Покупка автомобиля практически для каждого человека становится серьезной задачей. Далеко не все могут себе позволить купить новый автомобиль за наличные деньги. Еще буквально 5-7 лет назад, единственным способом купить новое авто, не имея на него денег, было оформление автокредита. Однако за последние годы, все активнее предлагается заимствованная с запада услуга «авто в лизинг». Для тех кто еще не в курсе что это за услуга, или хочет узнать о ней побольше, предлагаем наш обзор общей информации об оформлении лизинговых договоров на автомобиль и анализ программ лизинга от официальных дилеров.
Лизинг на авто — это вид аренды машины с последующим выкупом ее. То есть, вы не платите всю сумму сразу, а по мере использования автомобиля выплачиваете часть ее стоимости, но при этом, собственником автомобиля является компания, отдавшая вам транспортное средство в лизинг.
Чаще всего, подобные сделки оформляются сроком до 3 лет, однако, можно и пролонгировать платежи. После истечения срока договора, лизингополучатель может полностью выкупить машину, доплатив за нее остаточный платеж.
Лизинг может быть двух видов:
- на юридическое лицо — то есть в сделку участвуют 2 юридических лица, и машины, по сути, берутся предприятием для использования в коммерческих целях;
- на физическое лицо — где лизингополучателем выступает обычное физ лицо не предприниматель, желающее купить автомобиль для личного пользования.
Важным отличием этих двух видов лизинга является в стоимости предполагаемого износа автомобиля, который учитывается при установке ежемесячного платежа. Так, оформляя договор на 3 года, лизинговая компания устанавливает максимальный пороговый пробег автомобиля, при котором потом его можно вернуть компании, в 90 тыс. км.
При этом для юридических лиц имеется упрощенная система получения авто в лизинг без первоначального авансового взноса, в то время как для физлиц минимальный авансовый платеж составляет 20% от первоначальной стоимости автомобиля.
Итак, лизин очень удобен как для получателя, так как он получает возможность взять машину под гораздо меньший ежемесячный платеж чем при кредитовании, так и для лизингодателя — он получает прибыль в виде лизинговых отчислений и разницы между рыночной стоимостью автомобиля и оптовой закупкой компанией.
Виды лизинговых компаний
На сегодняшний день существует множество лизинговых компаний, которые стараясь привлечь внимание будущих клиентов, обещают весьма привлекательные условия получения авто.
Одним очень важным критерием для выбора надежной лизинговой компании является ее прямое сотрудничество с банком.
Для простоты понимания, все купленные автомобили, которые фирма предлагает оформить в лизинг берутся в кредит в каком-то банке на более выгодных условиях, нежели это могут себе позволить рядовые граждане.
Так, есть лизинговые компании, созданные непосредственно прямым поставщиком автомобилей, желающие продать свои авто и заполнить рыночный сегмент своим присутствием. При этом они предлагают наиболее привлекательные условия лизинга.
Следующий вид — это компании созданные на базе банка. Например, дочерней компанией Альфа банка является компания Альфа Лизинг, которая является одним целым. Банк приобретает автомобиль на себя, и дает его в пользование под более низкий процент, чем при кредите.
Нужно обратить внимание! Не стоит рассчитывать на то, что вы возьмете машину совсем задаром. Компании в обязательном порядке перестраховываются, и вы обязуетесь оформить все необходимые страховки, которые в некоторых случаях могут быть выше ем проценты при обыкновенном кредите.
Однако, существуем множество мелких и крупных лизинговых фирм, которые не сотрудничают с банками. Они выступают частным лицом, самостоятельно финансирующим аренду вашего автомобиля. Следовательно, взносы которые вы делаете, оплачиваются непосредственно на счет компании.
Внимание! Среди подобных фирм, существуем множество мошенников, которые оформляют вам автомобиль, якобы за свои финансы, а потом, по истечении 1-2 лет, после того как большая часть машины выплачена, просто пропадают или разоряются. И уже через пару месяцев с вас потребует деньги банк, за машину, находящуюся у него в собственности, в полном объеме или попросту отберет ее. Ведь уплаченные вами деньги не были внесены фирмой в счет погашения долга.
Следовательно, очень внимательно нужно подходить к выбору лизинговой компании. Слишком низкие проценты или лизинговые отчисления не гарантируют вам реальную выгоду от такого способа покупки авто, вы можете еще и переплатить, или вовсе остаться без денег и транспортного средства.
Отличие лизинга от кредита
Конечно, большинство из нас, желая купить автомобиль, будет рассматривать все варианты, подыскивая для себя наиболее выгодный. Для того чтобы понять какой вариант наиболее подходящий именно вам, проведем сравнения двух способов приобретения авто.
| 1. Собственность | Взятая в лизинг машина, до момента уплаты полной ее стоимости принадлежит фирме. | Оформляя кредит, заемщик сразу становится владельцем автомобиля и может его перепродать на любом этапе выплаты кредита. |
| 2. Налогообложение | В первую очередь нет необходимости уплачивать налог на имущество, а для предприятия это способ избежать дополнительных отчислений за собственности и ее амортизацию. | Оформляя кредит вы должны оплатить множество сопутствующих услуг, в том числе и налог на прибыль и транспортный сбор отдельно от суммы, установленной по кредиту. |
| 3. Выплаты | Устанавливается более низкий авансовый платеж (или полностью отсутствует), ежемесячные платежи значительно меньше, так как определяется выкупная стоимость, на которую не распространяются проценты. | Авансовый платеж составляет от 20%. Оставшаяся сумма оформляется в кредит с начислением процентов на все кредитное тело. |
| 4. Проценты | Ставка процента составляет от 9% и устанавливается на оформленную в лизинг часть стоимости автомобиля. | Ставка устанавливается от 17% годовых, и распространяется на всю стоимость автомобиля. |
| 5. Требования к клиенту | Лизинговая компания практически не проверяет платежеспособность клиента, не требуя справок о доходах, а также список необходимых документов чаще всего составляют паспорт и права. | Банки более скрупулезно отбирают клиентов, стараясь максимально снизить свои риски. Одним из серьезных требования является залог или поручительство. |
Если рассматривать именно вариант приобретения автомобиля, то стоит хорошо подумать, какой же вариант выбрать. Ведь купить машину в лизинг будет все-таки дороже в общем выражении чем оформить кредит. Но если же целью является наличие автомобиля и возможность частой его смены без волокиты с продажами, то оформления лизинга будет более оптимальным вариантом.
Лизинговые программы ведущих автомобильных компаний и их условия
Выбирая среди множества предложений лизинга на рынке финансовых услуг, нужно детально рассматривать все условия, а не только обращать внимание на проценты. Ведь проценты могут быть больше, а все остальные совокупные затраты в разы меньше, и в целом этот вариант будет более выгодным.
По сути, большинство компаний предлагают практически идентичные услуги.
Однако если обращаться к конкретным представителям рынка, как, например, к компаниям и дилерам, продающим собственные автомобили в лизинг, тогда выбор будет более прост.
К примеру, вам давно хочется купить себе Hyundai Santa Fe или ваш взгляд обращен к Renault Logan, тогда выбор очевиден, ведь взять машину можно непосредственно у представителя той или иной фирмы. Давайте разбираться.
Hyundai СТАРТ
Это выгодное предложение от официальных представителей Хёндай, гарантирующих своим клиентам следующие условия договора:
- сниженная ставка процента от 9,1% годовых;
- стоимость ежемесячного платежа в 2 раза меньше чем при кредите;
- 45% цены автомобиля составляет выкупная стоимость, которая не учитывается при начислении процентов;
- возможность получить автомобиль выше классом при наличии тех же свободных денег;
- нет необходимости выкупать автомобиль, его можно просто поменять на следующий.
KIA Легко
Для тех кто давно хотел приобрести машину марки KIA, можно воспользоваться лизинговым предложением «Легко». Заключая договор, вы получаете:
- новое авто, которое можно сменить на более современное через три года;
- процентная ставка от 9,1 процента в год;
- стоимость минимального ежемесячного платежа 6000 рублей;
- обратившись к дилеру для продажи авто по программе Trade-in, вы не будете заниматься продажей авто самостоятельно, за вас это сделают официальные представители, после чего погасят предыдущий долг, а остаток денег внесут в счет нового авто.
К примеру, вы решили приобрести КИА РИО, и тогда схема вашего лизингового договора будет выглядеть следующим образом:
- стоимость автомобиля КИА Рио 1.4 5MT Комфорт 2017 года составляет 680900 р.;
- кредитование устанавливается роком на 3 года;
- необходим первоначальный взнос в размере 25% от стоимости (173 тыс. рублей);
- ставка процента на основную сумму долга 9,1%;
- гарантированная остаточная стоимость транспортного средства 45%;
- ежемесячный платеж 6 тыс. рублей.
Важно! Обязательным условием получения машины в лизинг является оформление страхового полиса КАСКО по категориям: угон и полная гибель. А кроме этого, страховка должна быть оформлена и на здоровье и жизнь заемщика.
Renault Leasing
Еще одна крупная компания Renault предлагает собственные услуги лизинга, а также возможные варианты сотрудничества с банками партнерами на максимально выгодных условиях. Так, клиент получает серьезные преимущества:
- самостоятельно выбирает условия лизинга: минимальный первоначальный взнос (от 10%), минимальный ежемесячный платеж (от 8 тыс. в месяц), отсутствие удорожания кредита (при этом значительно повышается ежемесячная стоимость и сокращается период погашения кредита до 1 года);
- минимальный набор документов для оформления сделки;
- оформление машины в лизинг до 3 лет;
- возможность сотрудничества на постоянной основе;
- крупные страховые компании партнеры.
Ниссан «Простые правила»
Весьма привлекательны условия предлагает компания Nissan, гарантируя своим клиентам еще более удобные способы купить новенькое авто:
- первоначальный взнос от 20%;
- остаточная стоимость 40%;
- 3 года кредитования с последующей возможностью выбора погашения остаточного платежа: за свой счет, в счет продажи через Trade-in для покупки нового Ниссана, личная продажа авто и погашения остаточного долга, пролонгация кредита на 2 года, но при условии повышения ставки процента.
Что еще нужно знать о лизинге: подводные камни
Рассматривая каждый из вариантов, невольно начинаешь думать, что машину можно реально получить за 6-10 тысяч в месяц, не кредит, а мечта. Но все ли так гладко на самом деле.
- Любая из лизинговых программ рассчитана на людей, желающих покупать новое авто каждые 3 года, соответственно не боящиеся все время жить в кредит. Для тех, кому это не нужно, лучше оформить обычный кредит и не ввязываться в непрекращающуюся игру в погоню за новым авто.
- Первые подводные камни проявляются в момент подписания договора: в стоимость кредита не входят страховка и дополнительные услуги дилера, которые являются обязательными. Так, помимо обязательного первого взноса вы заплатите примерно половину за страховки. Плюс нужно добавить оплату НДФЛ и транспортного налога, уплачиваемые в бюджет.
- В платеж также учитываются страховка жизни и программа помощи на дорогах.
- Первоначальный ежемесячный платеж может существенно возрасти после составления полноценного соглашения и учета всех дополнительных платежей.
- За просрок платежей предусматриваются штрафные проценты.
- Рассчитывать на получение нового авто по программе трейд-ин можно только в случае соблюдения условий о техническом состоянии авто и его физического износа, прописанного соглашением.
Конечно, каждый сам вправе решать какой вариант ему более выгодный. Конечно, если основная цель быть всегда на высоте и идти в ногу со временем, отдавая предпочтение новым авто, тогда лизинговые программы оптимальный вариант.
Если в планах купить автомобиль один, и пользоваться значительную часть времени, тогда лучше отдать предпочтение кредиту, ведь совокупная переплата будет все-таки меньше.
А если вам машина нужна только в редких случаях, тогда может проще съездить на такси? Решать только вам! Удачных покупок.
Введение новых программ льготного автокредитования с 7 июля 2020 года
Добрый день, уважаемый читатель.
Уже несколько лет в России действуют программы льготного автокредитования, позволяющие получить скидку на покупку нового автомобиля в кредит. При этом скидка предоставляется государством.
До середины 2020 года применялись 2 варианта программы: первый автомобиль и семейный автомобиль.
С 7 июля 2020 года перечень автовладельцев, которые могут получить государственную поддержку, расширяется. В том числе добавляются новые программы поддержки. Именно о них речь пойдет в данной статье.
Скидка 25 процентов на покупку электромобиля
Первое важное изменение внесено в пункт 1 правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015-2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 — 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей:
Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой «Развитие транспортного и специального машиностроения» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2018 — 2020 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:
Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой «Развитие транспортного и специального машиностроения» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2018 — 2020 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа, либо 25 процентов стоимости электромобиля), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:
Итак, до 7 июля 2020 года было предусмотрено 2 варианта скидки:
- 25% — на покупку автомобиля, если покупка происходит на территории Дальневосточного федерального округа.
- 10% — во всех остальных случаях.
С 7 июля добавился еще один вариант:
- 25% — на покупку электромобиля. Причем не имеет значения регион, где приобретается данный электромобиль.
В настоящее время электромобили на территории РФ распространены не сильно и встретить их можно чрезвычайно редко. И в контексте рассматриваемого нововведения можно было бы сказать, что дополнительная скидка поможет сделать машины с электрическими двигателями более популярными.
Однако есть одно большое «но». Речь идет о высокой стоимости большинства электромобилей, которая не позволяет им принимать участие в программе льготного кредитования. Фактически мне не удалось найти ни одного нового электромобиля, который можно было бы купить дешевле 1 500 000 рублей. Если Вам известны такие модели, то напишите о них в х к данной статье.
Новые программы льготного автокредитования в 2020 году
Рассмотрим следующее изменение, внесенное в пункт 1 правил:
- имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;
- имеют несовершеннолетнего ребенка (детей), в том числе находящегося под опекой или под попечительством, либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль, либо являются работниками медицинских организаций государственной системы здравоохранения, либо в счет уплаты части первоначального взноса продают свой автомобиль, возраст согласно сведениям паспорта транспортного средства которого превышает 6 лет и который находится в собственности у заемщика не менее 1 года;
Этот пункт описывает основные программы, в соответствии с которыми можно получить льготный автокредит:
Программа «Первый автомобиль»
Условия участия в данной программе остались прежними. Если человек ранее не имел автомобиля, то он может получить скидку 10 (25) процентов от стоимости автомобиля.
Программа «Семейный автомобиль»
Сама программа существовала и ранее, однако с 7 июля 2020 года в нее попадает гораздо больше семей. Дело в том, что ранее для участия в программе в семье должно было быть 2 ребенка. По новым условиям для получения скидки достаточно, чтобы в семье был один ребенок.
Программа «Автомобиль медработника»
Новая программа, в соответствии с которой скидку может получить любой работник медицинской организации государственной системы здравоохранения.
При этом нужно понимать, что речь в этом пункте идет не только о врачах. Скидку может может получить любой сотрудник государственной поликлиники или больницы.
Например, скидку может получить бухгалтер, системный администратор, повар или сторож. Главное, чтобы человек был официально трудоустроен в государственном медицинском учреждении.
Программа «Автомобиль по трейд ин»
Новая программа позволяет получить скидку автовладельцу, который сдает свой старый автомобиль в трейд ин. Для участия в этой программе «старая» машина должна одновременно соответствовать двум условиям:
- Возраст автомобиля превышает 6 лет.
- Машина находится в собственности больше 1 года.
Например, 7 июля 2020 года в программе могут принять участие машины, которые выпущены до 7 июля 2014 года и последний раз меняли собственника до 7 июля 2019 года.
Особенности получения скидки 25% на Дальнем Востоке
Рассмотрим еще одно дополнение для пункта 1:
- имеют регистрацию по месту жительства либо регистрацию по месту временного пребывания на территории Дальневосточного федерального округа (для кредитных договоров, предусматривающих скидку на уплату первоначального взноса в размере 25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа).
Данный пункт говорит о том, что для получения увеличенной скидки в размере 25% автовладельцу потребуется прописки или регистрация на территории Дальневосточного федерального округа.
Напомню, что ранее человек мог просто приехать или прилететь в любой из регионов ДФО (таблица с регионами приведена ниже), оформить там льготный кредит и получить скидку 25%. И некоторые водители этим пользовались.
| Амурская область | Республика Бурятия | Еврейская автономная область |
| Забайкальский край | Камчатский край | Магаданская область |
| Приморский край | Республика Саха (Якутия) | Сахалинская область |
| Хабаровский край | Чукотский автономный округ |
В новой редакции машину также может купить житель другого региона, однако для этого ему потребуется как минимум временная регистрация. Так что процедура становится более сложной и длительной.
Максимальная стоимость автомобиля для льготного автокредита
Рассмотрим важное изменение, внесенное в пункт 3 правил:
б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:
- не более 1000 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2015 году, а также приобретаемых в 2019 — 2020 годах;
б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:
- не более 1000 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2015 году, а также приобретаемых в период с 1 января 2019 года по 29 февраля 2020 года;
- не более 1500 тыс. рублей — для автомобилей, приобретаемых с 1 марта 2020 года;
Таким образом максимальная стоимость автомобиля, на покупку которого можно получить скидку, теперь составляет 1 500 000 рублей. Это приятное нововведение, которое существенно расширяет список моделей, доступных для покупки.
Напомню, что в 2017 и 2018 году стоимость была примерно такой же — 1 450 000 рублей, однако в 2019 году она была уменьшена до 1 000 000 рублей.
Покупка автомобиля только с электронным ПТС
к) автомобиль, приобретаемый после 1 июля 2020 г.
, произведен российским производителем, заключившим соглашение о реализации корпоративной программы повышения конкурентоспособности в соответствии с Правилами формирования и утверждения единого перечня организаций, реализующих корпоративные программы повышения конкурентоспособности, и заключения соглашений о реализации корпоративных программ повышения конкурентоспособности, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 23 февраля 2019 г. N 191 «О государственной поддержке организаций, реализующих корпоративные программы повышения конкурентоспособности, и внесении изменения в Правила предоставления из федерального бюджета субсидии в виде имущественного взноса Российской Федерации в государственную корпорацию «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» на возмещение части затрат, связанных с поддержкой производства высокотехнологичной продукции.
к) в отношении автомобиля, реализованного после 1 июля 2020 г.
, оформлен электронный паспорт транспортного средства в соответствии с порядком функционирования систем электронных паспортов транспортных средств (электронных паспортов шасси транспортных средств) и электронных паспортов самоходных машин и других видов техники, утвержденным решением Коллегии Евразийской экономической комиссии от 22 сентября 2015 г. N 122 «Об утверждении порядка функционирования систем электронных паспортов транспортных средств (электронных паспортов шасси транспортных средств) и электронных паспортов самоходных машин и других видов техники».
Еще одно важное новое условие — льготный кредит предоставляется только для транспортных средств, имеющих электронный паспорт транспортного средства (эПТС).
Напомню, что электронные ПТС должны стать обязательными только с 1 ноября 2020 года:
Отмена бумажных ПТС с 1 ноября 2020 года
Однако уже сейчас многие автопроизводители оформляют именно электронные паспорта. Так что новое условие не должно вызывать серьезных проблем с участием в программе льготного кредитования.
Подводя итоги данной статьи нужно сказать, что новые условия программ государственной поддержки кредитования позволяют принять участие в них очень многим водителям.
Для молодежи скидка может быть получена на первый автомобиль. Люди постарше обычно имеют в семье хотя бы одного ребенка, так что и для них программа открыта.
Если же детей нет, а автомобиль не первый, то можно сдать предыдущую машину в трейд ин.
В общем, программы стали гораздо более доступными и если Вы планируете в ближайшем будущем покупку автомобиля, то рекомендую к ним присмотреться.
Условия программ льготного кредитования
Кроме того, учитывайте, что количество автомобилей, которые могут быть проданы со скидкой, ограничено. Поэтому если Вы хотите принять участие в программе, то имеет смысл заняться данным вопросом в ближайшие недели.
Удачи на дорогах!
«Life.ru» — информационный портал
Главное, что нужно знать об автодилерах в кризисный период: им совсем не важно, кто в конечном счёте покупает автомобиль — банк, государство или обычный человек. Суть кризисных продаж проста: главное — продать, чтобы машина не стояла на складе.
Важно понимать, что государство даёт скидку не на все автомобили, а на самый массовый сегмент — бюджетные городские машины.
В рамках программ субсидирования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» на уровне 2019 года сохраняется и максимальная стоимость такой машины — до 1 млн рублей. Но это не навсегда.
В апреле 2020 года в ходе одного из совещаний по мерам поддержки промышленности Владимир Путин поручил правительству проработать дополнительные инструменты поддержки автопроизводителей.
В результате максимальная стоимость автомобиля, который можно купить по госпрограмме, может возрасти до 1,5 млн рублей.
Аналитик ГК «Финам» Алексей Калачёв пояснил, что субсидия — хороший инструмент для поддержания продаж на российском рынке.
ГК «Финам»
Если под государственную программу потенциальный водитель не попадает, то делать скидку ни один автопроизводитель не будет.
Особенность субсидирования госпрограммы «Семейный автомобиль» состоит в том, что у клиента должен быть один несовершеннолетний ребёнок или более. Если нет — крутись как хочешь.
Особенность программы «Первый автомобиль» в том, что клиенту автосалона должно быть меньше 30 лет, у него не должно быть активных (действующих) автокредитов за прошедшие два года, а приобретаемый автомобиль — первый в его жизни.
Итак, мы уже знаем, что государственное субсидирование работает не для всех. Теперь нужно понять, какие именно условия необходимо выполнить, чтобы купить новую машину с максимальной скидкой.
• Во-первых, всерьёз стоит рассмотреть покупку автомобиля не в своём регионе. Лучше всех условия покупки нового автомобиля у жителей Дальнего Востока — там государство гарантирует скидку в 25%.
В других регионах чуть похуже — всего 10% скидки от первоначального взноса по кредиту за новое авто. Мало лучше, чем ничего, да и, в конце концов, 50 тыс. рублей скидки при первоначальном взносе где-нибудь в 500 тыс.
— это тоже неплохо.
• Во-вторых, госпрограммы лояльны к бизнесу, а кризис не только время испытаний, но и хороший повод обновить автопарк с наименьшими затратами.
В 2020 году Владимир Путин поручил правительству принять дополнительные меры поддержки автопрома. В 2020 году появится возможность использования программ льготного лизинга, на который правительство дополнительно выделило 6 млрд рублей.
Речь в первую очередь идёт о программах «Российский тягач» и «Своё дело».
• В-третьих, если по одному или сразу нескольким пунктам покупатель не подпадает под госпрограмму, то никакой скидки не будет не только по госсубсидии, но и по программе от бренда. В последней и требований побольше, и условия не такие приятные, как рассказывают кредитные специалисты.
• В-четвёртых, сам автомобиль должен быть российской сборки, а его масса не должна превышать 3,5 тонны. То есть получить помощь государства на покупку пятилетнего Lexus у соседа не получится. Субсидию от государства вообще нельзя получить деньгами, только процентами и в виде скидки.
Кроме того, нужно заранее изучить, какие модели входят в госпрограмму, — скидку государство даёт не на все машины. При этом ПТС на автомобиль 2019 или 2020 года выпуска остаётся в залоге у банка и все основные условия, включая срок кредита и сумму ежемесячного платежа, всё равно регулируют кредиторы.
Полный список моделей, которые участвуют в госпрограмме кредитования, выглядит следующим образом:
- Lada (Kalina, Granta, Vesta, Largus, X-RAY Cross)
- Nissan (Qashqai, Terrano)
- Hyundai (Solaris, Elantra, Creta, i40, Tucson)
- Kia (Rio, Cerato, Soul)
- Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway)
- Volkswagen (Jetta, Tiguan, Polo)
- Peugeot 408
- Mazda (6, СХ-5)
- Toyota (Camry, RAV-4)
- Skoda (Superb, Octavia)
- УАЗ («Патриот», «Хантер»)
- Lifan (Smily, Solano, X50, X60)
- Citroen C4 sedan
- SsangYong Actyon
- Geely Emgrand (7, GT, X7)
При этом важно понимать, что большая часть подпадающих под все условия автомобилей будут предлагаться в базовой комплектации, которая в простонародье называется «пустой, как барабан».
Большинство таких комплектаций стоят те самые 1 млн рублей (плюс-минус 90–100 тыс.) и чаще всего только с учётом специальных предложений от дилера.
В наличии таких автомобилей чаще всего не бывает.
Кстати, при подаче заявки на кредит нужно внимательно следить за руками кредитных специалистов. Нередки случаи, когда дилеры пытаются отмахнуться от оформления льготных программ и навязать клиенту кредитование «домашнего» (брендового) банка.
Руководитель юридической компании «АПМ-Пром. Мониторинг» Антон Самохвалов пояснил, что так поступают многие автосалоны — и делается это сразу по нескольким причинам.
Руководитель юридической компании «АПМ-Пром. Мониторинг»
Однако отказывать в покупке по госпрограмме клиенту автосалоны и дилеры не имеют права. Единственное, на что может сослаться продавец в отдельно взятом конкретном случае, так это на отсутствие автомобилей в наличии и «неясные сроки поставки» авто в нужной конфигурации.
Важно понимать и другое: помощь государства и предоставление скидки — лишь вспомогательный инструмент, необходимый для того, чтобы «взбодрить» продажи на российском рынке.
Но конечное решение о предоставлении кредита принимает банк, и если кредитная история испорчена или в 2019 году заявитель уже оформлял автокредит, то в покупке автомобиля по льготной программе могут отказать.
Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история? — AutoSpot на DRIVE2
Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.
До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.
На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.
Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.
Что такое лизинг?
Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду».
И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.
Виды лизинга
Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю.
По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен.
По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.
На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.
Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:
- - амортизация автомобиля за период;- процентные средства;- комиссия лизинговой компании;- сама стоимость автомобиля;
- - дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.
- Лизинг или кредит – что выгоднее?
- Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.
- Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.
В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.
Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга.
В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.
Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.
Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.
Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.
KIA Sportage в кредит
Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит.
Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб.
На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб.
Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.
Kia Sportage в лизинг
Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.
У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб.
Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.
Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…
Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.
Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб.
(первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб.
Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.
Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.
На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.
Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.
ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост.
Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.
Немного статистики
В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг.
По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам.
И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.
Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.
Путин предложил расширить программы льготного автокредитования
НОВО-ОГАРЕВО, 24 апреля. /ТАСС/. Президент РФ Владимир Путин в пятницу предложил направить дополнительно в общей сложности 15,5 млрд рублей на программы льготного автокредитования при покупке отечественных автомобилей и на льготный автолизинг, в том числе для каршеринговых компаний.
«Нужно поддержать массовый потребительский спрос на продукцию автопрома», — сказал Путин на совещании по развитию автопрома в условиях пандемии.
Президент напомнил о существовании льготных программ автокредитования, таких как «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль», благодаря которым молодые или многодетные семьи могут купить отечественную машину со скидкой по авансовому платежу в 10%.
«Предлагаю в этом году дополнительно направить на финансирование таких программ 7 млрд рублей и тем самым повысить их доступность для наших граждан», — заявил президент РФ, подчеркнув, что это позволит поддержать спрос на продукцию российских автозаводов. «И в целом в рамках всех мер поддержки автопрома будем ориентироваться на поддержку тех компаний, которые обеспечивают или наращивают уровень локализации, создают качественные, современные рабочие места в России», — сказал Путин.
Дистанционные сделки при покупке авто
Президент поручил правительству подготовить изменения в правовую базу для дистанционного совершения сделок по покупке автомобилей.
«Прошу правительство совместно с отраслевым сообществом подготовить назревшие изменения в нормативную базу, включая возможности для дистанционных сделок по продаже автомобилей», — потребовал глава государства.
«Сейчас компании активно ищут и внедряют новые подходы к ведению бизнеса», — констатировал Путин.
Среди таковых он назвал «использование современных электронных сервисов, выдачу банковских кредитов, дистанционную покупку жилья, другие форматы, комфортные бизнесу и потребителям».
По мнению главы государства, «нужно не мешать, а наоборот, быстрее снимать административные барьеры для применения таких новаций, в том числе на автомобильном рынке».
Закупка автотехники по нацпроектам
Путин поручил инвентаризировать все национальные проекты и провести предусмотренную ими закупку автомобилей уже в 2020 году.
«Прошу разработать комплекс решений, который позволит существенно увеличить спрос на автомобильную технику со стороны государства и компаний с госучастием. В том числе нужно провести инвентаризацию мероприятий всех национальных проектов, которые предполагают закупку автотехники, и по возможности осуществить такую закупку раньше намеченных сроков, уже в текущем году», — сказал Путин.
' ТАСС/Ruptly'
Президент поручил первому вице-премьеру Андрею Белоусову и помощнику президента Максиму Орешкину подготовить совещания по ситуации в транспортной отрасли и в энергетике.
«Я хочу попросить Белоусова Андрея Рэмовича и Орешкина Максима Станиславовича подготовить такое же обсуждение по другим отраслям в ближайшее время, имею в виду прежде всего транспортную отрасль, там автомобильные перевозки, железнодорожные перевозки, авиация, река, море, вот это все нам нужно рассмотреть в комплексе», — сказал Путин. Он добавил, что еще одно совещание должно касаться большой энергетики.
Глава государства отметил, что на совещании по поддержке энергетической отрасли стоит рассмотреть «и нефть, и газ, и уголь, и атомную энергетику, сетевой комплекс, обязательно».
«Все больше и больше объектов вводится, нам нужно понимать, чтобы вовремя они были подключены к сетям, к энергетике и так далее.
Ну и сам комплекс весь, фундаментальный, системообразующий комплекс, нужно понять, что там происходит и, если есть такая необходимость, внести какие-то коррективы в его работу и поддержать», — заключил российский лидер.
Возобновление работы компаний
Президент потребовал принимать решения о возобновлении работы компаний только с учетом динамики ситуации с коронавирусом.
«Посмотрим, что можно будет сделать в ближайшее время с учетом ограничений по борьбе с коронавирусом», — заявил глава государства, говоря о возможностях работы организаций-смежников автомобильной промышленности.
Он поручил правительству и губернаторам «принимать выверенные, сбалансированные решения по продолжению или возобновлению работы организаций, естественно, с учетом всех требований безопасности, объективной оценки ситуации в конкретных регионах и муниципалитетах».
Среди шагов, которые нужно реализовать в ближайшее время, Путин в первую очередь назвал «обеспечение стабильной, ритмичной работы по всей цепочке автоиндустрии и автомобильного рынка: от производства автокомпонентов до розничных продаж автомобилей и их обслуживания». Президент отметил, что обсуждал данную тему на совещании в четверг с представителями банковского сектора, когда прозвучало предложение по сфере продаж.