Завещательное распоряжение: форма, порядок оформления, получение денег по вкладу в банке

Общее завещание, составленное и заверенное у нотариуса, касается вещной собственности, но не имеет отношения к денежным накоплениям, хранящимся в банке.

Завещательное распоряжение на денежные средства в банке – это отдельный документ, который является особым видом завещания.

Он обладает той же юридической силой, но содержит распоряжение только в отношении денег, не затрагивая имущественных ценностей.

Такое распоряжение оформляют и заверяют в том банке, где хранятся средства завещателя. Право оформить завещание в отношении денежных средств имеют все вкладчики, но пользуются им единицы, отдавая предпочтение традиционной доверенности.

Суть и содержание завещательного распоряжения

Завещательное распоряжение: форма, порядок оформления, получение денег по вкладу в банкеПередать в наследство собственные накопления можно двумя способами (ГК ст.1128):

  1. Оформить отдельное завещание у нотариуса. Распоряжения в отношении денежных средств не могут содержаться в тексте обычного завещания. Это должно быть самостоятельное распоряжение, зарегистрированное обособленным документом. Процедура оформления финансового завещания ничем не отличается от схемы узаконивания имущественного распоряжения (ГК стт.1124-1127). Денежное завещание удостоверяется подписью нотариуса и регистрируется в нотариальном реестре. В особых случаях и ситуациях право заверить завещание могут другие уполномоченные лица (стт.1125 и 1127 гк рф). Госпошлина за подобные действия составляет 100р (НК ст.333.24 п.13), плюс оплачивается помощь нотариального специалиста – стоимость услуг можно узнать на информационном стенде в фойе учреждения (категория ПиТР). В глухих поселениях и богом забытых местах функции нотариуса возложены на главу местной администрации, что предписано Законом о нотариате ст.37.
  2. Завещательное распоряжение в отношении денег составляется, оформляется и заверяется непосредственно в том отделении банка, к которому привязан завещатель, где хранятся его накопления (ГК ст.1128 пп.1, 2). На сотрудников банка возлагается обязанность по заверению завещательного распоряжения клиента. Плата при этом не взимается (Постановление Правительства №351 2002/27/05 п.3). Закон действует и в отношении частных клиентов иных кредитных организаций, имеющих лицензию ЦБ на осуществление банковской деятельности.

Содержание распоряжения

Завещательное распоряжение: форма, порядок оформления, получение денег по вкладу в банкеБанковское завещание эквивалентно нотариальному завещанию в отношении имущества, равносильно и равнозначно ему во всех отношениях. Распоряжение вступает в силу после ухода из жизни завещателя.

В теле завещания могут содержаться указания относительно одного или нескольких вкладов (ПП №351 п.6).

Главное требование: денежное завещание должно быть сделано в письменном виде (электронный вариант исключается) и подписано собственноручно в присутствии полномочного банковского служащего.

Составленное распоряжение не накладывает ограничений на текущее пользование деньгами самим собственником.

При оформлении документа гражданин должен быть в курсе содержания следующих статей ГК:

  • 1149 – об обязательной доле в наследстве, на которую имеют право нетрудоспособные и иждивенцы;
  • 1130 – о праве отменить или изменить завещание;
  • 1150 – о праве брачного партнёра на совместно нажитое в браке имущество;
  • 1128 – о праве сделать распоряжение по вкладу в банке, при этом завещательное распоряжение будет рассматриваться как законное завещание, а сам вклад (денежные средства) включается в наследственную массу и наследуется по закону;
  • 1162 – о правилах выдачи свидетельства на наследство по заявлению наследника (этот процесс существенно ускоряется и упрощается, если имеется завещательное распоряжение клиента банка);
  • 1123 – о тайне завещания.

Важно! Завещательное распоряжение вступает в силу после смерти завещателя, доверенность же актуальна только при жизни гражданина и автоматически аннулируется с его гибелью.

Вот почему получить деньги на похороны клиента с его счёта по доверенности не получится. Получение средств на погребение при наличии завещания оговаривается ст.1174 ГК.

Поэтому оптимальным решением будет оформление и доверенности, и банковского завещания, тем более что оба документа делаются бесплатно.

Суть завещательного распоряжения по вкладу в банке

Завещательное распоряжение: форма, порядок оформления, получение денег по вкладу в банкеПо своей сути завещательное распоряжение является обычным завещанием (ГК ст.1128). Сами денежные средства являются наследством и включаются в наследственную массу (с 2002г. – ч.3 ГК). Они наследуются по всем правилам жанра (ГК стт.1162, 1128 п.3).

Наследование по завещательному распоряжению осуществляется на общих основаниях. При этом по вкладам, завещанным до 2002 года, процедура получения денежных средств отличается: раньше завещанные накопления не включались в общее наследство и шли особняком (ФЗ №147 2001/26/11 ст.8.1).

Наследование возможно в течение 6 месяцев. Для вступления в права наследника по денежному вкладу потребуется свидетельство о праве на наследство, которое получают по заявлению у нотариуса (чаще по месту жительства наследодателя).

Важно! При получении документа о праве наследования у нотариуса, которое потребуется ТОЛЬКО для получения в банке завещанных денежных средств, госпошлина не взимается (НК ст.333.38 п.5 абзац 3). В случае запроса свидетельства о наследственных правах для общих наследственных целей взимается пошлина 0.3-0.6% от стоимости предмета завещания.

Завещатель вправе указать несколько преемников и их доли в финансовом наследстве. Он может подназначить наследника на тот случай, если основной преемник умрёт, откажется или не примет наследство. Отмена или изменение банковского завещания осуществляются в любое время в том же банковском подразделении, где оформлялось распоряжение (ПП №351 п.12).

Долги наследодателя погашаются из суммы завещания – в данном случае кредиторы вправе ожидать расчёта по обязательствам усопшего из суммы завещанного банковского вклада.

Как оформить завещательное распоряжение

Завещательное распоряжение: форма, порядок оформления, получение денег по вкладу в банкеПостановление Правительства №351, пп.2, 4-10

Распорядиться судьбой денежного вклада можно в любое время, включая момент открытия депозита. Для этого понадобится озвучить своё желание в отделении банка, где находятся деньги (был заключён договор и выдана сберкнижка). С собой надо прихватить:

  • паспорт;
  • сберкнижку;
  • паспорт потенциального наследника и/или его ксерокопию.

Уполномоченный сотрудник расскажет, как составить и оформить распоряжение, проведёт инструктаж и разъяснение по статьям ГК (см. выше). После этого клиент банка заполнит типовой бланк заявления собственной рукой в присутствии банковского работника, который подтвердит и узаконит завещание своей подписью и печатью.

Завещание по вкладу в сбербанке

Оставить завещание относительно накоплений можно в любой банковской структуре, действующей на территории России по лицензии ЦБ.

Сбербанк располагает большими возможностями для упрощения и ускорения процесса наследования.

К примеру, СБ подключен к госсистеме электронного нотариата, что позволяет нотариусу самостоятельно войти в систему, найти завещанный вклад, по которому открыто наследство, и включить его в наследную массу.

В результате время данного шага в наследственном процессе сокращено с 1-2 недель до 1 дня. Следует отметить, что не происходит нарушения банковской тайны: со смертью вкладчика такое понятие упраздняется.

СКАЧАТЬ: Образец типовой формы завещательного распоряжения.

Порядок наследования средств по завещательному распоряжению

Завещательное распоряжение: форма, порядок оформления, получение денег по вкладу в банкеДля наследования по распоряжению потребуется предъявить паспорт, свидетельство о праве на наследство, оригинал завещания + сберкнижку (желательно). Если ни книжки, ни распоряжения нет, то подаётся запрос в банк на поиск вклада. При этом оплачивается банковская комиссия за совершаемые действия. Возможно, потребуется предъявить оригинал (+копию) свидетельства о смерти.

Не следует забывать об обязательной доле (ст.1149) и погашении долгов покойного, если таковые имелись.

Здесь надо отметить, что необходимые средства на похороны и оплату медицинских счетов в случае предсмертной болезни усопшего могут быть выданы банком указанному наследнику при предъявлении паспорта и свидетельства о смерти (ГК ст.1174).

Если ритуал производился за счёт собственных средств наследника, то требуемая сумма включается в категорию «долги» и выплачивается ему до начала распределения наследства.

Итак, завещание, оформленное в банке, занимает минимум времени и экономит средства наследодателя и наследопреемника. Простота процедуры и её очевидное удобство тоже говорят в пользу завещания через банк, а не через нотариуса. При этом не происходит каких бы то ни было ограничений на действия клиента (завещателя), он может использовать накопления и оперировать ими в полном объеме.

Скачать: Порядок получение денежных средств по завещательному распоряжению.

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке гарантирует, что в случае смерти прежнего обладателя счета находящиеся на вкладе деньги достанутся тем людям, которым он планировал их передать.

Завещательное распоряжение по вкладу

Если владелец счета скончался, то его наследнику необходимо собрать все бумаги и подать их в банк – деньги будут выданы без лишних вопросов. Если распоряжение сделано после 2002 года, то сначала понадобится обратиться к нотариусу и официально вступить в наследование.

Завещательное распоряжение: форма, порядок оформления, получение денег по вкладу в банкеОдин из часто задаваемых вопросов у вкладчиков Сбербанка

Завещательное распоряжение отчасти дублирует функцию стандартного завещания. Его удобно применять, если у клиента банка имеется несколько счетов, и каждый он хочет завещать разным людям. Оно может быть исполнено не только в связи со смертью обладателя вклада, но и при других обстоятельствах, указанных в документе.

Чтобы было более понятно, что такое завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке, имеет смысл указать его особенности:

  • документ хранится у самого обладателя вклада и в банке;
  • составление у нотариуса – предпочтительнее, так меньше шансов, что документ потеряется;
  • обладателем вклада может стать любое лицо, причем не обязательно являющееся родственником;
  • оспорить распоряжение, иначе чем через суд, нельзя;
  • средства, учитываемые в рамках данного документа, не включаются в общий пул наследования;
  • нет очередности обладателей наследства;
  • средства могут быть переданы наследнику непосредственно в дату смерти (т.е. не нужно ждать 6 месяцев вступления в наследство, но только если распоряжение оформлено до 2002 года), либо в оговоренный срок.
  • Иждивенцы вкладчика, так же, как и супруг/супруга, имеют право на половину денежных его средств, несмотря на распоряжение, поэтому могут заявить свои права при открытии наследства.
  • При наследовании средств несовершеннолетним, деньги переводятся на счет, открытый на его имя, но распоряжаться ими без разрешения родителей и органов опеки и попечительства он не может.

Завещательный документ может быть оформлен абсолютно на любой вид р/с – депозитный, срочный, накопительный и т.д. Если у человека имеется несколько счетов, то ему нужно будет создать распоряжение на каждый из них по отдельности.

Содержание распоряжения в Сбербанк

В данной бумаге должны быть указаны следующие пункты:

  • день и место составления распоряжения;
  • паспортные данные завещателя;
  • указание, при каких обстоятельствах происходит перехода права владения (обычно при смерти владельца);
  • реквизиты вклада, который завещается;
  • данные наследника (или же ряда наследников);
  • число действительных копий распоряжения и их местонахождение.

В конце ставится подпись завещателя, сотрудника банка, принявшего распоряжение, и печать банковского подразделения.

Образец завещательного распоряжения по вкладу

При обращении в банк или к нотариусу вам выдадут бланки и они могут отличаться от представленных на сайте, главное внимательно проверьте в них наличие всех необходимых пунктов (см. выше).

  • Бланк для составления распоряжения можно скачать тут:
  • Завещательное распоряжение — бланк.doc
  • Пример заполнения:

Завещательное распоряжение: форма, порядок оформления, получение денег по вкладу в банке

Данное распоряжение составляется минимум в 2 экземплярах, один из которых остается в банке, а другой забирает с собой наследодатель.

Читайте также:  ЕГЭ перенесут на более поздние сроки, а некоторых учеников освободят от экзаменов

Документ не подлежит корректировкам. Если владелец счета передумал и решил изменить его, то составляется новое, прежнее распоряжение аннулируется. Можно вносить любые изменения — состав наследников, распределение долей.

Если планируемых наследников несколько, то лучше указать, в каком соотношении между ними делится вклад. Если указания на долю не будет, то средства распределяться между ними пропорционально.

Срок действия завещательного распоряжения по вкладу в Сбербанке не ограничен. Обновлять его нет никакого смысла. Распоряжение будет действительно, пока вклад активен. Если заявитель закрыл депозит и вывел деньги, то, соответственно, оно прекращает срок действия.

Виды распоряжения

Существует две условные разновидности распоряжения:

  • обычное – деньги передаются наследнику, упомянутому в документе, в случае смерти владельца счета;
  • особое – средства передаются указанному лицу только при выполнении им специальных действий.

Список действий формально ничем не ограничен, это могут быть:

  • достижение совершеннолетия;
  • женитьба;
  • поступление в высшее учебное заведение;
  • покупка квартиры;
  • приобретение заболевания и т.д.

Конкретный список ситуаций определяет сам податель распоряжения в Сбербанк. Деньги будут переданы указанному в бумагах лицу, даже если сам обладатель окажется жив.

Процесс оформления

Согласно ГК РФ (гл.62 ст. 1128) завещательное распоряжение на вклад может быть составлено у нотариуса или в отделении банка.

Через нотариальную контору

Как и обычное завещание, бланк завещательного распоряжения по вкладу в Сбербанке можно заверить у нотариуса. Порядок действий таков:

  • заполнить бланк по предоставленному образцу;
  • вместе с распоряжением, удостоверением личности и сберкнижкой подойти к нотариусу;
  • оплатить его услуги по заверению;
  • получить заверенное распоряжение;
  • отнести документ в офис Сбербанка.

Стоимость процедуры составит 700-1000 рублей за одно распоряжение.

Но учтите, что при самостоятельном составлении документа наследодатель может совершить ошибку, и в этом случае Сбербанк может отказаться принять его. Поэтому лучше обратиться непосредственно в отделение и произвести операцию там.

Через офис банка

Вам понадобится стандартный набор документов:

  • паспорт;
  • данные наследника (или нескольких наследников);
  • реквизиты счета (вклада).

Владельцу депозита нужно просто прийти в Сбербанк и заявить, что он хочет оставить завещательное распоряжение. Специалист предоставит готовый бланк и поможет тут же на месте составить текст.

Затем распоряжение подписывается и визируется специалистом банка и остается в отделении. Виза сотрудника Сбербанка равносильна с юридической точки зрения нотариальному заверению.

Вся операция полностью бесплатна.

Как получить деньги по завещательному распоряжению

Если несчастье случилось, и наследодатель скончался, то процедура, как получить деньги наследнику с завещательным распоряжением по вкладу, будет зависеть от того, когда сформирован документ в Сбербанке. В 2002 году изменилось законодательство в сфере наследования, поэтому процесс получения средств несколько сложнее.

Пакет документов для получения

В марте 2002 года изменился гражданский кодекс. Согласно ст. 1128 денежные средства, оставленные по завещательному распоряжению и размещенные в банке, наследуются в общем порядке по истечение 6 месяцев с момента открытия наследства. В этом случае в банк предоставляются:

  • Свидетельство о праве на наследство — оформляется у нотариуса. Чтобы вклад был включен в наследственную массу, нотариусу предъявляется оригинал завещательного распоряжения или заверенная банком копия.
  • Паспорт;
  • Свидетельство о смерти;
  • Реквизиты счета, на который должны быть перечислены средства.

На основании постановления нотариуса, наследник, фактически оплатившее организацию проводов, может получить со счетов наследодателя сумму до 100 тыс. руб. на возмещение расходов («достойные похороны») сразу после открытия наследства.

По вкладам до 2002 года

Если завещательное распоряжение было оформлено до 2002 года, вклад не входит в наследственную массу, поэтому обращаться к нотариусу нет необходимости. В отделении, где открывался вклад предъявите:

  • Свидетельство о смерти;
  • Паспорт;
  • Оригинал завещательного распоряжения;
  • Реквизиты счета, на который должны быть перечислены средства.

При пролонгации вклада

Завещательное распоряжение: форма, порядок оформления, получение денег по вкладу в банке

Получение раньше срока

Завещательное распоряжение: форма, порядок оформления, получение денег по вкладу в банкеПо представлению нотариуса вы можете получить со счета сумму на организацию процедуры захоронения без длительного ожидания

Что делать, если завещательное распоряжение утеряно

Если документ утерян наследодателем/наследником:

  • Проблему может решить нотариус. Согласно п.13 Постановления Правительства № 351 от 2002 года, нотариус направляет запрос в банк с просьбой подтвердить факт наличия конкретного завещательного распоряжения или предоставить его копию.

Обратите внимание, отказ банка в предоставлении копии со ссылкой на электронный документооборот незаконен! Согласно п.12 указанного Постановления, завещательное распоряжение создается в двух экземплярах, один из которых выдается наследодателю, а второй регистрируется в специальной книге, подшивается папку завещательных и хранится в несгораемом шкафу.

Если документ утерян и у вас, и в банке – обращайтесь в суд для установления юридически значимого факта (составление завещательного распоряжения). В этой ситуации очень помогут любые доказательства, особенно – письменные (например, чек об оплате услуги из Сбербанка).

К сожалению, практика показывает, что истцы редко выигрывают дела против Сбербанка, когда утеряно завещательное распоряжение. При отказе в суде, вы будете наследовать вклад по общему правилу – в порядке очереди.

Видео: Банковский вклад — передача по наследству

Общее представление и особенности составления завещательного распоряжения на вклад для супругов.

Заключение

Таким образом, завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке служит для выражения посмертной воли умершего. Он может оставить его в качестве альтернативы обычному завещанию.

Дополнительно в нем могут быть прописаны случаи, когда наследник может выступить во владение деньгами, например, в случае покупки недвижимости или при вступлении в брак.

Распоряжение быстрее и проще оформить непосредственно в Сбербанке – это делается бесплатно.

Завещательное распоряжение на денежный вклад в банке

Самый безопасный способ удвоить деньги — это сложить их вдвое и положить в собственный карман.

Ильф и Петров

Но не все доверяют собственным карманам. Банковский вклад — это возможность сберечь деньги не только для себя, но и для наследников. Вполне очевидно, что он может передаваться по наследству, как имущество и долги наследодателя.

Сбережения часто становятся предметом вражды у наследников. А вот исключить наследственные споры может волеизъявление вкладчика и завещательное распоряжение по вкладу в банке.

Завещательное распоряжение: форма, порядок оформления, получение денег по вкладу в банкеСудьба денег, аккумулированных на банковском счету, после смерти их собственника стать частью наследственной массы. Изменить установленную очередность наследования может завещательное распоряжение на средства.

Считается, что такой документ – самостоятельная форма завещания. Наследодатель вправе выбрать способ передачи денег со счёта по своему выбору: в стандартном порядке через завещание или оформить распоряжение непосредственно в банке.

Суть завещательного распоряжения по вкладу

Открывать счета можно не только в банках, но и в иных финансовых организациях, которые имеют право на подобные операции.

Любой вкладчик переживает за судьбу накопленных средств и хочет, чтобы они, при открытии наследства, перешли только достойным наследникам. Ими могут оказаться не только дети или супруг умершего, но и любое лицо.

Наследниками в рамках завещательного распоряжения, согласно правил гражданского законодательства, могут являться не только граждане, но и юридические лица.

Завещательное распоряжение вкладом — это отдельный тип завещания, которое можно оформить не у нотариуса, а непосредственно в банке. Такой документ обычно содержит примерно ту же информацию, что указывается в завещании, но касается она только конкретного вклада, размещенного в конкретном финансовом учреждении (ст. 1128 ГК России).

Цель распоряжения

Завещательное распоряжение: форма, порядок оформления, получение денег по вкладу в банке

Нельзя сказать, что распоряжение особо отличается по правовому действию от обычного завещания. Оно имеет такую же цель, но является более узконаправленным. Документ касается только средств банковского вклада, а завещание может распространяться на любое имущество завещателя.

Как составляется завещательное распоряжение

Законодатель определил, что завещательное распоряжение на вклад может быть составлено одним из двух способов:

  1. В отделении финансовой организации, в котором хранятся денежные средства, то есть у держателя вклада.
  2. У нотариуса.

Вкладчик вправе выбирать способ оформления документа самостоятельно, каждый будет правомерным.

Составление в отделении банка

Составление завещательного распоряжения производится по правилам, установленным законодательно. Эти правила одинаковы для всех случаев. Если процедура проводится в отделении банка, то порядок действий будет следующим:

  • обратиться в банк, в котором находится вклад, либо в его филиал, с документом, который подтвердит его личность (личность удостоверяется сотрудником финансового учреждения), а также бумагами, подтверждающими наличие вклада;
  • заполнить распоряжение на бланке, выданном сотрудником банка;
  • передать заполненный и подписанный бланк сотруднику банка.

После проверки данных, сотрудник финансового учреждения зарегистрирует его в специальном реестре. Экземпляров документа всегда два — один хранится в банке, а второй передаётся вкладчику.

Образец завещательного распоряжения (с условием выдачи суммы вклада в установленных завещателем долях):

Скачать образец в формате docx

Образец завещательного распоряжения (с подназначением наследника):

Скачать образец в формате docx

Оформление у нотариуса

Владелец вклада может оформить такое распоряжение и у нотариуса. Процедура будет примерно такой же. Это же касается и пакета требуемых документов. В таком случае нотариус сам передаёт распоряжение в банк, а второй экземпляр отдаёт заявителю.

Нотариальное заверение не является обязательным. Документ должен быть включен в специальный реестр в банке, а также хранится в несгораемом ящике, но в иных аспектах отличий от завещания не будет.

Срок действия распоряжения

Завещательное распоряжение имеет такую же природу, что и обычное завещание. Завещание является сделкой, срок действия которой не ограничен, соответственно, и распоряжение будет бессрочным.

Но законодатель установил срок на вступление в права наследства. Он равен шести месяцам с момента его открытия. Если наследник не воспользуется своим правом, то сможет восстановить срок только в судебном порядке при условии, что у него имеются весомые причины пропуска.

Деньги со счёта будут перечислены государству, если наследники не воспользуются своим правом в установленный срок!

Распоряжение будет считаться прекращённым, если владелец счёта сделает новый аналогичный документ. А значит действовать будет последний. Если вкладчик снимет все средства со своего счёта, оно будет считаться ничтожным.

Как получить деньги по распоряжению

Получить деньги по распоряжению можно будет по истечении полугодовалого срока с момента открытия наследства. Если это нужно сделать раньше срока, то придется банку предоставить:

  • распоряжение (если в нем нет других наследников);
  • доказательства того, что иных документов на право распоряжения вкладом нет.

По общим правилам необходимо выполнить следующее:

  • собрать пакет требуемых бумаг;
  • обратиться в отделение банка, в котором находилось распоряжение;
  • заполнить заявление о получении средств и передать сопутствующие документы;
  • получить средства.

Наследник может обратиться к нотариусу, если у него отсутствует завещательное распоряжение, но есть информация о его наличии. В таком случае нотариус направит соответствующие запросы в банки и выяснит информацию, касаемо наличия такого документа. При возникновении спорных вопросов рекомендуется обратиться в суд.

Читайте также:  Завещание без нотариуса (образец 2020 года): действительно ли, как правильно написать

Перед тем как получить деньги по распоряжению, нужно выполнить все необходимые действия от поиска отделения банка, где наследодатель размещал вклад, до сбора документации и подачи заявления.

Отмена и изменение документа

Любой договор может быть отменён или изменён и завещательное распоряжение не является исключением. Сделать это можно следующими способами:

  1. предыдущее распоряжение отменяется, если составляется новое;
  2. завещательное распоряжение отменяется, если составляется завещание, в котором указывается судьба этого же счёта;

Изменить текст можно, обратившись к нотариусу или в банк, в котором составлялось предыдущее распоряжение. Отменить распоряжение или изменить текст документа иначе нельзя.

Особенности завещательного распоряжения

Несмотря на то, что завещательное распоряжение — это вид завещания, отождествлять данный документ с завещанием не стоит. Распоряжение имеет ряд своих особенностей, присущих только ему:

  • распространяется только на конкретный вклад или несколько вкладов, но не может решать судьбу иного имущества;
  • оформляется не только у нотариуса, но и в отделении банка;
  • могут использоваться те же инструменты, что и при составлении завещания, например, распоряжение под условие.

Нужно учесть тот факт, что вклад, совершённый в период брака, является общим имуществом супругов, поэтому муж или жена умершего могут частично оспорить текст распоряжения в судебном порядке.

Распоряжение имеет как свои плюсы, так и минусы, если речь идёт о сравнении с обычным завещанием. Стоит рассмотреть их перед составлением документа:

Преимущества Недостатки
Можно оформить документ не только у нотариуса, но и в отделении банка, в котором открыт вклад. Может распространяться только на вклады.
При обращении в банк денежные средства с вкладчика не взимаются, то есть документ составляется и заверяется бесплатно. Граждане часто не понимают правовой природы документа и отождествляют его с обычным завещанием.
Применяются все основные черты завещания.

В целом, распоряжение очень близко к завещанию и является его разновидностью, но имеет более узконаправленный характер.

Виды документа

Завещательное распоряжение само по себе является разновидностью завещания, но при этом его можно разделить на два вида:

  1. Обычное. Для получения денежных средств нужно будет обратиться в банк и собрать пакет бумаг.
  2. Особое. Передача вклада осуществляется при выполнении оговоренных условий. Требования к наследникам не могут противоречить действующим правовым нормам.

Также можно условно разделить распоряжения на оформляемые у нотариусов или непосредственно в финансовых учреждениях. В зависимости от этого, наследники смогут обладать правами на денежные средства после обращения в разные структуры: либо в банк, либо к нотариусу.

Правила оформления документа, а также его отмены, изменения и реализации определяются действующими правовыми нормами, а именно Гражданским кодексом и Постановлением Правительства № 351 от 27.05.2002 года.

Завещательное распоряжение считается отдельным видом завещания, которое распространяется только на банковский или иной денежный вклад. Документ имеет ограниченную природу, но по своей сути схож с завещанием, так как предполагает передачу имущества от одного лица другому после смерти первого.

Прочтите: Как оформить наследство на несовершеннолетнего ребенка?

Как получить деньги по завещательному распоряжению на вклад и депозит – 5 важных шагов на примере Сбербанка + инструкция для наследника

Любой человек имеет право оставить письменные распоряжения по вопросу судьбы своей собственности на случай смерти. В число активов, передаваемых по наследству, входят и средства, находящиеся на счетах в финансовых учреждениях. Однако как же правильно получить деньги по завещательному распоряжению по вкладу в Сбербанке?

Предписания законодательства свидетельствуют о том, что наследство на денежный вклад оформляется так же, как и по любому другому имуществу. Одновременно в отношении личных финансов имеются некоторые особенности.

О них мы расскажем в доступной форме. Кроме того, будут приведены инструкции, как же действовать потенциальным наследникам, упомянутым в завещании. Итак, приступим ко всему по порядку.

Как обычно завещают деньги в банке

Средства, которые человек положил при жизни на свой депозитный счет, могут быть предметом завещания для наследников. При этом гражданин может составить завещание, как только на деньги, так и включить вклад в перечень остального имущества.

Если предметом завещания является вклад на сберкнижке, то его можно подписать не только у нотариуса, но и оформить непосредственно в отделении Сбербанка, где открыт счет. О данной процедуре мы расскажем чуть ниже.

Наследодатель имеет право сообщить родственникам, другим лицам о том, кому достанется вклад после его кончины. Допускается также закрытое («секретное») завещание, оформленное нотариусом по отдельной процедуре.

Сумма по вкладу, включая начисленные на него проценты, может быть распределена между несколькими наследниками. При этом соотношение распределения долей не обязательно является одинаковым.

Кроме того, на средства в банке распространяется правило обязательной доли в наследстве. Напомним, что оно говорит о том, что нетрудоспособным родственникам или иждивенцам должно достаться не менее половины той доли, которая полагалась бы им по закону. Содержание самого завещания в данном случае не имеет значения.

В чем выражается воля и как ее закрепить документально

Чтобы оформить завещание на вклад в Сбербанке следует предварительно принять для себя несколько важных решений.

Нужно определить:

  • круг наследников;
  • соотношение долей между ними;
  • список обязательств, возлагаемых на наследников (при их наличии).

Дальше необходимо избрать удобный способ совершения распоряжений по своему вкладу. Есть два варианта.

Визит к нотариусу

Многие вкладчики Сбербанка пользуются именно этим способом. Составление завещания у нотариуса происходит по обычной процедуре. Наследодатель приходит к специалисту вместе с паспортом, а также документами по вкладу. В их состав входит депозитный договор  и сберегательная книжка. Копии данных материалов оставляет нотариус у себя.

Затем в присутствии специалиста составляется текст завещания.

В обязательном порядке применительно к вкладу оно должно содержать:

  1. Наименование филиала (отделения) Сбербанка, где размещен вклад.
  2. Реквизиты депозитного договора, данные по сберегательной книжке.
  3. Данные о наследниках с указанием их места жительства.
  4. Размер вклада и те пропорции, по которым сбережения будут поделены между наследниками.

Нотариус заверяет завещание в двух экземплярах. Один возвращается наследодателю, а другой остается в нотариальной конторе.

Обращение в Сбербанк

Оставить после смерти деньги в банке своим родственникам возможно в форме совершения завещательного распоряжения. Потребуется только паспорт для того чтобы сотрудник банка удостоверился в личности вкладчика.

В отделении Сбербанка письменно указывается информация, аналогичная той, которая присутствует в нотариально удостоверенном завещании. Свои отметки ставит и сотрудник финансового учреждения, удостоверяя их печатью организации.

Завещательное распоряжение составляется также в двух экземплярах: для вкладчика (наследодателя) и банка.

Завещание и завещательное распоряжение: в чем же разница

Первая и основная разница состоит в том, что завещательное распоряжение касается именно средств, находящихся в конкретном учреждении банка. Это может касаться как депозитного или текущего счета, так и средств, находящихся на дебетовых картах наследодателя, эмитированных финансовым учреждением.

Завещательное распоряжение оформляется в соответствии с требованиями правительственного постановления № 351 от 27.05.2002 г.

После окончания процедуры в банке распоряжение приравнивается к полноценному нотариальному завещанию. Важно, что при этом клиент банка, или назовем его наследодателем, ничего не платит за совершение процедуры.

Распоряжение для финансового учреждения может касаться как одного, так и нескольких вкладов, причем в разных валютах. Точно так же воля лица вправе распространиться на нескольких наследников.

Завещательное распоряжение не имеет срока действия. А это означает, что правопреемники вправе обратиться в банк в любое время после принятия наследства через нотариуса.

Как узнать, имелся ли вклад в банке

Самый простой способ это выяснить – изучить все документы, найденные у умершего человека. Если нет конкретных указаний на реквизиты депозита, но есть ссылка в части наименования банка, напрямую узнать все детали по вкладу вряд ли получится, поскольку данные сведения представляют собой банковскую тайну.

Однако если нотариус уже завел наследственное дело, он может сам запросить в банке необходимую информацию. Для этой цели претенденты на вклад должны подать соответствующее заявление.

Практика показывает, что в случае со Сбербанком обмен коммуникациями между нотариусами происходит значительно быстрее. Поэтому наследники получают информацию о банковских счетах умершего человека оперативно.

Вклад и затраты на похороны

У наследования банковских депозитов имеется еще одна существенная особенность. За счет хранящихся денежных средств, возможно произвести компенсацию расходов на ритуальные услуги и предсмертный уход за человеком, умершим вследствие смертельного недуга.

В жизненном обиходе существует такое понятие, как возмещение затрат на достойные похороны. Они компенсируются на основании постановления, выдаваемого нотариусом.

В нем указывается гражданин, который имеет право получить часть средств по счету. Их лимит ограничен суммой в 100 тысяч рублей.

5 важных шагов, которые нужно сделать наследнику

Банковский вклад является не единственным имуществом, которое может перейти по наследству. Однако для оформления именно денежных средств существует свой алгоритм действий.

Его можно представить в виде пяти основных шагов. Их может быть больше в зависимости от суммы вклада, валюты, места нахождения отделения Сбербанка.

Шаг 1. Подача заявления нотариусу

В нем, применительно к депозиту, пишут сумму вклада с учетом процентов, реквизиты договора или сберегательной книжки. Кроме того нужно указать срок, на который наследодателем был размещен депозит.

Если у наследника есть копия депозитного договора, следует приложить и его. Он будет приобщен к наследственному делу.

Шаг 2. Контроль за ведением наследственного дела

Периодически следует интересоваться работой нотариуса. Если наследственное дело курирует юрист, он регулярно знакомится с материалами, поданными другими правопреемниками.

Они могут касаться претензий на свою часть вклада, пропорционально определенной по закону или завещанию доле. Кроме того, следует не упускать из внимания правила по определению обязательной доли в наследстве.

Шаг 3. Получение свидетельства в подтверждение вступления в наследство

Если достается в наследство любое имущество, нотариус выдает в отношении него свидетельство. За его получение следует заплатить госпошлину. Ее размер варьируется от суммы вклада и степени родства с умершим.

Конкретную сумму и реквизиты предоставит нотариус, ведущий наследственное дело. Пошлину можно заплатить через терминал или учреждение любого банка.

Шаг 4. Обращение в банк за получением средств

Когда необходимо снять средства со счета, достаточно предъявить в учреждение Сбербанка свидетельство от нотариуса, подтверждающее право на наследство. Если было завещательное распоряжение, дело будет обстоять проще.

До смерти наследодателя срок вклада в Сбербанке не обязательно истекает. В таком случае следует подумать над переоформлением договора. Если наследников на сбережения несколько, то каждый из них заключает соглашение с банком, с учетом своей доли во вкладе.

Читайте также:  В какой суд подавать заявление на развод: подсудность дел о расторжении брака

Шаг 5. Налоговые аспекты 

Получение вклада в качестве наследства может повлечь за собой возникновение обязательств по НДФЛ. Поэтому следует изучить отечественный Налоговый кодекс в части необходимости уплаты платежей и сроков их внесения.

  • Вместе с тем, есть незыблемое правило – при наследовании денежного вклада родственниками 13% не уплачивается, а вот если завещание оформлено на другого человека, то НДФЛ ему придется заплатить в зависимости от размера сбережений на счете умершего.
  • Если налог на вклад в Сбербанке нужно все же заплатить, следует позаботиться о своевременной подаче декларации.
  • Она подается до 30 апреля со сдвижкой на объявленные в стране выходные дни, года, следующего за годом получения дохода.

Вместо заключения

Мы привели только краткую инструкцию получения вклада в Сбербанке по наследству. Могут быть отдельные детали, отличающиеся размером депозита, срока его размещения.

Во многих случаях пригодится помощь юриста. Ведь без юридической поддержки не всегда возможно разобраться в вопросах наследования имущества и денег.

Обязательно поделитесь с друзьями!

Завещательное распоряжение

Энциклопедия МИП » Наследство » Наследование по завещанию » Завещательное распоряжение

  • Основным принципом завещательного распоряжения является принцип свободы.
  • Содержание
  • В современном гражданском праве понятие «завещательное распоряжение» означает какие-либо обстоятельства в отношении наследодаделя, наступление либо осуществление которых является обязательным условием для дальнейшего вступления в права наследования.

Предметом завещательного распоряжения может выступать любое имущество, причем как уже принадлежащее наследодателю, так и еще нет. Помимо этого, завещательное распоряжение также может и не касаться какого-либо имущества. Его предметом может выступать особое распоряжение наследодателя, исполнение которого будет необходимо для того, чтобы получить наследство.

  1. Действующие субъекты завещательных распоряжений представляют собой наследодателя и наследника.
  2. Понятие и принцип свободы распоряжения предусматривает, что гражданин вправе завещать абсолютно любое имущество по своему усмотрению.
  3. Принцип свободы также относится и к выбору наследников.

Нарушение принципа свободы означает, что гражданин не выразил собственный выбор. Это влечет за собой последствия по аннулированию документа.

Действующий ГК РФ выделяет несколько форм, характеризующих такое понятие как завещательное распоряжение:

  • о подназначенном наследнике. Содержание данного документа будет включать в себя условия, при которых процедура вступления в права наследования будет зависеть от определенных обстоятельств. Например, наследодатель может указать, что его сын получит имущество, только если дочь завещателя откажется от данного имущества и т.д.;
  • об особых условиях, касающихся похорон. Считается, что для многих наследодателей сама церемония, ее форма, порядок, срок, специальные условия и иные отдельные нюансы имеют большое значение. В этом случае на наследников имущества, в соответствии с принципом свободы распоряжения, может быть возложена определенная ответственность по выполнению всех указанных условий, имеющихся в содержании документа;
  • об особенных условиях в принятии наследства. Сюда можно отнести установление самых разнообразных условий, например, вступление в брак, решение определенной проблемы, окончание университета, получение доверенности, выплата компенсации другому лицу, оформление договора на пожизненное содержание и т.д.;
  • о возложении ответственности и определении исполнителя завещания в соответствии с принципом свободы. Исполнение завещания может быть возложено на определенное физическое лицо и на конкретный срок в соответствии с пожеланиями наследодателя. При этом обязательно наличие доверенности. Образец доверенности можно взять в нотариальной палате. Отсутствие доверенности сделает процедуру возложения ответственности недействительной;
  • особые завещательные распоряжения о денежных средствах. Сюда можно отнести денежные средства, принадлежащие завещателю, которые находятся на его банковском счете, например, завещательное распоряжение по вкладу в сбербанке.

Существующие виды завещательных распоряжений, на основании принципа свободы завещания, могут включать в себя и иные документы, соответствующие необходимым признакам.

Правила составления и содержание завещательного распоряжения

В современном ГК РФ указаны определенные требования, относящиеся к соблюдению правил оформления завещательного распоряжения. К ним относятся абсолютно все виды завещательных распоряжений и их формы, понятие которых дано в действующем законодательстве.

Завещательное распоряжение и его содержание должно включать в себя:

  • дату составления заявления;
  • понятие и перечень наследственного имущества;
  • список наследников, которые могут получить это имущество;
  • допустимый срок;
  • сведения по счету, на котором содержатся денежные средства, если они стали объектом наследования;
  • номер доверенности и т.д.

Содержание завещания также обязательно должно включать в себя все необходимые сведения о наследодателе. Образец оформления документа и его содержание и особые принципы можно получить в нотариальной палате города. Там же можно взять и бланк завещательного распоряжения.

Если в оформлении документа будут выявлены недочеты, одна либо несколько других ошибок, он может быть признан недействительным.

Оспаривать понятие и содержание документа сможет любое заинтересованное лицо либо несколько лиц, подав в суд исковое заявление установленной формы.

Установление факта и признание документа недействительным происходит только в том случае, если на это имеются неоспоримые основания.

Срок действия завещательного распоряжения и порядок его совершения

Как и в отношении любого юридического документа, ГК РФ устанавливает определенный срок, в течение которого завещательное распоряжение является действительным и может произойти его исполнение.

Многие считают, что понятие, правила, особенности и принципы обычного завещания распространяются и на завещательное распоряжение, однако, это не совсем так.

Срок действия, как таковой, у завещательного распоряжения отсутствует. Установленный срок может касаться лишь определенных обязательств, которые содержит заявление.

ГК РФ устанавливает общий порядок и правила совершения завещательных распоряжений. Совершить исполнение имеющегося заявления можно в любой момент с момента смерти наследодателя.

В зависимости от того, какие требования будут указаны в документе, наследник должен будет осуществить все необходимые действия для получения того или иного имущества в порядке наследования. Если при возникновении какой-либо проблемы, которая делает невозможным немедленное исполнение данных действий, за наследником остается право на получение имущества позже.

Завещательные распоряжения совершаются в установленном законом порядке, с соблюдением всех необходимых требований принадлежности и процедур.

Завещательное распоряжение по вкладу и денежными средствами в банках

В соответствии с нормами ГК РФ, завещательное распоряжение денежными средствами представляет собой особый документ, по которому наследодатель при жизни может определить, кто именно должен получить имеющиеся у него на счету деньги в порядке наследования.

В современном гражданском праве составление, оформление и подписание завещательного распоряжения влечет за собой приобретение документом юридической силы, равной обычному завещанию.

Завещательное распоряжение денежными средствами в банке должно быть составлено именно в том финансовом учреждении, в котором открыт счет наследодателя.

Оно представляет собой письменное заявление об установлении факта передачи денег конкретному лицу, которое сможет получить их после смерти наследодателя.

В данном завещательном распоряжении указываются все важные сведения — данные одного либо нескольких наследников, которые должны получить деньги, денежные средства и их сумма, необходимые действия, возможность компенсации, а также иные положения.

Завещательное распоряжение по вкладу также представляет собой особый документ, необходимый для того, чтобы денежные средства, находящиеся на вкладе наследодателя, были переданы конкретному лицу в момент открытия наследства. Форма заявления может быть написана на одного либо нескольких наследников. Во втором случае деньги на счету будут распределены по равным или неравным долям по желанию наследодателя.

Завещательное распоряжение денежными средствами и подтверждение факта их передачи удостоверяется подписью уполномоченного банковского сотрудника и печатью финансового учреждения.

Особенности совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства

ГК РФ установлены особые правила и принципы совершения завещательных распоряжений, касающихся денежных средств.

Вклады граждан по своему финансовому счету подлежат наследованию в общем порядке, независимо от того факта, в каком именно банке на счету находятся деньги.

Порядок, формы и принципы совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства установлен Правительством РФ. Согласно этим правилам, заявление наследодателя может касаться одного счета либо нескольких счетов, открытых в банке. Образец заявления подразумевает и включение других необходимых сведений.

После смерти наследодателя денежные суммы выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство, которое должно иметься у них. Никакими иными путями получить наследство не удастся.

Сразу после смерти завещателя, нотариус направляет в банк письменный запрос с просьбой подтверждения факта удостоверения завещательного распоряжения уполномоченным лицом банка и получения его выписки по счету. Ответ от банка должен быть направлен нотариусу в течение одного месяца. В тех случаях, когда происходила отмена одного либо нескольких завещательных распоряжений, нотариус уведомляется о данном факте.

Исполнение, принципы, форма и порядок совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства должен полностью соответствовать всем нормам и правилам ГК РФ. Иначе при установлении каких-либо неточностей и нарушений в гражданском суде документ будет признан недействительным.

Оспаривание и отмена завещательного распоряжения

В современном гражданском праве предусмотрена отмена завещательного распоряжения, если на это имеются весомые основания.

В первую очередь, данное право принадлежит наследодателю либо другому лицу по соответствующей доверенности.

Если из-за какой-либо проблемы либо по иным причинам, его мнение поменялось, можно осуществить отмену действующего документа, написав заявление установленной формы.

Отмена завещательного распоряжения в отношении какого-либо имущества предусматривает полное аннулирование документа и признание его недействительным.

В случае, если гражданин желает отменить банковское распоряжение, ему необходимо обратиться в данное финансовое учреждение. Отмена действия документа будет основываться на письменном заявлении физического лица. Образец заявления можно взять в финансовом учреждении.

Отмена завещательного распоряжения также будет возможна и в случае, если гражданин решил оформить обычное завещание. При этом в заявлении обязательно должно присутствовать указание данного факта, чтобы документ был признан недействительным.

Если после смерти наследодателя у его родственников либо иных заинтересованных лиц имеются претензии к действующему завещательному распоряжению, они смогут оспорить его в судебном порядке. Образец искового заявления и доверенности можно найти в суде.

Наиболее распространенным и весомым аргументом, как правило, являются сведения о том, что у наследодателя имелись проблемы со здоровьем, которые не позволили ему полностью осознавать свои действия и их последствия. Однако, установление факта наличия данной проблемы будет невозможным без соответствующих доказательств. При этом само установление и соответствующие действия будут ложиться на истца.

В тех случаях, когда решение судьи будет положительным, документ будет признан недействительным. Признание его недействительным влечет за собой последствия по полному аннулированию всех положений, которые были прописаны там. Например, последствия по возвращению имущества, которое уже было передано наследнику, по денежной компенсации по счету, установление новых фактов и т.д.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *