Дмитрий Рогулин/ТАСС
Переводы с карты Сбербанка на другую карту Сбербанка, независимо от того, открыт ли счет получателя в том же регионе, что и счет отправителя, будут бесплатными в пределах 50 тысяч рублей в месяц.
Банк России опустил курс доллара ниже 78 рублей
На эту же сумму будут бесплатны переводы между картами, открытыми в одном и том же регионе. Размер комиссии при переводах на сумму свыше 50 тысяч рублей составит 1% от суммы, но не более 1 тысячи рублей.
Сейчас все онлайн-переводы (через банкоматы, Сбербанк Онлайн и мобильный банк) между дебетовыми картами Сбербанка внутри одного региона бесплатны, а переводы на карту Сбербанка, открытую в другом регионе, облагаются комиссией в 1% от суммы.
Но закон об отмене «банковского роуминга», вступающий в силу в июне, требует, чтобы размер комиссий за переводы между счетами физлиц одного и того же банка не зависели от того, в каком подразделении банка они открыты. Поэтому Сбербанк выравнивает условия за переводы между своими территориальными банками с внутрирегиональными переводами.
Сбербанк не планирует ограничений на снятие наличных
«В настоящий момент более 88% клиентов Сбербанка ежемесячно переводят средства на сумму менее 50 тысяч рублей, — пояснили «РГ» в Сбербанке. — Это значит, что после введения новой системы тарификации денежных переводов подавляющее большинство клиентов будут получать эту услугу абсолютно бесплатно».
В Сбербанк Онлайн клиенты будут получать предупреждения о том, что они приближаются к порогу в 50 тысяч рублей.
В мобильном приложении можно будет оформить подписку на переводы без комиссии (сроком на месяц, квартал, год и т.д.
): +50 тысяч рублей на переводы без комиссии до конца месяца за 99 рублей; безлимит на все переводы от 134 рублей в месяц; безлимит на переводы и платежи в месяц от 209 рублей.
Со 2 апреля новые тарифы по переводам будут действовать на территории Дальневосточного банка Сбербанка.
Правда, что с 1 апреля 2020 года меняются правила перевода с карты на карту в Сбербанке, ВТБ и других банках?
В 2020 году средствах массовой информации появились новости, что с 1 апреля меняются правила перевода с карты на карту. Причем информация подается в таком ключе, что у налоговой появится больше полномочий по проверке за движением денежных средств на счетах простых граждан. Это не совсем так.
Законодательство действительном меняется в сторону расширения полномочий налоговой инспекции по контролю за движением денежных средств, но пока у нее нет прямого доступа к счетам. Подробнее о том, какие именно новые правила перевода с карты на карту с 1 апреля 2020 года начинают действовать, расскажем далее в статье.
Что меняется с 1 апреля
Принципы доступа ФНС к информации о счетах граждан и движению по ним установлены в ст. 86 НК РФ. Все кредитные организации обязаны уведомлять ФНС РФ об открытии и закрытии гражданами:
- вкладов;
- платежных карт;
- счета любых видов.
С 1 апреля в связи с вступлением в силу федерального закона ФЗ-325 от 29.09.2019г. к этому списку добавляются и электронные кошельки. Ранее сведения о них были недоступны для налоговой. То есть, определенное расширение прав ФНС новый закон предусматривает, однако к самим счетам доступа у налоговиков нет и автоматически никакие налоги не начисляются.
Установленные правила распространяются на всю территорию Российской Федерации и для всех банков: ВТБ, Сбербанка, Тинькофф-банка, Альфа-банка и т.д.
За что приходят деньги от УФК на банковскую карту?
Как осуществляется налоговой контроль за движением средств
Информация, что с 1 апреля 2020 года изменятся правила перевода с карты на карту, не соответствует действительности и действующему законодательству.
Вполне возможно, что будут приняты, к примеру, какие-то конкретные новые правила перевода денег с карты на карту в Сбербанке в 2020 году. Об этом пока ничего неизвестно.
Однако на уровне закона изменения состоят только в том, что ФНС теперь будет получать данные обо всех открываемых электронных кошельках.
При этом налоговая может получить информацию о движении средств на конкретном счете, но только в том случае, если в отношении гражданина проводится официальная проверка, утвержденная приказом за подписью руководителя. Причем проверочные мероприятия могут быть инициированы по разным основаниям, в том числе по жалобе граждан и юридических лиц.
Будет ли введен налог на перевод денег с карты на карту в 2020 году?
С каких сумм надо и не надо платить подоходный налог
С доходов гражданин обязан уплачивать налоги, в каком бы виде они не выражались: заработная плата, поступления от арендодателей, плата за оказанную услугу и т.д. Если поступления денежных средств несут экономическую выгоду для получателя, они признаются доходами, кроме оговоренных в законе.
По разъяснениям налоговой службы, не облагаются НДФЛ следующие виды поступлений на карту или счет:
- направленные в качестве подарка и это указано в назначении платежа (п. 18.1 ст. 217 НК РФ);
- полученные переводом от близкого родственника в рамах близких родственных, семейных отношения (п. 5 ст. 280 НК РФ, Письмо ФНС от 27.06.2018г.).
Что еще меняется в системе платежных карт
По новым федеральным законам, а также указанием ЦБ РФ вводятся некоторые существенные изменения в пользовании картами:
- при пользовании системой мгновенных платежей на основании решения Центробанка взимается комиссия. ЦБ РФ уже утвердил тарифы, правда, они существенно ниже обычных. При переводе 600 000 рублей (это установленный максимум) придется заплатить 6 рублей, 3 за списание и 3 за начисление;
- на основании указания Банка России от 7 мая 2018 г. № 4793-У вводится правило об усилении контроля за переводом денег через интернет. Распоряжение и подтверждения должны поступать с разных устройств. При пользовании мобильным банком ЦБ РФ предлагает банкам вводить лимиты;
- на основании федерального закона операторы теперь обязаны сообщать о блокировке карты с указанием причины принятия такого решения;
- в соответствии с Законом ФЗ-161 от 27.06.2011г. «О национальной платежной системе» получать меры соцподдержки в денежной форме можно будет только на карты системы «Мир». Получить пенсию без карты «Мир» можно будет только в кассе банка;
- в соответствии с ФЗ-434 от 16.12.2019г. отменен «банковский роуминг», то есть, не взимается комиссия при переводе на карту того же банка, но открытую в другом подразделении. Пользователям Сбербанка, например, не придется заранее уточнять, где открыта карта, в каком регионе в целях снижения расходов на совершение платежей.
Эти изменения, в основном, вступили в силу с 1 января 2020 года. Закон об отмене «банковского роуминга» начинается действовать с 14 июня.
Правила перевода средств с карты на карту изменятся с 1 апреля 2020 года
Изменения в правилах перевода с карты на карту вступят в силу с 1 апреля 2020 года, сообщили в Центробанке РФ. Там отметили, что, прежде всего, речь идет о комиссии за совершенные пользователями транзакции в Системе быстрых платежей (СБП). Каких-либо дополнительных новшеств, помимо тех, что касаются клиентов «Сбербанка», в этом направлении для держателей пластиковых карт не ожидается.
Что изменится в процедуре перевода средств с карты на карту с 1 апреля 2020 года
В России с 1 апреля 2020 года вступят в силу изменения для пользователей, которые будут совершать переводы посредством Системы быстрых платежей. Соответствующее сообщение поступило от сотрудников Центробанка России. Так, для части переводов на некоторое время было решено обнулить комиссию за выполненные клиентами транзакции, которые прошли успешно.
Речь идет о комиссии, равной 0% для всех переводов в СБП. Прежде всего, нулевая комиссия будет взиматься самим Центробанком с прочих банков. Последние, в свою очередь, должны обнулить ее и для своих клиентов.
Сообщается, что нововведение, которое вступит в силу с 1 апреля 2020 года, будет действовать до 30 июня 2022 года. Соответствующее сообщение опубликовано на сайте Центрального банка России.
Изменение процесса перевода средств с карты на карту для клиентов «Сбербанка»
В скором времени к Системе быстрых платежей подключится и «Сбербанк». Долгое время финансовое учреждение не проводило операции в СБП, из-за чего неоднократно штрафовалось регулятором.
Как сообщают в «Сбербанке», все это время шел процесс подготовки технической базы к подключению к Системе быстрых платежей. Теперь в банке заговорили о скором запуске данной возможности для клиентов. В частности сообщается, что это произойдет в начале апреля 2020 года.
Данное нововведение позволит клиентам одного из крупнейших российских банков совершать денежные переводы по выгодным условиям и в кратчайшие сроки, при этом не посещая отделения банка.
Что представляет собой перевод с карты на карту в Системе быстрых платежей
Система быстрых платежей (СБП) впервые была запущена в России в феврале 2019 года. Тогда нововведение начало функционировать в тестовом режиме. Некоторый промежуток времени пользователи имели возможность совершать перевод средств между картами различных российских банков без какой-либо дополнительной комиссии.
В скором времени, когда стало понятно, что новшество пользуется спросом среди россиян, регулятор обязал российские банки подключиться к СБП. Вскоре также появилась и комиссия за услугу осуществления перевода. Как сообщается, банки устанавливали ее в индивидуальном порядке, однако в соответствии с некоторыми рекомендациями Центробанка РФ.
Пенсионеров обязали получать выплаты исключительно на карты «Мир»
В настоящее время Система быстрых платежей представляет собой довольно распространенный способ перевода личных средств между клиентами различных банков страны. Для перевода пользователю необходимо лишь знать мобильный номер получателя, благодаря которому и происходит практически моментальное зачисление переведенных средств на карточный счет последнего.
Правила платежей с карты на карту меняются c 1 апреля — Деньги есть!
Центральный банк с 1 апреля 2020 года изменяет правила перевода денег с одной банковской карты на другую карту.
Главный банк России в этом году запустил Систему быстрых платежей
Система быстрых платежей — это сервис, который позволяет физическим лицам днем и ночью быстро переводить деньги со своей карты на любую другую по номеру мобильного телефона. Не важно ваша это карта или другого человека. Не важно, какой банк у того, кому отправляет деньги.
Для перевода можно не знать номера карты или номер счета получателя, только его телефон.
Деньги обещают переводить мгновенно
Есть небольшое «но». Чтобы Система быстрых платежей заработала в полном объеме нужно, чтобы все банки были подключены к этой Системе быстрых платежей. А вот, например, самый большой банк страны — Сбербанк — пока так и не подключился к системе.
Список банков, которые уже работают в Системе быстрых платежей можно посмотреть тут.
Вот список банков на сегодня (21 марта 2020):
- АБ РОССИЯ
- Абсолют Банк
- Авангард
- Ак Барс Банк
- Алеф-Банк
- Альфа-Банк
- Аресбанк
- Банк ВБРР
- Банк ДОМ.РФ
- Банк Зенит
- Банк Русский Стандарт
- БыстроБанк
- Веста
- ВЛАДБИЗНЕСБАНК
- ВТБ
- Газпромбанк
- Газэнергобанк
- Гарант-Инвест банк
- КБ СОЛИДАРНОСТЬ
- Кредит Урал Банк
- Кубань Кредит
- Левобережный
- Металлинвестбанк
- МКБ
- МОНЕТА
- Банк Нейва
- НИКО-БАНК
- Банк Открытие
- Платина
- Почта Банк
- Примсоцбанк
- Промсвязьбанк
- Райффайзенбанк
- РНКО Платежный центр
- Рокетбанк
- Росбанк
- Россельхозбанк
- Банк Санкт-Петербург
- СДМ-Банк
- СКБ-банк
- Совкомбанк
- Тинькофф Банк
- Точка «ФК Открытие»
- УБРиР
- ФИНАМ
- Экспобанк
- Элплат
- Юникредит Банк
- Яндекс.Деньги
- QIWI
- WebMoney (Банк ККБ)
Центральный Банк, кстати, предусмотрел комиссию за эти межбанковские переводы денежных средств между клиентами. Но для банков. А уж банки сами решают свои вопросы с клиентами.
Комиссии ЦБ установил вот такие:
С 01.01.2020 по 31.03.2020 при осуществлении перевода денежных средств физическими лицами в пользу физических лиц тариф — 0,05 до 3 рублей.
Т.е. банки должны были платить Центральному банку комиссию. Тогда они бы компенсировали свои издержки с граждан, т.е. эта услуга была бы точно платной. Хотя уже и сейчас можно переводить по номеру телефона, и в некоторых банках комиссию за это не берут.
НО, Центральный Банк пока испугался «гнева народного» и введение комиссий для банков приостановил
Так что, комиссий за переводы внутри Системы быстрых платежей 1 апреля 2020 года не будет. Обещают, что тарифы без комиссий будут действительны до 30 июня 2022 года.
Кстати, это не исключает, что какой-то банк не вправе комиссию за перевод ввести
***
Что еще почитать:
Как делают банковские карты
ФНС начнет контроль доходов и расходов россиян
Как закрыть банковскую карту правильно
Перевод с карты на карту в Сбербанке теперь придется оплачивать — стоимость услуги с 1 апреля 2020
Сбербанк никогда не отличался дешевизной обслуживания своих клиентов, но ежегодно стоимость услуг банка повышается все больше. Так, с 1 апреля текущего года он предусматривает повышение комиссии за перечисление средств между картами. Это касается пользователей карт, которые за месяц оперируют суммами свыше 50 тыс. рублей.
Обязательной такая плата станет даже если деньги будут переводиться между счетами одного и того же клиента и в одном и том же регионе.
Для того, чтобы сделать такие платежи бесплатными, нужно будет оформить в Сбербанке специальную подписку, иначе с каждой операции по перечислению средств свыше 50 000 суммарно за месяц придется заплатить немаленький процент.
Что подразумевают под понятием «банковский роуминг» и почему его отменяют
Банковским роумингом называется комиссионное вознаграждение за отправку финансовых средств между счетами одного и того же банка в разных регионах. По сути, эта комиссия является дополнительной платой за отправку средств в рамках одной финансовой организации.
Правительство решило отменить банковский роуминг на законодательном уровне, а это значит, что переводы между любыми картами одного банка должны стать абсолютно бесплатными, независимо от региона РФ.
Основной целью нового закона является устранение своеобразной дискриминации банковских клиентов разных регионов. Он должен послужить стимулом для совершенствования существующей банковской системы, ориентируя ее на потребности клиентов.
Внесение поправок к законодательной базе позволит отменить плату за отправку денег между счетами одного банка уже с апреля 2020 года. Депутатами было принято решение о запрете банковского роуминга на операции, независимо от статуса клиента.
Лазейка в законе, которой воспользовался Сбербанк
Ожидая вступления в силу закона об отмене банковского роуминга, юристы Сбербанка усердно занимались поисками способа обхода ужесточенных мер, следуемых из нововведения. И они его таки нашли.
Исходя из законодательной базы, банк отменил комиссионную плату за электронные переводы внутри организации, но при условии соблюдения определенного лимита.
Финансовое учреждение на вполне законных основаниях ввело ограничения на суммы, за перевод которых не будет сниматься комиссия.
Если на протяжении одного месяца со счета осуществляется перечисление более 50 тыс. руб., с него будет сниматься 1% от суммы перевода.
Согласно статистическим данным банка, более 80% клиентов переводят между картами суммы в пределах бесплатного лимита. А значит, выплачивать комиссию придется лишь пятой части пользователей.
Как было и как будет
До апреля 2020 года пользователи Сбербанка, карты которых выпущены в одном регионе, могли пополнять счета без комиссии. При этом, уже с 1 апреля банк кардинально меняет условия совершения переводов для населения.
Подразумевается что клиент, совершающий отправку денежных средств, свыше 50 000 суммарно за месяц, должен будет оплатить 1% от суммы перевода. Максимальная сумма комиссионного вознаграждения будет составлять 1 тыс.
рублей.
Дополнительно устанавливается лимит месячных операций, при соблюдении которого комиссия не взимается. Это значит, что если клиент отправит менее 50 тыс. руб. за 1 месяц суммарно, он не будет платить комиссию.
Как обойти комиссию
Сбербанк предоставляет варианты обхода комиссии с выгодой для обеих сторон. С этого года можно будет оформить специальную подписку, стоимость которой составляет 134 рубля в месяц. Подобная подписка фактически снимает лимит на перевод и позволяет отправить любую сумму без высокой платы.
Такое предложение выгодно клиентам банка, которые осуществляют частые переводы средств на суммы свыше 50 000 рублей.
Если разобраться, масштабы страны никак не влияют на выполнение электронных переводов между счетами одного банка, а значит и дополнительная оплата за эту возможность может считаться необоснованной. С 1 апреля 2020 года банковский роуминг будет отменен. Но в Сбербанке уже успели отреагировать на нововведение и придумали схему обхода еще не вступившего в действие закона.
(26
Изменения правил перевода денег с карты на карту с 1 апреля 2020
По мере увеличения численности пользователей СБП – системы быстрых платежей – усиливается внимание со стороны Центробанка к этой банковской услуге и систематически вносятся правки в регламент ее применения.
Особенности перевода через СБП
Благодаря запущенной в 2019 г. системе можно в режиме реального времени осуществлять транзакции между банковскими картами, вне зависимости от финансового заведения, в котором они были выпущены. При этом сервис функционирует в круглосуточном режиме.
Чтобы перечисление денег состоялось, банк, в котором открыта карта, должен быть подсоединен к СБП. Средства спустя несколько секунд после подтверждения отправителем платежа окажутся в распоряжении получателя. При этом финансовые операции доступны юрлицам, физлицам и ИП.
Подключение банков к СБП
Для отправления денег с одного банковского учреждения в другое нужно, чтобы обе организации имели подключение к сервису. Еще в 2019 г., когда он работал с первоначальным функционалом, его участниками стали 11 банков и еще 40 заявили о готовности подключиться к нему.
В Сбербанке заявили, что не видят смысла в подсоединении, поскольку у них уже внедрена похожая технология. Однако основной эмиссионный регулятор сообщил, что впоследствии подключение к СБП станет обязательным. По состоянию на сегодня, участие в системе носит добровольный характер.
Основные достоинства СБП
Инициированный ЦБ РФ сервис наделен рядом положительных сторон, среди которых стоит выделить следующие:
- Функционирование в режиме 24/7;
- Транзакция доступна по телефонному номеру (называть реквизиты карты получателя не нужно);
- Для перечисления денег достаточно лишь наличия счета;
- Быстрое получение/отправление средств;
- В планах создание возможности оплачивать услуги и товары.
Тарифы СБП
Сотрудники банковской отрасли заявляют, что какое бы то ни было финансовое заведение привлекает клиентов в числе прочего низкими расценками на свои услуги. Поэтому члены совета правления Центробанка распорядились откорректировать тарифы, действующие для пользователей СБП.
Так, с 1 апреля 2020 г. по 30 июня 2022 г. комиссия за переводы между картами с помощью номера телефона взиматься не будет. Данный тариф установили для банковских учреждений.
Ожидается, что правило также будет иметь отношение к физлицам и ИП. Следовательно, к уже перечисленным преимуществам новой технологии можно будет добавить бесплатную услугу банка.
Какие денежные переводы могут получить статус подозрительных
В ФНС рассказали, что чаще всего специалисты службы обращают внимание на счета, у владельцев которых значительная разница между расходами и доходами. Кроме того, у налоговиков наверняка возникнут вопросы к счетам, на которые систематически поступают средства от различных граждан, а также внушительные суммы от одного человека.
Полномочиями по блокированию карт наделены банковские учреждения, которые должны не допускать легализации денег, полученных противозаконным путем. Специалисты банков посчитают подозрительными следующие транзакции:
- серьезные покупки при низком заработке;
- приход средств из территориально удаленного района;
- перевод денег от юрлица с их быстрой обналичкой;
- внезапное повышение расхода/дохода на карте.
Банковский работник вправе попросить клиента обосновать подобные операции.
Новая комиссия Сбербанка за переводы с карты на карту с 1 апреля 2020 года
Сбербанк придумал, чем ответить на запрет “банковского роуминга”, который начнет работать летом. Клиентам придется оплачивать комиссию с переводов более 50 тыс. рублей в месяц. О том, как это будет работать — в нашем материале.
Отмена “банковского роуминга” в Сбербанке с апреля 2020 года
Отменять так называемый “банковский роуминг” Сбербанк начнет в апреле. Сначала изменения затронут регионы Дальнего Востока, затем они начнут распространяться по всей стране.
“Банковским роумингом” называют комиссию, которую кредитные организации взимают за переводы между картами или счетами своих же клиентов, если отправитель и получатель являются клиентами разных региональных подразделений.
Прежде всего за такую комиссию критикуется Сбербанк. Банк до сих пор берет 1% от суммы перевода (но не более 1 тыс. рублей — актуально для единовременных переводов более 100 тыс. рублей) за такую услугу.
Бесплатными остаются только переводы внутри одного регионального подразделения.
С 1 апреля 2020 года тариф начинает корректироваться — по требованию нового закона он становится единым для всех клиентов, независимо от региона. Но Сбербанк в ответ на это вводит месячный лимит на переводы — 50 тысяч рублей. Если клиент превышает это ограничение, он будет оплачивать тот же 1% (но не больше тысячи) за каждый новый перевод. Даже внутри своего региона.
Критика практики взимания комиссии за переводы внутри одного банка на Сбербанк никак не действовала.
В итоге осенью 2019 года правительство (тогда еще во главе с Дмитрием Медведевым) инициировало появление законопроекта об отмене “банковского роуминга”, это явление тогда справедливо назвали дискриминационным.
Закон приняли довольно быстро — президент подписал его уже в декабре. Через полгода после опубликования — в июне 2020 года — он вступает в силу.
Согласно новому закону величина комиссии за переводы между физическими лицами внутри одной кредитной организации не может зависеть от регионов, в которых получали карты или открывали счета отправитель и получатель денег.
Подписка на переводы более 50 тысяч в месяц
Одна из особенностей нового тарифа на переводы между клиентами Сбербанка — появление подписки на крупные переводы. Такой продукт на рынке банковских услуг в России никогда прежде никем не предлагался.
Подписка будет выглядеть так:
- за 99 руб. можно приобрести возможность перевести еще 50 тыс. рублей в месяц сверх лимита;
- 199 руб. в месяц будет стоить возможность использовать полностью безлимитные переводы;
- стоимость годовой подписки на безлимит — 1.599 руб.
Клиенты, которые имеют пакеты привилегий Сбербанка, получат безлимит на переводы по умолчанию.
По статистике самого Сбербанка, более 50 тыс. рублей в месяц переводит около 12% его клиентов.
Существование комиссии сам банк объясняет необходимостью инвестировать в развитие сервисов, повышать надежность и стабильность их работы, а также поддерживать свою инфраструктуру и техническую поддержку.
Эксперты напоминают, что закон о запрете “банковского роуминга” принимался конкретно против практики Сбербанка. Никакие другие крупные банки страны подобные комиссии за переводы внутри банка со своих клиентов не брали и не берут.
Новые тарифы закон не нарушают, поскольку устанавливают одинаковые правила для клиентов в разных регионах. Чего и требует вступающий в силу летом закон.
Напомним также, что в апреле 2020 года Сбербанк должен будет войти в Систему быстрых платежей Центрального Банка — через шесть месяцев после установленного для этого крайнего срока.
Система дает возможность клиентам разных банков переводить друг другу средства только по телефонному номеру. У Сбербанка есть аналогичная система для межбанковских переводов, поэтому он до конца сопротивлялся подключению к государственной системе.
Доходы банка очевидно снизятся после того, как его собственная система станет менее востребованной.
Изменения правил перевода денег с карты на карту с 1 апреля 2020 года
По предварительной информации, полученной от Центробанка Российской Федерации, уже с 1 апреля будут действовать нововведения, касающиеся перевода средств с одной карты на другую.
Коснется инициатива наличия комиссии за проведение транзакции в Системе быстрых платежей. Отмечается, что других нововведений в совершении простых и всем знакомых действий не предвидится.
Что изменится в процедуре перевода средств с карты на карту с 1 апреля 2020 года
С 1 апреля 2020 года начнут функционировать новые правила для тех граждан, которые совершают переводы средств путем Системы быстрых платежей. Информация по данному вопросу потупила от представителей Центробанка России. Было принято решение об обнулении комиссии на некоторый срок для части переводов.
Примечательно, что это касается комиссии, которая равна 0% для всех переводов в СБП. Как правило, сам Центральный банк не будет взимать плату с прочих банков, а те, в свою очередь, должны также исключить ее для своих клиентов.
То нововведение, которое начнет свое действие уже 1 апреля текущего года, закончит действовать 30 июня 2022 года. Эти данные предоставлены на сайте Центробанка Российской Федерации.
Изменения перевода средств с карты на карту для клиентов «Сбербанка»
В ближайшем будущем Систему быстрых платежей дополнит и самый известный банк в нашей стране – «Сбербанк». Так как данное банковское учреждение на протяжении долгого времени не использовало данную систему, им выдвигались штрафные санкции от Центрального банка.
Сами специалисты «Сбербанка» говорят о том, что они готовились к подключению Системы быстрых платежей. Теперь же, когда технические возможности позволяют осуществить внедрение, клиенты смогут воспользоваться Системой быстрых платежей. Как говорят в компании, случится это в апреле 2020 года.
Известно, что такая инновация позволит клиентам «Сбербанка» совершать денежные переводы используя только номер телефона получателя на выгодных условиях в короткие временные рамки. Несомненным преимуществом является то, что в банк обращаться не потребуется.
Что такое перевод с карты на карту в Системе быстрых платежей
Инициатива начала свое функционирование в феврале прошлого года. Этот период был тестовым, и это позволило пользователям услуг банков проводить быстрые денежные переводы с карты одного банка на карту сторонней организации. За осуществляемые действия не было предусмотрено снятие комиссии.
Позднее, когда данная система получила поддержку у жителей России, регулятор дал указание, в ходе которого банки всей страны должны также присоединиться к инициативе.
В ближайшем будущем к пользованию добавилась определенная комиссия за перевод средств.
Банковские учреждения самостоятельно устанавливали ее размер, но все же придерживались рекомендуемых рамок, которые предоставлял Центральный банк.
На данный момент Система быстрых платежей является ничем иным, как вариант перевода собственных денег для держателей карт различных банковских учреждений по всей стране. Для того, чтобы отправить деньги, отправителю достаточно указать мобильный номер того, кому будут направлены средства. Такой способ позволяет мгновенно зачислить средства от одного клиента банка другому.
«Сбербанк» с 1 апреля сделал платными все переводы с карты на карту
Финансовое учреждение «Сбербанк» никогда не могло похвастаться выгодными условиями обслуживания, однако сегодня, 25 марта 2020 года, данная кредитная организация так и вовсе перешла все границы дозволенного.
Вместо того, чтобы подключиться к Системе быстрых платежей (СБП) и полностью отменить комиссию за переводы между различными регионами страны, которая сейчас находится на уровне 1%, этот госбанк решил начиная с 1 апреля взимать плату за все переводы денег с карты на карту в том случае, если суммарно обладатель такой отправил кому-либо в течение одного календарного месяца свыше 50 тысяч рублей. В таком случае придется в обязательном порядке платить комиссию даже в том случае, если переводы совершаются в рамках одного субъекта страны.
Проще говоря, если сейчас при переводе денег с карты на карту, обе из которых выпущены в одном регионе России, не требуется платить комиссию, то уже с 1 апреля 2020 года это придется делать в обязательном порядке, так как именно так «Сбербанк» решил изменить условия переводов денежных средств для всех физических лиц.
Платить комиссию придется в размере 1% от суммы перевода, но не более чем 1 000 рублей с каждой операции такого рода. Лимит бесплатных переводов в месяц – 50 000 рублей, а при его превышении без обязательной комиссии уже не обойтись никоим образом.
Подобным образом банк решил изменить систему тарификации переводов после принятия закона об отмене банковского роуминга на территории России.
Иными словами, юристы госбанк «Сбербанк» нашли лазейку в законодательстве и формально отменили комиссию за переводы с карты на карту, однако только в том случае, если не превышается налог в размере 50 000 рублей, тогда как иначе теперь придется абсолютно всегда платить комиссию в размере 1%, хотя ранее в пределах одного региона она не взималась. По словам крупнейшего в России банка, в настоящее время более чем 88% от общего числа клиентов финансового учреждения в течение одного месяца переводят кому-либо при помощи переводов с карты на карту не более 50 000 рублей, поэтому внедряемые новшества позволят им не платить комиссию даже при переводах по всей стране, однако остальным 12% людей придется платить комиссию всегда, даже если они переводят деньги на карточки людей, проживающих в этом же городе или регионе.
Нельзя не заметить, что «Сбербанк» остается единственным в России банком, который взимает со своих клиентов комиссию за переводы денег внутри банка, и уже с 1 апреля 2020 года данная кредитная организация формально перестанет это делать, однако фактически она обошла закон, потому что когда депутаты придумывали и принимали специальный закон, запрещающий банковский роуминг, они предполагали, что его отменят полностью. Если россиянин в месяц совершает много переводов, он сможет оформить специальную подписку, обойдется которая в 134 рубля за месяц (полный безлимит), либо можно будет купить дополнительные 50 тысяч рублей без комиссии, но за 99 рублей (единоразовый платеж).
Ранее стало известно о том, что «Сбербанк» превратил жизнь всех владельцев банковских карт «Мир» в прекрасную сказку.
Внимание! До 26 июля все желающие могут бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 5, потратив на это всего 2 минуты.
Присоединяйтесь к нам в Google News
С 1 апреля 2020 года изменятся правила перевода с карты на карту
По мере того, как всё большее количество граждан осваивает систему быстрых платежей (СБП), концентрируется внимание со стороны Центрального Банка РФ к этому виду банковских услуг и постепенно правила их использования корректируются.
- СБП — Система быстрых платежей позволяет в режиме он-лайн переводить деньги круглосуточно без перерывов с одной банковской карты на другую, независимо от того, в какой банковской организации карточки были открыты.
- Обязательным условием для такого перевода должно быть подключение банков к СБП.
- Деньги через несколько секунд после подтверждения плательщиком перевода поступают получателю
СПБ запущена была в начале 2019 года и позволяет выполнять переводы между счетами физических лиц, ИП и юридических лиц.
Подключение банков к системе быстрых платежей
Чтобы передать деньги со счёта одного банка на счёт в другом банке, необходимо, чтобы оба банка были подключены к Системе. Еще в прошлом году, когда СПБ функционировала в тестовом режиме, к ней подключились 11 банков.
Готовились к подключению еще 40 банковских организаций. Сбербанк объявил, что не предполагает присоединиться к СПБ, т.к. у них есть своя аналогичная система. При этом глава ЦБ России заявила, что они со временем предполагают обязать все банки подключаться к системе быстрых платежей. В настоящее время организации сами принимают решение относительно подключения к СПБ.
Были объявлены тарифы для осуществления переводов денежных средств от одного к другому физическому лицу:
с 01.01 до 31.30 текущего года -0,05 до 3 рублей,
Преимущества системы быстрых платежей
Новая инициированная Банком России система обладает рядом преимуществ по сравнению с известными способами перевода денег:
- Высокая скорость отправки и получения средств.
- Беспрерывная работа системы — без выходных 24 часа в сутки.
- Возможность перевода без карты, просто при наличии счёта.
- Отправка через СПБ возможна по номеру телефона. Сообщать реквизиты счёта, номер карты получателя не требуется.
- В перспективе возможность использовать систему для оплаты товаров и услуг.
Тарифы СПБ
Работники банковской сферы сообщают, что любая банковская организация заинтересовывает клиентов, снижая тарифы оплаты за свои услуги. Чтобы выйти из состязания в этой части, по решению Совета директоров Банка РФ в Системе быстрых платежей изменены тарифы за обслуживание банка. С 01.04. 2020 по 30.06.2022 стоимость перевода с карты на карту по номеру телефона составит 0 рублей.
Тариф установлен для банков. Предполагается, что указанное положение распространится и на ИП и физических лиц. Таким образом, ко многим достоинствам СБП добавится и нулевая стоимость услуги банка.
В каких случаях переводы с карты на карту могут показаться налоговикам подозрительными
Налоговики утверждают, что их внимание обычно привлекают счета, которые свидетельствуют о несоответствии доходов и расходов держателя.
- Вызывают подозрения и счета, на карты которых постоянно приходят деньги от разных людей, а также значительные суммы от одного и того же лица.
- Блокировка карты возможна и со стороны банков, которые обязаны препятствовать легализации нелегальных, незаконных доходов.
- Для банков нелегитимными считаются операции:
- резкое увеличение дохода или расхода средств на карте,
- крупные покупки при малом доходе,
- поступление средств от юридического лица со скорым их обналичиванием,
- поступление средств от территориально удалённых источников,
Банк имеет право запросить у физлица сведения, обосновывающие транзакцию.
Условия перевода денег с карты на карту Сбербанка: нововведения с апреля 2020 года
После отмены «банковского роуминга» кредитные организации пытаются найти новые способы взимания комиссии за свои услуги. И одним из первых в их ряду стоит Сбербанк, перевод денег с карты на карту которого с апреля текущего года предусматривает комиссию. Однако это относится не ко всем перечислениям. Подробные условия рассмотрим далее.
Что значит отмена банковского роуминга
Аналогично телефонному роумингу, обозначающему оплату услуг за звонки в другой регион, банковский подразумевает снятие вознаграждения за перевод денег на индивидуальные счета, открытые в других субъектах страны, который осуществляются внутри одного кредитного учреждения.
ВАЖНО! Отмена банковского роуминга означает запрет на взимание оплаты за транзакции внутри финансовой организации, вне зависимости от региона. Такие перечисления должны производиться бесплатно.
В связи с этим были внесены изменения в нормативные акты, которые отменяют оплату за отправление средств в пределах одного банка. Они должны вступить в силу с апреля 2020 года.
Почему будут взиматься проценты за перевод с карты Сбербанка
В соответствии с изменениями законодательства, финансовое учреждение может взимать плату за операции, сумма которых в месяц превышают установленный лимит. Таким образом, проценты за перевод с карты Сбербанка будут списываться даже при перечислениях на счета в этой же организации при достижении определенного ограничения.
ВАЖНО! Если в течение месяца со счета осуществляются платежи, общим размером более пятидесяти тысяч, комиссия Сбербанка за перевод денег на карту или счет внутри финансовой компании составит 1% от размера перечисления.
При этом клиентам организации будет осуществляться рассылка с предупреждением о приближении к лимиту перевода с карты на карту Сбербанка или на его счета.
Что изменится с апреля 2020 года
До сих пор внутри одного региона перевод денег на карту Сбербанка осуществлялся без комиссии. Ее нужно было оплачивать только при перечислении на счета, открытые в других субъектах страны.
С апреля 2020 года при достижении суммы переводов 50 000 рублей в месяц, пользователь должен будет оплачивать комиссию в размере 1% от суммы транзакции, но не больше 1 тыс. рублей. При этом такой процент будет взиматься даже в случае операций, происходящих между счетами, открытыми в одном регионе.
Как осуществить перевод денег на карту Сбербанка без комиссии
Для тех граждан, которые осуществляют перевод больших сумм, банк предусмотрел подписку, которую можно оформить в приложении. Она подразумевает предоставление возможности осуществлять транзакции сверх установленной нормы бесплатно. Цена такой услуги составляет от 99 до 200 рублей. Клиент сможет самостоятельно выбрать период, на который ему нужна данная подписка.
Таким образом, несмотря на отмену банковского роуминга, финансовые учреждения находят способы получения дополнительного дохода. Сбербанк, перевод денег с карты на карту которого должен был стать бесплатным, с апреля 2020 вводит лимит, сверх которого будет взиматься комиссия. Его размер будет составлять пятьдесят тысяч рублей.