Как объявить себя банкротом физическому лицу перед банком — самостоятельно в 2020 году

25.12.2019

Как объявить себя банкротом физическому лицу перед банком - самостоятельно в 2020 году

Банкротство физических лиц в 2020 году станет удобным и цивилизованным способом избавиться от проблемных долгов. Не стоит путать процедуру с возможностью узаконено не платить по кредитам и уходить от ответственности.

В ходе признания банкротом физическому лицу не прощают долги, просто процесс переходит под внешнее управление, вырабатываются оптимальные и взаимовыгодные механизмы погашения задолженности. Да и объявить себя банкротом не так просто.

Общая задолженность перед кредиторами должна превысит полмиллиона рублей. У заявителя должна быть веская причина для невозможности платить по кредитам – длительная и тяжелая болезнь, сокращение штата в организации, ликвидация предприятия.

В противном случае суд может заподозрить фиктивное банкротство и отказать в заявленных требованиях. Кроме того, просрочка должна превышать 3 месяца.

Необходимость изменений в процедуре банкротства

Закон о банкротстве физических лиц действует в стране с 2015 года. Несмотря на удобство и прозрачный механизм процедуры, признать себя банкротом – достаточно дорогое удовольствие для того, у кого и так огромное количество долгов.

Нужно учесть оплату труда финансового управляющего – 25 000 рублей за каждую проведенную в отношении банкрота процедуру, уплату 7 % от стоимости реализованного имущества, публикацию сообщений о банкротстве в средствах массовой информации и в Федеральном реестре (суммарно не менее 15 000 рублей), судебные расходы, государственную пошлину, оплату почтовых услуг.Даже при самом благоприятном исходе процедура банкротства обойдется не меньше, чем в 50 тысяч рублей. Первый шаг навстречу был сделан уже в 2018 году: размер государственной пошлины за заявление о признании себя банкротом сократили сразу в 20 раз: с 6000 до 300 рублей. До этого физические лица платили такую же пошлину, как и предприятия, что нелогично и нерационально. В планах законодателей ввести упрощенную процедуру банкротства для тех, у кого размер задолженности находится в пределах миллиона рублей. Для этого можно отказаться от участия внешнего финансового управляющего, избежать этапа реализации имущества, сократить сроки и прибегнуть лишь к реструктуризации долгов.

Пошаговое прохождение процедуры банкротства в 2020 году

Первый этап – подготовка пакета документов для подачи заявления в суд. Чтобы начать процедуру банкротства, нужно подготовить стандартный пакет (паспорт, ИНН, СНИЛС) и следующие виды документов:

  • О наличии задолженности – кредитный договор из банка, требования об уплате налога из ИФНС;
  • О размере ежемесячного дохода;
  • О подтверждении трудовой занятости – справка с места работы или из службы занятости, если заявитель временно безработный;
  • О наличии в собственности имущества и материальных ценностей – недвижимости, автомобиля, ценных бумаг;
  • Об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя и отсутствии банкротства в последние годы.

Ответим в течение 60 секунд

Второй этап – подача заявления и документов в арбитражный суд. Обращаться нужно в суд по месту жительства, перед этим уплатив государственную пошлину в размере 300 рублей. Для подачи заявления нужно внести на депозит арбитражного суда 25 000 рублей для оплаты труда финансового управляющего.

Если такая сумма у должника отсутствует, можно ходатайствовать перед судом о рассрочке платежа. Важно понимать, что если сумма задолженностей превысила 500 тысяч рублей, то признание себя банкротом – это обязанность, а не личная инициатива.

В ходе первого заседания арбитражный суд назначает финансового управляющего, который берет на себя контроль над денежными потоками физического лица, отвечает за формирование реестра кредиторов, очередность выплат, распределение между ними денежным средств. Внешний управляющий выбирается из членов саморегулируемой организации по выбору заявителя.

Важнейший этап в процедуре банкротства – реструктуризация долгов. Если у вас есть свободные средства или регулярный доход, который позволил бы расплатиться в ближайшие три года или хотя бы вернуться в установленный банком график погашения кредита, суд может принять решение о реструктуризации. Если истец сумеет погасить задолженность в отведенный срок, он не становится банкротом.

График обычно разрабатывается совместно с кредиторами с учетом реального материального положения и доходов истца. Преимущества такой схемы в том, что размер задолженности фиксируется и долги не накапливаются. Вас не беспокоят коллекторы и судебные приставы. Банк может не давать разрешение, все решит суд.

Чтобы рассчитывать на реструктуризацию, нужно иметь среднемесячный доход не менее 25-30 тысяч рублей.Преимуществами реструктуризации является то, что долг перестает расти и фиксируется; на ее утверждение не требуется получать разрешение от банка; должника перестают беспокоить приставы и коллекторы.

Но этот вариант доступен не всем: согласно сложившейся практике, реструктуризация утверждается при ежемесячных доходах не менее 25-30 тыс.р.Финальный этап банкротства – реализация имущества должника. Финансовый управляющий начинает опись и реализацию после соответствующего решения суда. Это происходит, если истец нарушил утвержденный график реструктуризации или размер ежемесячного дохода не позволяет ему рассчитаться с кредиторами в течение трех лет.

Изменения в процедуре банкротства в 2020 году

Изучив основные сложности в банкротстве физических лиц, депутаты инициировали принятие закона об упрощенном банкротстве должников с тяжелым материальным положением.

Главное изменение с 2020 года – признать себя банкротом можно будет во внесудебном порядке и бесплатно, главное, чтобы размер задолженности находился в пределах 50-500 тысяч рублей.

Чтобы рассчитывать на упрощенное банкротство, нужно соответствовать ряду критериев:

  • Гражданин официально зарегистрирован в качестве безработного или средний доход на каждого члена семьи ниже прожиточного минимума для отдельного региона проживания;
  • Заявление подано после потери работы или резкого снижения доходов;
  • У гражданина нет имущества для реализации на финальной стадии классического банкротства;
  • Банковские счета отсутствуют или на них находится меньше 50 000 рублей;
  • Заявитель не привлекался к административной ответственности за фиктивное банкротство или мелкое хищение, к уголовной ответственности – за экономические преступления.

Практика показывает, что существовавший ранее механизм банкротства бессмысленный для безработных, не имеющих в собственности имущества граждан. По статистике шанс вернуть средства у кредитора не выше 25-30 %, а судебные издержки весьма внушительны. Для реализации процедуры во внесудебном порядке нужно подать соответствующее заявление в СРО для выбора арбитражного управляющего.

Расходы на оплату гонорара управляющего, публикацию информации в специальном реестре возьмет на себя саморегулируемая организация.Если ваша задолженность по кредитам растет, доходы падают, коллекторы мешают спокойной жизни, а банк начал взыскание долгов через суд, обратитесь за консультацией к нашим юристам. Банкротство физических лиц в 2020 году станет гораздо проще.

Мы поможем провести процедуру с минимальным вашим участием, обеспечив представительство интересов в суде, на стадии составления графика реструктуризации или выбора управляющего.

Поможем избавиться от долгов вне зависимости от их количества и запущенности! Многолетний опыт на рынке юридических услуг позволяет нашим адвокатам браться за самые тяжелые случаи и показывать высокую эффективность.

Как объявить себя банкротом гражданину РФ, что для этого нужно и как проходит процедура признания банкротства гражданина?

До 2015 года банкротами могли быть признаны лишь юридические лица, но по новому закону процедура стала возможной для обычных граждан.

Чем это обернулось для людей: ограничениями в правах или привилегиями? Судя по тому, насколько востребованы среди физлиц услуги юридических компаний в этой сфере, изменения в законодательстве пошли на пользу гражданам. Конечно, не обходится и без подводных камней, но обо всем по порядку.

Поговорим о том, как объявить себя банкротом физическому лицу, зачем это нужно, к каким последствиям приводит и как проходит данная процедура.

Для чего объявлять себя банкротом?

Потребность в формировании системы банкротства физлиц возникла уже около десяти лет назад из-за стремительного развития кредитования. Рядовым гражданам стали доступны крупные займы, а экономические кризисы и на первых порах финансовая неграмотность населения стали причинами частого неисполнения долговых обязательств.

Проблемы возникали и у заемщиков, и у банков. Первые, утратив возможность регулярно платить по кредитам, попадали в огромные долги за счет процентов и штрафов, вторые теряли деньги.

У государства появилась необходимость защитить положение и тех, и других. Так были внесены изменения в закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В 2015 году в нем появилась целая глава, посвященная банкротству граждан и ИП.

Это основной нормативный документ, регулирующий данную сферу правовых отношений.

Также к вопросам несостоятельности физлиц имеют отношение и другие законодательные акты. Например, в статье 446 ГПК РФ названы виды имущества, которое не могут отнять по решению суда (в том числе в ходе процедуры банкротства должника)[1]. Статьи 196 и 197 УК РФ определяют уголовное наказание за преднамеренное и фиктивное банкротство[2].

Но что значит объявить себя банкротом? Для чего это может потребоваться физическому лицу?

Когда человек берет кредит, он чаще всего рассчитывает погасить долг вовремя и не думает о том, что его материальное положение может ухудшиться. Но порой жизнь непредсказуемым образом меняется.

Очередной экономический кризис в стране, увольнение с работы, крах бизнеса, болезнь или другие непредвиденные обстоятельства способны лишить заемщика стабильного источника дохода и, соответственно, возможности платить по кредиту.

Растет просрочка, накапливаются штрафы, и долг увеличивается до катастрофических размеров.

Банкротство может стать выходом из сложившейся ситуации. Если суд объявит должника несостоятельным, тот будет официально освобожден от претензий кредиторов. Другими словами, признание гражданина банкротом — это законный способ не платить непосильный кредит. Но, разумеется, неплатежеспособность придется доказать.

Закон определяет следующие признаки банкротства гражданина:

  • длительность просрочки платежей — более трех месяцев;
  • задолженность, превышающая размер доходов и стоимость имущества. При этом гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом при наличии обстоятельств, свидетельствующих о его неплатежеспособности, вне зависимости от общей суммы долга;
  • невозможность погасить кредит путем реструктуризации (пересмотра условий договора)[3].
Читайте также:  Наследование авторских прав - особенности и порядок оформления

Гражданин обязан подать заявление о признании его банкротом при наличии двух условий: просрочка платежей — более трех месяц, сумма долга — от 500 000 рублей. Также инициировать дело о банкротстве могут кредиторы. Но юристы не советуют дожидаться такого развития событий.

Когда дело о банкротстве гражданина инициирует вторая сторона, это может закончиться печально для должника. К возможным вариантам неблагоприятного исхода относятся несписание долга, оспаривание сделок за последние три года, лишение необходимого имущества (например, единственной квартиры).

Поэтому самый разумный путь — подать на банкротство самостоятельно, если вы понимаете, что не в силах расплатиться с кредиторами.

Последствия банкротства для гражданина РФ

Разумеется, списание долга не избавит вас от всех проблем. У процедуры есть и положительные, и отрицательные стороны. Расскажем для начала о плюсах:

  • Списание долгов. Это то, ради чего и имеет смысл приступать к процедуре банкротства. После того как собственность должника, подлежащая продаже, будет реализована на торгах, а вырученные средства выплачены кредиторам в качестве возмещения, остаток долга аннулируется, даже если это очень крупная сумма.
  • Прекращение давления со стороны кредиторов. Звонки из банка или коллекторского агентства прекратятся сразу после того, как суд вынесет решение о признании должника банкротом. Заемщик и его родственники смогут снова жить спокойно.
  • Сохранение ценного имущества. Не стоит бояться, что после признания банкротом вы останетесь без жилья: далеко не вся собственность может быть реализована с торгов. Должника не лишат единственной квартиры, в которой он проживает, личных вещей или имущества, необходимого для работы. Исключение составляет собственность, обремененная залогом или ипотекой.
  • Отсутствие вреда для карьеры. Банкрот не обязан сообщать работодателю о своем статусе. Несостоятельность никак не влияет на служебное положение.

Вместе с тем признание банкротом физического лица имеет и некоторые негативные стороны. По закону статус несостоятельности налагает на гражданина ряд ограничений:

  • в течение трех лет после вступления в силу решения суда о признании банкротом он не имеет права занимать пост генерального директора и другие руководящие должности в компаниях;
  • на протяжении пяти лет при обращении в банк он обязан сообщать о своем статусе;
  • в следующий раз подать заявление о банкротстве можно только по истечении пятилетнего срока.

Еще один минус связан с особенностями процедуры признания банкротом. Пока она длится, должник не вправе распоряжаться своими средствами — совершать сделки, проводить операции по банковским счетам. Все денежные вопросы на период рассмотрения дела передаются в ведение финансового управляющего.

Также банкротство связано с некоторыми рисками. Например, ипотечная квартира или другое залоговое имущество будут проданы с торгов, даже если это единственное жилье должника.

Кроме того, суд может признать недействительными сделки, заключенные за последние три года, если они покажутся сомнительными.

Этих и других рисков можно избежать, заблаговременно выполнив экономико-правовой анализ документов.

Далее расскажем о том, как объявить себя банкротом: из каких шагов состоит процедура и какие действия требуются от должника на каждом этапе процесса.

Поздравляем, вы банкрот, или Как проходит процедура

Чтобы получить такой статус, должнику придется убедить суд в том, что он не в состоянии расплатиться с кредиторами ни сейчас, ни в ближайшем будущем. Иначе говоря, ему необходимо доказать, что признание несостоятельности — единственно возможный выход из положения. Слов для этого недостаточно: потребуется документальное подтверждение.

В процессе рассмотрения заявления о несостоятельности назначенный судом финансовый управляющий детально анализирует экономическое состояние должника.

Если выяснится, что заявитель желает уйти от долговых обязательств, целенаправленно действуя во вред кредиторам, его могут привлечь к уголовной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство.

В этом случае нарушителю грозит наказание вплоть до лишения свободы сроком до шести лет.

Так что первый этап процедуры — это сбор документов. Необходимо подготовить все бумаги, которые могут подтвердить, что ваше материальное положение пошатнулось. Это, например, справка с места работы об увольнении в связи с сокращением штата или об уменьшении заработной платы, выписка из медицинской карты и другие документы в зависимости от ситуации.

Кроме того, потребуются:

  • документ, послуживший основанием для возникновения долга (чаще всего это кредитный договор);
  • сведения о задолженности (общая сумма на момент обращения, период просрочки), которые можно получить в банке;
  • данные о доходах за три года (запрашиваются у работодателей или в ФНС, если заявитель ИП);
  • документы о сделках за трехлетний период;
  • сведения из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС, Гостехнадзора;
  • выписки из банковских счетов;
  • опись имущества;
  • документ о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя (для физлица — справка из ФНС, для ИП — выписка из ЕГРИП).

Когда все бумаги собраны, можно приступать к составлению заявления. Это очень ответственный этап: малейшая ошибка грозит отказом в рассмотрении, а значит, лишними хлопотами, потерей времени и денег. Строгие требования предъявляются и к форме заявления, и к его содержанию.

Необходимо указать суммы всех долгов, данные о кредиторах, информацию о судебных процессах в отношении должника, о его доходах и семейном положении, а также название СРО, от которой суд назначит финансового (арбитражного) управляющего. К заявлению прилагается опись имущества.

Кроме того, нужно предоставить квитанции об уплате госпошлины (ее размер составляет 300 рублей) и вознаграждения финуправляющему (25 000 рублей и банковская комиссия 650 рублей).

Если гражданин сам инициирует процедуру банкротства и хочет, чтобы процедуру проводил нужный ему финансовый управляющий, необходимо заплатить за такое назначение СРО от 5000 до 10 000 рублей. Заявление можно подать лично в канцелярию суда, отправить по почте или воспользоваться онлайн-сервисом.

Также нужно учитывать минимальные дополнительные расходы: публикации в газете «Коммерсанть» (от 10 500 рублей), в ЕФРСБ (600 рублей за каждого кредитора), почтовые расходы (от 3000 рублей).

Если суд считает заявление обоснованным, он приступает к рассмотрению дела.

Арбитражный управляющий исследует состояние должника, выявляет и оценивает имущество, подлежащее реализации, обеспечивает его сохранность, контролирует счета и сделки заявителя (без разрешения этого должностного лица кандидат в банкроты не вправе совершать финансовые операции), а также взаимодействует с кредиторами, предоставляет им отчеты о ходе процесса, организует собрания. Этап длится в среднем до трех месяцев, по его итогам суд назначает одну из процедур.

Мировое соглашение — редкий, но возможный исход дела. Теоретически стороны могут найти решение, которое устроит всех. Например, кредиторы соглашаются отменить штрафы в обмен на гарантию погашения основного долга — для банка это подчас выгоднее, чем банкротство должника. Если у заемщика совсем нет средств, такой вариант не подходит. Мировое соглашение, подписанное сторонами, утверждает суд.

Реструктуризация — это изменение условий погашения долга таким образом, чтобы у заемщика появилась возможность расплатиться с кредиторами.

Способы разнообразны, самый распространенный — продление договора с сокращением размера ежемесячных платежей.

Суд назначает реструктуризацию долга, если в ходе рассмотрения заявления окажется, что финансовая ситуация должника не безнадежна, например есть основания рассчитывать на увеличение доходов в ближайшем будущем.

В случае вынесения такого решения заявитель должен разработать план реструктуризации и представить его в суд на утверждение. Максимальный срок реализации — три года.

Если за это время должник выполнит обязательства перед кредиторами, с него снимут все ограничения.

В противном случае, а также если суд отклонит план реструктуризации (сочтя его условия нереальными), будет введена процедура реализации имущества, то есть собственно признание лица банкротом.

Реализацией имущества по факту заканчивается большинство дел о банкротстве. Это и есть та цель, к которой стремится заявитель, ведь, как правило, у него нет средств для погашения долга ни с помощью реструктуризации, ни путем заключения мирового соглашения.

Финансовый управляющий оценивает стоимость имущества должника, которое составляет конкурсную массу. Он же организует торги. Из вырученных средств частично удовлетворяются требования кредиторов, а остаток долга при благоприятном исходе суд аннулирует. После завершения процедуры гражданин официально получает статус банкрота.

По закону физическое лицо может объявить себя банкротом самостоятельно, но на практике так обычно не поступают. Процедура эта сложна, и рассчитывать на успех можно только при условии профессиональной поддержки. Поэтому в таких случаях должники, как правило, обращаются к услугам юридических фирм. Результат во многом зависит от опыта специалистов.

Условия банкротства физических лиц в 2020 году

Еще недавно банкротиться и признать свою неплатежеспособность можно было только через суд. Благодаря поправкам в законе о банкротстве № 127, внесенным 31.07.2020, с 1 сентября доступна бесплатная процедура упрощенного банкротства через МФЦ. Сравним условия для признания банкротства физических лиц в судебном и упрощенном порядке.

Читайте также:  Ограничение дарения (ст. 576 гк рф): понятие, отличие от запрещения

Судебное банкротство

Банкротство через суд — это официальное признание неспособности должника рассчитаться по долгам. В среднем процесс длится 9-12 месяцев. Процедуру ведет назначенный судом финансовый управляющий, который распоряжается финансами должника и руководит всеми мероприятиями в ходе процедуры.

Он же может предложить:

  1. Пойти на мировое соглашение с кредиторами.
  2. Провести реструктуризацию — изменить условия кредитных договоров в пользу должника.

Если в собственности должника есть имущество подлежащее реализации, его продают на торгах. Вырученными деньгами покрывают долги перед кредиторами в порядке очереди. Даже если имущества недостаточно для полного погашения всех обязательств, то при условии признания банкротом оставшиеся долги все равно спишут.

Однако, судебное банкротство дорогая процедура, стоимость признания несостоятельности от 70 до 150 тыс. руб.

Кто может стать банкротом

Закон о банкротстве позволяет физическим лицам и предпринимателям легально избавиться от неподъемных долгов. Инициировать процедуру вправе как сам должник, так и его кредиторы.

  • Если накопилась задолженность более 500 000 рублей и погасить ее точно не будет возможности, должник обязан подать на банкротство.
  • Должник может подать на банкротство и при меньшей сумме долга (от 300 000 рублей), если уверен, что больше не сможет вносить платежи.

Какие долги можно списать

Полный перечень финансовых обязательств, подлежащих списанию, опубликован в законе №127.

Физ. лица и ИП могут списать:

  • Микрозаймы, долги по кредитным картам, кредитам наличными, ипотеке.
  • Долги перед физическими лицами и компаниями.
  • Задолженности перед ЖКХ, налоговыми органами, фондами.
  • Некоторые штрафы.
  • Неустойки и пени за просрочки выплат.

Не спишут долги по алиментам, субсидиарной ответственности, заработной плате работникам, компенсации за нанесение вреда здоровью и жизни других лиц.

Какие условия проверяет суд для признания банкротом

Суд удовлетворяет требования только добросовестных заемщиков. Если должник намеренно пытается скрыться от кредиторов, совершает сомнительные сделки с имуществом и предоставляет заведомо ложные сведения, в списании долга откажут.

Должник обязан заявить о несостоятельности в Арбитражный суд, если он не платит хотя бы одному кредитору более 90 дней и у него накопились неисполненные обязательства более 500 тысяч рублей.

Условием для наступления банкротства будет документально подтвержденное отсутствие возможности соблюдать условия кредитных договоров: недостаточный официальный доход, подтверждение невозможности работать, либо учет на бирже труда.

Важно: не получится обанкротиться, если с момента предыдущей процедуры не прошло 5 лет или вовремя не оплачены услуги управляющего.

Внесудебное банкротство

Для инициации процесса от должника потребуется только заявление, которое он может подать сам или с помощью доверенного лица. Документ нужно направить в МФЦ в своем населенном пункте.

Особенности внесудебного банкротства:

  • Продолжительность внесудебного мероприятия — 6 месяцев.
  • Если до окончания процесса кандидат в банкроты возьмет новый заем или станет поручителем, долги не спишут.
  • С момента принятия заявления должнику больше не начисляют пени и штрафы.
  • С карт потенциального банкрота прекращают списывать средства.
  • Долги спишут бесплатно. Платить МФЦ или финансовому управляющему не требуется.

Если за 6 месяцев в финансовом положении должника ничего не изменится, его признают банкротом. Повторную процедуру можно будет пройти только через 10 лет.

Кто может стать банкротом

Упрощенная процедура подходит всем совершеннолетним должникам, не имеющим имущества, которое можно продать на торгах. Подать заявление в МФЦ вправе как физическое лицо, так и предприниматель. Главное, чтобы долговые обязательства вписывались в диапазон 50-500 тыс. рублей.

Важно: заявление на внесудебное банкротство стоит подавать только убедившись, что приставы закрыли все исполнительные производства по причине отсутствия дохода и имущества. На момент подачи не должно быть открытых исполнительных производств.

Какие долги можно списать

Процедура работает в отношении тех же финансовых обязательств, что и при судебном банкротстве. Спишут:

  1. Долги по кредитам и кредитным картам, в том числе и ипотеку.
  2. Пени и штрафы.
  3. Долговые обязательства по распискам.
  4. Долги перед коммунальными службами, фондами.
  5. Задолженности по обязательным взносам в государственные органами.

Если должник указал не всех кредиторов, «забытые» могут напомнить о себе сами. Они имеют право подать заявление с требованием провести процедуру банкротства в судебном порядке.

Важно: кредиторы вправе подавать запросы в государственные органы с целью разыскать активы должника. Поэтому скрыть имущество не получится.

Условия списания долгов через МФЦ

Условия для признания банкротом несколько отличаются от условий при стандартной процедуре. Основные требования:

  • У должника нет имущества для реализации на торгах с целью покрытия долгов.
  • Общая сумма задолженности 50-500 тысяч рублей.
  • Исполнительное производство в отношении должника закрыто по причине отсутствия активов, подлежащих взысканию (ст. 46,п.1,ч.4).
  • Кредиторы не обращались к приставам с требованием возобновить исполнительное производство и инициировать новое.

Упрощенная процедура считается начатой, когда МФЦ подтверждает заявление и вносит его в реестр. В процессе банкротства финансовое положение должника может измениться к лучшему. Например, возрастет зарплата или перейдет по наследству имущество. Если это произошло, необходимо в течение 5 дней уведомить МФЦ об изменении финансового положения.

Если вы давно задумываетесь об освобождении от долговых оков, начинайте действовать. Записывайтесь на консультации по банкротству к нашим юристам. Подробно разберем ваш случай и обязательно найдем решение.

Новый закон о банкротстве физических лиц с 1 сентября 2020

С 1 сентября 2020 в России разрешен внесудебный порядок признания граждан банкротами. Основное преимущество внесудебного банкротства в том, что процедура бесплатна для должника.

Все расходы покрывает государство. От должника никаких документов, кроме заявления в МФЦ и списка кредиторов, не потребуется.

Как стать банкротом и не погрязнуть при этом в дополнительных тратах на документооборот – читайте в нашем материале.

Как появился новый закон о банкротстве?

Этот законопроект в сентябре 2019 года внес в Госдуму единоросс Николай Николаев. В феврале 2020 года Госдума приняла документ в первом чтении, а в конце марта 2020 года президент РФ Владимир Путин в срок до 17 апреля рекомендовал Госдуме совместно с правительством упростить процедуру банкротства граждан.

Для этого им рекомендовалось “обеспечить принятие” законопроекта о внесудебном порядке признания гражданина банкротом. Новая процедура должна стать дешевым и ускоренным аналогом для существующего сейчас порядка банкротства через суд.

Однако из-за споров о требованиях к кандидатам в банкроты депутаты не уложились в срок.

Как стать банкротом в 2020 году?

В отличие от банкротства через суд, по «несудебному варианту» должнику не нужно будет собирать справки и документы, привлекать финансового управляющего и платить ему за работу. Проверка документов и последующее списание долгов проводятся в упрощенной форме.

По новому закону должник может подать заявление о несостоятельности в любой МФЦ. Орган госуслуг в течение суток проверит, завершено ли в отношении гражданина исполнительное производство.

После чего в течение 3 рабочих дней специалисты зарегистрируют дело в федеральном реестре сведений о банкротстве и возьмут на себя взаимодействие с кредиторами и судебными приставами.

С этого момента вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, а также на уплату обязательных платежей. Одновременно прекращается и начисление штрафов, пеней, а также процентов по всем обязательствам гражданина. Долг будет списан в течение 6 месяцев.

Требования при подачи заявления на банкротство

Гражданин сможет бесплатно подать в МФЦ заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке, если размер денежных обязательств составляет не менее 50 тысяч и не более 500 тысяч рублей. При этом имущественные и финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства в расчет НЕ ВКЛЮЧАЮТСЯ.

Чтобы инициировать проведения процедуры банкротства по упрощенному сценарию, гражданин должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю. Речь идет о случае, когда у гражданина нет имущества, на которое можно обратить взыскание.
  2. Не должно быть возбуждено другое исполнительное производство после возвращения указанного документа взыскателю.
  3. Заявитель должен знать, кому именно он должен деньги. И предоставить в МФЦ список всех известных ему кредиторов.

Если все условия для внесудебного банкротства выполнены, информацию о возбуждении этой процедуры МФЦ в течение 3 рабочих дней внесет в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Преимущества внесудебного банкротства

У банкротства по упрощенной системе есть 4 главных плюса:

  1. Во внесудебное разбирательство о признании банкротами могут обращаться как пенсионеры, так и студенты. Также, помимо физлиц признавать себя банкротами могут и индивидуальные предприниматели (ИП).
  2. Во время внесудебного производства у должников не будет изыматься заработная плата или начисленная пенсия.
  3. Во время упрощенной формы банкротства автоматически приостанавливаются требования кредиторов (банков, коллекторов, физических и юридических лиц).
  4. Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участия в процессе арбитражного управляющего. Полномочия арбитражного управляющего в упрощенном банкротстве будут распределены между МФЦ и кредиторами должника.
Читайте также:  Договор дарения доли комнаты: в коммунальной, обычной квартире – порядок оформления

Какие последствия у внесудебного банкротства?

Со дня включения в реестр сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства произойдет следующее:

  1. Будет введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и на уплату обязательных платежей (за некоторым исключением);
  2. Не будут начисляться неустойки (штрафы, пени) и другие финансовые санкции, а также проценты по большинству обязательств;
  3. Будут приостановлены имущественные взыскания по исполнительным документам (кроме, например, алиментов).
  4. Во время внесудебного банкротства гражданин не сможет получать займы и кредиты, выдавать поручительства, заключать иные обеспечительные сделки. Поэтому, прежде чем стать банкротом, необходимо взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ».

Сколько длится внесудебное банкротство?

Если во время внесудебного банкротства у гражданина существенно улучшится имущественное положение, он должен будет в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ. Несоблюдение этой обязанности позволит кредитору обратиться в суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом.

Закон предусматривает и другие случаи, когда можно будет подать указанное заявление в период внесудебного банкротства. Например, это будет вправе сделать кредитор, не указанный гражданином в списке.

Внесудебное банкротство будет длиться полгода. По завершении процедуры гражданина освободят от дальнейшего исполнения требований кредиторов, перечисленных в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке. Задолженность гражданина перед названными им кредиторами признается безнадежной.

Как упрощенное банкротство оформляли раньше?

Заемщик мог инициировать собственное банкротство, если его долги превышали 500 тысяч рублей и он мог доказать в суде неспособность их обслуживать.

При этом нужно было оплатить работу финансового управляющего (25 тыс. руб. + 7% от реализованного имущества).

Поэтому управляющий всегда рьяно ищет скрытое имущество, судебные издержки, публикации о банкротстве.

Гражданин, признанный банкротом, в течение трех лет не мог участвовать в управлении организациями, а если до банкротства он был ИП, то в течение пяти лет не мог заниматься предпринимательской деятельностью. Кроме того, в течение пяти лет за ним сохранялась обязанность указывать факт своего банкротства при обращении за кредитами.

Помимо высокой стоимости, процедура занимала 8 месяцев.

Кстати, по новому закону ОБАНКРОТИТЬСЯ МОЖНО БУДЕТ И ПОВТОРНО, НО НЕ СРАЗУ. Гражданин вправе будет вновь подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке не ранее чем по истечении 10 лет.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году

В настоящее время практически каждый гражданин России приобрел жилье, автомобиль, бытовую технику, тур за границу или что-либо еще в кредит. Зарплат людей не хватает на дорогостоящие вещи, а потому приходится расплачиваться за них постепенно.

При этом не у всех находятся деньги на погашение этих займов, и уже более 15 млн. россиян имеют просроченные задолженности, а то и 2-3 сразу. Ранее пени и штрафы настолько увеличивали кредиты, что люди становились вечными должниками. Но ситуация изменилась с осени 2015 года.

Узнайте, как оформить банкротство физического лица по кредитам, и не примкнуть к числу вечных должников.

На каких условиях и как оформить банкротство физического лица по кредитам

Инициаторами в признании гражданина банкротом могут выступать как сам гражданин, так и кредитор, имеющий подозрения о том, что заемщик просто не желает расплачиваться по долгам, имея такую возможность.

Новый закон об объявлении гражданина банкротом по кредитам начал действовать в октябре 2015 года. Под его юрисдикцию попадает более 0,5 млн. жителей страны. Около 7 млн. россиян могут примкнуть к ним в ближайшее время, поскольку более 3 месяцев не имеют возможности погашать кредиты. Чтобы объявить себя банкротом, нужно удостовериться в соблюдении 2 условий:

  1. Общий объем задолженности по кредитным банковским займам должен оказаться выше 0,5 млн. рублей. Закон не запрещает подать заявление в суд с просьбой о признании банкротства и с меньшей суммой долга, но тогда придется тщательно доказывать свою неплатежеспособность. Главным доказательством является тот факт, что после погашения ежемесячного платежа у человека остается денег в сумме меньше величины прожиточного минимума.
  2. Возможности внести платеж по кредиту не было более 3 месяцев подряд. Неуплата должна быть обоснованной.

Какие понадобятся документы для оформления банкротства физического лица по кредитам

Документы нужно будет подготовить заранее, чтобы передать их в суд вместе с заявлением и квитанцией об оплате госпошлины (главное – получить на Почте уведомления о получении кредиторами заказных писем с оповещением о процедуре банкротства):

Личные документы Ксерокопия паспорта с личной подписью заявителя;

  • ксерокопия свидетельства о заключении или расторжении брака (если имелся брачный договор, то его также следует приложить);
  • ксерокопии документов о разделе имущества между супругами;
  • ксерокопии свидетельств о рождении каждого из детей;
  • ксерокопия свидетельства ИНН;
  • ксерокопия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • выписка с банковского лицевого счета;
  • выписка из ЕГРИП, подтверждающая, что гражданин не зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя;
  • заключение медико-социальной комиссии о присвоении инвалидности (при наличии);
  • справка о наличии хронического заболевания (при наличии).
Документы о притязаниях кредиторов Договора с банками, закладные и прочие документы, доказывающие факт возникновения долга;
список кредиторов (наименование, юр. адрес, размер долга, величина штрафов, период выполнения обязательств) и должников предполагаемого банкротства;
уведомления о направлении каждому из кредиторов заказного письма с извещением о начатой процедуре объявления должника банкротом.
Платежные документы Квитанция об оплате госпошлины суду (6 000 рублей);
квитанция о внесении 10 000 рублей на счет суда для оплаты услуг финансового управляющего.
Документы об имеющемся имуществе Опись всего имеющегося в собственности имущества, движимого и недвижимого, каких-либо ценностей (указать стоимость, наличие залогодержателя, места нахождения);
документы, свидетельствующие о праве собственности на перечисленное имущество;
документы, подтверждающие проведение сделок в течение предшествующих 3 лет (чтобы доказать, что должник специально не продал все имущество, чтобы объявить себя банкротом).
Документы о финансовом положении Справка от работодателя о величине зарплаты, должности (при наличии, если имеется место трудоустройства);
справка о постановке на учет в качестве безработного из Центра занятости (при наличии, если начисляется пособие по безработице);
справки из банковских учреждений об открытии депозитов, вкладов, счетов; выписки о денежных операциях за предшествующие 3 года;
справки о заработной плате за последние 3 года, ксерокопии деклараций о доходах, расписки об оплате работ/услуг и т.д.
Дополнительные документы Документы, свидетельствующие об утрате имущества;

  1. справка об увольнении с места работы;
  2. ксерокопии обращений к кредиторам с просьбой о мирном решении вопроса (о реструктуризации долга, например);
  3. свидетельство о смерти поручителя по кредиту.

статью ⇒ “Максимальная сумма удержания из заработной платы в 2020”.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Перед тем, как заняться непосредственно судебным разбирательством, необходимо провести кое-какие подготовительные процедуры:

  • уведомить банковские учреждения о намерении объявить себя банкротом;
  • узнать о размере государственной пошлины за рассмотрение дела судом, взять реквизиты;
  • составить опись имеющегося в собственности имущества (недвижимое имущество, (не)материальные активы);
  • нанять по договору об оказании услуг финансового управляющего, внести вознаграждение на специальный депозит.

Если у гражданина, пытающегося оформить банкротство по кредитам, имеется достаточное имущество для его продажи и погашения долга, на банкротство можно не надеяться.

Чтобы инициировать судебный процесс, направленный на признание человека банкротом по кредитам, необходимо собрать все документы, оплатить государственную пошлину за рассмотрение дела судом и составить исковое заявление (бланк искового заявления) для подачи его в суд общей юрисдикции по месту регистрации заявителя. Его можно написать от руки или распечатать. Подать заявление можно:

  • лично в суде;
  • заказным письмом по Почте России;
  • через представителя, имеющего нотариально заверенную доверенность.

Кредиторы уточняют или подтверждают свои требования к заемщику, суд рассматривает все обстоятельства дела и назначает первое судебное заседание. Дожидаться придется около месяца.

статью ⇒ “Процент удержания по исполнительному листу из зарплаты”.

Федеральный закон от 29.06.2015 № 154-ФЗ О банкротстве физических лиц

Типичные ошибки

  • Ошибка: Гражданин подает заявление в суд о признании его банкротом по кредитам, тогда как у него имеется имущество, денег от продажи которого хватило бы на погашение займов.
  • Комментарий: Одним из условий признания физического лица банкротом по кредитам является недостаточность имущества для погашения имеющихся долгов по кредитам.
  • Ошибка: Заявитель, подавший в суд заявление о признании себя банкротом, не уведомил об этом своих кредиторов путем отправки заказных писем с оповещением.

Комментарий: В такой ситуации кредиторы имеют право опротестовать решение суда о признании человека банкротом, и суд примет их стороны.

Оповещение кредиторов является обязательным условием.

Ответы на распространенные вопросы о том, как оформить банкротство физического лица по кредитам

Вопрос №1: Можно ли объявить умершего человека банкротом по кредиту?

Ответ: Да, закон позволяет инициировать такую процедуру. Заняться оформлением документов могут наследники умершего, которым достались его долги.

Вопрос №2: Становится ли невыплата по кредитам законной до решения суда по поводу признания гражданина банкротом?

Ответ: Да, погашение задолженности “замораживается”.

Оцените качество статьи. Нам важно ваше мнение:

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *