В середине августа 2018 года Федресурс опубликовал новую статистику по банкротствам. В первом полугодии 2018 года банкротами признаны 19 тысяч граждан России.
Интересный момент — 79% банкротов-физлиц не имеют имущества, подлежащего продажи в рамках процедуры банкротства. Но при этом лишь 74% граждан-банкротов не заплатили кредиторам ни рубля при реализации имущества при банкротстве. Выходит, что 5% банкротящихся физлиц погашали задолженность кредиторам не за счёт реализации имущества, а из иных источников пополнения конкурсной массы.
Из этой статьи вы узнаете, как проходит процедура, применяемая в деле банкротстве — реализация имущества должника. Название данной процедуры не соответствует её реальному порядку прохождения.
Когда наступает реализация имущества при банкротстве физического лица?
Есть несколько сценариев банкротства гражданина, и не все они предполагают, что имущество гражданина пойдёт с молотка. Как правило, сначала должник и кредиторы стараются реструктуризировать долги гражданина.
Реструктуризация долга — это изменения условий погашения долга (как правило, кредита). Допустим, банк выдал кредит на 3 года с определённой платой в месяц. Человек платил год, а потом потерял работу и платить больше не может. Осталось платить два года.
Банк согласен продлить срок выплат до четырёх лет, уменьшив размер платежа в полтора раза. Это и есть реструктуризация, которую предлагают банки. Не все банки готовы реструктуризировать долги заёмщиков. Пойдёт банк на реструктуризацию или нет зависит только от конкретного банка.
Если должник готов погашать кредиты, а банки отказали в реструктуризации то можно инициировать процедуры банкротства именно с этой целью.
Стратегия процедуры банкротства зависит от:
- пожеланий кредиторов и их готовности договариваться с заёмщиком (примут ли они план реструктуризации, который озвучивается на этапе реструктуризации долга);
- финансового состояния должника и его добросовестности (сможет ли он платить долг после реструктуризации?);
- жизнеспособности плана реструктуризации вообще.
Реализация имущества гражданина — это продажа его имущества с помощью торгов. Вырученные деньги выплачиваются кредиторам, требования которых включены в реестр. Если денег, вырученных от продажи имущества не хватает, то оставшаяся задолженность списывается. Большинство должников-физлиц не имеют никакого имущества, и кредиторы не получают ничего.
Юридическим основанием начала процедуры реализации имущества гражданина при банкротстве является решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.
В каких ситуациях арбитражный суд признаёт гражданина банкротом?
Арбитражный суд признает гражданина банкротом (и, как следствие, начнётся процедура реализации имущества при банкротстве), если:
- должник не смог исполнить утверждённый план реструктуризации. То есть даже после согласования условий реструктуризации, которая предполагает более мягкие условия, чем «обычный» кредит, должник не смог по нему платить. Так бывает, когда у должника в процедуре снижается доход или он его вообще лишается. В таком случае кредиторы ходатайствуют об отмене плана реструктуризации;
- не будет представлен ни один план реструктуризации. Представить этот план могут и сам должник и кредиторы. План представляется финансовому управляющему. Но бывает так, что никто не представляет план реструктуризации по разным причинам: или у должника нет доходов, или его условия не удовлетворяют должника или кредиторов;
- кредиторы не одобрят, разработанный должником план реструктуризации;
Допустим, реализовался один из пунктов выше. Что дальше?
Реализация имущества физического лица в банкротстве
Итак, арбитражный суд признаёт гражданина банкротом, вводя в отношении имущества должника процедуру реализации имущества при банкротстве. Что при этом происходит?
Стадия 1. Передача банковских карт финансовому управляющему
На следующий день после решения арбитражного суда о банкротстве гражданин обязан отдать своему финансовому управляющему все свои банковские карты. Банки после официального опубликования сведения о признании гражданина банкротом блокируют карты.
С этого периода финансовый управляющий обязан самостоятельно снимать с расчётного счёта должника денежные средства и выдавать ему. Размер выдачи денежных средств в каждой ситуации устанавливается по-разному. Кто-то из должников довольствуется прожиточным минимумом, в Санкт-Петербурге это около 12 т.р.
Есть на практике много случаев, когда должник обращается в суд с ходатайством об исключении из конкурсной массы большего размера денежных средств, в размере, который позволяет удовлетворить его потребности, а также лиц, находящихся на его иждивении.
Как раз из дохода должника, превышающего прожиточный минимум и формируется конкурсная масса, из средств которой финансовый управляющий будет проводить погашения требований кредиторов.
Стадия 2. Опись имущества
При подачи заявления о признании банкротом гражданин сам должен составить опись всего своего имущества.
Её нужно составлять по специальной форме, утверждённой Министерством экономического развития от 5 августа 2015 года.
Необходимо указать вид имущества, его местонахождение, основания приобретения (например, договор купли-продажи или наследование), площадь, если речь о квартире, доме или земле.
С автомобилями есть свои сложности. Нужно указать вид, марку, модель, год изготовления авто, место его нахождения, стоимость.
Также нужно указать сведения о счетах, акциях и т.д.
При проведении инвентаризации имущества должника в процедуре банкротства финансовый управляющий должен отталкиваться от него, а также на основываться на основании сведений из государственных органов.
Есть список имущества, которое у должника не могут реализовать даже при банкротстве. Этот список указан в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса:
- единственное жильё и земельный участок, на котором оно расположено. Правда, ипотечную квартиру и ипотечную землю с жилым домом могут изъять у гражданина, даже если оно является единственным. В данном случае права кредитора на погашение долга имеют преимущество над правом гражданина на жильё и человек и члены его семьи должны искать другое место жительства.
- предметы обихода, мебель, посуду, одежду, еду;
- имущество, необходимое для профессиональной деятельности. Например, у бухгалтера-фрилансера не заберут ноутбук, а у учителя музыки пианино;
- некоторое другое имущество.
Стадия 3. Оценка имущества
Финансовый управляющий оценивает имущество самостоятельно и решает, за какую сумму его можно продать. Кредиторы могут привлечь профессионального оценщика.
Стадия 4. Положение о реализации имущества при банротстве
Если кредиторы на собрании кредиторов не согласуют порядок продажи имущества, то через месяц после описи и оценки имущества финансовый управляющий представляет в суд положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества при банкротстве. В этом документе должна указываться первоначальная сумма, за которую будет продаваться имущество.
Суд должен утвердить положение.
Стадия 5. Продажа имущества должника и удовлетворение требований кредиторов
Имущество продают на торгах. Вырученные от продажи имущества деньги передаются кредиторам.
Впрочем, как было сказано выше, у 74% должников никакого имущества нет, и кредиторы не получают ничего.
Вообще, банкротится очень выгодно тем должникам, с которых нечего взыскать. Они проходят процедуру и их долги списываются. Они выходят из положения с наименьшими потерями.
Стадия 6. Отчёт о результатах продажи имущества и завершение банкротства
После того, как имущество будет продано, финансовый управляющий представляет арбитражному суду документы:
- копии документов, которые подтверждают продажу имущества должника;
- реестр требований кредиторов с указанием, насколько требования удовлетворены.
После этого суд выносит определение о завершении реализации имущества при банкротстве. Собственно, на этом банкротство заканчивается. Все непогашенные долги с гражданина списываются.
У банкротства есть свои минусы
Сбор документов, суды, общение с банками и, как правило, коллекторами — это только часть неприятностей при банкротстве (хотя всё это можно переложить на юриста и ничем самому не заниматься). Банкротство накладывает ограничения:
- в течение трёх лет после банкротства человек не может управлять фирмой, то есть он не может быть директором или входить в состав совета директоров. Впрочем, «директорство» для подавляющего большинства банкротящихся людей и без ограничений неактуально;
- в течение пяти лет после банкротства человек обязан указывать, что он прошёл процедуру банкротства при попытках взять кредит. И, скорее всего, этот факт поставит крест на попытках получить деньги в долг у банка. Впрочем, как показывает наша практика, банкроты даже не думают идти в банк за деньгами — «хватит, наелись, не надо нам больше никаких кредитов».
- в течение пяти лет после банкротства нельзя заново подать заявление о своём банкротстве.
Какие проблемы возникают при прохождении процедуры банкротства
Сбор документов отнимает время, хотя во сути надо посетить кредиторов, нотариуса и мфц.
Также с момента введения процедуры банкротства получить в банкомате свою заработную плату и иные доходы будет не возможно, придётся за получением денег обращаться к своему финансовому управляющему.
Вы можете обратиться к адвокату по банкротству физических лиц, чтобы пройти процедуру легче и быстрее. Да, услуги юриста стоят денег. Но, во-первых, в Юридическом бюро №1 есть рассрочка на период процедуры банкротства, а во-вторых, денег, которые вы потратите на юриста, всё равно не хватило бы, чтобы рассчитаться с банками. А значит, пени и проценты так и продолжат «капать».
Одна из женщин, прошедших процедуру банкротства с юристом, говорит так: «Лучше потратить на него деньги, чем ходить по гос. органам и подавать заявления в суд не зная всех их требований на ходить на заседания самому и только глазами хлопать, потому что ничего не понимаешь. Так хотя бы точно будешь знать, что ты чего-то действительно добьёшься».
Сколько времени: месяцев и лет занимает и как долго длится процедура и дело о банкротстве физического лица, максимальный срок признания
С момента реализации процедуры признания несостоятельности для граждан прошло уже довольно много времени. И большую часть аспектов этой методики обыватели уже успели изучить. А также современная практика знает массу успешных примеров, когда механизм позволял избавиться от непосильных задолженностей.
Но один фактор вызывает самое большое количество вопросов. А именно, сколько времени длится процедура банкротства физического лица. Ведь информацию, которая бытует в сети, отличается изрядной долей противоречивости. Тем более, конкретика сильно завязана на условиях процесса, на сопутствующих обстоятельствах.
В одних случаях получается уложиться в весьма короткие сроки, в других все затягивается на долгие годы. Причем сам закон регламентирует зачастую лишь верхние планки, да и то далеко не всех этапов. Некоторые из них в принципе не имеют лимит.
И что примечательно не только последствия этого процесса гражданин способен скорректировать в удобную для себя сторону путем правильных действий, но и временные рамки тоже. Там, где могли понадобиться годы, получится уложиться в месяцы. Все будет зависеть от корректных решений, правильного пошагового алгоритма.
Правда, статья расходов в результате зачастую возрастает. Но не на значительный процент.
Содержание статьи
Сколько времени длится процедура банкротства физического лица
Собственно, вопрос весьма общего характера. Стоит уяснить, что первоначальные стадии целиком и полностью зависят от потенциального банкрота. Насколько быстро он управится сам или посредством профессионалов, настолько и сократится конечный диапазон.
Также стоит понимать, что размеры долга, наличие имущества в собственности также имеют непосредственное влияние на протяженность. А что важнее, имущественные споры. Когда сам должник владеет лишь только частью имущества, например, недвижимости. В этом случае, он не может просто в полной мере отправить его в конкурсную массу.
Нет, для начала нужно договориться со вторым собственником. Возместить ему стоимость или, напротив, продать свою долю. Причем на этапе реализации он уже сам не имеет права принимать такого решение, это компетенция переходит к управляющему. А особенно сложно, если правопритязания на собственность предъявляют сразу несколько граждан.
Что влияет на сроки процедуры банкротства физического лица
Как уже становится понятно, фактором огромное количество. И ключевой из них – расторопность заемщика. Или юристов, к которым он обратился за ведением данного дела. Но помимо него есть и масса иных проволочек. И если сгруппировать их, то можно выявить три главных основы.
Банкротство физических лиц
от 7200 руб/месяц
Подробнее
Юридическая помощь должникам
от 3000 руб
Подробнее
Списание долгов по кредитам
от 7200 руб/месяц
Подробнее
Размер долга
Естественно, что уложить процесс в короткие рамки куда легче, когда на кону всего-то несколько сотен тысяч рублей. К примеру, 300 тысяч. Покрыть такой долг обычно несложно, а если не хватает конкурсной массы, значит, изначально отчуждаемого имущества было очень мало. И возиться с ним долго не придется.
Другое дело, если речь идет про задолженности в десятки миллионов рублей. В таких случаях обычно и кредиторов большое количество.
Это различные представители банков, которые отнюдь не намерены уступать друг другу. И стараются в первую очередь удовлетворить лишь свои личные интересы. А значит, и собрание кредиторов будет весьма оживленным.
То есть, делаем вывод, что размер долга напрямую увеличивает временной диапазон.
Финансовая состоятельность
Это уже фактор иного рода. Доход заемщика, который также будет центральным параметром. На него будет наложено обременение. А вот количество и целевое назначение удержание опять же вызывает споры.
Тем более, высокий доход, который превышает три прожиточных минимума по району, не позволит инициировать упрощенную процедуру. И значит, самый краткосрочный и удобный способ станет недоступным.
Недвижимость в собственности
Как мы отметили, именно споры по разделу имущества вызывают самые серьезные проблемы. Также недвижимое имущество зачастую покрывает до 90% всех отчислений, направленных в конкурсную массу.
У человека редко есть дома залежи раритетных экземпляров живописи или запасы дорогостоящих ювелирных изделий. Самая большая ценность – всегда недвижимость.
И количество, размер, рыночная цена и наличие иных собственников и определяют, сколько времени занимает процедура банкротства физического лица.
В самом простом случае, заемщик имеет только единственное жилье. Которое по закону Российской Федерации не отчуждается ни при каких обстоятельствах. Но если квартир или домов несколько, а также наличествуют земельные участки или производственные, складские помещения в собственности, ситуация резко меняется.
Срок проведения банкротства физического лица
Итак, посмотрим на конкретику. Взглянем, сколько приблизительно потребуется времени на каждый этап.
- Сбор документной базы. Опять же, все зависит от габаритов пакета документов. Но даже в самом минимальном объеме, лично придется потратить не менее пары недель. А в худшем случае до трех месяцев. Как раз в этом аспекте сложно обойтись без профессиональной помощи.
- Оформление заявления. Это тоже непросто. Нужно тщательно проанализировать всю базу, выявить доказательства своего финансового положения, сделок, зафиксировать размеры оплаты счетов и массу иных аспектов. И лишь потом сформировать заявление.
- Подача заявление и рассмотрение. То есть, суд решает, будет ли он в принципе заниматься этим вопросом. Есть ли смысл признавать требования обоснованными и инициировать процесс. По стандарту решение принимает от 3 до 14 дней.
- До трех месяцев уйдет на поиск лояльного и подходящего арбитражного управляющего, который удовлетворит все стороны.
- Поиски мирных решений, реструктуризация, проверка финансовой активности – основные этапы. Укладываются в среднем в полгода. В лучшем случае в три месяца, а в худшем в два-три года.
- Торги. Точнее, реализация конкурсной массы с молотка по общим правилам укладывается в полгода. Но если товары будут иметь низкую ликвидность, то лимит с легкостью увеличивается.
- Завершающий этап занимает месяц.
Признание несостоятельности по инициативе должника
В большинстве своем, отличий не так уж и много. Но по времени метод обычно показывает лучшие результаты по сравнению и инициативой кредиторов. Как минимум потому что лимит по задолженности отсутствует. И процесс допустимо начинать с небольших сумм. Также, подавая заявление самостоятельно, есть время на подготовку до факта назначения первого слушания.
И что не менее важно, срок банкротства физлиц по собственной инициативе обычно короче, ведь так подается заявка на упрощенную форму. А вот если заявителями выступают кредиторами или ФНС, то будет использоваться полная форма.
Этапы и длительность процедуры
Взглянем на основные стадии. И определим, сколько они потратят Вашего времени. Сбор начальной документной базы и доказательных пакетов пропустим, равно как и подачу заявления, поиск управляющего. Перейдем к самому процессу, когда первое заседание уже прошло.
Реструктуризация
Не все понимают, что именно эта стадия и есть самая затяжная. Это не только реструктуризация, но и поиск иных вариантов мирного разрешения конфликта.
Наложения обременений на доходы, арест счетов, построение новой финансовой стратегии для должника, контроль его решений и сделок, поиск дополнительных источников для финансирования. Или методики особо выгодной реализации текущего имущества.
На то, как долго длится процедура банкротства физического лица, влияет еще и наличие подозрительных сделок за последний трехлетний период. Если их множество, то огромный процент своих ресурсов арбитражный управляющий направит на проверку и анализ всех этих договоров.
Подтвердите согласие на обработку персональных данных, защищенных политикой конфиденциальности и обрабатываемых для выполнения вашей заявки.
Как осуществляется реализация имущества должника (физлица) при банкротстве
Реализация имущества должника происходит, когда кредиторы отказываются производить реструктуризацию графика платежей, или у должника нет возможности выплачивать кредиты даже небольшими платежами, то суд, скорее всего, признает физическое лицо банкротом и инициирует процедуру реализации его имущества. Из статьи вы узнаете, как проходит эта процедура и кто занимается продажей имущества должника.
Когда начинается, и кто занимается реализацией имущества при банкротстве
Важно! Следует иметь ввиду, что:
- Каждый случай уникален и индивидуален.
- Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.
Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:
- Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
- Позвонить: Для всех регионов РФ: +7 (800) 511-86-74
Обязанность проведения реализации имущества должника, ложиться на финансового (арбитражного) управляющего, который назначен судом. Сама процедура начинается если:
- у физлица нет официального дохода, либо его заработка не хватает чтобы платить по долгам, в течение 3 лет для восстановления своей платёжеспособности, либо полностью рассчитаться по образовавшейся задолженности или восстановиться в графике платежей за указанный период. Также от должника должно поступить ходатайство о введении процедуры реализации имущества на первом судебном заседании;
- неоднократно нарушает, утвержденный судом план, по реструктуризации своей задолженности.
Должнику важно понимать, что продавать свое имущество без участия арбитражного управляющего, нельзя, так как в последствии такая сделка будет признана недействительной. Помимо этого, сделки, совершенные до назначения управляющего, также могут быть признаны судом ничтожными.
Пошаговая инструкция банкротства физ. лица
- Например, если физлицо реализует свой автомобиль, допустим переписав его на близкого родственника, в период, когда уже был назначен управляющий, то такая сделка будет признана недействительной.
- Оценкой имущества по требованию должника занимается сам управляющий, либо кредитор, причем для этого может быть инициирована независимая экспертная оценка.
- Если имущества нет:
- если за должником не числиться какое-либо имущество, то банкротство физлица не только задача реализуема, но и проходив в более короткие сроки. После того как процедура реализации имущества будет введена, арбитражный управляющий удостовериться что имущества нет и завершит процедуру, составив отчет о проведенной работе, затем отправит его в Арбитражный суд. В некоторых случаях судьи с подозрением смотрят на отсутствие имущества, что вызывает сложности в процедуре.
Важно различать два понятия «банкрот» и «должник», первый это тот, кто уже признан Арбитражным судом несостоятельным плательщиком, а второй это лицо которому, например, назначили реструктуризацию долга, такой гражданин будет иметь статус должника.
Какое имущество нельзя реализовать при банкротстве физического лица (должника)
Список имущества, которое не может быть реализовано по закону, следующий:
- если у гражданина имеется только одно жилье (квартира, дом на земельном участке и т.д.), исключением будет являться ипотечная недвижимость;
- имущество, предназначенное для профессиональной деятельности банкрота (например, у программиста не смогут забрать компьютер);
- домашние питомцы и продукты питания;
- предметы обихода, личные вещи (одежда, обувь и т.д.), кроме драгоценных вещей и предметов роскоши, которые подлежат реализации.
С полным перечнем имущества можно ознакомиться в статье 446 ГК РФ. Одним из спорных пунктов является, пункт связанный с предметами роскоши. Например, автомобиль суд сочтет за предмет роскоши и с ним придется расстаться, а такие вещи как холодильник, телевизор, варочная печь, будут являться достаточно спорными моментами.
Только с 2015 года, начал действовать закон о банкротстве физических лиц, и до этого времени реализацией имущества должников входила в обязанности судебных приставов, при наличии исполнительного производства.
Они особо не задавались вопросом «Что можно отнести к роскоши, а что нет?», и под опись попадало практически все включая: гладильные доски, микроволновые печи, компьютерные столы, стиральные машинки и т.д. Но и тогда были должники, успешно оспаривающие «лишнее» из описанного приставом.
К сожалению, и по сей день нет единого мнения по этому вопросу, поэтому суд может решить, что ходить вы сможете и в мятой одежде и ваш утюг изымут. Все зависит от правильно выстроенной защиты вами или вашим юристом.
Статистика банкротства физ.лиц
Поэтому рассматривая один из этапов банкротства, а именно реализацию имущества, в которой важную роль играет финансовый управляющий, в обязанности которого входит оценка имущества. И во много от него зависит – внесет ли он в список описи, например, ваш телевизор.
Его выгода от реализации, равняется 7% от стоимости всего проданного. И если у вас есть жилье или транспортное средство, подлежащее реализации, то управляющий в этом очень заинтересован.
А если у вас только ламповый телевизор и холодильник «бирюса», он не будет с ним заморачиваться и постарается в кратчайшие сроки завершить и задать отчет по инициированной судом процедуре реализации.
С каждым годом увеличивается число банкротов, в связи с этим увеличивается и число реализуемых единиц имущества, и может получиться так что вашу стиральную машинку никто и не купит, и она останется у вас.
Сколько длиться процедура банкротства: сроки
Обычно срок реализации имущества начинается отсчитываться с даты объявления вас банкротом, и длиться он от 4 до 8 месяцев, но может быть продлен. В период этого срока:
- суд может ограничить банкрота в выезде за пределы Российской Федерации;
- арбитражный управляющий контролирует все ваши счета и движения по ним, включая заработную плату и пенсию;
- лицо, объявленное банкротом может претендовать на денежные средства, необходимые для содержания своего семейства (включая иждивенцев), которые рассчитываются на основании прожиточного минимума установленного в регионе нахождения банкрота;
- важно понимать, что все финансовые операции банкрота находятся под чутким контролем арбитражного управляющего.
Плюсы и минусы банкротства физлица
После того как реализуется имущество должника, признанное «лишним», денежные средства, полученные от реализации, за исключением расходов на процедуру: оплата за работу арбитражного управляющего, стоимость публикаций, расходы на почтовую отправку корреспонденции кредиторам. Остальные средства направляются кредиторам.
По окончанию всех процедур по расчетам, если они вообще производились (может быть так что за период реализации имущества, на него не нашлись покупатели), с банкрота снимается обязанность по дальнейшему исполнению требований кредитора, т.е.
долги аннулируются, за исключением алиментов, компенсаций вреда здоровью и морального вреда, а текущих выплат – тех, которые образовались после начала процедуры банкротства (например, платежи за комм. услуги).
Плюсы банкротства:
- все долговые обязательства (например, кредиты) будут списаны с физического лица;
- соразмерное уменьшение задолженности и исключение штрафных санкций;
- в случае реструктуризации долга, будет составлен план, который даст возможность погасить задолженность;
- даже если после продажи имущества должника, денег для расчета не хватит, задолженность в любом случае списывается.
Минусы банкротства:
- в течении 60 месяцев физлицу, нужно будет отказаться от кредитов, за исключением случаев, когда кредитор оповещен о статусе заемщика;
- самостоятельно заявлять о банкротстве запрещено в течении 60 месяцев;
- ограничение на 3 года, в регистрации ИП и юридических лиц.
В списании долгов откажут если:
- если вы препятствовали финансовому управляющему, в исполнение его обязанностей в рамках процедуры (например, не предоставляли ему запрашиваемые документы);
- на вас было заведено административное или уголовное дело в рамках дела о банкротстве;
- кредиты были получены путем мошеннических действий.
Автор и редактор портала Руказакона
Процедура реализации имущества физического лица при банкротстве в 2020 году
Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – ФЗ) предусмотрено несколько процедур, в результате реализации которых человек может рассчитаться с долгами на «льготных» условиях либо полностью освободиться от них. Одной из них является реализация имущества гражданина.
В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина
Согласно ст. 213.6 ФЗ, суд рассматривая заявление о признании физического лица банкротом, может вынести одно из следующих определений:
- о принятии заявления и введении процедуры реструктуризации долгов;
- об оставлении заявления без рассмотрения;
- о прекращении производства по делу.
Но реструктуризация долгов может быть реализована не всегда. Об этом идет речь в ст. 213.24 ФЗ. Согласно её нормам, решение о введении процедуры реализации имущества принимается судом в следующих случаях:
- Лицами, которые участвуют в процессе, не представлен план реструктуризации в установленные законом сроки.
- План реструктуризации не одобрен кредиторами.
- План отменен судом.
- Производство по делу возобновлено по причине того, что нарушены условия ранее заключенного мирового соглашения, отменено определение о введении процедуры реструктуризации или в иных случаях, предусмотренных законом.
Практика показывает, что, зачастую, инициатором введения процедуры продажи имущества выступает сам должник или дружественный ему финансовый управляющий. Почему так происходит. Дело в том, что реструктуризация долгов подразумевает их погашение, но на более простых условиях. Например, за более длительный срок.
После реализации имущества и передачи вырученных денег кредиторам, должника официально объявляют банкротом, к которому больше нельзя предъявить никаких претензий финансового характера. Если у человека нет дорогостоящего имущества, то, условно говоря, лишившись телевизора и микроволновой печи, он не может избавиться от долга в несколько миллионов рублей.
Отметим, что должник, подающий заявление в арбитражный суд, имеет право ходатайствовать именно о ведении процедуры продажи его имущества, не рассматривая возможность введения процедуры реструктуризации. Основание ходатайства – тяжелое материальное положение.
Какое имущество могут отобрать
Ответ на данный вопрос содержит ст. 213.25 ФЗ. Закон говорит о том, что реализовать на торгах можно все имущество должника за исключением того, на которое нельзя обратить взыскание. О нем речь пойдет несколько позже.
Должник имеет право ходатайствовать об исключения их перечня вещей, подлежащих реализации, определенного имущества на сумму, не более 10 тыс. рублей.
Например, у банкрота имеется сотовый телефон, стоимостью 5000 рублей. Долг перед кредиторами составляет 800000 рублей. Очевидно, что выплата этих самых 5000, как говорят, «погоду не сделает».
Если грамотно обосновать позицию о том, что без телефона должнику придется тяжело, по тем или иным причинам, то есть вероятность, что суд удовлетворит ходатайство и исключит названное имущество из конкурсной массы.
Взыскание может быть обращено и на вещи, находящиеся в долевой собственности. К примеру, если должник владеет 1/3 долей в праве на нежилое здание, то могут быть разработаны мероприятия, позволяющие каким-то образом погасить задолженность перед кредитором, используя данное имущество.
Согласно нормам Семейного кодекса РФ, взыскание может быть обращено и на общее имущество супругов.
Таким образом, наиболее выгодной процедура продажи вещей должника будет для тех банкротов, кто не имеет в собственности большого количества материальных ценностей.
Какое имущество не может быть продано при банкротстве
Перечень вещей содержится в ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ. Речь в данной статье идет о следующем имуществе:
- Единственное жилье должника, за исключением того, которое находится в обременении, по причине получения его в ипотеку.
- Земельные участки, на которых расположено вышеуказанное жилье.
- Вещи индивидуального пользования: обувь и одежда. Внимание: украшения и прочие драгоценности могут быть проданы.
- Скот, который не используется для получения прибыли. Строения, необходимые для размещения и обслуживания животных.
- Семена, необходимые для посева.
- Рабочий инструмент на сумму, не превышающую 10 тыс. рублей.
- Продукты питания и деньги, на сумму прожиточного минимума.
- Топливо, необходимое для обогрева и приготовления пищи в холодный период года.
- Транспортные средства, при условии, что должник является инвалидом.
Перечень получается довольно большой. Но в него включены все те предметы, в которых, действительно, нуждается любой человек. Если, скажем, лишить должника семян для посева, то он, просто-напросто, погибнет от голода.
Роль финансового управляющего
Управляющий – это человек, который полностью организует и контролирует процесс продажи вещей должника. Собственно, об этом говорит и наименование должности.
Финансовый управляющий вправе:
- Реализовывать имущество.
- Открывать и закрывать счета на имя должника.
- Реализовывать права должника.
- Участвовать в судебных процессах по вопросам, связанным с имуществом должника.
- Подавать заявление на регистрацию перехода прав на имущество банкрота.
- Организовывать процедуры оценки имущества и проведения торгов.
Порядок реализации имущества должника
Реализация имущества при банкротстве физических лиц состоит из трех этапов.
Формирование конкурсной массы
Начнем с того, что должник сам обязан подготовить перечень имеющегося у него имущества и представить его в суд вместе с заявлением о банкротстве. На финансового управляющего возлагается обязанность представить в орган правосудия в течение месяца со дня вынесения определения о признании определенного лица банкротом отчет о составе и стоимости имущества.
В этих целях, финансовый управляющий наделен рядом прав: делать запросы в различные органы, организации и учреждения, чтобы узнать, какое имущество числится за должником; оспаривать сделки, совершенные, очевидно, в целях вывода определенного имущества из состава вещей, принадлежащих должнику.
Оценка имущества
Согласно ст. 213.36 ФЗ, организовывать её должен сам финн. управляющий. Представляется, что к участию в процессе должен привлекаться специалист, имеющий соответствующий диплом. О результатах оценке управляющий обязан сообщить суду, должнику и кредиторам. Банкрот и его кредиторы имеют право обжаловать результаты оценки.
Проведение торгов
В законе сказано, что имущество, стоимостью свыше 100 тыс. рублей и недвижимость реализуется на открытых торгах. Вырученные деньги передаются кредиторам в счет исполнения обязательств должника.
Порядок расчета с кредиторами
Об этом речь идет в ст. 213.27 ФЗ. Сначала, удовлетворяются требования по текущим платежам. Здесь установлена определенная очередность.
В первую очередь гасятся долги по алиментам, уплачиваются все платежи, связанные с производством дела о банкротстве: вознаграждение управляющему, судебные издержки и так далее.
Во вторую очередь – выплачиваются пособия и заработная плата. Далее – коммунальные платежи. Наконец – иные текущие.
Долги, которые возникли раньше, чем было подано заявление о банкротстве, тоже гасятся в порядке очередности. Сначала – вытекающие из отношений, связанных с причинением вреда жизни и здоровью, из трудовых отношений. Затем – все остальные.
Особый статус имеют кредиторы, в пользу которых было заложено имущество Им сразу же передается 80% от суммы, вырученной от продажи предмета залога.
Если денег на все не хватило, то оставшаяся задолженность, за редким исключением, считается погашенной.
Срок процедуры реализации имущества гражданина
Закон устанавливает, что процедура должна быть реализована за 6 месяцев. Но у финансового управляющего есть право ходатайствовать перед судом о продлении этого срока. Если требование будет обосновано, то орган правосудия может растянуть продолжительность процедуры продажи вещей должника во времени.
После того, как порядок реализации имущества гражданина исполнен – все имущество продано, а долги розданы, финансовый управляющий подает в суд отчет о том, как проходила процедура, прилагает к нему все необходимые документы. Суд, изучив данный отчет, выносит определение о завершении процедуры продажи имущества и объявлении должника банкротом.
Как отмечалось выше, не всем кредиторам может хватить денег. К примеру, если есть два кредитора, задолженность перед каждым из которых составляет 600 тыс. рублей. А у должника имущества только на 600 тыс., причем у перед первым кредитором – задолженность по алиментам, то второй не получит ничего. Долг «простят».
Если какое-то имущество не смогли продать на торгах, а кредитор не желает забирать его себе, то оно возвращается должнику.
Реализация имущества должника при банкротстве проводится не всегда. Это довольно длительная процедура, которая позволяет признать должника банкротом и погасить задолженность или её часть перед кредиторами.
Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц — как проходят торги, какое имущество не реализуется, срок реализации
Процедура реализации имущества банкрота вводится для защиты интересов кредиторов. Вырученные от продажи деньги должны быть направлены на удовлетворение требований кредиторов. Для соблюдения баланса интересов участвующих сторон в Законе о банкротстве определен порядок реализации и сроки ее проведения, установлен перечень имущества банкрота, которое не может быть изъято для продажи.
Условия, при которых вводится процедура реализации имущества
Процедура реализации имущества – это последний этап банкротства, по завершении которого арбитражный суд вправе освободить должника от всех претензий кредиторов.
Арбитражный суд, руководствуясь признаками, описанными в пункте 1 ст. 213.24 Закона о несостоятельности, объявляет должника банкротом и утверждает начало этапа реализации имущества, подлежащего взысканию.
Перечислим возможные условия для ввода процедуры реализации имущества:
- Никто из участников процесса не представил план реструктуризации.
- Арбитраж не утвердил представленный план реструктуризации.
- У должника нет доходов или они очень малы.
- Должник не соблюдает утвержденный план реструктуризации.
- По завершении этапа реструктуризации задолженность перед кредиторами не погашена.
- Возобновление судебной процедуры банкротства из-за невыполнения должником условий мирного соглашения.
Опись имущества должника при банкротстве — форма описи, что продавать нельзя
Когда продажи имущества не избежать
Банкротство – это не просто списание долгов. При инициализации этой процедуры удовлетворение требований кредиторов становится приоритетной задачей.
А при подаче иска о несостоятельности одним из наиболее важных документов является реестр кредиторов с указанием параметров предоставленной ссуды и накопившихся обязательств.
В соответствии с действующим законодательством применяются такие способы расчёта с кредиторами как:
- отчуждение в их пользу средств, находящихся на лицевом счёте;
- реализация ценных бумаг – акций, облигаций, паёв, доли в ООО (если физлицо является акционером или учредителем ООО и у него есть право управления имуществом);
- распродажа движимого и недвижимого имущества должника, за исключением единственного жилья.
Продажа имущества осуществляется в последнюю очередь, если других активов в собственности плательщика больше нет. Имущество реализуется на торгах, а деньги от его реализации идут на погашение долгов. Порядок и правила проведения таких продаж при банкротстве физического лица установлены федеральным законодательством.
Что могут забрать кредиторы при банкротстве физ лица
Алгоритм продажи собственности должника
Продажа вещей и активов банкрота проводится в форме торгов. Ответственным за «распродажу» является финансовый управляющий. Именно он утверждает порядок проведения аукциона и определяет, какая собственность будет реализована в первую очередь.
Управляющий, однако, не может произвольно определять продажную цену имущества должника.
Её указывает суд на основании отчёта независимого оценщика. Существуют также законодательные требования к величине начальной продажной цены. Так, в соответствии с положением пп. 4 п. 2 ст.
54 «Закона об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.
Что касается реализации залогового имущества, она проводится по определённому сценарию.
- Собственность передаётся кредитору, в пользу которого она обременена.
- Кредитор проводит продажу залога через торги и удерживает сумму, равную остатку долга плюс проценты и штрафы.
- Остаток средств передаётся финансовому управляющему.
- Управляющий из полученной суммы удовлетворяет требования остальных кредиторов.
Поэтому для тех, кто требует деньги с должника, становится важным подача заявления в адрес финуправляющего – если есть официальный запрос тот устанавливает очерёдность выплат согласно требованиям ст.134 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В случае признания заявления необоснованным он отклоняет требования кредитора.
Что будет с единственным жильем при банкротстве физических лиц?
Процесс реализации имущества
Ответственность за проведение процедуры реализации имущества банкрота лежит на арбитражном управляющем.
Именно он проводит опись и оценку всех ценностей, разрабатывает и утверждает в суде порядок реализации имущества, распродает собственность банкрота согласно утвержденному плану мероприятий.
По окончании процедуры реализации финансовый управляющий завершает расчеты с кредиторами и отчитывается перед ними на общем собрании.
Формирование конкурсной массы
В начале назначенной процедуры реализации управляющий проводит опись всего имеющегося у должника имущества:
- недвижимости;
- земли;
- транспортных средств;
- доли в общем имуществе;
- ценных бумаг;
- прав требования (например, по договору долевого участия в строительстве);
- денег;
- ежемесячных доходов;
- драгоценностей;
- бытовой техники;
- предметов роскоши;
- мебели.
Финуправляющий проверяет информацию обо всех крупных сделках, совершенных банкротом за три года. В его обязанности входит найти и вернуть скрытое имущество должника. Вероятнее всего, что все договоры безвозвратного отчуждения (дарение, прощение долга) или сделки, проведенные по заниженной стоимости, будут оспорены и аннулированы.
На основании составленной описи и возможных корректировок составляется перечень конкурсной массы банкрота. В нее входит движимое и недвижимое имущество, ценности, которые могут быть изъяты в пользу кредиторов.
Банкроту важно помнить, что за попытку сокрытия ценностей и намеренное ухудшение своего материального положения перед началом банкротства, против него может быть возбуждено дело по статье 197 Уголовного кодекса о фиктивном банкротстве.
Корректировка конкурсной массы
Предварительно составленная опись конкурсной массы может быть откорректирована по заявлению должника или в случае выявления нового имущества. Причем корректировка может производиться как в сторону сужения, так и в сторону расширения перечня. Банкрот вправе ходатайствовать об исключении из описи:
- единственного жилого помещения (кроме залогового);
- вещей личного пользования и первой необходимости, общей стоимостью до 10 тыс. рублей;
- денежных средств в размере прожиточного минимума на каждого иждивенца.
Управляющий обязан проанализировать все сделки, проведенные должником за последние три года. Под пристальный контроль попадают также операции, которые могли быть совершены должником с момента объявления банкротства. При выявлении ранее не заявленного имущества, оно включается в конкурсную массу.
Что будет с имуществом жены, если муж банкротится