. Кредит целевой и может быть потрачен только на первостепенные нужды, в частности на выплату зарплат сотрудникам.

Условия льготного кредита для малого бизнеса в Сбербанке

Сбербанк выдаст льготный беспроцентный кредит для малого бизнеса в связи с распространением коронавируса в 2020 году при соблюдении следующих условий:
наличие зарплатного проекта в этом же банке;
общее время деятельности компании не менее 12 месяцев;
количество работников не превышает 100 человек;
объем прибыли — не более 800 миллионов рублей, согласно официальной отчетности за последний год.
Помимо перечисленных правил, деятельность компании должна относиться к одной из отраслей, которые больше всего пострадали в результате пандемии:
авто— и авиаперевозками, аэропорты;
культурно-досуговая деятельность;
спорт и оздоровление населения;
туризм;
гостиницы, отели;
общественное питание;
в сфере организации конференций и выставок;
предоставляющие бытовые услуги (салоны красоты, химчистки и другие организации).

Льготные кредиты оформляются как предодобренные и получить их можно в электронной форме. Для оформления заявки нужно зайти в приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Если предложение доступно, в сервисе предусмотрена карточка Story с текстом «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых» и суммой, которая рассчитана на основании характеристик предприятия. Чтобы подать заявку, нужно кликнуть на карточку.

Размер кредита определяется с учетом численности сотрудников компании, умноженной на показатель МРОТ и на 6 месяцев (срок кредитования).

По информации из пресс-службы ВТБ, банк уже начал оформление кредитов под 0 процентов организациям малого бизнеса на срок до полугода. Решение по заявке формируется в течение дня на основании упрощенного перечня документов.

Условия получения средств:
принадлежность к малому и среднему бизнесу указанных выше отраслей;
общее число работников до 100 человек;
годовая выручка не более 800 миллионов рублей.

На конечную сумму кредита влияет количество сотрудников предприятия, МРОТ, районный коэффициент по месту регистрации заемщика и ставка по взносам с зарплаты. Залоговое обеспечение не предусмотрено.

Практика оформления беспроцентных кредитов

К концу апреля 2020 года были выданы беспроцентные кредиты на сумму более 15 миллиардов рублей по 5 370 кредитным договорам. Информация подтверждена данными мониторинга по 26 банковским организациям, которые подписали соглашение с Минэкономразвития.
По словам заместителя министра экономического развития Татьяны Илюшниковой, предложенная программа для малого бизнеса набирает обороты. Порядок взаимодействия банков с ФНС в части подтверждения количества сотрудников предприятия и отсутствия подобных заявок на кредит в других банках уже отработан и налажен. К программе были подключены также средние и крупные организации.
В Минэкономразвития постоянно поступают заявки от банковских организаций на участие в государственной программе по предоставлению льготных кредитов. Помимо Сбербанка и ВТБ, выдачей беспроцентных займов занимаются «СДМ-Банк», АКБ «Энергобанк», Банк «Левобережный», КБ «Центр-инвест», «ВладбизнесБанк» и другие. На сегодня в 31 банке можно получить беспроцентный заем.

В связи с эпидемией коронавируса, в 2020 году государство старается поддерживать предпринимателей и вводит различные меры помощи. Льготный кредит для малого бизнеса могут получить компании как сейчас, так и через несколько месяцев до 1 октября 2020 года.

Подводя итоги

В результате неблагоприятной эпидемиологической обстановки в России из-за коронавируса, государство приняло решение оказать помощь российским бизнесменам малого и среднего сегмента. Для них предоставляется возможность получения кредитных средств на льготных условиях.

Деньги целевые и могут быть потрачены на заработную платы сотрудникам.

В Сбербанке кредит предодобрен для тех компаний, которые получают заработную плату в указанном банке в соответствии с соглашением.

Перечень банков, где можно оформить льготный кредит, расширяется. Кроме Сбербанка и ВТБ, есть еще 29 кредитных учреждений, которые могут предоставить заем под 0 процентов.