Страховое покрытие банковских вкладов расширяют до 10 млн руб., правда, не для всех и ненадолго. До сих пор Агентство по страхованию вкладов компенсировало гражданам до 1,4 млн руб.
, если они были на депозите, а кредитная организация банкротилась или теряла лицензию. С 1 октября в некоторых случаях страховое покрытие расширено до 10 млн руб.
Правило применяется, если это деньги от продажи жилья или земли под жилым или садовым домом или наследство, пособия, субсидии или выплаты по решению суда и возмещение ущерба.
Но гарантия сохранности этих денег будет действовать лишь три месяца с момента их поступления на вклад. Правда, это не касается спецдепозитов для капремонта и эскроу-счетов в долевом строительстве.
Тем не менее, это все равно лучше старых правил, отмечает гендиректор компании Frank RG Юрий Грибанов: «Это очевидное улучшение текущих условий. Мы до этого жили в парадигме исключительно застрахованных 1,4 млн руб. И ни о каких, даже временных, расширениях страховой суммы речи не шло. Поэтому это очевидный плюс. Достаточны или недостаточны сумма и срок — вопрос всегда весьма философский.
Мне кажется, три месяца — это вполне достаточный срок, чтобы человек, получивший деньги от какой-то крупной сделки, мог принять взвешенное спокойное решение, что с этими деньгами делать дальше.
Разные могут быть сценарии. Если это сделка продажа и покупка, то долго эти деньги не останутся на счету. Если это сделка с продажей и переводом денег в наличные, деньги могут остаться на счету относительно долгое время».
Разговоры о повышении страхового покрытия для вкладов россиян ведутся уже несколько лет. Но они всегда наталкивались на аргумент о том, что АСВ не сможет выплачивать увеличенные компенсации, если лицензий лишатся сразу множество банков.
Как пишет “Ъ”, новое, ограниченное расширение страховки для АСВ будет необременительным.
Тем не менее, всерьез повысить интерес и доверие россиян к банковской системе может только рост застрахованной суммы для всех вкладов без исключения и сейчас для этого гораздо более удачный момент, считает доцент кафедры банковского дела Высшей школы экономики Виктор Шпрингель: «Если говорить о серьезных реформах этой системы, то надо говорить о поднятии суммы страхового возмещения, потому что, несмотря на то, что у нас 90% вкладов по количеству попадает в эту систему, на самом деле уровень покрытия по деньгам гораздо меньше, порядка 40%, потому что достаточно много крупных вкладов.
И если мы посмотрим сумму в 1,4 млн руб. в долларовом эквиваленте, то это даже меньше $20 тыс., хотя в большинстве развитых стран эта сумма обычно в $100 тыс., €100 тыс.
Стоит добавить, что когда банковский рынок недостаточным образом был расчищен, рубеж 2013-2014 года, наверное, этот шаг был бы преждевременный и действительно привел бы к достаточно большим тратам за счет бюджета.
Но после тех зачисток, которые сделал Центральный банк, такой шаг бы имел правильный психологический эффект при том, что если не будет существенного кризиса в экономике, реализация таких событий будет очень и очень небольшой».
Максимальный объем страховых выплат банковским вкладчикам сильно различается в зависимости от страны. Например, в США средства на депозитах застрахованы на $250 тыс., стандартное покрытие в Евросоюзе — €100 тыс.
Сергей Гусев
На какие вклады увеличится сумма страхования с 1 октября 2020: что изменится, для каких категорий вкладов увеличится сумма страхового возмещения
С 1 октября в банковском законодательстве произойдут изменения касательно страхования вкладов. Перемены коснутся людей, которые держат крупные суммы на своих депозитах. Правда, поправки затронут только небольшую часть вкладчиков.
Что изменится?
Со следующего месяца вступят в силу новые правила страхового размещения вкладов в отечественных банках. При этом изменения ожидаются не в процедуре возмещения страховки, а в повышении материальной компенсации. Соответствующее распоряжение дал Владимир Путин еще в мае текущего года.
Поправки также внесут в ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты» РФ. Документ регламентирует страхование вкладов для юрлиц.
Какой будет сумма страхования вкладов в России?
Правительство с 1 октября увеличивает максимальную сумму страховки до 10 млн рублей. Однако получат такую материальную компенсацию не все российские вкладчики. Воспользоваться страховкой смогут следующие категории граждан:
- Наследники;
- Граждане, получившие деньги на депозит при продаже недвижимого имущества;
- Люди, претендующие на выплаты по решению суда;
- Вкладчики, которые держат на депозите страховые или социальные выплаты, а также гранты.
Максимальная страховая сумма вкладов для остальных россиян останется прежней – 1,4 млн рублей. Если банковскую организацию лишат лицензии, или она обанкротится, гражданин получит с помощью Агентства страхования вкладов вышеуказанную сумму.
Как будут выплачивать страховое возмещение вкладов?
С 1 октября 2020 года отдельная категория российских вкладчиков, о которых было оговорено выше, при наступлении страхового случая сможет получить материальную компенсацию в размере 100% от депозита. Максимальный размер страховки составит 10 млн рублей. Получить больше указанной суммы не получиться.
Благодаря изменениям в банковском законодательстве страховка по депозитам для отдельной категории вкладчиков вырастит в 7 раз – с 1,4 млн до 10 млн рублей.
Напомним, если у кредитного учреждения отобрали лицензию на осуществление банковской деятельности и вернуть вклад не получается, нужно обратиться в Агентство по страхованиям вкладом в течение установленных законом сроков – 3 месяца. Если вкладчик не успел подать заявление о наступлении страхового случая, страховка на него не распространяется. Вернуть деньги получиться только через суд.
Более подробная информация о порядке возмещения страховой суммы по вкладам содержится на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.
При открытии депозита сотрудники финансовых организаций также обязаны проинформировать клиентов о возможности вернуть деньги при отзыве лицензии банка. Стандартный размер страховки – 1,4 млн рублей.
Для некоторых россиян данная сумма увеличена с 1 октября 2020 года до 10 млн рублей.
Особый случай. Чьи вклады теперь застрахованы на 10 млн рублей
Депутаты Госдумы приняли в окончательном чтении законопроект о повышении предельного размера страхового возмещения по банковским вкладам физических лиц. В некоторых случаях сумма такого возмещения может быть до десяти миллионов рублей. Но не для всех.
Казалось бы, это хорошая новость: ведь логично, что государство в период пандемии принимает законы о дополнительных гарантиях сохранности сбережений.
Однако, во-первых, выплаты до десяти миллионов рублей полагаются только при определённых условиях, а во-вторых, речь в законе идёт не о классических вкладах, сохраняющих сбережения населения, а о деньгах, которые появились на счёте гражданина в результате перевода от третьей стороны.
Так, согласно принятому закону, претендовать на страховые выплаты до десяти миллионов рублей могут те граждане, на счетах которых оказались средства от продажи жилья; либо средства, сформированные на специальном счёте эскроу для покупки жилья; либо средства, полученные в результате принятия наследства; либо поступления социальных выплат или субсидий от государства; либо страховые выплаты по возмещению ущерба жизни, здоровью и имуществу или выплаты по исполнению решений суда. То есть всё это совсем не те деньги, которые откладывались на чёрный день.
Совесть в карантине. Зарплаты менеджеров Центробанка увеличены в два раза
К сожалению, предложение ряда депутатов о том, чтобы для всех граждан России уровень застрахованной суммы был поднят хотя бы до 1,7 млн рублей, не было поддержано ни Центробанком, ни другими ведомствами. Хотя эта мера давно назрела. Ведь с 2003 года (когда была принята первая редакция закона о страховании вкладов) до сегодняшнего дня потребительские цены выросли на 292,74%.
Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на слушаниях в Думе, ещё в мае 2019-го говорила о том, что ЦБ поддерживает идею повышения страховой суммы вкладов, но только если эта сумма образовалась на счёте у гражданина «в силу стечения обстоятельств».
А глава Счётной палаты РФ Алексей Кудрин отметил, что на счетах и вкладах физических лиц в российских банках лежит 30 трлн рублей и, по его мнению, часть этих средств государство может привлечь в рамках заимствований на внутреннем рынке, при этом он счёл возможным, чтобы банки использовали деньги физлиц не для выдачи кредитов, а для покупки государственных облигаций, тем самым поддержав экономику.
Укус с последствиями. Что такое страховка от клещей и какие у неё нюансы
Вообще, создаётся впечатление, что чиновники реально убеждены, что у обычных людей и так всё неплохо. Ведь, согласно заявлениям той же Набиуллиной, «…по количеству счетов вкладчиков 99,5% покрываются страховой защитой в размере 1,4 млн рублей, люди хорошо информированы и обычно не держат на депозитах суммы, превышающие 1,4 млн рублей».
А вот банкиры в абсолютном выигрыше, ведь это позволяет им рассчитывать на некоторое снижение платы в систему страхования вкладов.
Кроме того, в плюсе строительные и девелоперские компании, которые реализуют квартиры на этапе строительства.
Этим законом им фактически предоставлены государственные гарантии, что расчёты с использованием эскроу-счетов даже в случае отзыва лицензии у банка заморожены не будут.
Страховка по некоторым вкладам в России увеличена до 10 миллионов рублей
МОСКВА, 1 окт — ПРАЙМ. Россияне с 1 октября могут рассчитывать на страховое возмещение на сумму до 10 миллионов рублей по своим счетам в отдельных случаях, например при получении наследства или продаже жилья. Соответствующее положение закона вступает в силу в четверг.
В конце мая в России был принят закон, который с 1 октября 2020 года распространяет систему страхования вкладов (ССВ) на потребительские кооперативы (за исключением лиц, признаваемых в соответствии с законом о ЦБ некредитными финансовыми организациями), на товарищества собственников недвижимости, казачьи общества, общины коренных малочисленных народов РФ, религиозные организации, благотворительные фонды, некоммерческие организации – исполнители общественно полезных услуг. При этом максимальное возмещение по их счетам не будет превышать стандартных 1,4 миллиона рублей.
Однако в ряде случаев максимальная сумма страхового возмещения увеличивается до 10 миллионов рублей. Например, при получении гражданами наследства, продаже квартиры, дома, земельного участка, на котором расположен дом, иного имущества, когда средства находились на счете в банке, у которого отозвали лицензию.
Кроме того, получить повышенную страховку можно будет при возмещении ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получении социальных выплат, пособий, компенсационных и некоторых других выплат, исполнении решения суда, получении грантов в форме субсидий, а также по спецсчетам, предназначенным для формирования и использования средств фонда капремонта общего имущества в многоквартирном доме.
В то же время закон устанавливает ограничение в размере 1,4 миллиона рублей на сумму получения возмещения для контролирующих организаций, топ-менеджеров и собственников в течение года после отзыва лицензии у банка. Это делается для того, чтобы исключить ситуации, когда топ-менеджер довел банк до банкротства и потом получает возмещение с вклада, который в нем находился.
Комментируя РИА Новости вступившие в силу поправки, гендиректор Национального рейтингового агентства (НРА) Алина Розенцвет пояснила, что увеличение сумм возмещения не потребует дополнительных расходов банков на отчисления в АСВ, поскольку кредитные организации осуществляют расчет этих сумм исходя из всех остатков по всем видам средств на счетах физлиц вне зависимости от размера страховой суммы. «Учитывая краткосрочность страхования этих видов средств, не думаю, что вступление в силу закона в этой части окажет сколько-нибудь значимое влияние на объем вкладов», — отметила эксперт.
Однако, по ее словам, среднесрочным эффектом может стать готовность людей, получивших такого рода выплаты, продолжать сберегать их в банках, в течение разумного срока перераспределяя в рамках стандартного ограничения по страховой сумме, либо направить в другие инструменты инвестирования. «Ранее, весьма вероятно, они просто оперативно снимались наличными со счетов, или население при осуществлении сделок с недвижимостью предпочитало другие формы расчетов», — добавила Розенцвет.
Авторадио — Страховка по некоторым вкладам в России увеличится до 10 млн рублей
Страховка по некоторым вкладам в России увеличится до 10 млн рублей. Соответствующий закон вступит в силу с 1 октября.
Документ также распространяет систему страхования вкладов на потребительские кооперативы, на товарищества собственников недвижимости, казачьи общества, общины коренных малочисленных народов, религиозные организации, благотворительные фонды и некоммерческие организации.
Максимальное возмещение по их счетам не будет превышать 1 миллиона 400 тысяч рублей. Однако в ряде случаев максимальная сумма страхового возмещения увеличивается до 10 миллионов.
Например, при получении гражданами наследства, продаже квартиры, дома, земельного участка, когда средства находились на счете в банке, у которого отозвали лицензию. Кроме того, получить повышенную страховку можно будет при возмещении ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу. Эксперты утверждают, что увеличение сумм возмещения не потребует дополнительных расходов банков.
Уголовное дело по двум статьям (нарушение правил обращения экологически опасных веществ и отходов; загрязнение морской среды) возбудили после загрязнения Авачинского залива на Камчатке.
Следствием установлено, что в период с 1 сентября по 3 октября 2020 года в районе Халактырского пляжа, бухтах «Бабья», «Большая Лагерная» и «Малая Лагерная» – в границах города Петропавловска-Камчатского и Елизовского муниципального района – вследствие загрязнения морской среды нефтесодержащими компонентами, в том числе фенолом, отмечено изменение цвета воды в океане, появление мертвых донных и морских животных. Кроме того, зафиксировано ухудшение самочувствия серфингистов, которые получили химические ожоги роговицы глаз. Первоначальные исследования образцов прибрежных вод свидетельствуют о присутствии в морской воде загрязнителя, близкого по консистенции к техническому маслу или иному веществу, включающему в себя нефтесодержащие компоненты. Следствием проверяются все возможные источники загрязнения вод.
В России есть часть препаратов, которыми лечат заразившегося коронавирусом президента США Дональда Трампа, а также имеются необходимые технологические возможности для производства более сложного средства, заявила профессор Школы системной биологии Университета Джорджа Мейсона в беседе с РИА «Новости».
Там отметили, что коктейль из противовирусных антител, который дали американскому лидеру после начала лечения, находится в стадии клинических испытаний.
Отмечается, что такие препараты безопасны и, скорее всего, эффективны, однако говорить об этом пока рано, поскольку предварительные данные были опубликованы всего неделю назад.
Временный госпиталь в Сокольниках принял первых пациентов с коронавирусной инфекцией. Об этом сообщил главврач городской клинической больницы имени Иноземцева Александр Митичкин.
Временный госпиталь в конгрессно-выставочном комплексе «Сокольники» закреплен за городской клинической больницей имени Иноземцева, которая за время пандемии накопила значительный опыт борьбы с коронавирусными пациентами. «Очень важно, хочу обратить внимание всех: эпидобстановка очень непростая. Мы это видим по нашим пациентам.
Очень хочется, чтобы вы не оказались в их числе, поэтому нам надо делать очень простые вещи: самозащита, маски, дезинфицирующие средства, перчатки, поменьше лишнего общения. Оставайтесь дома, берегите себя», – добавил Александр Митичкин.
Внешних признаков разлива химикатов на двух военных полигонах на Камчатке, расположенных у места загрязнения воды, нет, сообщил глава региона Владимир Солодов. Речь идет о Козельском полигоне ядохимикатов, накануне туда выезжала группа контролирующих органов.
Первые результаты будут понятны сегодня вечером, но после осмотра полигона с воздуха, визуально признаков разлива нет. По исследованию Радыгинского полигона такие же данные.
По словам Солодова, в последние два дня на Камчатке ухудшилась погода, ученые вынуждены были прервать экспедицию, а пробы, которые пока не успели отобрать, отправятся во Владивосток в четверг.
События в Нагорном Карабахе — это настоящая трагедия. Об этом заявил Владимир Путин. В интервью программе «Москва. Кремль. Путин» президент сказал, что Россия очень переживает, потому что и Азербайджан, и Армения, и Нагорный Карабах — это вся территория, на которой проживают не чужие нам люди.
Глава государства выразил надежду на то, что конфликт в скором времени будет прекращен, а также добавил, что Москва призывает стороны к прекращению огня. Очередное обострение военного конфликта в Карабахе произошло 27 сентября. Армения и Азербайджан обвинили друг друга в обстрелах и гибели мирного населения.
Армения неоднократно заявляла, что на стороне Азербайджана в боях участвует Турция. Турция и Азербайджан эту информацию опровергают, но Анкара заявляла о готовности оказать Баку любую помощь при запросе. Россия, Франция, США и ООН призвали стороны к прекращению огня и мирному урегулированию.
При этом Турция и Украина выразили поддержку Баку.
Страховка по вкладам до 10 млн. рублей
ВКЛАДЫ ИНВЕСТИЦИИ НЕДВИЖИМОСТЬ ВАЛЮТА
В мае этого года стало известно о том, что президент России Владимир Владимирович Путин подписал закон об увеличении страховых выплат по некоторым депозитам. Теперь максимальная страховка по вкладам будет увеличена до 10 миллионов рублей, но воспользоваться ею смогут не все, а лишь отдельные категории граждан.
Отметим, что по словам главы Центрального банка России Эльвиры Набиуллиной, Агентство по страхованию вкладов еще в июне 2018 года выступало с предложением о повышении предельного размера страховых выплат. Было предложено поднять эту цифру до 10 млн. руб., и глава ЦБ эти предложения одобрила.
Еще в декабре появилась информация о том, что Кабмин дал положительный отзыв на законопроект об увеличении максимальной суммы страховки по вкладам, но только при условии проведения ряда доработок. В частности, речь шла о проведении оценки влияния повышения страховки на достаточность фонда АСВ, а также возможность увеличения ставки страховых взносов для банков участников системы страхования.
Что такое страхование вкладов
Напомним нашим читателям о том, что практически все вклады, депозиты, дебетовые и накопительные счета в банках подлежат обязательному государственному страхованию на сумму до 1,4 млн. руб. Это максимальная сумма возмещения при наступлении страхового случая, когда банк лишается своей лицензии, либо когда регулятор вносит мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
В таком случае, заемщик может претендовать на возврат денежных средств, которые он вкладывал в пределах 1.400.000 рублей. Сюда входит сама сумма депозита + начисленные на неё проценты на дату наступления страхового случая.
Кто может получать выплаты? Физические лица, индивидуальные предприниматели, малый бизнес. Кто занимается возмещением денежных средств? Специальная организация АСВ, правда, делает это она не сама, а через уполномоченные банки, к которым переходит данное обязательство.
Если вы столкнулись с тем, что банк, в котором вы размещали деньги, лишился своей лицензии, то вам вернут сумму до максимально ограниченной. Делается это не моментально, а через 14 дней после наступления страхового случая, нужно будет обратиться в уполномоченный для выплат банк, взять с собой паспорт и договор при его наличии.
А если на счету хранилось больше? Вы встаете в список кредиторов, и ждете, пока активы и имущество банков будет реализовано, из этих вырученных средств делаются дополнительные выплаты, но денег может не хватить на всех.
Единственные, кто могут рассчитывать на более солидное возмещение до 10 млн. руб. – это люди, чьи деньги хранились на специальном эксроу-счете, предназначенном для совершения сделки купли-продажи недвижимости и расчетов с застройщиком по ДДУ. Они получают большую компенсацию, нежели остальные.
- Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Согласно новым изменениям, вкладчики смогут получать страховое возмещение в повышенной сумме до 10.000.000 рублей по отдельным случаям. А именно – в тех ситуациях, когда гражданин не имел возможности управлять или предвидеть риски, и разделить денежные средства по разным счетам.
Такие ситуации четко регламентированы, и прописаны в законопроекте. Вы можете рассчитывать на более высокие выплаты в случае, когда деньги поступили:
- При продаже жилой недвижимости либо земельного участка, на котором есть дом или иные постройки,
- При получении наследства,
- Если возмещался ущерб, причиненный жизни или здоровью, либо вашему личному имуществу,
- При получении социальных пособий или компенсационных выплат,
- При исполнении решения суда, например, по взысканию долга,
- При получении грантов, которые выплачивались в форме субсидии.
Важно, что в законопроекте не только расширили перечень для получения повышенных компенсаций, но также и увеличили список юридических лиц, которые также могут претендовать на компенсационные выплаты из фонда Агентства страхования вкладов. Сюда были причислены:
- товарищества собственников жилья,
- жилищные и жилищно-строительные кооперативы,
- казачьи сообщества,
- общины коренных малочисленных народов России,
- садоводческие некоммерческие товарищества,
- огороднические некоммерческие товарищества,
- гаражные и гаражно-строительные кооперативы,
- благотворительные фонды,
- НКО и др.
Дополнительные ограничения на повышенную страховку
Но не все так просто, даже в этих ситуациях есть дополнительные ограничения, про которые нужно помнить. Если ваш случай не подходит по требования, то вы будете получать стандартную страховку до 1,4 млн. руб. О чем же идет речь?
- Общая сумма повышенного размера страхования
Если клиент имеет несколько счетов в банке, по части которых он может претендовать на повышенное возмещение, то его максимальный размер все равно не может превышать 10 млн. рублей. То есть, например, если у вас был счет с деньгами от продажи недвижимости на 7 млн. руб., и 4 млн. руб. наследства, то вам вернут не более 10.000.000 руб.
И здесь же тоже есть исключение в виде экскроу-счетов, они идут отдельной категорией, и тоже выплачиваются в сумме до 10 млн. руб. То есть в отдельных случаях, когда у вас были вклады с повышенным возмещением и эксроу-счет, вы сможете возместить до 20 миллионов рублей.
Банки с самыми выгодными процентными ставками ⇒
Вы сможете получить компенсацию в большом размере только в течение 3-ех месяцев с момента их зачисления на счет, либо со дня регистрации права собственности, если например, речь идет о реализации объекта недвижимости. Если деньги пролежали больше, то вы получите стандартное возмещение.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Важно, что законопроект не связывает свое действия только со счетами, которые открыты после его принятия. Поэтому если деньги были зачислены до вступления в силу закона, то вы все равно сможете воспользоваться повышенным страховым покрытием.
Очень важно, что повышенная страховка распространяется только на счет, где денежные средства были зачислены безналичным способом. То есть если вы продажи недвижимость, получили наличные, и их внесли на счет, а банк потом закрылся, то предельный размер вашего возмещения составит всего 1,4 млн. рублей.
Лучшие предложения по вкладам на сегодня ⇒
- Документальная подтвержденность
Если вы хотите получить выплату в размере до 10.000.000 руб., то вам нужно будет документально подтвердить происхождение денег. При заполнении заявления на получения страховки, к заявке нужно будет приложить документ, подтверждающий случай для повышенного возмещения, например, договор купли-продажи квартиры или вступления в наследство.
Законопроект уже подписан президентом, однако, он вступил в силу только в октябре 2020 года. Процесс получения повышенной страховки ничем не отличается от возмещения денег при обычном страховом случае. Просто дождитесь, пока появится сообщение о том, кому АСВ доверит выплачивать компенсацию, и обратитесь в ближайшее отделение этого банка со всеми нужными документами.
Страховку вкладов в банках поднимут до 10 млн рублей
Ольга Арсланова: 10 миллионов рублей – если у вас они есть и вы готовы положить их в банк, то спать можете сейчас немного спокойнее.
Петр Кузнецов: Страховку вкладов для граждан поднимут именно до этой упомянутой суммы. Идею поддержало уже Правительство.
Ольга Арсланова: Сейчас размер возмещения по вкладам в одном банке составляет 1 миллион 400 тысяч рублей. Но если поднять планку, то вырастет и уровень доверия к банкам. По крайней мере, так считают законодатели.
Петр Кузнецов: О да!
Ольга Арсланова: Но сейчас, как говорится, пойдут важные уточнения, важная информация мелким шрифтом. 10 миллионов можно будет получить обратно только в ряде случае. Вот они все.
Например, если это деньги, полученные по наследству. Если это сумма от продажи жилья или земли. Также при возмещении вреда, причиненного жизнью, здоровью или личному имуществу. Ну или если это социальные выплаты и пособия.
На 10 миллионов? Видимо, бывают и такие.
Петр Кузнецов: В общем, ограничений много – примерно как и при использовании материнского капитала. Можно, но…
Ольга Арсланова: И это еще не все. Важный нюанс! Эти средства должны лежать в кредитном учреждении не более трех месяцев.
Петр Кузнецов: Да ты что?
Ольга Арсланова: Так в чем же тогда смысл? И многие ли смогут воспользоваться такой страховкой? Сейчас узнаем.
Петр Кузнецов: С помощью наших экспертов. Давайте поприветствуем сначала Алексея Коренева – это аналитик группы компаний «Финам». Алексей Львович, добрый день.
- Ольга Арсланова: Здравствуйте.
- Алексей Коренев: Здравствуйте, здравствуйте.
- Ольга Арсланова: Скажите, пожалуйста, для начала – откуда будут брать банки деньги на такую страховку?
Алексей Коренев: Ну, страховку-то выплачивает не банк, страховку выплачивает Агентство по страхованию вкладов, поэтому это его задача.
В данном случае идет речь как раз о банках, испытывающих трудности, то есть попавших под лишение лицензии либо разорившихся, которые не в состоянии выплатить эти деньги.
А выплаты будет осуществлять Агентство по страхованию вкладов. Это его задачи, его обязанности.
Петр Кузнецов: А насколько сегодня банки заинтересованы вообще в росте вкладов? Что происходит со ставками по депозитам в связи с ростом спроса (мы знаем, что он есть) на потребительские кредиты?
Ольга Арсланова: Да, тут просто есть ощущение, что в банке пытаются еще больше денег привлечь и вызвать доверие.
Петр Кузнецов: Им же нужно как-то ликвидностью запасаться, чтобы выдать больше кредитов.
Алексей Коренев: Банки очень заинтересованы в депозитах, потому что для них это собственно ресурсная база. Депозиты сейчас не пользуются высокой популярностью из-за того, что доходность по вкладам там сейчас низкая. В среднем она сейчас составляет чуть больше 6%. Это практически рекордно низкий уровень. И, вероятнее всего, он будет опускаться, пусть и невысокими темпами, дальше.
Для банков вклады, конечно, очень важны. И удержать вкладчиков любой ценой в банке – это одна из задач. Поэтому меры по увеличению размеров страхования вкладов, по крайней мере, они политически выглядит правильно. И для банков, скажем так, это хороший аргумент, чтобы клиенты к ним шли.
- Ольга Арсланова: Понятно.
- Алексей Коренев: На самом деле данная мера рассчитана не на очень большое количество пользователей, потому что речь идет именно о форс-мажорных ситуациях, которые могут оставить людей без средств к существованию.
- Ольга Арсланова: А вы можете описать какую-то такую ситуацию (чтобы мы понимали о чем идет речь), которая может коснуться среднестатистического россиянина, конечно, у которого вдруг откуда-то взялись 10 миллионов?
Алексей Коренев: Вот вы меняете место жительства, у вас продажа непрямая – вы продали одну квартиру, получили за нее деньги на счет в банке и должны купить следующую квартиру. И до того, как вы успели рассчитаться за покупку новой квартиры, банк рухнул. Почему, кстати, речь идет о трех месяцах?
Петр Кузнецов: Да-да-да.
Алексей Коренев: За три месяца вроде бы должны успеть купить новую квартиру. В этот момент банк рухнул, и вы остались без единственного жилья.
Ситуация катастрофическая, потому что вообще по закону даже в случае каких-то судебных разбирательств человека не имеют права лишить единственного жилья.
А здесь в силу внешних обстоятельств он лишается средств на покупку нового жилья и, по сути, становится бомжом.
И как раз перечисленные меры (там еще социальные выплаты, там получение наследства и так далее), как раз они способны настолько повлиять на материальное положение вкладчика, что выбьют его, в общем-то, на другой социальный уровень либо вообще оставят на улице.
Петр Кузнецов: Но опять-таки в масштабах нашей большой страны это какая-то совсем маленькая категория тех, кто этой штукой заинтересуется.
Ольга Арсланова: Алексей Львович, смотрите. Я правильно понимаю, что страховые взносы в том числе банки делают? И, вероятно, они повысятся после введения этих правил. Они могут ударить по самым мелким, по каким-то мелким или средним банкам в российских регионах. И это очень выгодно банковским гигантам.
Алексей Коренев: Начнем с того, что банки не так много, как кажется, отчисляют в Агентство по страхованию вкладов. Это не критические суммы. Это раз.
Два. Я не думаю, что в ближайшее время будут повышены взносы, по одной простой причине: объемы выплат по подобным форс-мажорным ситуациям ничтожно малы по сравнению с объемами выплат обычным пострадавшим вкладчикам, когда у банка отзывается лицензия и так далее.
Мы помним, как пару лет назад несколько крупнейших банков рухнули одновременно. Вот тогда нагрузка на Агентство по страхованию вкладов была колоссальная, они действительно выплачивали очень много.
Выплаты же по подобным ситуациям, когда это продажа квартиры, наследство и так далее, – это достаточно редкий случай.
То есть эти меры призваны защитить подобных вкладчиков. Причем, я говорю, это вынужденные вкладчики. Это когда деньги проходили через банк и в этот момент исчезли. Они небольшие. Поэтому я не думаю, что в ближайшее время, по крайней мере, будет стоять вопрос об увеличении отчислений в Агентство по страхованию вкладов. Я не думаю, что банки серьезно пострадают.
Петр Кузнецов: Спасибо.
Ольга Арсланова: Спасибо. Алексей Коренев был в нашем эфире.
А мы приветствуем сейчас в нашем эфире Игоря Костикова, председателя «Финпотребсоюза». Игорь Владимирович, здравствуйте.
Игорь Костиков: Добрый день.
Ольга Арсланова: Мы сейчас говорили ом, что банки, возможно, не пострадают. А пострадают ли вкладчики? Насколько вырастет стоимость кредитных продуктов? Потому что деньги же откуда-то надо брать.
Игорь Костиков: Я на самом деле думаю, что не вырастет.
В целом, безусловно, собственно эта мера – она, конечно, интересная, но она интересная в первую очередь тем, что она пытается сказать населению о том, что у нас банковская система надежная, ее не нужно опасаться.
Потому что в целом ряде стран, насколько мне известно, есть страхование всей суммы вкладов, то есть там нет ограничений на суммы. В ряде стран есть ограничения. То есть в разных странах разный к этому подход.
И то, что сделано сейчас и, в общем-то, достаточно быстро проведено – это связано с тем, что и Центральный банк, и Правительство хотят населению сказать: «Ребята, доверяйте банковской системе».
Петр Кузнецов: Доверие это убили в 90-е, так считается, так говорят, я бы сказал. То есть репутация сейчас в принципе, которая, казалось бы, подмочена была надолго, она восстанавливается, ее пытаются выправить?
Игорь Костиков: Ну естественно. Я бы не сказал, что это только в 90-е. У нас были всякие истории и с валютными вкладами, и с отъемом жилья. Все у нас было, и совсем недавно.
То есть на самом деле, конечно, вопрос доверия на финансовом рынке стоит очень остро. Сейчас проводится оценка, тот же Центральный банк дает оценку доверия населению к финансовому рынку. Оно скорее падает, чем растет.
И эта мера предназначена для того, чтобы восстановить атмосферу доверия. Она этому служит, безусловно. Я считаю, что эта мера важная.
Она показывает, что, в принципе, наконец государство берет на себя ответственность в форме АСВ за те деньги, которые банки привлекли у населения.
Петр Кузнецов: Вкладчик при выборе банка для вклада на что прежде всего обращает внимание? «Государственный» равно «надежный»?
Игорь Костиков: Ну, на сегодняшний день в связи с этими изменениями… У нас же 1 миллион 400 тысяч. Это очень много, в общем-то, я считаю. А когда мы говорим о 10 миллионах, то мы говорим о том, что, в общем-то, смысл в том, что нет разницы между государственным и частным банком. То есть на сегодняшний день государство говорит: «Все банки хороши, и всем надо доверять».
Ольга Арсланова: Если у вас вклад примерно такого размера. Игорь Владимирович, а насколько сегодня высоки риски отзыва лицензии у банков, работающих в России в целом?
Игорь Костиков: Ну, они все время понижаются. Собственно говоря, и Центральный банк об этом нам говорит. В общем-то, основная часть расчистки «плохих» банков уже произошла, осталась мелочевка. Собственно говоря, мы не думаем, что будут какие-то серьезные и большие банкротства крупных банков, где пострадают вкладчики. Это вряд ли будет.
Ольга Арсланова: То есть вот эта новая мера по защите 10 миллионов рублей может вычистить оставшихся неблагонадежных?
Игорь Костиков: Ну, я не думаю, что она повлияет на банки. Нет, я бы этого не говорил. Я просто могу сказать следующее.
Безусловно, это главная мера, когда государство озаботилось доверием к нашей финансовой системе, потому что оно невысокое.
Собственно этот шаг носит больше, так сказать, пропагандистский, декларативный характер, он важный: «Ребята, не бойтесь финансовой системы, доверяйте нашим банкам».
Петр Кузнецов: Игорь Владимирович, позвольте напоследок общий вопрос. Как вам кажется, что еще сейчас нужно застраховать на государственном уровне? Что нуждается?
Игорь Костиков: Я думаю, что на самом деле у нас есть все-таки проблема справедливости в финансах, она не решена. И Центральному банку, и Правительству нужно озаботиться тем, каким образом обеспечить справедливость. Вы можете посмотреть отчеты.
Скажем, если вы посмотрите разницу между ставками депозитными и кредитными для населения, то возникают вопросы. И конечно, необходимо все-таки раскрывать, как они формируются. Нужно, чтобы население понимало, почему такая разница.
И должна ли быть такая разница?
- Ольга Арсланова: Спасибо вам за комментарий.
- Петр Кузнецов: Спасибо.
- Ольга Арсланова: Игорь Костиков, председатель «Финпотребсоюза», был в нашем эфире.
Страховка по ряду вкладов в РФ увеличена до 10 млн руб
Россияне с 1 октября могут рассчитывать на страховое возмещение на сумму до 10 миллионов рублей по своим счетам в отдельных случаях, например, при получении наследства или продаже жилья. В четверг соответствующее положение закона вступило в силу.
В конце мая в России был принят закон, который с 1 октября 2020 года распространяет систему страхования вкладов (ССВ) на потребительские кооперативы (за исключением лиц, признаваемых в соответствии с законом о ЦБ некредитными финансовыми организациями), товарищества собственников недвижимости, казачьи общества, общины коренных малочисленных народов РФ, религиозные организации, благотворительные фонды, некоммерческие организации – исполнители общественно полезных услуг. Максимальное возмещение по счетам не будет превышать стандартные 1,4 миллиона рублей.
В ряде случаев максимальная сумма страхового возмещения увеличивается до 10 миллионов рублей. Например, при получении гражданами наследства, продаже квартиры, дома, земельного участка, на котором расположен дом, иного имущества, когда средства находились на счете в банке, у которого отозвали лицензию.
Кроме того, получить повышенную страховку можно будет при возмещении ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получении социальных выплат, пособий, компенсационных и некоторых других выплат, исполнении решения суда, получении грантов в форме субсидий, а также по спецсчетам, предназначенным для формирования и использования средств фонда капремонта общего имущества в многоквартирном доме.
В то же время закон устанавливает ограничение в размере 1,4 миллиона рублей на сумму получения возмещения для контролирующих организаций, топ-менеджеров и собственников в течение года после отзыва лицензии у банка. Это делается для того, чтобы исключить ситуации, когда топ-менеджер довел банк до банкротства и потом получает возмещение с вклада, который в нем находился.
Комментируя вступившие в силу поправки, гендиректор национального рейтингового агентства (НРА) Алина Розенцвет отметила, что увеличение сумм возмещения не потребует дополнительных расходов банков на отчисления в АСВ, поскольку кредитные организации осуществляют расчет этих сумм исходя из всех остатков по всем видам средств на счетах физлиц вне зависимости от размера страховой суммы. «Учитывая краткосрочность страхования этих видов средств, не думаю, что вступление в силу закона в этой части окажет сколько-нибудь значимое влияние на объем вкладов», — отметила эксперт.
Однако, по ее словам, среднесрочным эффектом может стать готовность людей, получивших такого рода выплаты, продолжать сберегать их в банках, в течение разумного срока перераспределяя в рамках стандартного ограничения по страховой сумме, либо направить в другие инструменты инвестирования. «Ранее, весьма вероятно, они просто оперативно снимались наличными со счетов, или население при осуществлении сделок с недвижимостью предпочитало другие формы расчетов», — добавила Розенцвет.
Источник
Страховка по некоторым вкладам в России увеличена до 10 миллионов рублей
Россияне с 1 октября могут рассчитывать на страховое возмещение на сумму до 10 миллионов рублей по своим счетам в отдельных случаях, например, при получении наследства или продаже жилья.
В четверг соответствующее положение закона вступило в силу.
В конце мая в России был принят закон, который с 1 октября 2020 года распространяет систему страхования вкладов (ССВ) на потребительские кооперативы (за исключением лиц, признаваемых в соответствии с законом о ЦБ некредитными финансовыми организациями), товарищества собственников недвижимости, казачьи общества, общины коренных малочисленных народов РФ, религиозные организации, благотворительные фонды, некоммерческие организации – исполнители общественно полезных услуг. Максимальное возмещение по счетам не будет превышать стандартные 1,4 миллиона рублей.
В ряде случаев максимальная сумма страхового возмещения увеличивается до 10 миллионов рублей. Например, при получении гражданами наследства, продаже квартиры, дома, земельного участка, на котором расположен дом, иного имущества, когда средства находились на счете в банке, у которого отозвали лицензию.
Кроме того, получить повышенную страховку можно будет при возмещении ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получении социальных выплат, пособий, компенсационных и некоторых других выплат, исполнении решения суда, получении грантов в форме субсидий, а также по спецсчетам, предназначенным для формирования и использования средств фонда капремонта общего имущества в многоквартирном доме.
В то же время закон устанавливает ограничение в размере 1,4 миллиона рублей на сумму получения возмещения для контролирующих организаций, топ-менеджеров и собственников в течение года после отзыва лицензии у банка. Это делается для того, чтобы исключить ситуации, когда топ-менеджер довел банк до банкротства и потом получает возмещение с вклада, который в нем находился.
Комментируя вступившие в силу поправки, гендиректор национального рейтингового агентства (НРА) Алина Розенцвет отметила, что увеличение сумм возмещения не потребует дополнительных расходов банков на отчисления в АСВ, поскольку кредитные организации осуществляют расчет этих сумм исходя из всех остатков по всем видам средств на счетах физлиц вне зависимости от размера страховой суммы. “Учитывая краткосрочность страхования этих видов средств, не думаю, что вступление в силу закона в этой части окажет сколько-нибудь значимое влияние на объем вкладов”, — отметила эксперт.
Однако, по ее словам, среднесрочным эффектом может стать готовность людей, получивших такого рода выплаты, продолжать сберегать их в банках, в течение разумного срока перераспределяя в рамках стандартного ограничения по страховой сумме, либо направить в другие инструменты инвестирования. “Ранее, весьма вероятно, они просто оперативно снимались наличными со счетов, или население при осуществлении сделок с недвижимостью предпочитало другие формы расчетов”, — добавила Розенцвет.
Источник
562 total views, 7 views today
Цб предложил увеличить страховку вкладчиков рухнувших банков до 10 млн рублей
Банк России 1 июля выпустил консультационный доклад, где предложил обсудить, как реформировать существующую систему страхования вкладов.
Регулятор предложил застраховать счета компаний и организаций, а также выступил с идеей увеличить сумму страхового покрытия по вкладам населения с 1,4 млн до 10 млн рублей.
Обе идеи давно обсуждались экспертным сообществом, но только сейчас оформились в конкретных предложениях от ЦБ.
ЦБ предлагает подключить к системе страхования больший круг юридических лиц, установив лимит страхового возмещения по принадлежащим им депозитам в 1,4 млн рублей.
В периметр страхования попадут не все, но точные критерии выборки пока не определены.
Понятно лишь, что туда точно не войдут организации, «деятельность которых связана с оказанием финансовых услуг и основана, в частности, на профессиональной оценке устойчивости финансовых институтов и контрагентов».
То есть под систему страхования могут не попасть счета банков, брокеров, микрофинансовых организаций, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов и так далее.
Также из системы страхования вкладов юрлиц будут исключены счета, на которых размещены бюджетные средства и средства государственных и других внебюджетных фондов (кроме депозитов государственных и муниципальных учреждений социального характера).
Кто войдёт в список из оставшегося круга юрлиц — предмет для обсуждений. Например, ЦБ предлагает не включать в систему крупные компании и организации, для которых «лимит страхового возмещения по общему правилу является несущественным».
Но какие компании попадут под этот критерий пока не ясно.
Страховка в 1,4 млн рублей, например, может считаться несущественной, если речь идет о депозите на 200 млрд рублей, который, по данным Bloomberg, в 2017 году разместила «Роснефть» в МКБ.
Также регулятор предлагает рассмотреть вопрос о том, чтобы не включать в систему страхования вкладов юрлиц счета организаций, которые являются исполнителями государственного оборонного заказа. Эти предложения регулятор обсудит с рынком и экспертами, итоговые критерии будут разработаны по итогам обсуждения.
ЦБ предлагает совершить переход к новой системе страхования плавно. На первом этапе под страховую защиту подпадут счета и депозиты только социально ориентированных некоммерческих организаций и объединений. На втором этапе — прочих юридических лиц.
Также на первом этапе реформирования регулятор хочет увеличить сумму страхового возмещения по вкладам физлиц с 1,4 млн рублей до 10 млн рублей. Эту сумму владелец вклада сможет получить лишь в течение трех месяцев после зачисления средств на счет и лишь в особых жизненных ситуациях, а именно:
— при продаже жилого дома или участка, на котором находится дом;
— при получении наследства;
— в случае возмещения вреда здоровью или личному имуществу, при получении социальных выплат и пособий;
— в результате решения суда;
— при получении грантов в форме субсидий;
— при получении средств для благотворительных целей;
— для расходов на лечение тяжелых заболеваний вкладчика и членов его семьи.
Реформа не должна слишком увеличить нагрузку на банки, которые обязаны отчислять средства в фонд страхования вкладов, так как «значительное увеличение размера отчислений кредитных организаций в фонд обязательного страхования вкладов может повлиять на их финансовую устойчивость», пишут авторы доклада. Участники рынка пока не обсуждали вопрос о том, как увеличится нагрузка на банки, сообщил Forbes председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он уточнил, что этот вопрос будет проработан позднее.
ЦБ предлагает два варианта расчетов сумм отчислений. Первый вариант предполагает единую базовую ставку отчислений в размере 0,10% и единую расчетную базу, которая будет включать все средства на счетах как физлиц, так и юрлиц.
Второй вариант предусматривает дифференциацию ставок и расчетных баз в зависимости от субъекта страхования. В таком случае ставка отчислений на вклады физлиц составит 0,15%, а на вклады юрлиц — 0,02%.
Для банков, которые превысят установленные ЦБ уровни доходности вкладов, а также для банков с неудовлетворительным финансовым положением, могут применяться повышенные ставки по отчислениям.
С учетом того, что изменения коснутся не всех юрлиц, а ставка по взносам не будет сильно повышена, то нагрузка на банки не должна значительно возрасти, соглашается младший директор по рейтингам кредитных институтов «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.
Но если расширять лимиты страховой защиты, то имеет смысл делать это для более широкого круга клиентов, что, безусловно, потребует дополнительных затрат, однако сможет повысить предсказуемость банковской системы для населения, считает он.
«Увеличение размера страхования с 1,4 млн рублей уже назрело, но пока в обсуждение оно не включено.
Возможно, во многом это обусловлено тем, что при значительном повышении размера страхового лимита и реализации крупных страховых случаев, риск которых еще сохраняется, АСВ может столкнуться с нехваткой средств и будет вынуждено вновь обращаться за помощью к Банку России», — поясняет Путиловский.
С 2015 года АСВ стал привлекать кредиты ЦБ для финансирования фонда страхования вкладов, который ранее формировался за счет отчислений банков. Причиной стала зачистка банковского рынка: АСВ нужны были деньги на выплаты пострадавшим вкладчикам, но взносов на это не хватало.
Так, если в 2013 году АСВ направил на выплаты вкладчикам 103 млрд рублей, то в 2017 году – уже около 380 млрд рублей. По итогам 2018 года АСВ задолжало ЦБ 797 млрд рублей, сообщала газета «Ведомости». Погасить кредиты агентство надеется примерно к третьему кварталу 2022 года.
Предложенные изменения не приведут к росту отчислений банков в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ), говорят в АСВ.
При этом после первого этапа реформы уровень страховой ответственности вырастет незначительно, а после полного включения в систему страхования юрлиц рост потенциальной страховой ответственности АСВ при сохранении действующего лимита возмещения на одного вкладчика может составить до 2%, считают в агентстве.