Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2020 году: пошаговая инструкция

Согласно поправкам об упрощенном внесудебном банкротстве физических лиц, бесплатная процедура списания долгов начнет работать уже с 01 сентября 2020. Рассказываем, когда примут, и каким образом будет проходить новая процедура: условия и требования к малоимущим.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2020 году: пошаговая инструкция

Источник  — russia.legal

  • Мы ознакомились с текстом закона о бесплатном банкротстве.
  • В законе упрощенное банкротство назвали внесудебным, чтобы подчеркнуть, что это процедура проводится в МФЦ без участия суда.
  • Закон принят и опубликован, поправки заработают с 01 сентября 2020.

Новый законопроект призван упростить процедуру списания долгов малоимущим. Если судебный пристав-исполнитель (СПИ) завершил исполнительное производство, гражданин может признать несостоятельность во внесудебном порядке. Новое банкротство будет без суда, должник просто подает заявление в МФЦ.

Уменьшатся и расходы на процедуру, не нужно оплачивать услуги арбитражного управляющего, нет госпошлин и расходов на публикации. МФЦ признает банкротство бесплатно.

Узнать, подходит ли вам внесудебное банкротство

В чем отличия от стандартного признания несостоятельности

Мы сравнили процедуры и выявили ключевые отличия классического банкротства от упрощенной системы. Давайте рассмотрим в подробностях.

 
Внесудебное
Стандартное
Сумма долга 50 000-500 000 руб. Нет ограничений, от 500 тыс. — обязательно
Имущество Нет имущества и доходов. Есть постановление о завершении исп. производства по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ Нет ограничений
Доходы должника Нет ограничений
Процедуры банкротства Обращение в МФЦ, проверка, публикация на ЕФРСБ. Через 6 месяцев — списание задолженностей Реструктуризация долгов. Реализация имущества.
Кто платит Бесплатно Тот, кто подал заявление: должник или кредитор
Кто проводит процедуру МФЦ Финансовый управляющий в Арбитражному суде
Куда обжаловать В Арбитражный суд В Арбитражный суд

Если вы сомневаетесь, что подпадаете под упрощенное банкротство, позвоните юристу
, он бесплатно оценит вашу ситуацию.

Кто попадает под действие закона

Процедура внесудебного банкротства предусмотрена для должников, которые не имеют имущества или денег для судебного признания несостоятельности.

К банкротам по упрощенной внесудебной системе предъявляются следующие требования:

  1. Размер долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей.

  2. Исполнительные производства производства окончены на основании ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ № 229 — за неимением имущества и доходов. Новые исполнительные производства не возбуждены.

Новый проект разработан для лиц, отсутствие имущества у которых уже установил судебный пристав-исполнитель.

Как узнать, по какой статье закрыты исполнительные производства? Вы можете проверить это на сайте ФССП. Напротив вашего дела должна значиться дата и ст. 46 ч.1. п.4. Другие основания не подходят.

  1. Логика проста: если судебный пристав уже провел розыск собственности, проверил доходы и сделал вывод об отсутствии имущества для расчетов по долгам, то нет никакого смысла вводить процедуру реализации имущества — реализовывать нечего.
  2. Поэтому если Постановление СПИ о закрытии исполнительного производства вступило в силу, и взыскатель его не оспорил, то можно списать долги в административном порядке — через обращение в МФЦ.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Если вам сложно разобраться с сайтом, позвоните нашим юристам — мы поможем сориентироваться и бесплатно проверим, подходит ли ваша ситуация под внесудебное банкротство.

Процесс упрощенного банкротства пошагово

Рассмотрим пошаговый процесс признания человека банкротом в упрощенном порядке через МФЦ. Пока судебная практика отсутствует, но Закон четко устанавливает регламент:

  1. Должник собирает документы.

    Какие документы потребуются для банкротства в МФЦ? Постановление СПИ о прекращении исполнительного дела + список кредиторов и документы обо всех долгах: кредитные договоры, микрозаймы, выписке по карте, если получали онлайн-займы, претензии из ЖКХ, налоговой.

  2. Обращение в МФЦ. Человек вместе с сотрудником многофункционального центра заполняет заявление, получает расписку. МФЦ проводит проверку сведений в ФССП. Документы может подать юрист по доверенности.

  3. Через 3 дня МФЦ делает публикацию в ЕФРСБ, что данный гражданин намерен признать банкротство во внесудебном порядке. Такая публикация висит 6 месяцев, кредиторы могут заявить о несогласии с упрощенным (внесудебным) банкротством. Если должник не упомянул кого-то в списке кредиторов, занизил свои долги, или если найдут собственность для продажи.

    В этом случае кредитор подает заявление в Арбитражный суд о признании банкротства в судебном порядке — через реструктуризацию и реализацию имущества.

  4. Признание несостоятельности. Если в течение полугода кредиторы не оспорили подали в суд на банкротство, задолженности списывают. Человек официально освобождается от долгов. Об этом делается публикация на ЕФРСБ.

Узнать, какие документы нужны в вашем случае

Стоимость новой процедуры

Для должника внесудебное банкротство будет бесплатным, если он решит заниматься сбором документов самостоятельно.

Помощь юристов в организации упрощенного списания долгов через МФЦ будет обходиться в 20 000 — 25 000 рублей.

Подготовка заявления и списка кредиторов — 10 000 рублей, выгодно, если не было сделок за 3 года. Вам останется сходить в МФЦ с паспортом и готовым заявлением.

Запишитесь на бесплатную проверку

Плюсы и минусы нового закона

К безусловным преимуществам следует отнести:

  • Очень просто. Человек обращается в ближайшее МФЦ, процесс проходит без суда;
  • возможность банкротиться с суммой долга от 50 000 рублей;
  • бесплатно;
  • четкий срок — полгода.

К минусам, по оценке экспертов, необходимо отнести:

  • банки, МФО и коллекторы будут препятствовать приставам завершать дела по п.4 ч.1 ст.46 — оспаривать постановление и тщательнее проверять всё имущество, доходы и счета.
  • в течение полугода с первой публикации кредиторы вправе потребовать судебного разбирательства. Соответственно, внесудебные процедуры будут переводить из МФЦ в суд, если кредитор найдет имущество для продажи — например, записанные на супругу должника машина или дача, совместно нажитые в браке.
  • если вы забудете кредитора — долг перед ним не спишут. То есть если вы не знаете, что МФО продала займ коллекторам, или неправильно написали реквизиты или сумму — долги останутся.

У вас остались вопросы, или вы хотите признать несостоятельность? Мы проверим признаки банкротства, дадим грамотные советы по вашей ситуации. Обращайтесь за помощью к нашим юристам
. Мы оказываем помощь с документальным и юридическим сопровождением процедуры.

Вопросы

Кредитор забрал заявление у приставов, я смогу обанкротиться через МФЦ?

В законе сказано, что одним из обязательных условий подачи на внесудебное банкротство является окончание исполнительного производства по причине невозможности взыскания средств с должника. Самостоятельный отзыв исполнительного листа взыскателем не является основанием для подачи на банкротство через МФЦ. К сожалению, нет, вы не сможете обратиться в МФЦ.

Я развёлся, и всё имущество отошло бывшей супруге. Могу ли я обанкротиться через МФЦ?

Да, заявление подать можно. Но кредиторы могут воспользоваться своим правом на оспаривание сделок, которые нарушают их финансовые интересы. Тогда будет инициирована стандартная судебная процедура банкротства. Подозрительными считаются сделки по выводу собственности, совершенные в течение последних 3 лет до банкротства, но когда долги уже были.

Что лучше: обычное или внесудебное банкротство?

Всё зависит от размера задолженности, доходов должника и наличия имущества. Банкротство через МФЦ быстрее, проще и бесплатно, но имеет ограничения по размеру долгов — не более 500 тысяч рублей. Арбитражная процедура позволит списать долги вне зависимости от их размера, под контролем лояльного управляющего, но затраты составят от 80 до 100 тысяч рублей.

У меня ипотека. Могу ли я подать на внесудебное банкротство?

Да, можете, но стоит заранее обратиться в банк для согласования внесудебного банкротства. Ипотечная квартира может быть отнесена к ликвидному имуществу, если это не единственное жилье. Рекомендуем проконсультироваться с юристом для поиска оптимального решения.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2020 году: пошаговая инструкция

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2020 году: пошаговая инструкция

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2020 году: пошаговая инструкция

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2020 году: пошаговая инструкция

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2020 году: пошаговая инструкция

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий, генеральный директор компании «2Лекс»

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2020 году: пошаговая инструкция

Александр Столяров

Юрист по банкротству физических лиц

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2020 году: пошаговая инструкция

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству физических лиц

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2020 году: пошаговая инструкция

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Упрощенное банкротство физических лиц: свежие новости 2020 года

Закон «О банкротстве физических лиц», несмотря на положительную судебную практику, не пользуется у граждан популярностью. Причина кроется в довольно высокой стоимости этой процедуры — чтобы признать себя банкротом, гражданин должен будет потратить не меньше 50 тысяч рублей.

С учетом услуг юристов и в зависимости от отдельных факторов, сумма затрат на банкротство физлица может доходить и до 100 000 рублей. Именно поэтому и была рассмотрена упрощенная процедура банкротства физического лица, которая предусматривает повышенную доступность.

1 апреля 2020 года Минэкономразвития, по предложению М. Мишустина, подготовило законопроект о бесплатном банкротстве граждан. Это стало дополнительной поддержкой для граждан в период пандемии коронавируса. В отличии от проекта, ранее утверждённого ГосДумой в законе появилось много новых деталей.

О том, что такое упрощенное (внесудебное) банкротство, кто сможет им воспользоваться и когда процедура начнет действовать, расскажем далее.

Читайте также:  Можно ли и как подать на алименты через Госуслуги?

Что такое упрощенная процедура банкротства физических лиц?

Законопроект об упрощенном банкротстве предусматривает значительное снижение затрат граждан, решивших стать банкротами. Таким образом, закон об упрощенном банкротстве спасет тех должников, которые сегодня просто не в состоянии оплатить свое банкротство.

«Недоступность банкротства для большей части граждан вынудило правительство разработать новую схему. Будет ли она эффективна и востребована — покажет время».

Арбитражный управляющий Маргарита Холостова.

Действующая редакция закона о банкротстве физических лиц хоть и снизила госпошлину в 20 раз (300 рублей против изначальных 6 тысяч), но сделать эту процедуру по-настоящему доступной для основной массы должников не удалось.

И немудрено, ведь если доходы гражданина чуть больше прожиточного минимума и есть долги по кредитам, то взять средства на инициацию банкротства ему просто неоткуда. В итоге долги гражданина остаются незакрытыми, а его жизнь существенно осложняется работниками ФССП и коллекторами.

Упрощенная процедура предполагает внесудебное банкротство. Этот вариант будет доступен малоимущим категориям граждан. Рассмотрим, кто попадет под действие нового закона.

Упрощенное (внесудебное) банкротство

Условия для внесудебного банкротства:

  • должник может подать заявление, если размер долга от 50 до 500 тыс. руб.;
  • у должника отсутствует имущество: исполнительное производство в отношении должника по п. 4 ч. 1 ст.46 ФЗ «Об исполнительном производстве»;
  • гражданин ранее не признавался банкротом во внесудебном порядке или признавался более 10 лет назад;
  • финансовый управляющий не участвует в процедуре;
  • единственное жилье и имущество неподлежащее изъятию по ст. 446 ГПК РФ отобрать не смогут.

Одно из нововведений закона об упрощенном банкротстве физических лиц касается арбитражного управляющего. От его участия в новой процедуре законодатели отказались. Если должник заявил о банкротстве сам, то управляющий не привлекается, а документы проверяет МФЦ.

Пошаговая инструкция по упрощенному банкротству для физических лиц будет выглядеть следующим образом:

  1. Подача заявления на банкротство в МФЦ.
  2. Проверка МФЦ документов.
  3. Подача МФЦ сведений в ЕФРСБ.
  4. Ожидание в течение 6 месяцев.
  5. Списание оставшихся долгов, если финансовое положение должника не изменилось.

Что еще надо знать об упрощенном банкротстве физ. лиц:

  • применяется не только к физлицам, но и к ИП;
  • процедура для должника полностью бесплатная.

Условия применения упрощенной процедуры банкротства

При несоответствии заданным условиям упрощенная система банкротства физического лица будет заменена на обычную, со всеми вытекающими из этого финансовыми затратами.

Основных условий два:

  • сумма задолженностей не должна превышать 500 тысяч руб.;
  • исполнительное производство закрыто из-за отсутствия имущества.

Закон принят и его положения уже не изменятся. На таких условиях внесудебное банкротство будет доступно с осени 2020 года. На нашем сайте можно отслеживать свежие новости об упрощенном банкротстве физических лиц.

Стоимость упрощенного банкротства физических лиц

Законодательство предлагает гражданам стать банкротом совершенно бесплатно.

Госпошлина при подаче заявления не оплачивается. Публикации в ЕФРСБ тоже будут для должника бесплатными.

Внесудебное банкротство физ. лиц, когда оно вступит в силу, позволит большей части населения страны с низким уровнем дохода избавиться от проблемных задолженностей благодаря отсутствию затрат на процедуру банкротства.

Упрощенная процедура банкротства физического лица: когда вступит в силу?

Стоит ли ждать гражданам, когда будет принят закон, и не проще ли начать процедуру уже сейчас по стандартной схеме? Последние новости указывают на то, что ФЗ о несостоятельности (банкротстве) по упрощенной схеме станет возможным с 1 сентября 2020 года.

Многие финансовые консультанты рекомендуют гражданам не обострять отношения с кредиторами и подавать документы на банкротство физического лица уже сейчас. Если до момента подачи на упрощенное банкротство задолженность будет более 500 000 руб. Списать ее через МФЦ уже не получится.

К тому же, когда вступает в силу новый закон, неизбежны многочисленные сложности при его практическом применении, в то время как по стандартной процедуре уже наработана обширная судебная практика.

Что касается последствий упрощенного банкротства, то в этом плане процедура ничуть не отличается от стандартной.

Но важно учитывать, что отсутствие оснований для подачи на упрощенное банкротство могут привести к отказу в банкротстве или переводу его на стандартную процедуру. Чтобы этого избежать, следует воспользоваться услугами профессиональных юристов, знающих о банкротстве все. Обратитесь к нам, чтобы узнать нюансы упрощенного банкротства и списать долги законным способом!

Спишем ваши долги с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2020 году: пошаговая инструкция

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2020 году: пошаговая инструкция

Артем Сакулин

Юрист департамента финансового анализа

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2020 году: пошаговая инструкция

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2020 году: пошаговая инструкция

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами

Частые вопросы

Упрощенное и внесудебное банкротство это одно и тоже?

Да. Термин «упрощенное банкротство» использовался с самого начала рассмотрения законопроекта. Текст закона несколько раз менялся и в итоговом варианте законодатель утвердил в виде упрощенного банкротства процедуру, которая проходит без суда и участия финансового управляющего. Отсюда пошло название «внесудебное банкротство».

Может ли МФЦ отказать принять заявление на банкротство?

Отказ может быть из-за несоответствия условиям предусмотренным для процедуру внесудебного банкротства. Если должник считает, что отказ неправомерен, то действия МФЦ могут быть обжалованы в Арбитражном суде.

Можно ли списать долг по алиментам через внесудебное банкротство?

Нет, долг по алиментам не подлежит списанию через банкротство. При этом не важно внесудебная процедура или стандартная через Арбитражный суд. Закон защищает права детей и не позволяет должникам списывать задолженности по алиментам.

Какие долги можно списать через внесудебное банкротство?

Через внесудебное банкротство можно списать долги по кредитам, займам, распискам, долги по штрафам, платежам ЖКХ и налоги. Задолженности перед банками, коллекторами и судебными приставами на сумму до 500 тыс. руб. подлежат списанию. Не спишут через банкротство задолженности возникшие по алиментам и за причинение вреда, субсидиарную ответственности, долги по зарплате сотрудников.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Как оформить банкротство самостоятельно

Кредитные долги россиян растут ежемесячно, и для этого есть множество причин: от спада экономической активности в стране до личных проблем со здоровьем и финансами. Но далеко не все заемщики могут построить конструктивный диалог о реструктуризации долгов с кредиторами.

Поэтому поправки в Закон о банкротстве, вступившие в силу с 1 сентября, становится инструментом, решающим проблему безнадежных долгов. Мы расскажем вам о том, как самому оформить банкротство физического лица в 2020 году гражданину или ИП, в чем преимущества и недостатки внесудебного банкротства перед списанием долгов через арбитраж.

Что изменилось в процедуре банкротства с 1 сентября 2020 года

С 1 сентября 2020 года закон № 127-ФЗ предусматривает возможность провести упрощенный, внесудебный процесс признания банкротом для физических лиц и ИП.

Эта процедура применима для человека с долгами от 50 до 500 тыс. руб. Закон о бесплатном банкротстве физических лиц дает гражданам возможность избавиться от долгов действительно бесплатно и без найма финуправляющего — его участие в упрощенной внесудебной процедуре законом просто не предусмотрено.

Но, несмотря на кажущуюся простоту «внесудебки», в ней скрыты некоторые подводные камни и даже есть некоторые очень трудновыполнимые условия. Эти факторы зависят не от должника, и повлиять на них он никак не может. Но обо всем по порядку.

Чем банкротство через МФЦ отличается от банкротства через суд?

Чтобы стало понятнее, чем же внесудебное бесплатное банкротство физлиц отличается от стандартной процедуры, проводимой Арбитражным судом, рассмотрим каждую из них.

Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» дает право (и даже обязует) гражданин официально объявить себя неплатежеспособным (банкротом). Законом определяется порядок расчетов должника, реализации имущества (при его наличии), плана реструктуризации.

С 2015 года процедура банкротства физ. лиц проводится арбитражными судами. Инициирует процесс сам должник или его кредиторы. Должник обязан подать в суд заявление о признании себя банкротом при совокупности следующих условий:

  • Сумма накопленного долга от 500 000 рублей. Включает основной долг по телу кредита и начисленные проценты, пени, штрафы.
  • Системная просрочка. Три и более просроченных платежа по ежемесячным взносам обязывают гражданина обратиться в суд.
  • Есть устойчивые факторы для невозврата долгов. Потеря работа, болезнь, утрата имущества и любые другие подтвержденные факты, мешающие выплате кредиторам.

Другими словами, в процедуре участвуют граждане, накопившие долгов на 500 тыс. рублей и более, допускающие системные просрочки и утратившие источник доходов. Иначе за них заявление о банкротстве подадут в суд кредиторы, что чревато для должников массой неприятных последствий.

Читайте также:  Претензия в wildberries - на возврат товара, денежных средств на карту

Подать на банкротство гражданин может и при меньшей сумме задолженностей, не дожидаясь просрочек по кредитам.

Например, человек уже понимает, что вернуть долги он не сумеет — главное, аргументировать суду, что банкротство в обозримом будущем станет для него неизбежно.

Решение о начале процедуры принимает арбитражный суд. Один из важных этапов — назначение финансового управляющего, проводящего процедуру признания некредитоспособности должника. Он же устанавливает очередность расчетов. При наличии имущества — оценивает его и выставляет на торги в рамках процедуры реализации.

По закону у должника не изымаются только личные вещи, единственное жилье, домашний скот (если человек живет в сельхозместности), мебель.

На банковские счета и карты накладывается ограничение — из ежемесячных поступлений должнику выделяется только сумма в размере одного МРОТ. Вырученные средства от реализации имущества получают кредиторы-очередники из реестра. Если денег и ценностей нет, гражданин признается банкротом без удовлетворения финансовых требований займодателей.

Стоит отметить, что кредиторы (банки, МФО, коллекторы), наравне с финуправляющим активно включаются в поиск активов должника. Они вправе направлять запросы в налоговую инспекцию, регистрационные палаты, в банки – проверять наличие счетов и средств на них.

При обнаружении скрытого имущества или сомнительных операций купли-продажи ценностей кредиторы передают сведения суду. Если сделка подпадает под разряд сомнительных, то она отменяется, а имущество, фигурирующее в этой сделке, включается в конкурсную массу.

Для банкрота услуги финансового управляющего и судебные издержки составят от 70 000 рублей и выше. Сумма зависит от объемов, состава и сроков задолженностей.

Чем проще и одновременно сложнее упрощенка?

Осенью 2020 года появилась возможность бесплатно, без привлечения конкурсного управляющего и судебных заседаний стать банкротом с безнадежно просроченной задолженностью на относительно небольшую сумму — от 50 000 до 500 000 рублей.

Непременные условия для того, чтобы оформить банкротство физического лица самостоятельно следующие:

  • Наличие закрытого производства в отношении должника у судебных приставов. Это подтверждает отсутствие денег и имущества у потенциального банкрота.
  • В общей сумме задолженности учитываются обязательства не только по кредитам, но и по налогам, коммунальным платежам.
  • Имущества должника, подпадающего под реализацию, недостаточно для покрытия затрат на проведение стандартного банкротства физлица, не говоря уже про расчеты с кредиторами.

Фактически поправки к закону облегчают списание безнадежных долгов гражданам с низкими доходами. Сейчас они могут получить статус банкротов относительно просто и бесплатно, направив заявление в МФЦ.

Как стать банкротом в 2020 году бесплатно и без суда

Технически алгоритм действий по бесплатному банкротству через МФЦ прост. Для начала следует проверить на сайте ФССП или через Госуслуги статус открытых на свое имя исполнительных производств. Если одно из них или несколько закрыто по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ, то пошаговая инструкция по упрощенному банкротству будет выглядеть следующим образом:

  • В МФЦ гражданин или ИП подает заявление с удостоверением личности и перечнем обязательств. То есть должник сам обязан составить список своих задолженностей. Указываются названия кредиторов: юридических лиц или ФИО частных лиц, давших взаймы, ФНС, коммунальных служб.
  • В течение 24-х часов специалисты МФЦ проверяют сведения, выявляют наличие исполнительных производств в ФССП.
  • После завершения проверки в срок до 3 дней сведения о заявителе и начатой процедуру признания несостоятельности без суда передаются в Единый федеральный резерв сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
  • После подтверждения права должника на признание несостоятельности начнется непосредственно бесплатная процедура банкротства, которая длится 6 месяцев. По завершении гражданин (или ИП) признается банкротом, его долги считаются безнадежными к взысканию.

ВАЖНО. При обнаружении неточностей МФЦ вернет заявку. Повторно с исправлениями ее можно подать через 1 месяц.

Последствия для гражданина при бесплатном банкротстве аналогичны, что и при проведении судебной процедуры: 5-летний запрет на повторное банкротство и обязательства раскрывать свой статус при обращении в банки за кредитом, а также 3-летний запрет на руководящие должности в компаниях. А вот повторно обанкротиться по внесудебной схеме у должника получится только через 10 лет после завершения процедуры.

Важно знать: подав заявление в МФЦ, гражданин не должен оформлять или получать новые кредиты, выступать поручителем по долговым обязательствам. В противном случае МФЦ откажет в рассмотрении заявления.

Кроме этого, любые крупные покупки, оформление ценного имущества на имя заявителя или существенное увеличение его доходов обязывают его обратиться в МФЦ с соответствующим уведомлением. В этом случае специалисты вынуждены будут прекратить процесс упрощенного банкротства.

Что будет с долгами при бесплатном банкротстве?

Бесплатное банкротство избавляет только тех заложенности, которые были указаны в подаваемом в МФЦ заявлении — если гражданин случайно или умышленно «забыл» указать отдельных кредиторов, то и долги перед ними списаны не будут. Более того, не включенные в перечень кредиторы автоматически получают право на обращение в Арбитражный суд для запуска принудительного банкротства гражданина по стандартной судебной схеме.

А это чревато для граждан массой неприятностей: от психологического прессинга со стороны лояльного к банку финуправляющего до риска привлечения к ответственности за ложное банкротство.

В период проведения процедуры не будут начисляться проценты, пени, штрафы по просроченным обязательствам — но это правило применяется только к указанным в заявлении договорам. Соответственно, подача заявления на внесудебное банкротство избавляет гражданина от:

  • общения с приставами по долгам, указанным в заявлении;
  • взаимодействия с коллекторами (но только если долги перед ними указаны в заявлении);
  • увеличения суммы долгов за счет начисления пени и штрафов по указанным в заявлении обязательствам.

Однако банкротство через МФЦ не избавляет от алиментов, долгов по зарплате (для ИП), текущих платежей, возникших в ходе банкротства (к примеру, начисленных за полгода наблюдения новых коммунальных задолженностей) и прочих выплат, непосредственно затрагивающих личность кредиторов: возмещение вреда и аналогичные им.

Даже в ходе бесплатного банкротства действие исполнительных производств по ним не прекращается.

Подводные камни бесплатного банкротства

Перед тем, как подать на упрощенное банкротство физического лица, учтите, что при внешней простоте новых процедур, есть серьезные барьеры:

  • Реальные сроки проведения. Производство в службе приставов — небыстрый процесс, и может тянуться месяцами. А если у гражданина меняется финансовое положение, появляются доходы, то судебный пристав не прекратит производство. Нередко прекращения исполнительного производства можно ждать годами, при этом нет гарантии, что взыскатель не вернет исполнительный лист приставам до того, как вы подадите заявление в МФЦ.
  • Отношения кредиторов. В их интересах получить деньги, поэтому на должника будут оказывать давление, в том числе через возбуждение стандартной арбитражной процедуры банкротства. Малейшая ошибка должника приведет к невозможности списания долгов.
  • Риск отказа в принятии заявления. МФЦ не проверяет ваше заявление на правильность составления — просто принимает его, а в случае ошибок — отказывает в процедуре. Конечно, спустя месяц вы можете подать на банкротство повторно — если приставы к тому времени не откроют новое исполнительное производство. Подать заявление с первого раза поможет консультация юриста по банкротству физических лиц — участие специалиста исключит ошибки при подаче документов.
  • Но это влечет дополнительные затраты.
  • Общение с коллекторами. Работники коллекторских служб зачастую игнорируют нормы АК РФ и даже УК РФ, что тогда говорить про запрет на общение с должником, накладываемый какими-то поправками в закон о банкротстве. Поэтому готовьтесь к тому, что они будут звонить и постоянно напоминать о долге, даже если вы указали их в заявлении в качестве кредиторов.

Упрощенный порядок поможет малоимущим гражданам получить статус банкрота. Это бесплатно, но в ряде случаев может оказаться дольше, чем стандартная процедура, да и нервов вы потратите больше.

Ведь в течение срока наблюдения должнику предстоит общение с сотрудниками ФССП, кредитными структурами.

Придется подтверждать свою несостоятельность, доказывать отсутствие высоких доходов и ценного имущества.

Ускорить эту процедуру и избежать ошибок можно, доверив процесс опытным юристам. Это избавит вас от необходимости самостоятельного формирования списка кредиторов с риском «забыть» одного из них, убережет от риска возврата заявления МФЦ из-за ошибок в нем.

Получите бесплатную юридическую консультацию по банкротству от наших юристов, позвонив нам по телефону или оставив свои контактные данные в форме обратной связи.

Мы найдем для вас эффективный выход из ситуации с накопленными задолженностями и можем списать долги с вашим минимальным участием.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как подать на бесплатное банкротство физического лица через МФЦ: инструкция

Банкротство физ. лиц во внесудебном порядке будет проходить через МФЦ с 1 сентября 2020 года. Процедура будет бесплатной. Кто сможет погасить кредиты без суда, и как это сделать?

Читайте также:  Титульное страхование недвижимости (квартиры): оформление, стоимость, плюсы и минусы

Как подготовиться к внесудебному банкротству физических лиц

Обязательные условия

Поправки о внесудебном банкротстве граждан внесены законом 289-ФЗ от 31.07.2020. Новый закон содержит ряд требований к тем, кто может обанкротиться в МФЦ. Если вы собираетесь банкротиться во внесудебном порядке, нужно соответствовать следующим условиям.

  1. Закрыты исполнительные производства п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ. То кредитор подавал в суд, а затем в Службу судебных приставов. ФССП возбудила дело, но вернула исполнительный лист кредитору по причине отсутствия имущества у должника. Других открытых и неоконченных производств нет.
  2. Размер долга не меньше 50 000 и не больше 500 000 рублей.
  3. Вы не подавали на банкротство в другие МФЦ или в Арбитражный суд.

Повторное внесудебное банкротство возможно только через 10 лет. То есть если МФЦ признала человека банкротом в 2021 году, то в следующий раз списать долги бесплатно он сможет не раньше 2031 года. Но в России так далеко не загадывают. Разберемся сначала, как оформить банкротство через МФЦ.

Как узнать размер долгов для внесудебного банкротства

Соберите информацию по задолженностям. Позвоните в банки и МФО, в которых брали кредит, изучите письменные претензии — нужно выяснить остаток основного долга и процентов.

Если сумма задолженностей в совокупности вписывается в 50 000-500 000 рублей, то можно обратиться за банкротством через МФЦ.

Здесь есть важный момент! В эти 500 000 включаются все долги, которые есть у человека:

  • алименты;
  • долги по ЖКХ;
  • налоги и штрафы;
  • просроченные кредиты и микрозаймы со всеми пенями;
  • не просроченные кредиты и займы;
  • займы гражданам — по расписке и по договору.

Размер долгов проверяют сами кредиторы, поэтому в заявлении можно указать не всех — например, не указывать ипотеку или долг родственнику.

Задолженности, не указанные в заявлении в МФЦ, остаются действующими после внесудебного банкротства!

Нужно проверить и перечислить все кредиты, от которых нужно избавиться:

  • Не указанные суммы не спишутся — вы рискуете остаться с долгом перед коллекторами или микрокредитом под бешеные проценты.
  • Если с забытым займом долг выйдет больше полумиллиона, кредитор вправе подать в Арбитражный суд на полное банкротство. Это означает повторную проверку и опись имущества, контроль банковских счетов и обвинение в недобросовестности.

Что получить от приставов для внесудебного банкротства

Что смотреть на сайте ФССП

Сначала поверить исполнительные производства на сайте ФССП. Дела должны быть окончены по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ. У вас должно быть Постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствие имущества. Если нет — получите у пристава, чтобы проверить актуальность информации.

Прекращение по п.3 ч.1 ст.46 не подходит, таким должникам можно банкротиться в судебном порядке. На сайте приставов не должно быть сведений о новых производствах или возобновлении старых.

Других требований, кроме отсутствия имущества и размера долга в законе нет.

Когда кредиторов 1-2, можно подготовиться к внесудебному банкротству самостоятельно. Наши юристы готовы бесплатно подсказать, примут ли ваше заявление в МФЦ.

Также мы оказываем услугу Проверка перед внесудебным банкротством за 5000 рублей. Это разумно, если много займов в мелких МФО и банках, часть продана коллекторам, и неизвестно, сколько процентов по каждому.

Как подать заявление о банкротстве в МФЦ

В МФЦ прием заявления и дальнейшие проверки осуществляются бесплатно. Потребуется минимальный перечень документов — паспорт и список кредиторов. Кредитные договоры, справки о доходах, о составе семьи и другие документы не нужны. Заявление заполняется в МФЦ, но список кредиторов лучше подготовить заранее.

Внесудебное банкротстве заработает с сентября 2020, но пока нет утверждённого регламента работы МФЦ.

Скачать образец заявления о банкротстве МФЦ — 245 КБ

В заявлении на банкротство через МФЦ указываются ФИО и паспортные данные банкрота, СНИЛС, ИНН и адрес. Должник может подать заявление лично, а может отправить представителя с доверенностью. Тогда в заявлении укажут паспортные данные представителя. Обязательное приложение — перечень кредиторов с их юридическими адресами, контактными данными, ОГРН и ИНН.

При подаче не уплачивается госпошлина или другие сборы. Услуга МФЦ предоставляются на бесплатном основании.

Как подать на упрощенное банкротство: инструкция

Ниже мы пошагово расскажем, как оформить банкротство физического лица через многофункциональный центр после определения даты встречи с сотрудником.

  1. Посетить МФЦ по месту постоянной или временной регистрации. Если не проживаете по прописке и не зарегистрированы — отправьте юриста с доверенностью.
  2. Служащий заполняет заявление и принимает его, предоставив заявителю расписку.
  3. Далее по Закону о банкротстве через МФЦ происходит онлайн-проверка. МФЦ делает запрос приставам об окончании производств в ФССП по причине отсутствия имущества. В базе МФЦ проверяют, что человек не подал заявление в другом центре одновременно. На ЕФРСБ смотрят, не подано ли на ваше банкротство в суд.
  4. Если человек соответствует требованиям, сведения вносят в реестр ЕФРСБ. Отправляются уведомления в ИФНС, службу приставов, суды и банки, где открыты счета должника. Кредиторов отдельно никто не уведомляет — они сами должны отслеживать публикации.
  5. Далее в течение полугода заявитель числится в Реестре банкротств. В этот период кредиторы проверяют имущество и сделки должника — не скрыл ли он что-нибудь ценное? Возражения относительно внесудебной процедуры подаются в Арбитражный суд того субъекта, где находится МФЦ.
  6. Если за 6 месяцев не было возражений, материальное положение человека не улучшилось, а кредиторы не нашли спрятанного имущества и не инициировали переход процедуры в суд, человек признается банкротом. Запись об этом публикуют в ЕФРСБ. Долги, которые указаны в списке кредиторов к заявлению, списываются.

Какие ограничение при банкротстве через МФЦ?

Когда идет внесудебное банкротство, человек не может брать кредиты, давать поручительство. В эти полгода кредиторы вправе делать запросы в госорганы без согласия должника: искать спрятанное имущество, проверять общее и долевое, которое записано на супруга.

Если банк найдет имущество для продажи, он подаст возражения в Арбитраж. По законным возражениям суд прекратит досудебное банкротство через МФЦ и введет процедуру реструктуризации.

После первой публикации в ЕФРСБ банки, МФО и коллекторы не могут требовать денег — они должны подать исполнительные листы в ФССП.

Но приставы эту информацию просто учитывают. Ведь имущества нет, а взыскания со счетов банкрота запрещены. В результате внесудебного банкротства долги объявляются безнадежными и списываются.

  • Проверка долгов: расчет суммы, включая пени и неустойки, запросы в БКИ, кредитные и коллекторские организации. Мы получим письменное требование от кредиторов для фиксации суммы долга
  • Проверка по базе ФССП на наличие оконченных исполнительных производств
  • Анализ рисков внесудебного банкротства – итоговая консультация юриста

Подробнее

  • Проверка суммы требований, получение официальных претензий
  • Проверка по базе ФССП на наличие оснований
  • Оценка имущества и сделок — расскажем, что будут проверять кредиторы в ходе бесплатного банкротства
  • Составление заявления со списком кредиторов для МФЦ
  • Консультация по порядку подачи документов

Подробнее

  • Консультация о сделках, которые могут быть оспорены
  • Анализ документов и оценка рисков признания сделок недействительными
  • Письменная инструкция – какие документы подготовить, чтобы обезопасить сделку

Подробнее

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

Внесудебное банкротство — это новая процедура, которая начнет работать с осени 2020. Пока рано говорить, как сложится судебная практика по вопросам оспаривания процедуры и возражений банков. Списать долги через МФЦ смогут те, кто соответствует требованиям закона №298-ФЗ.

Если вам нужна помощь с долгами, вы хотите понять, как лучше пройти процедуру — обращайтесь, мы предоставим консультации и юридическое сопровождение.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова

Юрист по банкротству физических лиц

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Загрузка… Рассчитать примерную стоимость банкротства Рассчитать стоимость

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *