Правительством подготовлены поправки в КоАП о защите должников от коллекторов

Вплоть до 2016 года деятельность коллекторов только условно подпадала под требования закона, так как отсутствовал специальный нормативный акт.

В 2016 году был принят Федеральный закон № 230-ФЗ, которым регламентирована работа по взысканию задолженности, полномочия и ограничения для коллекторских фирм. Государство передало контроль за взысканием долгов приставам.

Читайте в материале, какие права и обязанности предусматривает новый закон о коллекторах 2020 г., как должник может защищать свои интересы.

Фз № 230: особенности применения

Официальный текст Закона № 230-ФЗ не содержит такого понятия, как «коллекторы». Они именуются «юридические лица, осуществляющие работу по взысканию долгов». Однако термины «коллекторы» и «коллекторское бюро» применяются повсеместно, и мы будем использовать их далее в статье.

ФЗ о коллекторах начал действовать с 2016 года и неоднократно дополнялся новыми нормами. Первый крупный блок поправок вступил в силу 1 января 2019 года. Сейчас закон вновь дорабатывают. На рассмотрении Госдумы уже находится законопроект о запрете передавать коллекторам долги по ЖКХ и МФО.

Основные моменты, которые содержит 230-ФЗ в отношении коллекторов и должников:

• требования к коллекторским фирмам, общий порядок их вступления в СРО и регистрации в специальном реестре;
• полномочия и обязанности коллекторских компаний, в том числе при взаимодействии с должниками;
• права должников, получивших требования от коллекторов, либо столкнувшихся с их работой;
• ограничения и запреты, условия отдельных видов деятельности коллекторских фирм;
• правила контроля за работой сборщиков долгов, их ответственность за нарушение закона.

Обратите внимание! Закон № 230-ФЗ является не единственным нормативным актом, по которому осуществляется возврат просроченной задолженности. Для уступки долга и принудительного взыскания коллекторы должны соблюдать нормы ГК РФ, ГПК РФ, Закона № 229-ФЗ. Если должник или кредитор подали заявление на банкротство, действуют нормы Закона № 127-ФЗ.

Нужно ли должнику самостоятельно вникать во все тонкости закона, чтобы защищать свои интересы при взыскании? Основные положения 230-ФЗ важно знать, чтобы оценить противоправность действий коллекторов, поставить их на место.

Также рекомендуем сразу обратиться к юристу, если вы узнали о продаже долга банком или МФО, либо уже получили требования, звонки или смс от коллекторского агентства. Даже разовая консультация поможет выбрать оптимальный вариант защиты и поведения, подготовиться к визиту коллекторов, правильно оформить жалобы. Позвоните сейчас
, мы бесплатно расскажем, что делать, если звонит коллектор.

Права коллекторов по новому закону

Целью коллекторской деятельности является взыскание задолженностей по кредитам и займам, иным видам обязательств. Чаще всего к услугам коллекторов прибегают банки и МФО. Сборщики долгов могут работать на основании агентского договора, либо после выкупа права требования по цессии.

Права коллекторов по новому закону позволяют им:

• направлять требования по почте, через Интернет (электронка, соц. сети), вручать их лично должнику;
• звонить и направлять смс с уведомлением о необходимости погасить задолженность;
• проводить личные встречи;
• использовать иные формы взаимодействия, не запрещенные законом.

Для каждого вида взаимодействия закон предписывает ограничение по количеству в день, неделю, месяц. Также в Законе № 230-ФЗ о коллекторах есть нормы и времени суток, когда они могут беспокоить должника. Подробнее об этом расскажем ниже.

Допускают и стандартные варианты взыскания, прямо не указанные в 230-ФЗ. Если коллекторское агентство выкупило долг, оно может:

• подать заявление на банкротство неплательщика,
• обратиться в суд,
• передать документы приставам.

• Но на практике эти меры воздействия коллекторы применяют редко.
• Если коллекторы наседают, вполне логичным и абсолютно законным ответом будет: «обращайтесь в суд или передайте документы приставам, я буду платить по закону».

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Получить план списания долгов

Подают ли коллекторы в суд

Обращение в суд является законным способом воздействия на неплательщика. Коллекторские фирмы могут использовать такой вариант взыскания в следующих случаях:

• если они купили долг, который не был взыскан через суд банком или МФО;
• если в процессе взыскания коллекторы начисляют проценты;
• если по агентскому договору коллекторскому бюро передано полномочие на подачу исков и заявлений на судебные приказы.

Обычно коллекторам передают в работу долги, уже взысканные через суд, либо с истекшим сроком давности. Особенно интересен второй вариант. Если микрофинансовые организации или банки вовремя не обратились в суд, пропустили срок исковой давности (3 года), они продают долг коллекторам, чтобы получить хотя бы часть долга (для отчетности перед собственниками банка и ЦБ).

По просроченному долгу не запрещено подавать иски, однако по ходатайству должника суд откажет во взыскании. Когда обращение в суд уже бессмысленно, коллекторские компании используют иные варианты воздействия на неплательщиков.

Узнайте, когда истекает исковая давность по вашему кредиту

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Что больше всего не нравится должникам в работе коллекторов? Регулярные звонки в дневное и ночное время, рассылка смс и писем, визиты домой. Но эти формы личного воздействия должны соответствовать Закону № 230-ФЗ.

Вот какие правила предусмотрены для телефонных звонков неплательщикам:

• сборщики долгов могут звонить только с одного номера телефона. Это важно для соблюдения ограничений по общему количеству звонков;
• допускается общение только непосредственно с должником, но не с его родными, друзьями, коллегами (исключение есть только для родственников, которые были созаемщиками или поручителями по кредиту);
• коллекторы могут звонить в день только 1 раз с 8 до 22 часов (рабочие дни) или с 9 до 20 часов (в выходные и праздничные дни);
• суммарное количество звонков не может превышать 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Любое нарушение перечисленных правил влечет ответственность коллекторов. Даже если сотрудник вел себя корректно, не высказывал оскорбления или угрозы, его можно наказать за сам факт превышения количества звонков. Для этого желательно записывать все разговоры, запросить историю входящих телефонных вызовов у оператора.

Так можно бороться и с нарушениями по количеству личных встреч, смс или писем. Если «вежливый коллектор» караулит вас у дома чаще одного раза в неделю или заваливает смс и сообщениями в соцсетях чаще 2 раз в сутки, пишет в нерабочее время после 10 вечера, — это нарушение закона и повод для жалобы в ФССП.

Закон 230-ФЗ предусматривает способы защиты, при которых коллекторские компании вообще не смогут побеспокоить должника.

Претензии коллекторов прекращаются, как только должник подаст на банкротство, и его заявление примет суд. Все финансовые требования кредиторы, и в том числе коллекторы, направляют в Арбитражный суд. Общаться с ними по поводу ваших долгов будет финансовой управляющий.

Также запрещены звонки и личные встречи, если неплательщик подал отказ от взаимодействия. Этого документ можно направить в агентство, если период просрочки превысил 4 месяца.

Спишут ли мои долги в банкротстве?

Права должников по новому закону

В Законе 230-ФЗ, регулирующем деятельность коллекторов, напрямую не прописаны права должников. Они следуют из запретов и ограничений для коллекторской деятельности.

Неплательщик может:

• отказаться от общения и взаимодействия с кредиторами;
• требовать раскрытия полной информации об основаниях взыскания и сумме задолженности, о коллекторе и его организации;
• прекратить взыскание путем подачи на банкротство;
• использовать судебные способы защиты: подать ходатайство о рассрочке, заявить о пропуске срока давности, снизить неустойку;
• обращаться за защитой в ФССП. МВД, прокуратуру, СРО «НАПКА» (вариант обращения зависит от сути нарушения);
• требовать привлечения виновных лиц к ответственности по УК РФ или КоАП РФ. Например, если вам реально угрожают, нужно подавать заявление в полицию на возбуждение уголовного дела.

Есть и более привычные варианты уклонения от общения со сборщиками долгов. Добавить номера в черные списки или не отвечать на телефон, не открывать дверь квартиры. Должника не могут заставить общаться с представителями кредиторской фирмы, даже если сумма просрочки составляет десятки и сотни тысяч рублей.

Совет юриста. Всегда получайте почту, особенно заказную корреспонденцию, которая приходит по адресу вашей регистрации. Кроме обычных претензий там могут быть уведомление о вынесении судебного приказа из мирового суда или о назначении судебного заседания по иску о взыскании.

Даже если вы действительно должны по кредиту или микрозайму, есть шанс уменьшить сумму неустойку, подав простое ходатайство о снижении. Судебная практика на стороне должника — суды снижают проценты и штрафы, иногда в несколько раз.

Как отменить судебный приказ, мы написали здесь.

Хотя сам факт звонка коллектора неприятен, рекомендуем спокойно выслушать его предложение. Серьезные коллекторские агентства могут предложить оптимальный вариант погашения долга. Например, при подписании соглашения о реструктуризации задолженности будет установлен выгодный график ежемесячных платежей, а должнику могут снизить штрафные проценты.

Однако любые документы рекомендуем подписывать только после обращения к юристу и тщательного изучения. Иначе можно ухудшить свое положение, согласиться с продлением срока давности, существенно увеличить размер долга.

Что делать, если нечем платить коллекторам?

Запреты и ограничения коллекторов по закону

Разберем, что не могут сделать коллекторы с должником под угрозой привлечения к ответственности. Запреты и ограничения на коллекторскую деятельность по закону предусматривают следующее:

• нельзя превышать количество звонков, встречи и сообщений, нарушать регламентированное время суток;
• запрещено раскрывать персональные данные неплательщика любым посторонним лицам, в том числе родственникам;
• нельзя обращаться с вопросами взыскания к родным, коллегам, работодателю, друзьям, иным лицам (кроме поручителей и созаемщиком);
• запрещено угрожать, оскорблять, применять физическую силу;
• нельзя принудительно забирать деньги и имущество неплательщика, повреждать или уничтожать вещи;
• запрещено обращение к должнику, если он заявил письменный отказ или подал на банкротство;
• нельзя осуществлять исполнительные действия, так как этим вправе заниматься только приставы.

Условия общения с должником указаны в ст. 7 закона №230-ФЗ:

Сборщик долгов обязан раскрывать информацию о себе и своей компании, дать сведения об основаниях уступки права требования, о полномочиях на агентирование кредитора. Вы вправе запросить ОГРН и ИНН коллекторского агентства, его адрес и полное наименования, чтобы проверить организацию в реестре ФССП.

Проблемы возникают, если долг по кредиту или микрозайму выкупили нелегальные конторы. Несмотря на усилия государства, на рынке все еще работает множество «черных» и «серых» коллекторов, которые используют сомнительные или откровенно противоправные варианты взыскания. Бороться с ними можно и нужно, особенно если речь идет об угрозах, причинении вреда или ущерба.

Сколько стоит официальное списание долгов?

Кто регулирует действия коллекторов

Чтобы контролировать деятельность коллекторских компаний, Закон № 230-ФЗ содержит следующие правила:

• взыскателем может быть только юридическое лицо, зарегистрированное в ИФНС;
• для работы по взысканию коллекторское агентство должно быть включено в специальный реестр (его ведет ФССП);
• на грубые и систематические нарушения коллекторскую фирму могут исключить из СРО и реестра, что влечет запрет на деятельность по взысканию.

По закону, контроль за работой коллекторов осуществляет ФССП. В это ведомство можно подавать жалобы на любые нарушения, с которыми столкнулся должник. Если специалист коллекторской компании совершит преступление или административный проступок, его привлекут к персональной ответственности по УК РФ или КоАП РФ.

Антиколлекторы или банкротство — что надежнее?

Как пожаловаться на коллекторов — образцы жалоб

Если сборщик долгов соблюдает требования 230-ФЗ, подавать жалобу не имеет смысла. Однако при нарушении запретов и ограничений, указанных выше, должник вправе защищать свои интересы.

Для этого можно использовать следующие варианты:

• обратиться с жалобой в подразделение ФССП (к приставам можно обратиться по любым нарушениям Закона № 230-ФЗ);
• подать обращение в прокуратуру (если нарушены нормы закона);
• направить жалобу в СРО «НАПКА»;
• обратиться с заявлением в МВД, если в действиях сборщика догов усматривается состав УК РФ или КоАП РФ.

Скачайте примеры жалоб на коллекторов:

Совет юриста. Если коллектор ведет себя некорректно, допускает оскорбления или иные нарушения, рекомендуем обратиться к руководителю его агентства. Нередко рядовые специалисты нарушают закон по собственной инициативе, о чем руководство не в курсе. Прямое обращение в центральный офис может быть эффективнее, чем подача жалобы в ФССП или иной орган.

Если вы столкнулись с нарушением прав со стороны взыскателей долга, обращайтесь к нашим юристам
. Чем быстрее вы начнете отстаивать свои интересы, тем больше вариантов защиты можно использовать. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий, генеральный директор компании «2Лекс»

Александр Столяров

Юрист по банкротству физических лиц

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству физических лиц

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Читать также:  Закон о кооперации в 2020 году

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Читать также:  Как узнать накопительную часть пенсии через Госуслуги?

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Консультация юриста бесплатно

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

• беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
• людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
• инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

• ваш номер указал человек, который брал кредит;
• номер ранее принадлежал должнику;
• вы являетесь поручителем по займу.

Читать также:  Закон о тишине с 1 января 2018 года в многоквартирном доме

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Новый коллекторский закон вступит в силу с 1 января

Коллекторам запретят использовать роботов для общения с должниками. Будет введен и еще ряд существенных ограничений, если Госдума примет поправки в 230 Федеральный закон. Об этом 18 сентября рассказали эксперты на пресс-конференции, организованной Национальной ассоциацией профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

«Коллекторов активно начали привлекать к административной ответственности за использование искусственного интеллекта. Таких дел уже 30, размер штрафа составил от 50 до 100 тысяч рублей», – сообщила юрист Евгения Уткина.

Она пояснила, что в новый законопроект 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» будет введено определение «автоматизированный интеллектуальный агент». В ближайшие недели законопроект поступит на рассмотрение правительства, а октябре – в Госдуму. Планируется, что он будет принят в осеннюю сессию и вступит в действие 1 января.

Там будут урегулированы многие вопросы, которые сейчас волнуют все стороны процесса взыскания долгов – коллекторов, банки и самих должников. В частности, законодатели планируют прописать в документе полномочия федеральной службы судебных приставов (ФССП) – когда и в каких случаях они могут штрафовать коллекторские агентства.

Кроме того, представителям данной сфере бизнеса запретят взаимодействовать с человеком, признанным банкротом, с должниками, у которых есть льготный период, с недееспособными гражданами, находящимися на лечении в стационаре, несовершеннолетними гражданами, за исключением эмансипированных.

Кудрин предложил раздать денег россиянам

При этом агентства обяжут своевременно отвечать на любые требования должностных лиц ФССП и заемщиков.

Также в законе будет прописано, что лицам, осуществляющим непосредственной взаимодействие с должниками, будет запрещено угрожать применением силы, оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство граждан, вводить в заблуждение относительно возможной передачи дел на рассмотрение суда.

Законопроект предполагает внесение изменения в статью 14.57 КоАп – «Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Наказывать будут не только коллекторские агентства, включенные в реестр, но также банки и микрофинансовые организации (МФО). Штрафы для должностных лиц сейчас составляют от 20 до 200 тысяч рублей, либо им может грозить дисквалификация на срок от шести месяцев.

Штрафы на юрлиц – от 50 до 500 тысяч рублей.

«При этом должностные лица должны в соответствии со статьей 32.2 КоАп оплачивать штрафы за счет собственных средств, иначе, как говорит законодатель, «наказание не достигнет своей цели», – отметила Уткина.

По ее словам, в последнее время ФССП начала активно привлекать к ответственности генеральных директоров коллекторских агентств. В августе 2020 году за некорректную работу с должниками были оштрафованы 20 человек. Один директор был дисквалифицирован.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Полина ТрояноваКорреспондент

Источник: Bankiros.ru 3 037 просмотров

Коллекторам усилят ответственность за нарушение прав должников

21 июля 2020 в 18:47

Правительство подготовило законопроект, усиливающий административную ответственность коллекторов за нарушение прав должников при взыскании долга. Правительство уверено, что нынешние размеры штрафов не обеспечивают надлежащую защиту людей от произвола коллекторов. Планируется поднять размер штрафа для компаний до полумиллиона рублей.

Коллекторский произвол

Глава Правительства подчеркнул, что сейчас люди, которые взяли кредит, но вернуть его не могут, сталкиваются с постоянными угрозами и оскорблениями. Кредитные организации продают долги коллекторам, а те постоянно нарушают законодательство, любой ценой пытаясь выбить долг.

В Федеральную службу судебных приставов постоянно приходят жалобы на произвол коллекторских агентств. Число правонарушений растет, действующие размеры штрафов никого не сдерживают.

Штрафы

В законопроекте планируют установить штраф для должностных лиц от двадцати тысяч до двухсот тыс.руб., это в два раза больше, чем сейчас. Также хотят добавить альтернативное наказание в виде дисквалификации от полугода до года.

• Для компаний санкции увеличатся в два с половиной раза, им будет грозить наказание от пятидесяти тысяч до полумиллиона рублей.
• Эти санкции грозят кредиторам и действующим в их интересах коллекторам за нарушение законодательства при взыскании долгов.
• При общении с должниками запрещено унижать их достоинство словами или действиями, угрожать их близким.
• Рассмотрение таких дел планируется передать Федеральной службе судебных приставов, так как суды слишком загружены.

Законопроект Минюста

1. В начале февраля Минюстом был предложен законопроект, касающийся работы коллекторов.
2. Планируется, что со следующего года коллекторам позволят общаться с родственниками и знакомыми задолжавших лиц только при письменном согласии самого должника и этих лиц, а также при наличии разрешения должника на обработку его персональных данных.
3. В этом году в Москве впервые был отстранен судом от работы руководитель коллекторской фирмы из-за угроз и оскорблений, которые использовали его работники в общении с должниками.
4. Читайте по теме:
5. Мне звонят коллекторы: что делать?
6. Чужие долги и коллекторы: имеют ли право звонить родственникам?
7. Жалоба на бездействие: как написать и направить

Поправки к закону о защите прав должников могут доверить коллекторам

В пятницу, 18 сентября 2020 года, прошла очередная конференция НАПКА по теме взыскания задолженности, на которой обсудили пробелы 230-ФЗ и готовящиеся к нему поправки. Федеральный закон № 230, регламентирующий защиту прав должников, начал работать в 2017 году и помог навести порядок в коллекторской деятельности, однако обнажил новые проблемы.

Те изменения, которые готовятся по своей сути — поправки, но, по существу, получится новая редакция закона, которая затронет всех участников рынка.

Эльман Мехтиев, президент НАПКА, сослался на прошлогодний опыт утечки информации из рабочей группы по регуляторной гильотине, в результате которой органы власти отказались от компромиссов, достигнутых в процессе согласования. Он предупредил, что не раскроет в деталях подробности новой редакции до тех пор, пока она не будет опубликована для публичного обсуждения, но озвучит логику поправок, которые сейчас готовятся.

Мехтиев отметил важность предложений экспертного совета по небанковским кредитным организациям, направленного в аппарат правительства РФ. Они помогут поддержать баланс интересов, а не править закон только исходя из логики законотворцев. «На этот раз в Госдуму придет гораздо более сбалансированный текст, чем обычно», — отметил Эльман Мехтиев. Новая редакция закона станет балансом между задачами власти, которые обусловлены падением доходов населения, электоральным циклом и интересами кредиторов по эффективному возврату просроченной задолженности. Власть понимает, что, если кредиторам усложнить этот процесс, рано или поздно это скажется и на стоимости кредитов, и на развитии страны. Между сторонами обсуждения на сегодняшний день уже достигнут один компромисс. Так, это расширение надзора за всеми кредиторами, в том числе и за банками, а также уточнение норм и понятий. Это поможет сократить регуляторное давление и снизить неоправданные расходы кредиторов. Никто не собирается оспаривать необходимость защиты прав должников, даже если они находятся в просрочке. Для организации их эффективной защиты нужен единый надзор, и он будет обеспечен. Банки на этот раз уравняют с остальными кредиторами, как бы они не пытались отстроиться. Компромиссом также является уведомительный порядок. Если для коллекторской организации регистрация в реестре — это запрос разрешения, то есть разрешительный порядок, то для банков и МФО — уведомительный порядок. Второй важный момент, который появится в новой редакции, — равные права и одинаковые обязанности кредитных организаций, МФО и профессиональных коллекторов, в том числе и равная ответственность по ст. 14.27 КоАП РФ. Третье изменение — право ФССП на истребование информации у операторов связи или интернета по ходатайству должника. Пункт вызывает много дискуссий, но он исходит из правоприменительной практики.

«Это и есть «последствия» компромисса, уточнение норм, поэтому мы ожидаем сокращения регуляторных рисков и расходов между прочим», — отметил президент НАПКА.

Четвертая новелла будет действовать для всех участников рынка взыскания — срочное ограничение отдельных видов взаимодействия. Эта норма установит пропорциональную соразмерную ответственность. Пятый пункт — отнесение электронной почты к способам коммуникации должника и кредитора. В ближайшие недели новая редакция поступит на рассмотрение правительства РФ, а в течение октября — в Госдуму. Закон должен быть принят в эту осеннюю сессию и вступить в силу с 1 января 2021 года. Депутат Госдумы РФ Евгений Шулепов, член Комитета по финансовому рынку и эксперт совета по небанковским кредитным организациям отметил, необходимость расширения понятийного аппарата, чтобы устранить правовую неопределенность для рынка и граждан, отразить в законе четкие определения всех способов непосредственного взаимодействия с должниками. Евгений Шулепов предложил сделать это бизнесу, не дожидаясь вариантов от Минюста РФ.

«Надо, чтобы сам бизнес их (понятия – прим. ред.) сформулировал, а не ждать пока это сделает Минюст или еще кто-то. Вам работать с этими механизмами. Пропишите для себя, как удобно. Только вы четко понимаете, как это происходит и как это организовать», — объяснил позицию депутат.

Также, Шулепов акцентировал внимание на пересмотре избыточных ограничений. Он привел в пример положение закона, которое лишает права МФО взаимодействовать с должником путем личной встречи и проведения переговоров, если долг перешел в порядке права требования от другого МФО. Такие нормы приводят к неравенству кредиторов. Есть мнение, что для этих задач можно использовать ЕПГУ. Однако, по мнению Шулепова, этого делать не стоит. Он также предложил бизнесу убедить его в обратном и попросил четко сформулировать свои мысли и варианты по этому поводу. Оптимизацию затрат контрольно-надзорных органов Шулепов также посчитал обоюдной задачей и предложил согласовать оптимальный минимум. Он также упомянул, что поправки к статье 14.57 КоАП РФ об увеличении штрафов будут приняты до конца осенней сессии. Статья 14.57 КоАП РФ расширяет круг лиц, которые могут быть привлечены к ответственности, и банки не станут исключением, отметила Евгения Уткина, руководитель правового управления ООО «АБК». Кроме того, санкции будут увеличены до размеров тех, что сейчас применяются к коллекторам.

Изменения к статье 23.90 КоАП РФ наделят приставов дополнительными полномочиями по рассмотрению дел. Если сейчас штрафы назначают суды, то после принятия закона в опубликованной редакции, такое право получат представители ФССП.

Новый закон о коллекторах — что изменится для должников

Представители Минюста пояснили, что речь идет о проекте, который внесет изменения в уже действующие законы о микрофинансовых организациях, кредитных историях и защите прав должников.

Одно из важных изменений: теперь Федеральная служба судебных приставов (ФССП) будет вести надзор не только за профессиональными коллекторскими организациями, но и за кредитными и микрофинансовыми компаниями.

Они также занимаются возвратом просроченных задолженностей физических лиц. Для этого ФССП составит госреестр коллекторских организаций и перечень кредитных и микрофинансовых организаций.

Второй сформируют автоматически с помощью информации от Банка России. Он будет опубликован в Сети.

• Кроме того, теперь коллекторы будут обязаны записывать все случаи взаимодействия с должниками на аудионосители, сохранять сообщения и переписку, а также хранить всю эту информацию в течение двух лет.
• «Для подтверждения права взаимодействовать с должниками и иными лицами способами, предусмотренными в пунктах 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ, названные организации должны будут обратиться в ФССП России с заявлением, к которому прикладываются копии документов, подтверждающих наличие необходимых оборудования и программного обеспечения», — пояснили «360» в пресс-службе Минюста.
• После проверки организация появится в публичном списке компаний, допущенных к коллекторской деятельности.

Роботы-коллекторы

Новый законопроект сможет добавить упорядоченности в надзор за поведением коллекторов. По мнению исполнительного директора проекта «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, с одной стороны, деятельность на рынке взыскания задолженностей ужесточится, а с другой — изменения сделают его более ясным и безопасным для потребителя.

«К сожалению, сейчас кредиторы, выведенные из-под действия этого закона, частенько пренебрегают общими правилами и позволяют себе злоупотребления в отношении должников. Теперь этот пробел будет устранен. Будет создана единая точка входа, и у всех, кто взыскивает, будет единая ответственность за нарушения», — пояснила Лазарева.

Она также рассказала, что законопроект вводит понятие «робот-коллектор». Это значит, что работа интеллектуальных систем тоже должна будет соответствовать действующему законодательству, а отвечать за него придется взыскателю.

«С принятием поправок закон станет более жестким в части расследования нарушения регулятором. Теперь ФССП сможет запрашивать информацию у операторов связи и провайдеров интернета, в бюро кредитных историй и в других источниках, которые смогут подтвердить факт взаимодействия с должником», — добавила Лазарева.

Взыскатель не сможет отговориться, что это не он общался с должником, что номер телефона не его и что вообще никаких данных он не передавал. Все будет проверено.

Важно, что поправки не только упростят жизнь должникам, но и уберут лишние процедуры для взыскателей. Например, теперь должнику нужно будет предоставить информацию о своем представителе, доказать, что он ему необходим.

«Сейчас не самые добросовестные должники, а есть и такие, которые отправляют взыскателя „к адвокату“, не уточняя ни имени, ни адреса. Ну, справедливости ради, как коллектор должен понять, кто из российских адвокатов представляет конкретно этого должника?» — пояснила Лазарева.

Это же касается частых жалоб от должников, которые говорят, что коллектор угрожал им судом. В действительности же он просто объяснил, что может обратиться в суд, если должник не выполнит своих обязательств.

Из-за конфликтности сферы взыскания эти разъяснения воспринимаются должниками в штыки. А законодатели теперь прописали, что указание на законные негативные последствия не являются нарушением

Законопроект о деятельности коллекторов планируют внести в Госдуму в октябре. Его опубликуют в 20-х числах текущего месяца. Представители Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств сообщили «360», что они участвуют в разработке законопроекта, поэтому пока не могут комментировать его положения.