В российском обществе сложилась устойчивая ассоциация процедуры банкротства физического лица с обязательной распродажей имущества, целью которой выступает погашение задолженности. Но такой вариант развития событий вовсе не является единственно возможным.
Действующий сегодня №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», датированный 26 октября 2002 года (ред. от 13 июля 2020 года), допускает три возможных сценария:
- уже упоминавшаяся продажа активов;
- реструктуризация задолженности гражданина;
- мировое соглашение.
Последний пункт списка заслуживает отдельного и более внимательного рассмотрения. Дело в том, что мировое соглашение при банкротстве физлица справедливо считается компромиссным способом решения проблемы. Он представляет собой договоренность между должником и кредиторами, которая может быть достигнута на любой стадии банкротства и стать основанием для прекращения процедуры.
Определение термина «мировое соглашение при банкротстве физлица» дается в статье 2 №127-ФЗ. Основные правила практического применения регламентируются главой VIII этого Федерального закона.
Немаловажным нюансом использования такого способа решения проблем с долгами физического лица выступает возможность внесения изменений в договоры кредитования. Они выражаются в предоставлении отсрочки по выплатам, снижении процента за пользование заемными средствами, составлении нового или пересмотре существующего графика платежей.
К сведению. Нередко мировое соглашение в рамках процедуры банкротства гражданина становится фактически вариантом реструктуризации.
Но оно намного менее жестко регламентируется на законодательном уровне.
Например, допускается заключение соглашения на срок более трех лет (максимальная для обычной реструктуризации) или установление для должника доходов ниже прожиточного минимума.
Рассматриваемый вариант реализации процедуры банкротства предоставляет несколько важных преимуществ, в числе которых:
- выгодность и для должника, и для кредиторов. Обе стороны идут на уступки, но получают на выходе устраивающий всех расклад;
- оперативность. Оформленное и подтвержденное судьей мировое соглашение вступает в силу незамедлительно, а процедура банкротства с применением других способов решения проблемы занимает не менее 7-8 месяцев, часто растягиваясь на 1-2 года;
- минимизация расходов на судебное разбирательство и оплату арбитражного управляющего.
Сочетание настолько впечатляющего набора достоинств часто делает мировое соглашение оптимальным способом закрытия дела о банкротстве. Важное дополнение – для всех участников процесса.
Нюансы и особенности мирового соглашения при банкротстве физических лиц
Обязательным условием вступления в силу мирового соглашения при банкротстве гражданина выступает соблюдение правовых особенностей его заключения и утверждения. Основными из них выступают такие:
- получение согласия обеих сторон – и должника, и кредиторов;
- выбор арбитражного суда, чьей функцией становится рассмотрение документа (если дело уже открыто – переход к следующему пункту);
- утверждение мирового соглашения судом.
Последовательное выполнение трех перечисленных требований означает вступление документа в силу. Внесение корректировок в текст документа после этого невозможно. Достижение компромисса между кредиторами и должником приводит к запуску и реализации следующего комплекса мероприятий:
- прекращение действия утвержденного ранее графика выплат по плану реструктуризации;
- остановка моратория на удовлетворение финансовых требований кредиторов;
- выплата долгов в рамках мирового соглашения;
- возврат должнику права распоряжаться принадлежащим ему имуществом;
- отзыв статуса банкрота, присвоенного должнику после открытия дела о финансовой несостоятельности;
- прекращение полномочий арбитражного управляющего и выплат в его адрес.
Важной особенностью рассматриваемого соглашения выступает отсутствие ограничений по срокам действия. Продолжительность документа определяется исключительно сторонами дела, а инициатором ее сокращения или пролонгации выступают кредиторы.
Порядок заключения мирового соглашения в банкротстве гражданина
Положения №127-ФЗ устанавливают определенный порядок подготовки, оформления и последующего заключения мирового соглашения в рамках процедуры банкротства гражданина. Он предусматривает несколько юридических нюансов.
Во-первых, инициатором договоренности могут выступать и должник, и его кредиторы. Но решение о подписании документа должно собрать большинство на собрании кредиторов. Важно отметить, что не входящие в официально сформированный реестр требований кредиторы не имеют право оспаривать утвержденное мирового соглашение.
Банкротство в 2020 году: мировое соглашение
На любом этапе рассмотрения дела о банкротстве гражданин и его кредиторы могут заключить мировое соглашение, зафиксировав суммы обязательств и сроки их погашения.
С момента утверждения судом соглашение вступает в силу, и дело о банкротстве гражданина прекращается.
В случае несоблюдения должником условий соглашения кредиторы могут обратиться в суд с требованием о возобновлении дела, и суд вынесет решение о признании гражданина банкротом и реализации его имущества (закон о банкротстве, ст. 213.31).
- Мировое соглашение – процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.
- Закон о банкротстве (статьи 155-156) предъявляет определенные требования к форме и содержанию мирового соглашения:
- • прежде всего, мировое соглашение составляется только в письменной форме, которое со стороны должника подписывается гражданином, а от имени конкурсных кредиторов и уполномоченных органов – соответствующими представителями;
• мировое соглашение должно содержать положения о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме, в том числе положения об изменении сроков и порядка уплаты обязательных платежей, включенных в реестр требований кредиторов; положения о прекращении обязательств должника путем предоставления отступного, новации обязательства и т.д.; правда, это возможно при условии, что такие способы не нарушают права кредиторов;
• условия мирового соглашения должны отвечать принципу равноправия сторон и заключаться в интересах всех заинтересованных лиц (должника, конкурсных кредиторов и уполномоченного органа).
Мировое соглашение, также как и план реструктуризации долгов гражданина, утверждается арбитражным судом в ходе судебного заседания и является обязательным для должника, конкурсных кредиторов, уполномоченного органа и третьих лиц, участвующих в мировом соглашении, но суд утвердит его только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.
Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина (статья 213.31 Закона о банкротстве).
- С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения:
- • прекращаются полномочия финансового управляющего;
- • гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.
Меня зовут Зозуля Василий Васильевич.
Я адвокат, кандидат юридических наук, профессионально занимающийся законным списанием долгов граждан путем банкротства.
- Моя консультация по банкротству бесплатна и ни к чему не обязывает, а Вы получаете необходимую информацию для принятия решения.
- Обращайтесь и начните новую жизнь без долгов.
Мировое соглашение при несостоятельности гражданина
Многие физические лица, которые планируют пройти через процедуру банкротства, думают, что она предполагает распродажу имущества для погашения задолженности. Но это не так.
ФЗ о несостоятельности предполагает три варианта развития событий при банкротстве гражданина: это продажа его имущества на аукционе (этап реализации), реструктуризация долга физического лица (рассрочка по долговым обязательствам) и мировое соглашение.
Что из себя представляет мировое соглашение при банкротстве граждан? Эта восстановительная процедура применяется для прекращения процесса банкротства физического лица через достижения согласия между должником-физлицом и его кредиторами (по ст.2 ФЗ). Она может быть инициирована на любой стадии рассмотрения судом дела.
Выбирая компромиссный путь решения вопросов задолженности, стороны могут внести по своему усмотрению правки в кредитный договор, которые касаются вопросов предоставления отсрочки, перерасчета процентов, пересмотра графика погашения кредита и пр. Таким образом, мировое соглашение при несостоятельности обычно предполагает изменение обязательств физического лица по отношению к кредитору (поэтому в юридической практике его также называют новацией).
Иногда мировое соглашение выступает одним из вариантов реструктуризации. Но к нему не предъявляются столь жесткие требования. Так, оно может быть заключено на более длительный срок (дольше чем на три года при классической рассрочке), а зарплата должника или иные доходы – менее прожиточного минимума.
Базовыми преимуществами мирового соглашения являются:
- возможность достижения кредитором и физлицом взаимовыгодных договоренностей (хотя и с определенными уступками с обеих сторон);
- экономия времени на процесс (действие нового договора вступает в силу незамедлительно), а банкротство может занимать несколько лет;
- возможность экономии на судебных и процессуальных издержках.
После подписания договора процесс признания физического лица несостоятельным приходит к своему логическому завершению. Поэтому зачастую мировое соглашение выступает оптимальным способом (и более того – единственным вариантом) досрочно закрыть дело о банкротстве.
Цель мирового соглашения при банкротстве физического лица
Каждая из процедур признания физического лица финансово несостоятельным имеет собственное целевое назначение. Мировое соглашение при банкротстве физического лица предоставляет шанс решить проблему с долгами компромиссным способом. Достижению цели способствует как удовлетворение кредиторских требований, так и возможность закрыть долги гражданина.
Плюсом мирового соглашения по сравнению с иными стадиями является то, что оно позволяет избежать всей процедуры банкротства физического лица и связанных с данным статусом негативных эффектов и долгосрочных последствий для должника (отображения факта признания несостоятельности в кредитной истории и связанные с этим сложности в получении заемных средств; невозможность занятия управленческих позиций и организации своего бизнеса, освещения процесса о банкротстве в открытом доступе и пр.).
Мирный договор между кредитором и заемщиком позволяет физическому лицу сохранить заложенное банку имущество. Иначе оно конфискуется, даже если речь идет о единственном жилье (если оно приобретено в ипотеку).
Также в данной процедуре не требуется назначения специального контролирующего лица (управляющего), что сокращает затраты физлица, которое и так находится не в лучшем финансовом положении.
Выгоды для должника от указанной процедуры очевидны. А в чем преимущества для кредитора?
Рассмотрим типичную ситуацию: банкротящееся физическое лицо имеет в собственности только квартиру и старенький автомобиль. Квартира является его единственным жильем и не продается, личные вещи должника также не подлежат конфискации. Авто вряд ли может выступать ликвидным имуществом и не сможет при продаже покрыть и 10% задолженности.
Зарплата гражданина составляет около 10 тыс.р., что меньше прожиточного минимума в регионе, поэтому в отношении него не может быть разработан план реструктуризации.
В подобной ситуации кредитору лучше попытаться найти точки соприкосновения с должником и подписать с ним мировое соглашение. Возможно, придется даже списать часть задолженности.
Этот вариант позволит банку получить больше, чем в ходе конкурсного производства.
Заключение мирового соглашения в процедуре несостоятельности гражданина
Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве: утверждение мирового соглашения на разных стадиях банкротства
При рассмотрении дел о несостоятельности, так же как и при рассмотрении других категорий арбитражных дел, законодателем предусмотрена процедура заключения мирового соглашения.
Мировое соглашение в деле о банкротстве – это процедура, которая применяется в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами (п. 1 ст. 150 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
Указанное действие направлено на скорейшее разрешение спора при банкротстве юридических лиц. Особенностью мировых соглашений, заключаемых в рамках дела о банкротстве должника, является то, что такое соглашение может быть заключено и без согласия отдельного кредитора.
Характеристика мирового соглашения в деле о банкротстве
- Вне зависимости от заявленной стадии в деле о банкротстве должник может заключить мировую с его кредиторами или госорганами.
- Достижение соглашения является оптимальным для сторон, так как полностью устраивает и должника и кредитора.
- В такой ситуации возможно закрыть все обязательства и выплатить накопившиеся задолженности.э
- Однако прийти к мировой на практике не всегда просто, так как должник должен заинтересовать своим предложением всех кредиторов и не обойти стороной свои собственные интересы.
Решение по мировой должно пройти обсуждение между кредиторами на их собрании.
В ходе обсуждения решение о поддержании соглашения должно быть одобрено кредиторами большинством от всего состава.
Порядок оформления условий соглашения в рамках банкротства предприятия
Для оформления условий стороны должны заключить соглашение в письменной форме. Документ подписывается со стороны должника либо лично, либо уполномоченным лицом. Со стороны кредиторов подписывается председателем собрания.
Если в деле задействованы третьи лица, то должна быть проставлена подпись со стороны уполномоченного представителя третьих лиц. Суд имеет право вынести отказа в утверждении, если будет установлено превышение полномочий представителя от кредиторов.
Есть одно но, соглашение между кредиторами и должником о порядке исполнения обязательств, подлежит утверждению арбитражным судом при условии, что произошло удовлетворение обязательств перед кредиторами первой и второй очередности.
О проведении судебного заседания уведомляются все стороны, неявка и отсутствие извещенных лиц не является препятствием для проведения заседания.
Решение суда утверждается в виде определения об утверждении мировой и вступает с даты его вынесения. С этого момента соглашение является обязательным для сторон. Отказ кого-либо от исполнения положений соглашения не допускается.
Содержание мирового соглашения
Суть соглашения заключается в установлении порядка, а также сроков выполнения договорных обязательств непосредственно должником в денежном выражении.
В мировую допускается включение положений: о введении отступного, прекращения действия отдельных обязательств, прощения суммы задолженности, учреждение новых договорных обязательств.
При этом подобные положения не должны ущемлять в правах всей массы кредиторов. Кроме того, допускается устанавливать новый порядок выплаты задолженностей или исполнения обязательств, с указанием новых сроков для их реализации.
Текст мирового соглашения, заключаемого с госорганами, в компетенцию которых входит взыскание налогов и иных обязательных платежей, не должны противоречить действующему налоговому законодательству.
На дату одобрения арбитражным судом условий соглашения, производится начисление процентов кратных ставке рефинансирования по имеющимся денежным долгам. В самом соглашении допускается оговорка по уменьшению процентных ставок, либо сроков их начисления.
Правовые последствия достижения мирового соглашения
По итогам исполнения мировой следует прекращение процедуры банкротства. Если мировая была исполнения на стадии финансового оздоровления, то подлежит завершению выполнение обязательств по утвержденному графику ликвидации долгов.
Удовлетворение соглашения на стадии внешнего управления означает о снятии наложенного моратория по требованиям кредиторов.
В ходе конкурсного производства исполнение мировой является основанием не исполнения решению о признания положения должника несостоятельным и начала действия конкурсного производства.
Также отпадает необходимость в кандидатурах всех видов управляющих. Лицо, замещающее руководящую должность должника, продолжает исполнять свои обязанности до момента назначения нового руководителя-правопреемника.
Мировое соглашение при банкротстве
Для каждой стадии банкротства устанавливается отдельный порядок заключения мирового соглашения, а также наступление правовых последствий в деле о банкротстве после исполнения сторонами положений соглашения.
Особенности заключения мирового соглашения на разных стадиях банкротства
В зависимости от стадии банкротства устанавливается отдельный порядок заключения мировой. Помимо этого, важным является наступление правовых последствий в деле о банкротстве после исполнения сторонами положений соглашения.
Для отдельных участников процедуры банкротства, например, разного рода управляющих, происходит прекращение их деятельности. Стадия, утверждаемая судом, получает свое завершение с тем результатом, смысл которого заложен действующим законодательством.
Единственная особенность при достижении мировой на любой стадии банкротства – является неуклонное исполнение всеми его участниками с момента подтверждения судом.
Заключение соглашения в ходе наблюдения и финансового оздоровления
- Выносимое решение должника о заключении мировой не стадии наблюдения не требует получения согласия со стороны временного управляющего.
- Должник, принявший решение о мировой в ходе финансового оздоровления не обязан его согласовывать с административным управляющим.
- Если в мировой принимают участие третьи лица, имеющие интерес в отношении должника, то необходимо проинформировать действующих управляющих, а также кредиторов о характере заключаемого соглашения и содержащего сущность сделки.
- О совершаемой сделке должник информирует о характере заинтересованности, которая прослеживается в соглашении.
- Кредиторы и другие участники на этапе согласования принимают решение о принятии или непринятии таких условий.
- По достижению согласия в предлагаемой сделке при наблюдении получает свое распространение на всех конкурсных кредиторов и госорганов, состоящих в соответствующем реестре.
Достижение соглашения на стадии внешнего управления и конкурсного производства
- На стадии внешнего управления решение о принятии мировой выносится внешним управляющим, а при конкурсном производстве – конкурсным управляющим.
- Соглашение, приобретающее форму сделки, должна быть одобрена управляющими органами должника в форме соответствующего решения.
- При участии в сделке третьих лиц, имеющих свой интерес, требует оповещение собрания кредиторов, которые в свою очередь должны учесть характер соглашения и дать свой ответ о его заключении или отказе.
- При заключении соглашения на указанных процедурах банкротства, ее положения подлежат распространению на всех управляющих, участвующих в зависимости от стадии, а также конкурсных кредиторов и уполномоченных госорганов.
- Кроме того, закон не запрещает для собрания кредиторов, выступить с инициативой о принятии условий сделки от имени конкурсных кредиторов и госорганов.
Правовые последствия расторжения мирового соглашения
При аннулировании мировой в адрес конкурсных кредиторов и госорганов, это служит основанием заново начать ведения процедуры банкротства для должника.
Начатая процедура банкротства устанавливает для должника ту стадию, на которой была достигнута сделка. Снова подлежат направлению в суд кандидатуры управляющих для утверждения их судом.
Для должника обновляется размер кредиторской задолженности на тот период, когда произошло утверждение соглашения. Ранее удовлетворенные требования больше не учитываются в реестре требований.
Расторжение сделки не влечет для конкурсных кредиторов и госорганов, получивших ранее удовлетворение по сделке, возврата полученных средств.
Однако указанные лицо должны возвратить полученные средства, если знали или предполагали об имеющихся нарушениях интересов иных кредиторов. С момента расторжения утверждается заново объем кредиторской задолженности с учетом процентов и сроки их выплаты.
Олег Росляков, источник sud-isk.ru.
Обязательно поделитесь с друзьями!
Мировое соглашение в деле о банкротстве в 2020 году
Главная > Без рубрики > Мировое соглашение в деле о банкротстве в 2020 году
При инициации процедуры банкротства возможно не только избавление от долгов, но получение неприятных последствий, среди которых можно выделить потерю имущества, невозможность трудоустройства и получения кредита, а также невозможность в течение некоторого времени организации собственного бизнеса. при этом выделяют несколько сценариев развития данной процедуры, одним из которых является заключение мирового соглашения. В статье рассмотрим, что собой представляет мировое соглашение в деле о банкротстве, а также порядок заключения данного соглашения.
Что такое мировое соглашение в деле о банкротстве
В признании физлица несостоятельным применяются следующие процедуры:
- реструктуризация суммы долга;
- реализация имущества физица на торгах;
- заключение мирового соглашения.
Мировое соглашение при банкротстве является самым быстрым и наиболее простым способом разрешения спорной ситуации между физлицом и кредитором(например, банком).
Суть данного соглашения заключается в том, что между должником и кредитором заключается договоренность относительно того, каким образом первый будет гасить свой долг. Условия данного соглашения могут быть любыми, они будут зависеть от волеизъявления сторон соглашения.
Однако, при этом не допускается ущемление прав кредиторов, голосующих против такого соглашения.
Согласно закона «О банкротстве», в соглашении может содержаться следующее:
- процентная ставка в меньшем размере;
- сниженный срок начисления процентов;
- полное освобождение от выплаты процентов;
- предоставление отступного;
- и др.
Важно! В соглашении, конечно может содержаться решение о прощении долга, однако на практике такое редко встречается.
Когда заключается мировое соглашение
Мировое соглашение между должником и кредитором может быть заключено в любое время и на любом этапе дела о банкротстве. Однако, при этом должно учитываться некоторое обстоятельство. При его заключении должны соблюдаться права всех кредиторов и исключаться возможность преимущества среди них.
Предположим, что физлицом оформлены кредиты в нескольких банках. В определенный момент платить их он не смог и принял решение пройти процедуру банкротства. После подачи соответствующего заявления в суд, оно было признано обоснованным, а в течение 15 дней необходимо было известить об этом все банки, в которых у физлица оформлены кредиты.
Далее следует проведение собрания кредиторов, на котором присутствующие представители всех банков, финансовый управляющий и должник встречаются и принимают решение по дальнейшим действиям. Допустим, что должник и один кредитор заключили мировое соглашение еще до собрания.
Кроме того, на момент заключения данного соглашения остальные кредиторы даже не знали о том, что физлицо проходит процедуру банкротства и поэтом собственные требования предъявить не смогли. Узнав о такой ситуации, кредиторы обратились в арбитражный суд с иском, который согласился с неправильностью заключения данного соглашения.
статью ⇒ ПРОЦЕДУРА НАБЛЮДЕНИЯ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА
Мировое соглашение в деле о банкротстве
Мировое соглашение в обязательном порядке составляется в письменном виде. В нем содержится информация о том, в какой срок физлицу необходимо рассчитаться со своими кредиторами и какую сумму он им должен выплатить.
Формулировки в документе должны быть ясными, четкими. Если из текста соглашения не будет понятно, каким образом и в каком размере должнику необходимо оплачивать долг, такой документ арбитражным судом утвержден не будет.
Например, если соглашение будет содержать следующие формулировки: «должник может погасить задолженность путем уступки прав требования, отпуском готовой продукции, сырья и товарно-материальных ценностей», то суд откажет в его утверждении.
Из данного текста не понятно, каким образом и чем будет оплачивать долг должник. В качестве другого примера можно привести следующую формулировку: «по 3% долга ежемесячно любыми продуктами из магазина и по ценам должника».
В этом случае также не понятно, каким образом и чем должник должен платить.
Заключить мировое соглашение можно даже в том случае, если на него согласны не все кредиторы. Для заключения мирового соглашения необходимо согласие самого должника и кредиторов, требования которых превышают 50% общей суммы. К примеру, гражданин должен одному банку 200 тыс. рублей, а второму 800 тыс. рублей.
При данных условиях заемщик вправе заключить соглашение со вторым банком, даже если первый не согласен. Но в этом случае не допускается ущемление прав первого банка. Например, нельзя указать, что долг первому банку лицо будет возмещать в течение 3 лет, а второму – в течение года.
Такое соглашение не будет утверждено арбитражным судом.
Важно! Специальной формы для составления соглашения в деле о банкротстве нет, поэтом составить его можно в свободной форме.
Порядок составления мирового соглашения
Порядок составления мирового соглашения включает в себя несколько этапов:
| Этапы составления мирового соглашения | Что в себя включает этап |
| Этап 1: Принятие решения о заключении мирового соглашения | В первую очередь стороны должны принять решение о заключении мирового соглашения. |
| Этап 2: Определение условии, составление текста соглашения | Оговариваются условия, а также составляется тест мирового соглашения. С этой целью можно привлечь профессионального юриста, для того, чтобы он грамотно составил текст данного документа, так как при обнаружении ошибок, неточностей и неверных формулировок, суд откажет в его утверждении. |
| Этап 3: Подписание мирового соглашения | На данном этапе все кредиторы и заемщик подписывают мировое соглашение. |
| Этап 4: Утверждение мирового соглашения арбитражным судом | На последнем этапе происходит утверждение соглашения арбитражным судом. Возможно это только в том случае, если соблюден весь порядок действий и соглашение составлено правильно. |
Мировое соглашение при банкротстве физических лиц
Большинство должников, подавших в суд заявление на банкротство, морально готовы к негативным последствиям этой процедуры. В этот момент они хотят только одного: освобождения от долговых обязательств. Их уже не пугают потеря имущества, пущенного с молотка (у некоторых с молотка пускать нечего), и будущие ограничения, которые повлечет за собой статус банкрота.
Если доходы должника позволяют, суд может утвердить реструктуризацию, и тогда дело до реализации имущества не дойдет. Но на практике почти все потенциальные банкроты сразу уходят на реализацию имущества, т.к. доходов, достаточных для реструктуризации долга, у них нет.
Но это не единственно возможные варианты событий. Закон предусматривает еще один — мировое соглашение между кредитором и должником, которое способно не только существенно помочь должнику, но и поставить точку в судебном разбирательстве.
Какова цель мирового соглашения и что оно даёт должнику и кредиторам?
Мировое соглашение — это процедура, применяемая при банкротстве как физических, так и юридических лиц. При заключении соглашения все предыдущие договоры аннулируются, и вступают в силу новые условия расчетов должника с кредиторами. Это своего рода компромиссная сделка между сторонами.
Цель мирового соглашения при банкротстве — создать условия, при которых должник сможет рассчитаться с кредиторами и которые устроят кредиторов.
Преимущества заключения мирового соглашения для должника-физлица:
- возможность избежать статуса банкрота, а значит, и последующих ограничений (в случаях, когда соглашение заключено до признания должника несостоятельным);
- более выгодные условия расчетов с кредиторами (например, сниженная процентная ставка или увеличение срока платежей);
- возможность распоряжаться своим имуществом и сохранить его (полностью или частично);
- экономия на судебных издержках;
- больший эмоциональный комфорт, чем при судебных разбирательствах. Договориться миром всегда лучше, чем судиться.
Мировое соглашение в банкротстве юридического лица несет в себе те же плюсы. Но кроме того, позволяет сохранить деловую репутацию и продолжить предпринимательскую деятельность.
Преимущества заключения мирового соглашения в деле о банкротстве для кредитора:
- возврат долга;
- сокращение срока судебных разбирательств.
На каких этапах банкротства можно заключить мировое соглашение и что в нём должно быть прописано?
Мировое соглашение можно заключить на любой стадии банкротства, в том числе на этапе реализации имущества. Документ подписывают все стороны: должник, представитель собрания кретиторов и в некоторых случаях третьи лица, которые участвуют в соглашении как поручители.
Не существует какой-то определенной формы мирового соглашения, так как ситуация каждого должника — индивидуальна. Но в обязательном порядке должны быть обозначены следующие моменты:
- 1. Период, в течение которого будет действовать документ.
Срок мирового соглашения в банкротстве зависит лишь от пожеланий кредиторов и возможностей должника. Закон никаких требований на этот счет не предъявляет. Можно хоть на 20 лет мировое соглашение составить.
- 2. Порядок исполнения должником своих обязательств перед каждым кредитором.
Необязательно это должен быть график платежей. Вариантов компромисса, достигнутого между должником и кредитором — множество. Это могут быть и отступные, и компенсация долга, и даже его полное или частичное списание.
Одно из главных условий — порядок погашения долга перед одним кредитором не должен нарушать права других.
- 3. На сумму долга начисляются проценты в размере ставки рефинансирования. В то же время закон оставляет за кредиторами право определить для должника более низкую или отменить проценты вовсе (п.2 ст. 156 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»).
Порядок заключения мирового соглашения при банкротстве
Предложить пойти «на мировую» могут как должник, так и кредиторы. Но на практике именно вторые чаще всего предлагают такой выход из ситуации, в особенности когда у должника нет имущества.
Ведь если кредиторам очевидно, что в процедуре реализации имущества с должника ничего не получить (у него одна квартира, которую кредиторы не получат, потому что другого жилья у него нет, как и другого имущества), то кредиторам есть смысл подумать о мировом соглашении. Вдруг все-таки выйдет что-то получить?
Важно! Закон ограничивает право на заключение мирового соглашения только одним условием: к моменту подписания документа должник рассчитался с кредиторами первой и второй очереди. О ком идет речь?
В первую очередь должник обязан возместить ущерб тем, кому он нанес моральный или физический вред (если он кому-то их нанёс). Кредиторы второй очереди — граждане, перед которыми у банкрота задолженность по заработной плате.
Необязательно речь идет о заключении мирового соглашения при банкротстве ИП или ООО.
Если гражданин банкротится как физическое лицо, но от предпринимательской деятельности остались долги перед работниками — они вправе предъявить свои требования в процедуре банкротства.
Заявление о банкротстве физического лица: образец 2020, скачать, как написать
Заявление о банкротстве физического лица подаётся в арбитражный суд с целью начала процедуры несостоятельности. Без подачи данного документа получение статуса невозможно. Но это не обязательно должен делать именно должник, хоть у него и имеется такая возможность. Документ может быть направлен и иными заинтересованными лицами, например, кредиторами.
Для рассмотрения дела в суде необходимо, чтобы должник соответствовал ряду требований. Все они изложены в тексте Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Если условия не соблюдены, то в рассмотрении будет отказано. Это же касается и формальных требований к оформлению самого документа и его приложений.
Когда подаётся заявление о банкротстве
Заявление о банкротстве может быть подано при соблюдении следующих условий, представленных в статье 213.3 ФЗ-127:
- сумма задолженности гражданина составляет от 500 тысяч рублей. Часто в средствах массовой информации и в сети интернет встречаются предложения о начале банкротства физического лица при долге от 300 тысяч рублей, однако, это возможно, если лицо является предпринимателем. Для обычных граждан минимум прописан предельно чётко, и он составляет полмиллиона рублей;
- просрочка исполнения составляет от трёх месяцев с даты, установленной соглашением или законом. Например, если кредит должен быть возвращён в начале марта, с заявлением о банкротстве можно обратиться не раньше чем в начале лета, если в этот период погашение долга не производилось.
Формально, подать заявление можно и при несоответствии условий, но за этим последует отказ. Данные требования предъявляются для возбуждения дела в суде. Поэтому, если сумма долга и период просрочки составляют меньше, то лучше отложить применение процедуры и попытаться найти иные способы решения возникших проблем.
Куда подавать заявление о банкротстве
Дела о банкротстве рассматриваются только в арбитражных судах. Общая юрисдикция не вправе выносить соответствующие решения, даже если речь идёт о несостоятельности граждан, ведущих предпринимательскую деятельность (подробнее о том, как происходит рассмотрение арбитражными судами дел о банкротстве, читайте в этой статье >>).
Заявление направляется по месту жительства должника. Однако арбитражные суды имеются не в каждом городе, как правило, по одному в субъекте. Поэтому и подавать документы придётся в соответствующий региональный суд, который чаще всего располагается в столице области или края.
Содержание заявления
С одной стороны, всегда можно скачать образец заявления и заполнить его самостоятельно. Однако не стоит думать, что процедура настолько простая. От правильно заполненного заявления во многом будет зависеть конечный результат.
Документ состоит из нескольких частей:
- Шапка. Так именуется раздел, в котором указываются все необходимые реквизиты сторон и основные характеристики документа, например, данные о суде, который будет его рассматривать, о должнике, который может быть признан банкротом, а также о кредиторах, которые должны принять участие в процессе.
- Основная часть. Данный раздел описывает основные факторы, которые имеют значение для рассмотрения дела, то есть данные о задолженности, о причине её возникновения, об уровне дохода должника, о том, как он менялся в последнее время, о наличии иждивенцев, собственности, а также о сделках, которые проводились в последние три года.
- Просительная часть. В данном разделе указывается не только просьба к признанию гражданина банкротом, но и иные моменты, например, назначение управляющим определённое лицо, начало процедуры реструктуризации или реализации имущества и так далее, в зависимости от обстоятельств дела.
- Список приложений. К заявлению прикладываются все документы, что могут подтвердить позицию заявителя. Это будут договора, подтверждающие приобретение или продажу объектов собственности, справки с работы, указывающие на доход и его динамику, бумаги, подтверждающие расходы и так далее.
В конце всегда ставится подпись и дата.
Заявление может быть подано как должником, так и его представителем. Если от имени лица действует другое, то в доверенности должно быть прямо указано, что он имеет право действовать в рамках процедуры банкротства. Суд откажет в принятии документа, если будут использоваться общие или размытые формулировки.
Образец заявления о банкротстве физического лица:
Скачать заявление о признании гражданина банкротом (образец/бланк)
Помните, что от правильности составления заявления может зависеть исход дела. Если вам нужна помощь в подготовке данного документа, то напишите об этом через форму ниже >>
Что ещё необходимо для начала процедуры банкротства
Одного заявления и приложений к нему недостаточно, чтобы начать процедуру несостоятельности гражданина. В первую очередь необходимы некоторые расходы, в том числе:
- государственная пошлина в размере 300 рублей;
- первичная оплата услуг арбитражного управляющего в размере 25000 рублей.
Также необходимо подготовить доказательства того, что заявление и необходимые документы были переданы прочим участникам процесса. Чаще всего бумаги направляются почтой, заказными письмами с описью вложения. Соответственно, потребуется копия описи и квитанция о направлении конверта, а также выписка с сайта Почты России и отслеживанием данного оправления.
Заявление будет рассмотрено судом в срок, не превышающий пять рабочих дней с даты его получения. В пределах этого временного отрезка суд определит, что делать дальше: рассматривать дело, приостанавливать процесс или полностью отказать лицу в принятии.
После рассмотрения заявления, суд выносит определение о назначении судебного заседания (или об отказе в принятии). В случае положительного решения, стороны извещаются о дате начала процесса, им предлагается выразить свои возражения и подготовить позицию. При необходимости, запрашиваются данные в различных структурах.
Подведём итоги
Заявление о банкротстве физлица – это тот документ, с которого начинается рассмотрение дела о несостоятельности в суде. Текст бумаги должен полностью раскрывать ситуацию, перечислять все необходимые факторы и информацию, указывать на нормы права. Однако сама процедура банкротства начинается гораздо раньше обращения в суд – с анализа ситуации и сбора доказательств.