Страх неопределенности
С наступлением осени усилилась и общая нервозность: кто-то боится, что «нас опять всех закроют», кто-то опасается остаться без работы, других накрывает «ковидофобия» — страх за свое здоровье и состояние близких, потому что число заболевших россиян неуклонно растет.
Поводов для тревог добавил и неуклонно падающий рубль. 28 сентября курс доллара на Московской бирже достиг 79 рублей (впервые со 2 апреля), а курс евро превысил 92 рубля, обновив максимальные значения с начала 2016 года.
Причин этому хватает: тут и нестабильная политическая ситуация в соседних странах (массовые протесты в Белоруссии, вновь вспыхнувший конфликт между Арменией и Азербайджаном из-за Нагорного Карабаха), и риск санкций из-за отравления Навального, и высокий спрос на валюту на фоне грядущей выплаты дивидендов.
Что ждет рынок недвижимости и что будет с ценами на жилье, если в стране будет введен локдаун, как это уже было весной? Циан.Журнал спросил, что думают эксперты.
«Рынок жил, рынок жив, рынок будет жить»
Один из клиентов «Агентства ФЛЭТ» очень переживает, что не успеет купить квартиру до введения нового режима самоизоляции.
Руководитель агентства Елена Толстикова успокаивает и его, и других потенциальных покупателей: сделки проводились даже в карантинных апреле и мае, когда все были растеряны и абсолютно не готовы к сложившейся ситуации. Теперь, когда механизмы отлажены, и вовсе бояться не стоит.
«Самую большую проблему я вижу только в возможном закрытии МФЦ: не все справки удастся заказать и не все действия совершить в электронном виде. Центры оформления сделок Сбербанка будут работать, как и весной», — уверена Елена Толстикова.
Эксперт признается, что настроена гораздо оптимистичнее, чем в апреле, — тогда она волновалась, что люди перестанут брать ипотеку из-за тяжелого материального положения. Но летом на рынке оказалось неожиданно большое число покупателей-ипотечников.
«Во время весеннего карантина мы предполагали, что цены на жилье снизятся, а они, наоборот, подросли. Подобрать свободную однокомнатную квартиру сейчас очень сложно: спрос превышает предложение. И да, рынок жил, жив и будет жить, пока люди хотят жить, причем в своей квартире!»
Елена Толстикова,руководитель «Агентства ФЛЭТ»
Но опыт есть
Ирина Пешич, управляющий директор сети офисов «Миэль», осторожна: неизвестно, какой будет вторая волна и какие меры будут приниматься, поэтому делать прогнозы о будущем преждевременно.
Даже если нас ждет очередной виток заболеваемости коронавирусом, самоизоляцию вводить не будут, считает Ильдар Хусаинов, директор федеральной компании «Этажи». По его мнению, экономике страны слишком дорого обходятся такие меры, хотя на первом этапе они и были оправданны: необходимо было сдержать рост заболеваемости, чтобы настроить систему здравоохранения.
Коммерческий директор девелоперской компании Glincom Иван Татаринов согласен с этой точкой зрения: повторения в Москве таких строгих ограничительных мер, какие были весной, не будет.
Алексей Попов, главный эксперт Аналитического центра Циан, подчеркивает, что пока жесткий карантин повторно введен лишь в Австралии и Израиле — относительно богатая экономика этих стран позволяет закрыться вновь без катастрофических последствий для нее. «Пока комментарии представителей исполнительной власти позволяют надеяться, что ограничения будут носит точечный и рекомендательный характер», — уточняет он.
- Люди быстро адаптируются к кризисным периодам — нереально постоянно находиться в стрессовом состоянии, так что второй этап ограничений будет переноситься легче.
- В этом убежден Сергей Шлома, директор департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость», который тоже полагает, что если и будет второй этап ограничительных мер, то уже не такой строгий, как первый.
- «Даже если передвижения будут как-то ограничены, сомневаюсь, что власти приостановят работу процессов, связанных с регистрацией сделок и переходов прав собственности на недвижимость», — полагает эксперт.
- Страна выученных уроков
Директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова отмечает, что прошлые карантинные ограничения очень многому научили игроков рынка недвижимости.
«На сегодняшний день в электронном виде можно подписать договор долевого участия, используя электронную подпись, после чего подать документы на регистрацию.
Более того, удастся удаленно открыть аккредитивы, а для оформления ипотеки нужно лишь заполнить анкету онлайн», — перечисляет она.
Покупатели и продавцы вторичных объектов тоже быстро подстроились под сложившуюся ситуацию: проводились онлайн-показы, было предусмотрено удаленное заключение риэлторских договоров, а переговоры проводились через видеозвонки. По словам Юлии Дымовой, до сих пор многие клиенты предпочитают приезжать лишь на подписание документов.
В весенний карантин девелоперы и продавцы на вторичном рынке решили просто затаиться и переждать локдаун — так будет и на этот раз (если он будет), а цены замрут, допускает Олег Репченко, руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.ru». Если локдаун будет не таким строгим и останется физическая возможность заключать сделки (будут работать банки, МФЦ и т. п.), то продавцы все же начнут снижать цены, чтобы удержать падающий спрос, предполагает аналитик.
Что касается приостановки строительных работ, то она маловероятна, комментируют в Colliers International: отрасль соблюдает санитарные стандарты и рекомендации. На основе полученного весной опыта строительный рынок подготовлен к работе даже в случае введения ограничительных мер.
- Куда пойдет ипотека?
- В 2020 году Россия впервые наблюдала беспрецедентную политику Центробанка в отношении ключевой ставки: если в прошлые кризисы она резко росла, то теперь регулятор занял диаметрально противоположную позицию.
- По словам Ильдара Хусаинова, это принесло положительный результат: в случае усугубления кризисных явлений ЦБ прибегнет к этому способу вновь, так что вряд ли стоит опасаться революционно высоких ставок по ипотеке.
- Рано или поздно Центробанк вернется к умеренной кредитно-денежной политике, что подтверждает последнее решение сохранить ключевую ставку без изменения: не исключено, что период снижения ипотечных ставок уже пройден, говорит эксперт.
Девальвация рубля будет стимулировать рост инфляции, что ограничит ЦБ в дальнейшем снижении ключевой ставки, думает Алексей Попов.
По его словам, это увеличивает значимость решения о продлении или завершении программы льготной ипотеки (пока предполагается, что она закончится 1 ноября 2020 года, но вице-премьер Марат Хуснуллин заявил о ее возможном продлении. — Прим. ред.
): «Весной планировалось, что к ноябрю условия льготной и обычной ипотеки станут практически идентичны, но теперь очевидно, что разрыв в условиях предоставления кредитов останется существенным (6,5% против 8,1–8,3%)».
Объем заявок в банки пока не уменьшается, указывает Ирина Пешич. За одобрением обращаются и те, кто уже приобретает жилье, и те, кто делает это на всякий случай, опасаясь в том числе второй волны.
Инна Солдатенкова, ведущий эксперт по кредитным продуктам финансового супермаркета «Банки.ру», уверена, что гипотетические ограничительные меры на рынок ипотеки существенно не повлияют благодаря все тем же наработанным навыкам онлайн-формата.
«Кто-то перешел в онлайн частично и принимает заявки и документы на ипотеку в таком режиме, кто-то — полностью, выстроив полный цикл оформления сделки в онлайн-формате, от этапа подачи заявки на ипотеку через сайт банка или финансовых супермаркетов и заканчивая подписанием документов с использованием электронной цифровой подписи и электронной регистрацией сделки».
Инна Солдатенкова,ведущий эксперт по кредитным продуктам финансового супермаркета «Банки.ру»
Не пугает ее и скорое окончание программы господдержки ипотеки: она прогнозирует, что с большой долей вероятности программу продлят на 2021 год, но пока непонятно, на каких условиях.
Впрочем, и в случае отмены господдержки ипотечный рынок в России способен удовлетворить спрос населения в кредитах на приемлемых условиях, утверждает Инна Солдатенкова: «Ставки по ипотеке находятся на вполне комфортном уровне из-за снижения ключевой ставки».
Олег Репченко ожидает, что до ноября спрос на ипотеку должен еще подрасти: покупатели будут стремиться заключить сделку быстрее, до вероятного завершения программы господдержки.
Но даже в случае ее отмены ставки невысоки: около 8% на новостройки и около 8,5% на вторичную недвижимость. На таком уровне спрос вряд ли сильно упадет.
Другой вопрос, как долго власти способны держать ключевую ставку на таком низком уровне и не будут ли ее повышать, особенно на фоне девальвации рубля, рассуждает аналитик.
Что будет со спросом?
Сегодня покупательская активность на рынке велика, признает Ирина Пешич. «Покупатели ищут хорошие, качественные объекты, которых на рынке немного. Дело в том, что продавцы выжидают. Некоторые из них сняли свои объекты еще в апреле и пока не возвращают их в продажу, опасаясь второй волны коронавируса», — объясняет эксперт.
«По нашим данным, спрос на жилье достаточно быстро вернулся к допандемийным показателям, весь удар пришелся на коммерческую недвижимость, — говорит Иван Татаринов. — На мой взгляд, падения спроса, как и резких изменений цен, не будет».
Это означает, что тем, кто хочет купить жилье, имеет смысл делать это сейчас, особенно если речь идет об альтернативных сделках, где продается одна квартира и приобретается другая, не сомневается эксперт. время вполне подходящее для обладателей как рублевого, так и валютного капитала.
По расчетам заместителя директора департамента новостроек «Инком-Недвижимость» Валерия Кочеткова, спрос в июле этого года был на 15% выше, чем в июле 2019-го, в августе — на 30%, в сентябре он также находится на высоком уровне, и пока предпосылок для его ослабления нет. Наиболее активные целевые группы покупателей — ипотечники и люди, которые спешат приобрести квартиру для сохранения своих накоплений от обесценивания.
Он напоминает, что застройщики выработали схему, как вести себя в подобных ситуациях: в случае второй волны спрос на первичную недвижимость упадет не столь существенно, как весной.
«Продажи снизятся не более чем на 15%, что не окажет критического влияния на рынок. Сроки его восстановления будут зависеть от уровня спада, но при позитивном сценарии рынок вернется к прежним значениям в течение одного-полутора месяцев. Цены вряд ли сильно изменятся за этот период», — спокоен эксперт.
А вот Олег Репченко не столь оптимистичен: в случае повторения локдауна спрос на квартиры, безусловно, рухнет. Весной в Москве продажи на новостройки просели примерно вдвое относительно прошлого года, на вторичном рынке спрос упал еще сильнее — такие оценки приводит эксперт: «Если режим самоизоляции введут, это ударит по продажам».
Жилье подорожает или подешевеет?
Поведение цен на рынке недвижимости будет зависеть от покупательского спроса. Весной он практически сошел на нет: большинство не могло ни купить квартиру, ни хотя бы ее посмотреть. Тогда сферу недвижимости поддержало снижение ключевой и ипотечной ставок.
Ильдар Хусаинов добавляет, что помогло и появление субсидированной ипотеки на новостройки: летом спрос на первичное жилье был выше на 50%, на готовое — на 40–42% относительно аналогичного периода прошлого года. «Динамика роста цен будет зависеть от уровня спроса — предполагаю, что в 2021 году рост цен должен замедлиться», — предсказывает эксперт.
Юлия Дымова с коллегами отмечают стабильный прирост цен, который, по их мнению, сохранится до конца года. По их расчетам, цены на новостройки способны подняться еще на 3%, а на «вторичку» — до 5% по некоторым объектам. Однако, допускает собеседница Циан.Журнала, некоторые собственники, напротив, будут соглашаться на дисконт в те же 5%.
По словам Валерия Кочеткова, по сравнению с началом этого года средняя стоимость предложения 1 кв. м на вторичном рынке Москвы в старых границах выросла на 5,3% — с 211,9 до 223,3 тыс. рублей.
Особенно заметным рост цен был в летние месяцы — в первую очередь удорожание коснулось самых бюджетных объектов.
Согласно подсчетам аналитиков, по итогам лета стоимость наиболее доступных и качественных лотов на «вторичке» выросла в среднем на 10%.
«Мы прогнозируем, что осенью на вторичном рынке жилья будет продолжаться рост цен — из-за повышенного спроса и, как следствие, вымывания с рынка самых бюджетных квартир. Предполагаемый второй этап ограничений не помешает: если покупатели будут столь же активными, как и сейчас, то цены в сегменте могут подняться вплоть до 15%».
Валерий Кочетков,заместитель директора департамента новостроек «Инком-Недвижимость»
Олег Репченко обращает внимание, что стоимость жилья, даже несмотря на дешевую ипотеку, находится в отрыве от доходов населения: в карантин многие лишились работы или части дохода, поэтому платежеспособный спрос расти не будет. Все это свидетельствует о том, что объективных предпосылок для роста цен нет, утверждает аналитик.
Если повторится весенний сценарий карантинных мер, продолжатся ценовые тренды II квартала этого года, комментирует Алексей Попов.
Ставки аренды вернутся обратно к апрельским показателям, новостройки сохранят заметную часть спроса (~50–60% от уровня лета этого года) за счет дистанционных продаж, цены на них продолжат расти, но не на 2–2,5% в месяц, как в августе и сентябре, а не более чем на 1% в месяц).
Вторичный рынок останется на нынешнем ценовом уровне, но количество сделок упадет в несколько раз (если введут ограничения, инфраструктура, необходимая для их заключения, станет частично недоступна).
Трансформация как ступень эволюции
Самую сложную первую волну рынок уже выдержал, причем вполне успешно, — таково мнение Ильдара Хусаинова.
«Рынок показал рост по всем сегментам, он прошел трансформацию — постепенно все больше клиентов предпочитают использовать дистанционные сервисы оформления ипотеки, выбора недвижимости и ее продажи.
Рынок готов: если внешние факторы изменятся, он просто в очередной раз будет эволюционировать».
Рынок сейчас гораздо больше подготовлен к трудностям, чем весной 2020 года, считает Юлия Дымова. Более того, для многих правоотношений в дальнейшем не понадобится личное присутствие в офисе — коммуникация будет проводиться в удаленном формате.
Самые сложные последствия эпидемии, на ее взгляд, — это разрыв в поступлениях от продаж, которые в первые недели самоизоляции упали на 60–70%. Одна из причин такой отрицательной динамики — неготовность покупателей и отрасли в целом к онлайн-регистрации сделок. Большинство клиентов по-прежнему доверяют только бумажным носителям.
Сведение баланса
Несмотря на ухудшающуюся внешнюю ситуацию (рубль падает, число заболевших растет), большинство экспертов не испытывают тревогу. Даже при самом неблагоприятном сценарии, когда россиян вновь закроют по домам (в эту перспективу собеседники Циан.Журнала верят с трудом), рынок устоит, к тому же наработаны схемы удаленного проведения сделок.
В заключение руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников дает такой совет: если вы собирались брать ипотеку, взвесили все личные аргументы, и у вас уже есть хотя бы 20% необходимого первоначального взноса, стоит все-таки вложить деньги в недвижимость — иначе велик риск часть накопленных сбережений потерять с инфляцией.
Сейчас самое время покупать недвижимость, присоединяется к такому совету и Colliers Internation: «Развитие рынка недвижимости показывает, что для сохранения сбережений недвижимость является лучшим активом: она предоставляет возможность не только сохранить средства в кризис, но и получить доход в дальнейшем».
Рекомендации Олега Репченко: не следует специально выжидать снижения цен.
По рыночным законам они должны были уже снизиться, но этого не случилось из-за мер поддержки со стороны правительства, говорит аналитик.
Поэтому если покупатель видит хороший вариант по интересной цене, лучше брать его с дешевой ипотекой. Если таких вариантов нет, то лучше продолжать мониторить рынок, а не пытаться быстрее купить абы что.
«Цены на недвижимость искусственно поддерживаются дешевой ипотекой. Если ипотека подорожает, то на фоне снижения спроса застройщики и продавцы на вторичном рынке будут вынуждены снижать цены или давать скидки. Значит, не стоит поддаваться ажиотажу и спешить с покупкой», — резюмирует эксперт.
Ипотека с господдержкой 2020: как оформить и будет ли продлена
- Главная
- Ипотека
- Ипотека с господдержкой 2020: как оформить и будет ли продлена
Программа субсидирования ставок по ипотеке под 6,5% годовых была запущена в мае по поручению президента России Владимира Путина.
На данный момент льготная программа «Господдержка-2020» является самой востребованной в линейке ипотечных продуктов СберБанка — по ней выдается более 90% кредитов на покупку квартир в новостройках.
Льготная программа действует до 1 ноября 2020 года. На данный момент она не продлена, однако идет активное обсуждение этого вопроса в Правительстве.
Мы выступаем за то, чтобы действие этой программы было продлено на 2021 год, что позволит достаточно умеренными бюджетными расходами поддержать и потребителя, который сможет решить важные проблемы с жильем, и строительный сектор, и многочисленных подрядчиков строительного сектора, а в среднесрочной перспективе — и производителей товаров для ремонта, мебели и тому подобного.
Рассказываем подробно о реальных ставках, условиях и нюансах программы субсидированной ипотеки.
Когда заканчивается действие льготной ипотеки
Оформить ипотеку по программе «Господдержка-2020» можно до 1 ноября 2020 года.
Важно! Для того, чтобы воспользоваться льготной ставкой, до 1 ноября важно не просто подать заявку, но и оформить кредитный договор.
Какая ставка по льготной ипотеке в СберБанке
Ставка по льготной программе «Господдержка-2020» в СберБанке — 6,4% годовых. При использовании услуги «Электронная регистрация» — 6,1%. А по программе субсидирования с застройщиком — от 2,6% годовых с учетом скидки в первые два года действия кредитного договора.
Посмотреть список застройщиков, рассчитать ипотеку и подать заявку можно онлайн на DomClick.ru.
Кто может оформить ипотеку с господдержкой
- Никаких особых требований для оформления ипотеки по этой программе нет.
- Заемщик должен отвечать основным требованиям, актуальным для всех программ кредитования:
- ✅ Гражданство РФ✅ Прописка на территории России✅ Возраст от 21 года до 75 лет на момент выплаты кредита✅ Стабильный доход
- ✅ Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев
Какие документы нужны для подачи заявки
Клиентам, которые получают зарплату на счет или карту в СберБанке, для подачи заявки потребуется паспорт. А при авторизации с помощью Сбер ID, паспортные данные клиента на ДомКлик будут заполнены автоматически. При подаче заявки может потребоваться свидетельство о браке.
Зарплатные клиенты СберБанка могут не предоставлять подтверждение дохода и занятости — в этом случае данные уже есть в распоряжении банка.
Остальным клиентам потребуется предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Однако здесь тоже всё просто — трудовую книжку нет необходимости предоставлять, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из ПФР. Доход можно подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
Какую сумму можно получить
Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей. Максимальная для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для других регионов — 6 миллионов рублей.
Какой первоначальный взнос нужен
Минимальный первый взнос по программе «Господдержка-2020» — 15% от стоимости жилья.
Можно ли использовать материнский капитал на первоначальный взнос
Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса. Также можно использовать любые другие сертификаты, если в рамках программы, по которой они выданы, предусмотрено использование данного сертификата в качестве первоначального взноса по кредиту.
Какое жилье можно купить по программе льготной ипотеки
Можно купить строящееся или готовое жилье в новостройке у юридического лица.
Какой доход должен быть у заемщика для оформления ипотеки
Доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных платежей по ипотеке и другим финансовым обязательствам клиента, при этом у него должны оставаться средства на содержание семьи и прочие расходы.
Как подать заявку на ипотеку с господдержкой
Для того, чтобы подать заявку на ипотеку, рассчитайте ее на калькуляторе ДомКлик на сайте или в приложении: укажите программу кредитования, сумму и срок кредита, выберите необходимые услуги и нажмите кнопку «Подать заявку».
Сколько времени занимает оформление ипотеки
Подача заявки на ДомКлик занимает 5 минут, решение большинство клиентов получает в течение суток. После одобрения ипотеки у вас будет 90 дней на поиск недвижимости.
После того, как вы подберете недвижимость, просто добавьте в чат представителя застройщика. Он загрузит необходимые для одобрения недвижимости документы. При покупке недвижимости у аккредитованных застройщиков, одобрение занимает от несколько часов до суток — ведь банк ее уже фактически одобрил при аккредитации. Если решение будет положительным, можно будет сразу же назначить дату сделки.
Можно ли оформить льготную ипотеку дистанционно
Все этапы покупки недвижимости в ипотеку можно пройти онлайн на DomClick.ru — подачу заявки на ипотеку, поиск и одобрение недвижимости, расчеты по сделке и регистрацию права собственности. В банк нужно будет приехать только один раз — на подписание документов.
На этапе подачи заявки все необходимые документы клиент может сфотографировать или отсканировать и загрузить в личном кабинете ДомКлик.
Предоставлять или привозить оригиналы не потребуется. На сделке нужны будут только паспорта всех участников, а также СНИЛС. Для получения некоторых услуг может также потребоваться ИНН.
Какие дополнительные расходы могут возникнуть
Обязательным является только страхование залога, то есть недвижимости, которую вы покупаете в ипотеку. Однако при покупке строящегося жилья оформить полис страхования нужно будет только после того, как дом будет достроен, а вы оформите право собственности. В момент подписания кредитного договора в этом случае покупать полис не придется.
Дополнительно по желанию вы можете оформить страхование жизни и здоровья, услугу «Электронная регистрация», а также опции «Защита дома» и «СберЗдоровье» с телемедициной.
Подать заявку на ипотеку с господдержкой
Была ли эта статья полезна?
Россиян обнадежили насчет льготной ипотеки
© СС0 Public Domain
Российские власти собираются продлить программу льготной ипотеки под 6,5%. Об этом сегодня заявил журналистам вице-премьер РФ Марат Хуснуллин.
- По его словам, программа оказалась очень успешной, позволив многим гражданам приобрести жилье и привлечь в отрасль 500 млрд рублей.
- «Мы намерены это продлевать», — заверил зампред правительства, чьи слова приводит ПРАЙМ.
- При этом Хуснуллин уточнил, что программа еще действует и окончательное решение будет вынесено ближе к ноябрю.
Напомним, что еще в середине мая президент РФ Владимир Путин одобрил идею запустить специальную программу льготной ипотеки, чтобы «поддержать и наших граждан, и строительную отрасль».
Глава государства добавил, что в рамках такой программы можно будет взять ипотеку по ставке 6,5% годовых на покупку нового жилья комфорт-класса по цене до 3 млн рублей в регионах и до 8 млн рублей — в Москве и Петербурге.
На программу льготной ипотеки в 2020 году планируют потратить около 6 млрд рублей.
23 апреля премьер-министр РФ Михаил Мишустин утвердил программу льготной ипотеки под 6,5% годовых. «Ставка не выше 6,5% сохраняется на весь срок кредита. Тогда уточнялось, что льготная ипотека будет действовать до 1 ноября 2020 года. Разницу между рыночной и льготной ставкой банкам будет возмещать государство.
Позже максимальный уровень займа был увеличен с 3 млн до 6 млн рублей, а для жителей Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — до 12 млн.
Затем правительство в рамках улучшения условий льготной ипотеки по ставке 6,5% годовых решило уменьшить размер первоначального взноса с 20% до 15%. Кроме того, была увеличена общая сумма кредитов, которую смогут выдать банки по программе льготной ипотеки под 6,5% годовых, — с 740 млрд до 900 млрд рублей.
Между тем замглавы Минфина РФ Алексей Моисеев ранее предупреждал о риске «пирамиды» из-за льготных программ по ипотеке. По его словам, расширять новую ипотечную программу под 6,5% годовых может быть опасно для бюджета, поэтому она должна оставаться только антикризисной.
Моисеев считает, что увеличение трат государства на субсидирование ставок по таким кредитам может создать риски для бюджета. «Значительное расширение программ субсидирования за пределами «антикризиса» может стать такой пирамидой для бюджета, потому что мы не знаем, какая ставка будет через 10—15 лет.
При этом если ставка субсидирована, она ниже рыночной, она не будет рефинансирована, и срок жизни этих кредитов по факту будет больше, чем те [средние] семь лет, которые они сейчас живут.
И это будут те же номинальные 20 лет, [поэтому] непредсказуемы расходы бюджета в неопределенном будущем», — пояснил замглавы Минфина.
Продлят ли льготную ипотеку после 1 ноября 2020 года?
С тех пор, как в апреле этого года наш президент объявил о том, что в России можно будет взять ипотеку под рекордно низкий процент – всего 6,5% годовых, не утихают разговоры о том, продлят ли этот аттракцион невиданной щедрости после 1 ноября 2020 года. Очень актуальный вопрос для тех, кто планирует приобрести недвижимость: пора бежать, чтобы успеть, или можно будет заняться этим в декабре, дождавшись новогодних предложений от застройщиков?
Как это было
Об ипотеке со ставкой около 6% мечтал едва ли не каждый россиянин, который задумывался о покупке квартиры с участием банковских средств.
Но мечта о собственном жилье для многих разбивалась о скалы процентных ставок на уровне 10-12%, которые были доступны на протяжении нескольких лет до прихода коронавируса.
Судя по тому, что льготная ипотека заработала уже на следующий день после выступления президента, скорее всего у правительства уже давно был готовый план по запуску такой программы поддержки, но, как говорится, ждали повода.
Удачнее момента не придумаешь – миллионы российских родителей, находясь в режиме самоизоляции, как раз метались по старой или съемной квартире в поисках укромного уголка для совещаний в то время, как школьный учитель с пристрастием расспрашивал вашего ребенка, как он освоил интегралы в домашних условиях. На этом фоне новость о возможности взять ипотеку почти в два раза дешевле пришлась как нельзя кстати. Многие даже не стали дожидаться возвращения к нормальной жизни, став первопроходцами, на которых девелоперы смогли отточить свои схемы онлайн-продаж в новостройках. Механизм оказался очень простой: выбрать квартиру можно было на сайте понравившегося проекта прямо в тапочках, при желании выйти в эфир – получить развернутую консультацию специалиста по продажам через skype, telegram или zoom, а завершить все при помощи цифровой подписи через сервис электронной регистрации договора в Росреестре.
Спустя месяц застройщики уже хлопали в ладоши, а банковские аналитики подсчитывали будущую прибыль, отмечая резкий рост ипотечных сделок – от 80 до 90% от общего количества продаж.
Что имеем сейчас
Прогнозы тех, кто ждал вслед за уменьшением кредитных ставок резкого снижения цен на рынке Петербурга и Ленобласти, не оправдались. Стройки в регионе, к счастью, не встали, себестоимость снова чуть подросла, спрос по итогам июля на 25% обогнал даже показатели июня. Продажи 1,85 млн кв.
м за первое полугодие 2020-го года оказались даже выше уровня «спокойных» лет.
Результат не заставил себя ждать – стоимость квадратного метра в успешных, пользующихся спросом проектах тоже рванула вперед – в среднем на 7-10%, что довольно ощутимо, когда речь идет о полной стоимости квартиры, на большую часть которой предполагается брать долгосрочный кредит.
Еще одно неожиданное последствие «коронакризиса», которое отмечают этим летом эксперты отрасли – студии потихоньку уходят на второй план, вместо них благодаря низким ставкам покупатели рассматривают сразу покупку более просторной площади, с прицелом, так сказать, на будущее появление новых членов семьи.
«Если уж и вписываться в кредит, так сразу побольше, надо брать, пока дают», – размышляют потенциальные заемщики.
Тем более что в конце июня правительство снова порадовало будущих ипотечников – увеличило максимальную сумму кредита для покупки недвижимости в Петербурге и Ленобласти до 12 млн рублей, а с 1 августа снизило и первоначальный взнос до 15%.
Теперь можно позволить себе взять отличную двушку с роскошной кухней-гостиной и мастер-спальней, уникальную трешку на мансардном этаже с возможностью установки камина или квартиру с потрясающей террасой, в подарок к которой идет набор уличной мебели, французский парник для домашней оранжереи и даже инфракрасный обогреватель.
70% желающих приобрести жилье россиян хотели бы купить квартиру площадью более 50 квадратных метров, показало исследование «Райффайзенбанка». Исследование проводилось в июле 2020 года. В нем приняли участие более трех тысяч человек из Москвы, Санкт-Петербурга и других российских городов-миллионников.
Кроме льготной ипотеки, аппетит на двушки вызван и тем, что во время самоизоляции каждая российская семья поняла, удобна ли планировка квартиры, в которой они живут, или же единственное место для переговоров с начальником в ней – это ванная комната, да и то в минуты, когда она свободна от притязаний домочадцев. Даже после окончания всей эпопеи с вирусом, мир действительно уже никогда не будет прежним, и требования людей к многофункциональности своего жилья и организации в нем личного пространства все равно останутся.
Чего ждать
В сентябре-октябре застройщики снова планируют пересматривать свою ценовую политику в сторону повышения, так как осень на рынке недвижимости всегда проходит динамично: народ возвращается с дач и летних отпусков и под шуршание разноцветных листьев готов подумать о том, куда вложить имеющиеся средства. В этом году сезон сделок обещает быть еще более активным: рубль снова слабеет, мир полон слухов о надвигающейся второй волне самоизоляции, а тем временем первоначально объявленный срок действия ипотечной программы с поддержкой государства подходит к концу – 1 ноября уже совсем скоро. На середину августа российские банки получили примерно 450 тысяч заявок на выдачу льготной ипотеки, одобрив из них примерно 310 тысяч. То, что спрос превышает предложение и фактические возможности банков видно даже невооруженным взглядом.
Предпосылок к продлению господдержки пока никаких. Ничего, кроме обещания «подумать» об этом, в открытых источниках нет.
Так, например, директор департамента финансовой политики Минфина РФ Иван Чебесков на недавней пресс-конференции заявил: «Сейчас мы работаем над тем, чтобы расширить лимит по данной программе.
Спрос очень высок, многие банки выдают кредиты быстрыми темпами, и у них уже заканчивается тот лимит, который выдал «Дом.РФ». Сейчас мы думаем, как этот лимит повысить».
Один крупный игрок уже столкнулся с этой проблемой: 6 июля (фактически за 4 месяца до окончания программы!) «Райффайзенбанк» приостановил прием заявок на льготную ипотеку, так как согласно полученным заявкам от клиентов выделенный ему лимит кредитных средств уже исчерпан. Есть риск, что в ближайшее время с такой проблемой столкнутся и другие финансовые учреждения.
Подливают масла в огонь и сами банкиры. Им, видите ли, невыгодно работать с «президентской» ипотекой после снижения ключевой ставки ЦБ до 4,25%, ведь отклонение льготной ставки от рыночного значения им компенсирует государство: чем меньше ставка, тем меньше прибыли получают от этой деятельности банки.
Маршрут-лист: что же делать?
✔️ Если вы задумались о приобретении новой квартиры с участием льготной ипотеки, поторопитесь. Подать документы на одобрение вас в качестве заемщика, можно даже до того, как вы определитесь с жилым комплексом, который отвечает всем вашим требованиям.
✔️ Если у вас есть дети, то изучите подробнее условия «семейной ипотеки». Право на господдержку и ставку 6% (а в некоторых банках действуют специальные предложения под 4,5-5,5%) появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился второй или третий ребенок. Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье и родиться раньше 2018 года.
✔️ Если «семейная» программа – это не для вас, подавайтесь на субсидированную ипотеку, в рамках которой конкретный застройщик предлагает максимально выгодную ставку на своих объектах. Например, ГК «Ленстройтрест» сотрудничает в этом направлении с «Банком ВТБ».
Любой покупатель, рассматривающий покупку в европейских кварталах «Янила», «IQ Гатчина» и «Юттери», может получить практически бесплатную ипотеку на 12 месяцев со дня заключения договора. Ставка первый год составит всего 0,5% годовых.
Далее на весь период – все те же 6,5%, как при льготной ипотеке.
✔️ Если по каким-то причинам вы не желаете обращаться в банк за ипотечным кредитом, каким бы выгодным он ни был, приходите в офис застройщика. Сейчас почти у каждой компании действуют собственные программы рассрочек – одна выгодней другой.
Менеджер по продажам поможет разобраться вам во всех тонкостях и подобрать максимально подходящую именно вам.
Обычно девелоперы неохотно дают рассрочку больше, чем на период строительства, но в компании «Ленстройтрест» быстро строят и хорошо понимают, что за два года не каждой семье удастся накопить полную стоимость квартиры.
Именно поэтому на объектах этой компании действует уникальная 8-летняя рассрочка, воспользоваться которой можно без всяких справок о доходах и поручителей. Секрет популярности этой программы в том, что на время строительства дома ваш платеж может составить всего 20 000 рублей в месяц и ни копейки больше.
Хотите узнать подробнее? Переходите на сайт или оставьте здесь свои координаты, чтобы мы могли связаться с Вами и рассказать, как воспользоваться рассрочкой от застройщика и что необходимо для получения выгодной ипотеки под 0,5% годовых.
В правительстве решили продлить программу льготной ипотеки под 6,5%
Российское правительство намерено продлить программу льготной ипотеки под 6,5%. Об этом 24 сентября, на конференции РБК заявил вице-премьер Марат Хуснуллин.
Чиновник назвал запущенную весной программу очень успешной, отметив, что она позволила многим россиянам приобрести жилье по низкой ставке и привлечь в отрасль 500 млрд рублей. «Мы намерены это продлевать. На каких условиях — мы обсудим в ближайший месяц», — сказал Хуснуллин.
Ранее в поддержку продления программы, срок действия которой истекает 1 ноября, выступил глава Минстроя Владимир Якушев. «Сейчас продолжается дискуссия, будет ли эта программа продолжена в дальнейшем, она не закрыта.
Договоренность на площадке правительства была такой, что мы проведем оценку, дадим окончательные результаты, как сработала программа, после этого будет принято решение, будет ли продолжена данная программа», — говорил Якушев.
Напомним, в конце апреля правительство РФ приняло постановление о программе льготной ипотеки под 6,5%, утвердить которую ранее поручил президент Владимир Путин в рамках мер поддержки граждан и строительной отрасли в период эпидемии коронавируса.
Документ гласил, что программа распространяется на кредиты, выданные с 17 апреля по 1 ноября 2020 года, а льготные условия действуют весь срок кредита. Разницу между 6,5%, которые будут платить заемщики, и рыночной ипотечной ставкой банкам возместит государство.
Предельная сумма ипотечного кредита для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях изначально составляла 8 млн рублей, а в остальных регионах — 3 млн рублей.
Первоначальный взнос составлял не менее 20% (затем порог снизили до 15%), а купить в рамках программы можно только жилье в новостройке.
В конце июня Михаил Мишустин подписал постановление кабмина о повышении максимальной суммы ипотечных кредитов по льготной программе со ставкой 6,5%.
«В рамках нового поручения президента правительство оперативно подготовило изменения в правила выдачи таких кредитов.
Постановление уже подписано, максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей увеличена с 8 до 12 млн рублей, а для жителей других регионов — с 3 до 6 млн рублей», — сказал Мишустин.
Эксперты отмечали, что после повышения предельных сумм кредитов по новой программе можно будет купить от 80% до 95% квартир в российских новостройках. Для Москвы речь шла о 70% всех новых квартир.
В конце августа в госкомпании «Дом.РФ» сообщили, что российские банки получили 501,2 тыс. заявок на льготную ипотеку. На тот момент было одобрено более 134 тыс. заявок на 362,4 млрд рублей.
Программу льготной ипотеки могут продлить при ее востребованности
ХАБАРОВСК, 30 июля. /ТАСС/. Программа льготной ипотеки по ставке не более 6,5% может быть продлена после 1 ноября при условии ее востребованности у россиян, сообщил в четверг министр строительства и ЖКХ России Владимир Якушев на совещании по реализации нацпроектов в Хабаровском крае.
«По этой программе уже есть заявления Минфина о том, что возможно это некий пузырь с точки зрения того, что не так много остается населения, кто готов даже под 6,5% сегодня брать [ипотеку], с точки зрения их реальных доходов. Но если этот продукт будет востребован и действительно будет влиять на рынок и на спрос, то, конечно, это будет таким фундаментом для дискуссии на площадке правительства по продлению этой программы», — сказал Якушев.
Замглавы Минфина Алексей Моисеев ранее сообщил, что субсидирование ипотеки может раздуть пузырь на рынке этого вида кредитования среди людей, которые недостаточно платежеспособны для того, чтобы взять ипотеку. По оценкам Минфина и ДОМ.РФ, не больше 60% россиян способны выплатить ипотеку даже при нулевой процентной ставке, добавил он.
Премьер-министр Михаил Мишустин, выступая в Госдуме с отчетом о работе правительства, отмечал, что решение по продлению программы льготной ипотеки под 6,5% будет принято осенью 2020 года. По словам Мишустина, также очень важным является продолжение направления снижения ставок.
Правительство 23 апреля 2020 года утвердило программу льготной ипотеки под 6,5% годовых для покупателей жилья в новостройках.
Она призвана поддержать россиян, которые хотят улучшить жилищные условия, и строительную отрасль, которая столкнулась с падающим спросом на жилье и оттоком денег граждан из-за спада в экономике и распространения коронавируса.
Ипотечный кредит можно взять до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн рублей в остальных регионах. Обратиться за кредитом можно до 1 ноября 2020 года.
Сельская ипотека
Минстрой намерен настаивать на увеличении лимитов на программу сельской ипотеки при формировании федерального бюджета на последующие годы, сообщил Якушев.
Сельская ипотека заработала в России с 2020 года, ее основная цель — улучшение жилищных условий граждан, которые проживают на сельских территориях. В 2020 году на финансирование программы в федеральном бюджете заложен 1 млрд рублей.
«Естественно, что при формировании федерального бюджета, понимая, насколько востребована эта мера поддержки для жителей, проживающих в сельской местности, мы будем настаивать совместно с Министерством сельского хозяйства [РФ], чтобы лимиты по сельской ипотеке были увеличены. Чтобы большее количество людей могло воспользоваться этим продуктом для того, чтобы строить дома», — сказал Якушев.
По его словам, сейчас министерство поддерживает этот продукт, в том числе выделяя дополнительные средства на его реализацию.
«Это такая нестандартная ситуация, когда одно министерство готово из собственного бюджета отдать денежные средства на поддержание ипотеки.
Тем не менее, сегодня Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства [РФ] 500 млн [рублей] из собственного бюджета передает на поддержание как раз ипотеки под ИЖС, которую реализует Россельхозбанк», — добавил министр.
Ранее президент Владимир Путин в послании Федеральному собранию призвал кабмин и Банк России поддержать индивидуальное жилищное строительство путем разработки удобных финансовых инструментов.
Для этого Минстрой России разработал проект программы развития ИЖС, который проходит обсуждение с участием федеральных органов исполнительной власти и организаций.
Целями программы является повышение доступности и качества жилья для за счет развития ИЖС и ипотечного кредитования ИЖС, а также создание финансовых инструментов, в том числе кредитных, для поддержки индивидуального жилищного строительства.